La tecnología ha revolucionado el mundo de las finanzas, dando lugar a las empresas fintech. Estas compañías innovadoras combinan la tecnología y las finanzas tradicionales para ofrecer servicios financieros más accesibles, rápidos y eficientes. En este artículo, exploraremos los 10 tipos de empresas fintech más populares, desde bancos digitales hasta insurtech y más allá. Si te interesa conocer los nuevos avances en el mundo financiero, ¡sigue leyendo!
La mayoría de la gente piensa que todas las startups fintech son iguales. Sin embargo, hay muchas diferencias entre ellos. Los tipos de empresas fintech incluyen los siguientes:
- Bancos Digitales
- Empresas de pago móvil
- Transferencias internacionales de dinero
- invertir
- Insurtech
- Proptech
- Regtech
- Préstamo
- Cripto
- cadena de bloques
1. Bancos digitales
Podría decirse que hay más empresas fintech en este grupo que en cualquier otro. Y aunque algunas otras categorías podrían caer dentro de este grupo, es mejor separarlas porque la banca digital es un término muy amplio.
Las empresas Fintech comenzaron a alterar la banca tradicional de manera importante después de la gran recesión de 2008. Sin embargo, alrededor de 2014/2015, las cosas realmente comenzaron a mejorar a medida que se lanzaron muchos bancos digitales ya establecidos.
En el Reino Unido, Starling Bank se fundó en 2014 y Monzo y Revolut en 2015. Combinados, estos tres bancos digitales ahora tienen decenas de millones de clientes, y Revolut se ha vuelto global, lo que ha revolucionado la banca tradicional dondequiera que apareció.
Al otro lado del Atlántico, Ally se fundó en 2009, SoFi en 2011, Chime y MoneyLion en 2013 y Current y Varo en 2015. Pero antes de todos ellos estaba Axos Bank, fundado en 2000, que es un verdadero pionero de la banca digital.
Los bancos digitales arrojaron una llave a la banca tradicional al hacer que sea increíblemente fácil abrir una cuenta simplemente solicitando en línea con una documentación mínima.
Por lo general, tampoco tienen una tarifa de mantenimiento mensual, facilitan la transferencia de dinero, tienen un presupuesto y análisis sólidos incorporados, ofrecen devolución de efectivo y tienen tasas de interés de ahorro más altas.
Pero, sobre todo, tienen aplicaciones móviles elegantes que permiten a los usuarios realizar operaciones bancarias diarias directamente desde sus teléfonos inteligentes.
2. Empresas de pago móvil
Aunque las aplicaciones de pago móvil técnicamente pertenecen a los bancos digitales, existen algunas diferencias que justifican colocarlas en un grupo separado.
Las empresas de pago móvil fintech más notables serían Cash App, Venmo, PayPal, Zelle, Block (Square) y otras.
Pero, con mucho, la aplicación de pago móvil y la billetera digital más grande y popular es Alipay de Ant Group. Más de 450 millones de personas lo utilizan para gastar, enviar y recibir dinero.
Las aplicaciones de pago móvil se basan principalmente en códigos QR como una forma sencilla de pagar cosas y servicios y en la lista de contactos de su teléfono inteligente para enviar dinero a amigos y familiares.
Algunas aplicaciones, como Venmo, crearon lo que básicamente son las redes sociales, ya que todos pueden ver cuánto dinero estás enviando y con qué propósito.
Aunque hay algunas configuraciones de privacidad, no ha disuadido a la mayoría de las personas de usarlo, de hecho, las personas más jóvenes son las que impulsan su increíble éxito.
3. Transferencias internacionales de dinero
A continuación, hay empresas de tecnología financiera que se centran casi exclusivamente en las transferencias internacionales de dinero. Están revolucionando esta industria tan tradicional al ofrecer transferencias de dinero más rápidas, económicas y convenientes a casi todos los rincones del mundo.
Las empresas convencionales que operaban en este espacio eran las oficinas de correos, los bancos y empresas privadas como Western Union, fundada en 1851 y pionera en las transferencias electrónicas de dinero.
Hoy en día, algunas de las compañías internacionales de transferencia de dinero fintech más populares son:
- Inteligente
- remitly
- OFX
- Renovar el alambrado de
- Paysend
- MonedaFeria
- Ría
- TransferenciaIr
- Primero en el mundo
- WorldRemit
- Xoom
Estas empresas ayudan a las personas, a menudo trabajadores migrantes, a enviar dinero a casa a una cuenta, tarjeta de débito o servicio de efectivo.
