¿Te gustaría conocer cómo evitar pagar impuestos sobre las ganancias de capital en acciones? En este artículo, te revelaremos 15 estrategias efectivas para minimizar tus impuestos y maximizar tus ganancias. Descubre cómo sacar el mayor provecho de tus inversiones sin preocuparte por los impuestos. ¡No te lo pierdas!
¿Está cansado de ver disminuir las ganancias de inversión que tanto le costó ganar debido a los impuestos sobre las ganancias de capital? ¡No estás solo! Maximizar las ganancias y minimizar las obligaciones fiscales es una prioridad para muchos inversores.
En este artículo, compartiremos 15 estrategias poderosas para ayudarlo a evitar pagar impuestos excesivos sobre las ganancias de capital en sus acciones. Desde decisiones de inversión inteligentes hasta el aprovechamiento de políticas favorables a los impuestos, lo tenemos cubierto. ¡Prepárate para tomar el control de tus inversiones y mantener más dinero en tu bolsillo!
¿Sabía que al implementar técnicas estratégicas de ahorro de impuestos, puede ahorrar potencialmente una cantidad significativa de dinero en su impuesto a las ganancias de capital? ¡Imagina lo que podrías hacer con esos fondos extra!
Estén atentos mientras nos sumergimos en las 15 estrategias comprobadas que pueden ayudarlo a navegar el complejo mundo del impuesto a las ganancias de capital. Asegúrese de interactuar con el contenido comentando a continuación con sus pensamientos y experiencias. ¡Empoderémonos unos a otros con conocimiento y llevemos nuestras inversiones a nuevas alturas!
Gracias por acompañarnos en este viaje hacia el éxito financiero. ¡Ahora, exploremos cómo puede evitar pagar impuestos excesivos sobre las ganancias de capital y asegurar juntos un futuro financiero más brillante!
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Cómo evitar pagar el impuesto a las ganancias de capital sobre las acciones.
Si usted es como la mayoría de las personas, probablemente no quiera pagar más impuestos de los necesarios. Eso significa encontrar formas de evitar pagar el impuesto a las ganancias de capital. O al menos retrasar o minimizar el impuesto a las ganancias de capital.
¿Alguien realmente disfruta de una gran factura de impuestos el 15 de abril? Todos buscan maximizar sus deducciones de impuestos: la mayoría de las personas preferiría pagar la menor cantidad de impuestos posible legalmente.
¿Puede diferir las ganancias de capital en acciones?
Cuando vende un activo, como una acción, un bono o un bien inmueble, puede incurrir en una ganancia de capital. Esta es la diferencia entre la cantidad que pagó por el activo (su «base de costo») y la cantidad por la que lo vendió.
Existen formas legales de aplazar, minimizar o incluso evitar tener que pagar ganancias de capital sobre acciones. Las reglas para diferir las ganancias de capital son complejas y varían según el tipo de activo que esté vendiendo.
1. Invierta a largo plazo.
Una de las mejores maneras de evitar el pago de impuestos sobre las ganancias de capital es simplemente conservar sus inversiones a largo plazo. Si posee acciones, por ejemplo, no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre las ganancias de esas acciones hasta que las venda.
Y si mantiene las acciones durante más de un año, calificará para la tasa impositiva de ganancias de capital a largo plazo, que generalmente es sustancialmente más baja que la tasa de ganancias a corto plazo.
2. Utilice cuentas con ventajas fiscales
Otra forma de evitar el pago del impuesto sobre las ganancias de capital es invertir en cuentas con ventajas impositivas como las cuentas IRA y 401(k). Con estas cuentas, no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre las ganancias de las inversiones, siempre y cuando el dinero permanezca en la cuenta.
Y en algunos casos, es posible que pueda retirar el dinero libre de impuestos cuando se jubile. Una cuenta Roth IRA es la mejor manera de invertir con beneficios fiscales, ¡quizás alguna vez inventada! No solo podría evitar pagar el impuesto sobre las ganancias de capital, sino que también podría evitar pagar el impuesto sobre la renta. Llegaremos a eso más tarde.
