10 preguntas y respuestas de Fintech en 2023

Fintech ha sido un término popular en los últimos cinco años o más. Sin embargo, no todo el mundo sabe qué significa exactamente fintech y cómo son sus productos y servicios, o para quién están destinados.

Para nosotros, responder las preguntas candentes de fintech es fácil. Estamos viviendo y respirando fintech en este sitio web, particularmente el lado de la banca digital de fintech. Podría decirse que los bancos digitales son su producto más importante que está destinado a perturbar el mundo de las finanzas, la banca y más allá.

Entonces, sin más preámbulos, aquí están las preguntas sobre fintech que todos hacen, y sus respuestas están escritas en un lenguaje sencillo.

¿Qué es Fintech?

tecnología financiera o FinTech es una abreviatura de tecnología financiera. Una empresa establecida o una startup utilizará el software y la innovación para competir y desafiar a los actores tradicionales, como bancos, prestamistas, empresas de inversión, corredores y finanzas en general.

Las empresas Fintech buscan alterar las formas tradicionales de hacer negocios en estos aspectos clave al crear productos y servicios en los que sea fácil registrarse, que sean gratuitos o mucho más baratos, móviles, que ofrezcan mejores condiciones y que, en general, sean mucho más convenientes y adecuados para tiempos modernos.

¿Qué es un ejemplo de Fintech?

Este sitio web está dedicado a los bancos digitales y móviles; por lo tanto, les mostraré un ejemplo de fintech utilizando la banca digital.

Aunque había un puñado de bancos en línea a principios de la década de 2000 que permitían a las personas usar Internet para realizar operaciones bancarias torpes sin ir a una sucursal, la banca digital realmente no despegó hasta hace unos 5 o 7 años.

Podemos decir que los teléfonos inteligentes contribuyeron al auge de las fintech y los bancos digitales, y estaríamos en lo correcto. Sin los teléfonos inteligentes, probablemente habría muchas menos empresas y aplicaciones fintech.

Cash App en los Estados Unidos y Revolut en Europa son excelentes ejemplos de empresas fintech que utilizan la tecnología para interrumpir la banca, las inversiones, las transferencias de dinero, los pagos, etc.

Debido a que no tenían licencias bancarias, tuvieron que trabajar con los bancos existentes utilizando el modelo BaaS. De esa manera, una empresa fintech puede ingresar a la industria bancaria sin tener una licencia bancaria.

Revolut finalmente obtuvo una licencia bancaria del Reino Unido y la UE y podría ofrecer aún más servicios financieros.

Estas dos empresas de tecnología financiera tienen decenas de millones de usuarios y, junto con otros bancos digitales, han interrumpido la industria bancaria obsoleta.

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¿Cuáles son las cuatro áreas clave de Fintech?

Se considera que las cuatro áreas clave de fintech son:

• Inteligencia artificial
• cadena de bloques
• Computación en la nube
• Grandes datos

Un acrónimo útil para esto es ABCD, y es una lista impresionante de tecnologías de vanguardia que pocas personas realmente entienden, sin embargo, se utilizan en el backend para usurpar el sistema financiero tradicional y hacernos la vida más fácil.

Si solicitó un préstamo o una hipoteca recientemente o utilizó una aplicación de banca digital, la mayoría, si no todas, de estas tecnologías se utilizaron en segundo plano para realizar las tareas.

Los bancos digitales y tradicionales dependen en gran medida del big data y la inteligencia artificial para analizar el comportamiento y el historial financiero del solicitante, así como su huella en línea, redes sociales y mucho más.

Básicamente estamos viviendo en una película de ciencia ficción, y la mayoría de la gente ni siquiera es consciente del hecho.

¿Cuáles son los desafíos de Fintech?

Como con cualquier industria, hay innumerables desafíos por delante. Sin embargo, fintech parece tener aún más desafíos debido a su naturaleza disruptiva.

Las empresas de tecnología financiera no solo tienen que asegurar suficientes fondos si están comenzando desde cero, sino que también necesitan encontrar una brecha en el mercado siempre competitivo.

Lo siguiente es cumplir con las regulaciones gubernamentales, así como diseñar el producto, ya sea desde cero o, más comúnmente, subiendo a una plataforma Saas o BaaS.