Lo que los separa es la transparencia y no hay tarifas ocultas. Puede ver por adelantado cuánto se le cobrará por la transferencia y exactamente cuánto recibirá el destinatario.
Sin mencionar que puede transferir dinero desde la comodidad de su propio sofá en solo unos minutos.
4. Invertir
La inversión ha pasado por un verdadero renacimiento en los últimos diez años más o menos. Atrás quedaron los días de operaciones costosas realizadas por teléfono por su costoso asesor financiero.
Los comerciantes de hoy son a menudo veinteañeros que compran y venden acciones fraccionarias de forma gratuita en sus teléfonos inteligentes.
La empresa que popularizó casi sin ayuda este tipo de inversión fue Robinhood. Introdujeron la inversión sin comisiones a las masas al permitir que las personas construyeran sus carteras por tan solo $ 1.
Por otro lado, tenemos asesores robóticos extremadamente populares que ofrecen asesoramiento y operaciones en nombre del inversor utilizando sus respuestas a encuestas, algoritmos y reglas matemáticas, todo sin intervención humana.
Las empresas fintech más destacadas en este espacio son:
- Mejoramiento
- bellotas
- M1
- frente a la riqueza
- sofi
- Capital Personal
- Ellevest
Los roboadvisors han puesto de cabeza a la industria de la gestión patrimonial y los asesores financieros y están ayudando a las personas a ahorrar, invertir y hacer crecer los activos mientras minimizan los riesgos.
5. Insurtech
La industria de seguros tradicional también estaba en el tajo y las nuevas empresas de fintech conocidas como compañías de insurtech sacudieron a los titulares hasta la médula.
Las nuevas empresas de Insurtech no se basan en gráficos estandarizados de hace décadas que, en la mayoría de los casos, son injustos para la mayoría de las personas.
En cambio, las nuevas empresas utilizan la tecnología para ofrecer pólizas de seguro altamente personalizadas que tienen un precio de acuerdo con la inteligencia artificial, los grandes datos, los algoritmos, el aprendizaje automático y la información en tiempo real.
Debido a que la mayoría de las tareas están automatizadas, las empresas de tecnología financiera en la industria de seguros no necesitan cientos o miles de empleados, por lo que mantienen sus costos bajos y logran ofrecer primas más bajas que sus competidores de la vieja escuela.
La otra cara de la moneda es que debido a que las insurtechs tienen información más precisa, más personas tienden a ser rechazadas y consideradas no aptas para su seguro como una forma de minimizar el riesgo para las empresas.
6. Proptech
En la industria de bienes raíces, las empresas de tecnología financiera se llaman proptech y cambiaron la forma en que se hacen las cosas al simplificar el proceso de hipoteca, proporcionar datos en tiempo real en lugar de retrospectivos, reducir el trabajo manual con la automatización y manejar mejor el riesgo.
Las empresas fintech más conocidas que están revolucionando el sector inmobiliario son:
- Cuadro
- Tecnologías de puertas abiertas
- Casas divididas
- Zillow
- airbnb
- trulia
- movimiento derecho
- Zoopla
- aleta roja
- broche de oro
Las empresas de tecnología de punta todavía tienen un largo camino por recorrer y pueden aprender mucho investigando cómo las empresas de tecnología financiera desestabilizaron a los bancos tradicionales y los obligaron a gastar mucho dinero y tiempo para adaptarse a la nueva realidad.
7. Regtech
Las empresas Regtech (tecnología regulatoria) buscan resolver los desafíos y problemas que surgen de una economía impulsada por la tecnología. Estos desafíos podrían ser el lavado de dinero, las filtraciones de datos, las actividades fraudulentas, la ciberseguridad y cualquier otro riesgo financiero, así como el cumplimiento normativo.
Regtech trabaja con otras empresas de tecnología financiera, pero también con grandes bancos e incluso agencias gubernamentales.
Algunas empresas regtech conocidas incluyen:
- Ascenso Regtech
- BehavioSec
- Cadenaanálisis
- ComplyVentaja
- Continuidad
- Elíptico
- Forter
- Recs de fondo
- Colibrí
- Pasaporte
- Tamizar la ciencia
- Silverfinch
- SinfoníaAI Sensa
- trunomi
SinfoníaAI Sensao Ayasdi, como se le conocía anteriormente, usó su tecnología de aprendizaje automático que se desarrolló inicialmente para las agencias de defensa para ayudar a los grandes bancos a prevenir el lavado de dinero y analizar el mercado y los riesgos para ellos.
Cuando trabajó con Citigroup, les permitió pasar las pruebas de estrés de la Reserva Federal.