3. 1031 Intercambio de activos similares
Sin embargo, en general, puede diferir las ganancias de capital vendiendo el activo y reinvirtiendo las ganancias en un activo «del mismo tipo» dentro de un cierto período de tiempo.
Cuando se trata de bienes raíces, el IRS ofrece algunas formas diferentes en que los inversores pueden diferir el pago de impuestos sobre sus ganancias. Uno de estos métodos se denomina intercambio 1031, que permite a los inversores intercambiar su propiedad por otra propiedad de igual o mayor valor sin pagar impuestos sobre sus ganancias.
Si puede encontrar una propiedad que cumpla con los requisitos y completa el comercio dentro del plazo permitido, puede diferir el pago de impuestos sobre sus ganancias.
Intercambios del mismo tipo bajo la Sección 1031 del IRC
Cómo minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital en acciones
Como la mayoría de las personas, probablemente esté tratando de encontrar formas de minimizar o reducir su impuesto a las ganancias de capital sobre las acciones. Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarlo:
RSU: presentar una elección de la Sección 83b
1. Invertir en inversiones fiscalmente eficientes
La inversión fiscalmente eficiente es una estrategia que minimiza su responsabilidad fiscal mientras maximiza los rendimientos de su inversión. Al invertir en una combinación de tipos de activos que se gravan de manera diferente, puede minimizar su factura fiscal general. Esto puede aumentar sus rendimientos después de impuestos y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras antes.
Hay algunas formas diferentes de hacer que su cartera sea más eficiente desde el punto de vista fiscal. Una forma es invertir en una combinación de tipos de activos que se gravan de manera diferente. Por ejemplo, podría invertir en acciones, bonos y bienes raíces. Cada uno de estos tipos de activos se grava de manera diferente, por lo que al diversificar su cartera, puede minimizar su factura fiscal general.
Otra forma es invertir en fondos indexados en lugar de fondos mutuos o una cuenta administrada, ya que tienden a ser más eficientes desde el punto de vista fiscal.
2. Compra y espera
La estrategia de comprar y mantener es una técnica de inversión que consiste en conservar acciones durante un período prolongado de tiempo, independientemente de las condiciones del mercado. El objetivo es capear los altibajos del mercado y, en última instancia, obtener ganancias de capital a largo plazo.
Hay varias razones por las que los inversores pueden optar por una estrategia de compra y retención. Por un lado, puede ayudar a minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital. Cuando vende una acción, está sujeto a impuestos sobre ganancias de capital sobre cualquier ganancia. Sin embargo, si mantiene las acciones durante más de un año, calificará para la tasa de ganancias de capital a largo plazo, que generalmente es más baja que la tasa de ganancias a corto plazo.
Otro beneficio de comprar y mantener es que puede eliminar la emoción de invertir. Puede ser fácil quedar atrapado en los altibajos del día a día del mercado. Al adoptar una estrategia de comprar y mantener, puede evitar la tentación de vender cuando el mercado está a la baja y comprar cuando está al alza.
3. Utilice sus dividendos para reequilibrar su cartera
Una de las mejores cosas que puede hacer para mantener su cartera bajo control es usar sus dividendos para reequilibrarla. Al no reinvertir sus dividendos en su inversión existente, puede ayudar a garantizar que su cartera se mantenga en el buen camino y que no esté sobreexpuesto a ningún activo en particular. Esto puede ayudar a minimizar sus ganancias de capital y proteger su inversión a largo plazo.
Hay varios beneficios al usar sus dividendos para reequilibrar su cartera. Primero, puede ayudarlo a mantener su cartera diversificada. Al reinvertir sus dividendos, puede ayudar a garantizar que no invierta demasiado en ningún activo en particular.
En segundo lugar, usar sus dividendos para reequilibrar su cartera puede ayudarlo a mantenerse disciplinado. Esto puede ayudarlo a mantener su inversión en el buen camino y alcanzar sus objetivos a largo plazo.
Reinvertir sus dividendos tiene múltiples beneficios. Al reinvertirlos en inversiones de bajo rendimiento, desde inversiones de rendimiento superior, está reequilibrando su cartera sin los inconvenientes de pagar ganancias de capital eventualmente.