Una vez que se han lanzado, tienen que atraer nuevos usuarios y resolver los problemas en la interfaz de usuario y el sistema en su conjunto. La protección de los datos confidenciales de los usuarios también es uno de los principales desafíos en el mundo actual, plagado de estafadores, piratas informáticos y ransomware.

Por último, satisfacer a los inversionistas al cotizar en bolsa y obtener un día de pago potencialmente enorme también es una prioridad para la mayoría de los fundadores.

Afortunadamente, parece que la rentabilidad no es una preocupación tan grande en fintech, ya que los inversores están más contentos de ver el potencial futuro de la empresa fintech (o tecnología en general) que la rentabilidad a corto o largo plazo.

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¿Cuál es la Fintech más grande del mundo?

Raya, que tiene doble sede en San Francisco, Estados Unidos, y Dublín, Irlanda y Grupo de hormigas de Hangzhou, China, son dos de las empresas fintech más grandes del mundo.

Las valoraciones siguen cambiando para los dos gigantes conocidos de fintech. En realidad, ambos vieron cómo sus valoraciones flaqueaban, y Ant’s incluso cayó en picada después de una oferta pública inicial fallida en 2020.

La valoración de Stripe, a partir de 2022, es de $ 74 mil millones. La empresa estaba valorada en $ 95 mil millones antes de que el valor interno de sus acciones se redujera en un 28%.

Ant tenía una valoración increíble de $ 280 mil millones antes de la OPI, que se basó en el precio de sus acciones. Sin embargo, las múltiples regulaciones impuestas en los últimos dos años redujeron su valoración a una fracción de eso.

Por ejemplo, Fidelity Investments redujo su estimación de valoración a alrededor de $ 78 mil millones el año pasado (desde $ 235 mil millones). En junio, el analista de Bloomberg Intelligence estimó que Ant tiene un valor aproximado de $64 mil millones.

Raya, Inc. es una empresa irlandesa-estadounidense de servicios financieros y SaaS que ofrece predominantemente software de procesamiento de pagos y API para sitios web de comercio electrónico y aplicaciones móviles. Solo esta fintech procesó más de $ 640 mil millones en pagos en 2021.

Grupo de hormigasanteriormente conocida como Ant Financial, es una empresa afiliada del conglomerado chino Alibaba Group que posee la plataforma de pagos digitales más grande del mundo, Alipay, que atiende a más de 1300 millones de usuarios y 80 millones de comerciantes.

¿Por qué Fintech es el futuro?

La tecnología financiera es el futuro de la banca, los préstamos, las inversiones y las finanzas en general. Hay cientos de nuevas empresas de tecnología financiera que surgen cada año en la apuesta por convertirse en la próxima gran cosa.

Con un excelente producto, un plan de negocios y una inversión adecuada, muchos de ellos tienen posibilidades reales de éxito.

El mercado está hambriento de productos financieros innovadores que faciliten la vida de sus usuarios y generen un buen dinero tanto para los inversores como para los fundadores.

Fintech, junto con los teléfonos inteligentes, lleva los servicios financieros incluso a las partes más remotas del mundo, brindando a decenas de millones de personas su primer producto bancario, crediticio u otro producto financiero.

Está ocurriendo una revolución en partes desarrolladas y subdesarrolladas del mundo donde las personas están abriendo sus primeras cuentas bancarias, no en un banco tradicional que a menudo es inaccesible o no los aceptará, sino con un banco digital que es gratuito y abierto. a cualquiera.

Las micro, pequeñas y medianas empresas de todo el mundo también se vieron afectadas por esto, ya que ahora es más fácil que nunca abrir una cuenta bancaria u obtener un préstamo.

Los guardianes tradicionales están perdiendo su influencia, ¡y rápido!

¿Fintech reemplazará a los bancos?

Aunque las empresas fintech están en auge, es poco probable que reemplacen por completo a los bancos tradicionales en el corto plazo. O nunca, para el caso.

Los titulares han existido durante cientos de años, en algunos casos, y han creado un nivel de confianza que ninguna startup podrá destronar en el futuro cercano.

Las personas que tienen muchos activos no confiarán en las empresas fintech que han existido por menos de diez años. Mantendrán su dinero y harán otros negocios con bancos tradicionales. Usarán una aplicación de banca móvil, pero pertenecerá a su antiguo banco.