Y eso es lo que hacen esencialmente las empresas de tecnología regular, ayudan a otros a cumplir con las regulaciones de manera más eficiente y rentable. Sus clientes son las instituciones financieras, pero también los reguladores que supervisan las instituciones financieras.
Aunque ha habido cierta desregulación en los EE. UU. desde 2018, con tantas empresas fintech surgiendo cada año, habrá una cantidad interminable de trabajo para las empresas regtech.
8. Prestamos
Ya mencionamos un poco los préstamos cuando hablamos de proptech. Sin embargo, la industria crediticia es mucho más que hipotecas, y las empresas fintech han penetrado cada poro del espacio crediticio.
Aunque algunos bancos digitales también ofrecen productos y servicios de préstamo, son las empresas fintech especializadas las que han conquistado el mercado.
Un ejemplo de ello es el LendingClub que existe desde 2007 y, según los informes, ha ayudado a más de 4 millones de sus miembros.
Este mercado de espectro completo ofrece una amplia gama de servicios financieros a precios más bajos que los prestamistas tradicionales.
Por otro lado, están las llamadas empresas fintech Compre ahora, pague después, que ofrecen financiamiento más flexible que las tarjetas de crédito. Con aprobaciones fáciles y sin intereses.
Estos tipos de empresas de tecnología financiera se han disparado en popularidad en los últimos años y han abierto un mercado completamente nuevo sin explotar que valdrá decenas de miles de millones de dólares en un futuro próximo.
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9. Cripto
No puedes escapar de la conversación sobre criptomonedas en estos días. La gente los ama o los odia, pero el hecho es que hay miles de ellos en el mercado en este momento.
La mayoría de ellos no son buenos para nada más que para tomar el dinero ganado con tanto esfuerzo, y otros son estafas directas.
Incluso la criptomoneda más popular, Bitcoin, tiene muchos problemas, como el desperdicio de cantidades increíbles de energía preciosa, cambios bruscos en la valoración y pocas aplicaciones en el mundo real.
Dicho esto, podría decirse que hay decenas de miles de empresas fintech en el espacio de las criptomonedas. Muchos bancos digitales también ofrecen mercados de criptomonedas o bitcoins donde puede comprar y vender criptomonedas.
10. Cadena de bloques
La mayoría de la gente todavía no entiende qué es blockchain y el término todavía está muy relacionado con las criptomonedas más que con cualquier otra cosa.
Las empresas de blockchain a menudo intentan reinventar la rueda y ofrecen «soluciones» a «problemas» que a menudo no existen. La cadena de bloques puede tener algún mérito, pero solo el tiempo lo dirá.
¿Qué es Fintech? (Datos interesantes)
Contrariamente a la opinión popular, fintech tiene una larga historia que se remonta a 1886, lo creas o no, cuando se tendió el primer cable transatlántico.
La instalación del primer cajero automático por parte de Barclays en 1967 marca el inicio de fintech 2.0, y los cambios regulatorios y la falta de confianza en los bancos tras la crisis financiera mundial de 2008 es el inicio de fintech 3.0.
Entonces, ¿cuál es la definición de fintech? Fintech es una industria financiera que utiliza la tecnología para mejorar las actividades y servicios financieros.
Las empresas Fintech son intrínsecamente nuevas y necesitan capital de inversión, y mucho, para usurpar los mercados.
Las empresas fintech más populares y de las que se habla suelen ser las más financiadas y están diseñadas para desafiar y «robar» clientes a los proveedores de servicios financieros convencionales.
Lo hacen teniendo muchos menos gastos generales, siendo más ágiles, cobrando menos tarifas o incluso sin ninguna tarifa, enfocándose en los segmentos desatendidos de personas y brindando un servicio móvil, mejor y más rápido.
Si bien hay algunas empresas fintech que intentan ser las llamadas súper aplicaciones financieras, la mayoría de las fintech se enfocan en un segmento estrecho del mercado, y eso les permite tener menos costos y ser más eficientes.
América del Norte produce la mayoría de las nuevas empresas de tecnología financiera, con Asia en un segundo lugar relativamente cercano, seguido de Europa y América del Sur, África y Australia en último lugar.
Conclusión
Hay diez tipos principales de empresas fintech. Cada uno de los segmentos de mercado en los que ingresaron las nuevas empresas de fintech vio una interrupción del status quo y una forma más moderna de hacer negocios que es casi exclusivamente en línea.
Esto ha llevado a millones de personas a obtener acceso a productos y servicios financieros que nunca soñaron tener.
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