4. Considere usar un Robo Advisor
Un robo advisor es una herramienta en línea que lo ayuda a administrar sus inversiones y minimizar sus impuestos. El uso de un robo advisor ofrece muchos beneficios, incluida la capacidad de minimizar sus ganancias de capital.
Es difícil para la mayoría de las personas encontrar el tiempo para investigar sus propias inversiones, seguir su propia cartera, reequilibrar su cartera y, al mismo tiempo, prestar atención a las consecuencias fiscales. Un robo advisor puede hacer todo lo anterior por usted y, por lo general, empleará estrategias fiscales como la recolección de pérdidas fiscales para maximizar su tasa neta de rendimiento, después de impuestos.
5. Ganancias de capital incorporadas
El concepto de ganancias de capital incorporadas se refiere a las ganancias de capital no realizadas que son inherentes a un activo. Cuando se vende un activo, las ganancias de capital se realizan y gravan. Sin embargo, si el activo no se vende, las ganancias de capital permanecen integradas en el activo y no están sujetas a impuestos.
Hay algunas razones por las que alguien podría optar por no vender un activo que tiene ganancias de capital incorporadas. Una de las razones es que es posible que no necesiten el dinero y estén felices de conservar el activo. Otra razón es que pueden estar aplazando impuestos al no vender el activo.
Diferir los impuestos puede ser una estrategia beneficiosa si significa que el contribuyente estará en una categoría impositiva más baja cuando finalmente venda el activo. Por ejemplo, si un contribuyente está en la categoría impositiva del 25 % y espera estar en la categoría impositiva del 15 % cuando se jubile, puede tener sentido diferir los impuestos sobre las ganancias de capital hasta la jubilación.
Por supuesto, también existen riesgos asociados con el aplazamiento de impuestos sobre las ganancias de capital implícitas. Un riesgo es que el activo pierda valor con el tiempo y el contribuyente termine pagando más impuestos que si hubiera vendido el activo cuando lo compró originalmente. Otro riesgo es que las leyes fiscales pueden cambiar y el contribuyente puede terminar pagando más impuestos que si hubiera vendido el activo cuando lo compró originalmente.
Estrategias para inversiones con grandes ganancias de capital integradas
6. Invierte en Zonas de Oportunidad
El gobierno federal ofrece un incentivo fiscal para invertir en ciertas áreas designadas como “zonas de oportunidad”. La idea es fomentar la inversión en áreas que han sido económicamente desfavorecidas. El incentivo fiscal es para que usted minimice los impuestos sobre las ganancias de capital.
El programa de zona de oportunidad ofrece una reducción en los impuestos sobre las ganancias de capital para los activos que se venden después de haber estado en posesión durante al menos cinco años. El tipo impositivo se reduce al 10% para los bienes mantenidos durante más de cinco años.
Si está pensando en invertir en una zona de oportunidad, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. Primero, debe consultar con un asesor financiero para ver si tiene sentido para su cartera de inversiones. En segundo lugar, debe ser consciente de los riesgos que implica. Estas áreas pueden ser volátiles y no hay garantía de que su inversión valga la pena.
Cómo evitar los impuestos sobre las ganancias de capital en acciones
Los impuestos sobre las ganancias de capital se aplican a las ganancias obtenidas de la venta de ciertos activos, incluidas las acciones. Para la mayoría de las personas, la tasa del impuesto sobre las ganancias de capital es más baja que la tasa del ingreso ordinario. Sin embargo, hay algunas circunstancias en las que las ganancias de capital se gravan a la tasa más alta.
Si está pensando en vender algunas acciones que han subido de valor, es posible que se pregunte si hay alguna manera de evitar pagar el impuesto a las ganancias de capital sobre las ganancias. Afortunadamente, existen algunas estrategias que puede utilizar para minimizar o incluso eliminar su factura de impuestos sobre las ganancias de capital. Aquí están algunos de los más populares
1. Roth IRA y Roth 401k
Hay un par de formas de eliminar el impuesto a las ganancias de capital con una Roth IRA o Roth 401k. Una forma es invertir en una Roth IRA o Roth 401k durante al menos cinco años. ¡Su dinero no solo crecerá con impuestos diferidos como una cuenta IRA normal, sino que eventualmente puede resultar en ganancias de capital y libre de impuestos sobre la renta!