Por otro lado, millones de Gen Z y millennials confían en los bancos digitales y los usan para almacenar al menos parte de su dinero y los usan diariamente para transferir fondos, dividir facturas, comprar, etc.

A medida que crezcan y, con suerte, ganen más dinero y tengan más activos, ¿seguirán haciéndolo o comenzarán a usar un banco tradicional porque se considera más seguro? Sólo el tiempo dirá.

Los bancos convencionales no se irán sin luchar. La mayoría de ellos ya ofrecen banca en línea y móvil y están modernizando sus sistemas, así como sus productos y servicios financieros.

Atraer al grupo demográfico más joven resultará difícil con su oferta actual. Es por eso que también están lanzando bancos móviles separados dirigidos a personas más jóvenes con una interfaz más simple y menos productos que imiten a los bancos digitales populares.

Ingresar al espacio bancario nunca ha sido tan fácil, y solo veremos aparecer más bancos digitales cada año en un intento por ganar al menos un par de millones de clientes a nivel local o global.

¿Es un negocio Fintech por lo general una puesta en marcha?

Las empresas emergentes son generalmente negocios en línea o orientados a la tecnología que pueden llegar fácilmente a un gran mercado. Las empresas fintech, por lo tanto, suelen empezar como start-ups.

Las fintech comienzan a nivel local, pero a menudo pasan a un nivel global para adquirir aún más usuarios. Aunque eso es más difícil debido a varias regulaciones en mercados específicos, no es imposible si inviertes mucho dinero en ello.

Las empresas emergentes en el espacio fintech adquieren inversores con relativa facilidad, ya que el mercado aún está abierto y anhela más productos fintech. Es por eso que no faltan las nuevas empresas de tecnología financiera, ya que casi cualquiera de ellas podría convertirse en la próxima gran novedad, al menos en los mercados locales.

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¿Cuáles son algunos de los posibles productos para una empresa Fintech?

Hay muchos productos en los que una empresa fintech podría centrarse. Sin embargo, bancos digitales y aplicaciones de pago móvil son posiblemente los productos más populares de las aspirantes a empresas fintech.

No es una sorpresa. La pandemia aceleró la adopción de la banca móvil y los pagos móviles más que cualquier otra cosa. Los propios gobiernos de todo el mundo desecharon los cheques físicos en favor de los pagos móviles, y eso solo hizo que millones de personas abrieran su primera cuenta bancaria digital o incluso una cuenta bancaria en general.

Hay otros casos de uso, por supuesto.

Insurtech ha visto un auge en los últimos años, donde la tecnología está mejorando la eficiencia de las compañías de seguros existentes y aspirantes. Está redefiniendo el viaje del cliente al acortar los procesos largos, incluida la suscripción, el procesamiento de reclamaciones y más.

A pesar de CRIPTOMONEDAS están en un mal lugar en este momento, con sus valores colapsando casi de la noche a la mañana y debido a numerosas estafas y fraudes que le costaron a millones de personas su dinero, son otro ejemplo de fintech.

Invertir y comerciar Las acciones también fueron adoptadas por millones más porque las empresas fintech como Robinhood hicieron posible que la gente común invirtiera en fracciones de acciones sin pagar una comisión.

¿Cuál es el servicio Fintech más utilizado?

Según un informe, el 88 % de los estadounidenses usa algún tipo de aplicación fintech para administrar sus finanzas. Son más las personas que usan fintech que las suscripciones de transmisión de video (78%) y las redes sociales (72%).

Lo mismo investigación mostró que banca digital y pago de facturas fueron los usos más dominantes de fintech, mientras que aplicaciones de ahorro e inversion fueron los servicios fintech de más rápido crecimiento.

Conclusión

Hemos respondido diez de las preguntas más solicitadas sobre fintech y la industria fintech, así como la banca digital.

Esto debería ayudarlo a comprender qué es fintech, ya que los ejemplos que presentamos son bastante sencillos y se basan en empresas reales de los EE. UU. y de todo el mundo.

Aunque fintech puede ser confuso para las personas que lo encuentran por primera vez, una vez que profundizas un poco más, te das cuenta de que es sencillo y fácil de comprender.

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