Otra forma de eliminar el impuesto a las ganancias de capital en el futuro es reinvertir su IRA tradicional o 401k en una Roth IRA o Roth 401k. De esta manera, pagará impuestos sobre el dinero que transfiera hoy, pero todas las ganancias futuras en la cuenta estarán libres de impuestos sobre ingresos y ganancias de capital.
2. Cosecha de pérdidas fiscales
Por mucho que a la gente no le guste pagar impuestos, menos le gusta perder el dinero que invirtió. Pero al igual que los impuestos son un hecho de la vida, las pérdidas de inversión también son inevitables.
La recolección de pérdidas fiscales es una forma de convertir lo negativo de una pérdida de inversión en positivo. Se le permite tomar las pérdidas de capital que haya realizado para compensar las ganancias de capital.
Si usted es como la mayoría de los inversionistas, querrá minimizar sus impuestos tanto como sea posible. Una forma de hacer esto es aprovechar la recolección de pérdidas fiscales: vender inversiones que han perdido valor para compensar las ganancias de capital de otras inversiones. Al hacer esto, puede reducir su factura fiscal general.
Algunas personas van un paso más allá al vender inversiones con pérdidas y luego comprar una inversión lo suficientemente similar, mientras utilizan la pérdida de impuestos para su beneficio. Algunos robo advisors también se han vuelto muy buenos haciendo esto para los inversores.
Hay algunas cosas que se deben tener en cuenta al recolectar pérdidas fiscales. Primero, solo puede compensar las ganancias de capital, por lo que si no tiene ganancias, no podrá usar esta estrategia.
En segundo lugar, solo puede compensar hasta $3,000 en ganancias de capital cada año.
Finalmente, debe tener cuidado de no violar la regla de venta de lavado. Esta regla le prohíbe comprar la misma inversión dentro de los 30 días posteriores a la venta con pérdida.
Si está buscando minimizar sus impuestos, la recolección de pérdidas fiscales puede ser una estrategia útil. Solo asegúrese de tener en cuenta las limitaciones.
3. Agrupación de ganancias de capital
agrupamiento de ganancias de capital es, en esencia, planificar sus ganancias de capital en torno a sus ingresos. Vendería lo suficiente para crear un impuesto a las ganancias de capital, pero no lo empujaría a la siguiente categoría impositiva. Una razón es aprovechar las tasas impositivas más bajas. Las ganancias de capital se gravan a una tasa más baja que los ingresos ordinarios, por lo que al agrupar las ganancias de capital, los inversores pueden minimizar su obligación tributaria general.
Por ejemplo, si tuvo un ingreso más bajo este año pero tuvo algunas ganancias de capital no realizadas, puede tener sentido «agrupar» esas ganancias este año. Hipotéticamente, si no tuviera ingresos este año, ¡podría vender y obtener más de $ 80,000 en ganancias de capital a largo plazo y pagar CERO impuestos!
Como mínimo, puede reducir su impuesto sobre las ganancias de capital aprovechando esta estrategia con el tiempo. En años de ingresos más bajos, o en cualquier año, puede vender suficientes ganancias de capital no realizadas, pero asegúrese de mantenerse por debajo del umbral de la siguiente categoría impositiva.
Otra razón para agrupar las ganancias de capital es minimizar el riesgo. Al vender inversiones cuyo valor se ha apreciado, los inversores pueden retirar algunas ganancias y reducir su exposición al riesgo potencial de pérdidas.
4. Donar acciones a la caridad
La mejor manera de evitar pagar impuestos sobre las ganancias de capital en sus inversiones es donarlas a organizaciones benéficas. Cuando dona acciones u otros activos a una organización benéfica calificada, puede evitar pagar el impuesto a las ganancias de capital sobre el valor apreciado de los activos. Esta puede ser una excelente manera de apoyar una causa que le importa y, al mismo tiempo, ahorrar en impuestos.
Hay algunas cosas a tener en cuenta al donar activos a la caridad para evitar pagar el impuesto a las ganancias de capital. Primero, debe asegurarse de que la organización a la que dona sea una organización benéfica calificada. En segundo lugar, debe conservar la documentación de la donación para sus registros.
5. Intensificar la base de los herederos
Cuando usted muera, sus herederos recibirán un “incremento de la base” sobre cualquier activo de capital que posea. Esto significa que el impuesto a las ganancias de capital se basará en el valor del activo. en el momento de su muerte, en lugar de su precio de compra original. Como resultado, sus herederos pueden pagar menos impuestos sobre las ganancias de capital cuando venden el activo. Esencialmente, ha descubierto una manera de evitar el impuesto a las ganancias de capital sobre las acciones.
El incremento en la base de costos es una exención fiscal importante para los herederos, ya que puede eliminar o minimizar los impuestos que deben sobre los bienes heredados. Si está planificando su patrimonio, es importante comprender cómo funciona el aumento de la base y cómo puede beneficiar a sus herederos.
6. Fideicomiso de derivación de ganancias de capital
Un fideicomiso de derivación de ganancias de capital, también conocido como «fideicomiso Crummey» o «fideicomiso de seguro de vida irrevocable», es una herramienta de planificación patrimonial que se puede utilizar para minimizar o evitar el pago de impuestos sobre las ganancias de capital.
A las ganancias de capital eluden la confianza se crea mediante la transferencia de la propiedad de los bienes apreciados al fideicomiso. Luego, el fideicomiso vende los activos y utiliza los ingresos para comprar un activo que genere ingresos, como un bono o un CD. El ingreso del activo comprado luego se distribuye a los beneficiarios del fideicomiso.
El principal beneficio de un fideicomiso de derivación de ganancias de capital es que puede minimizar o evitar el pago de impuestos sobre las ganancias de capital. Cuando el fideicomiso vende los activos apreciados, los impuestos sobre las ganancias de capital son pagados por el fideicomiso, en lugar de por los beneficiarios. Esto puede ahorrarles a los beneficiarios una cantidad significativa de dinero en impuestos.
Un fideicomiso de derivación de ganancias de capital puede ser una herramienta útil para minimizar o eliminar el pago de impuestos a las ganancias de capital. También puede proporcionar una fuente de ingresos para los beneficiarios. Si está considerando crear un fideicomiso, debe consultar con un abogado calificado para asegurarse de que el fideicomiso se cree correctamente y que cumpla con sus necesidades y objetivos específicos.
Preguntas más frecuentes
¿Paga impuesto sobre las ganancias de capital en acuerdos de divorcio?
Si recibe un acuerdo de divorcio que incluye propiedades u otros activos de capital, es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre el valor de esos activos.
Por ejemplo, supongamos que usted y su cónyuge son dueños de una residencia principal que compraron por $200,000. La casa ahora vale $ 500,000. Si vende la casa, tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre la ganancia de $300,000.
Si recibe la casa como parte de su acuerdo de divorcio, es posible que tenga que pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre el valor de la casa si la vende más adelante. La cantidad de impuestos que adeudará dependerá de cuánto tiempo haya sido propietario de la casa y cuál sea su categoría impositiva.
Si se encuentra en una categoría impositiva alta, es posible que desee considerar vender la casa antes de divorciarse para poder pagar el impuesto a las ganancias de capital sobre el valor más bajo de la casa. Esto puede ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo. Si tiene alguna otra pregunta sobre el impuesto a las ganancias de capital y los acuerdos de divorcio, debe hablar con un contador o abogado fiscal.
¿Cómo evito el impuesto a las ganancias de capital después del divorcio?
Hay algunas cosas que puede hacer para evitar pagar impuestos sobre las ganancias de capital después de un divorcio. Una opción es transferir la propiedad de la propiedad a su cónyuge. Otra opción es vender la propiedad y dividir las ganancias en partes iguales entre usted y su cónyuge. También puede diferir la venta de la propiedad hasta después de que el divorcio sea definitivo.
Para obtener más información, lea más aquí:
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Nota: El contenido proporcionado en este artículo es solo para fines informativos y no debe considerarse como asesoramiento financiero o legal. Consulte con un asesor profesional o contador para una orientación personalizada.
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