3 formas principales en las que Chime gana dinero (2023)

En el mundo de las empresas fintech destaca Chime. Son una de las aplicaciones bancarias más grandes que existen con una base de usuarios de más de 13 millones de personas. A muchos usuarios les encanta Chime y lo que ofrece, pero se preguntan; ¿Cómo gana dinero un neobanco gratuito como Chime?

Chime ofrece muchos de sus servicios de forma gratuita para aumentar su base de usuarios y luego ganar dinero a través de una parte de las tarifas de transacción cobradas a los comerciantes. También recaudan capital de los inversores para financiar el crecimiento y cobran tarifas de retiros de cajeros automáticos fuera de la red.

Cada vez que alguien puede ofrecerle algo como una cuenta bancaria de forma gratuita, es probable que esté ganando dinero de forma paralela o en algún otro lugar. Este es exactamente el caso de Chime; pueden ofrecer cuentas corrientes y de ahorro sólidas de forma gratuita porque cobran en otros lugares.

Si bien Chime puede cobrar tarifas por transacciones en cajeros automáticos fuera de la red, nunca le cobrarán una tarifa por sobregiro.

Este es un cambio relativamente nuevo, ya que hace solo un par de años, casi todos los bancos tenían alguna tarifa asociada con el sobregiro, generalmente alrededor de $ 34 cada vez.

Nunca pagará Chime, una tarifa o cualquier otra cosa si usa su cuenta de manera inteligente. Claro, puede usar un cajero automático para sacar efectivo de su cuenta de Chime y pagar una tarifa, o puede solicitar la tarjeta de débito gratuita de Chime y usarla para acceder a su saldo.

Chime incluso tiene funciones como SpotMe, una función diseñada para permitir a los clientes sobregirar sus cuentas hasta $200.

Si realmente ganaran dinero con las tarifas de los clientes, dudo que les permitan sobregirar tanto sin una tarifa.

De todo lo que he visto al investigar para topmobilebanks.com sobre Chime y todo lo que he visto usando la aplicación Chime real, parece ser una empresa de confianza que gana dinero de una manera bastante similar tanto a los bancos tradicionales como a sus compañeros neobancos. similar.

¿Cómo gana dinero Chime a través de las tarifas de transacción cobradas a los comerciantes?

Sé lo que estás pensando; ¿Cómo gana Chime dinero con las tarifas de transacción cuando usted, como cliente de Chime, no paga ninguna tarifa por usar su servicio?

Tendría sentido si le costara un dólar cada vez que usara su tarjeta, pero los usuarios de Chime no tienen tarifas como esa.

Claro, los usuarios de Chime no tienen tarifas por usar sus tarjetas de débito, pero los comerciantes sí.

Para usar el sistema de Chime para procesar un pago, Chime cobra a los comerciantes un pequeño porcentaje (o una tarifa fija, según) del total de sus transacciones.

Es un sistema justo, los comerciantes pueden usar el sistema de Chime para recibir sus fondos, a Chime se le paga por sus servicios y usted, como usuario de Chime, puede usar su tarjeta Chime de forma gratuita para comprar sus artículos favoritos.

Nuevamente, los comerciantes no pagan mucho por este servicio.

Chime generalmente les cobra alrededor del 1,5% del total de la transacción. Puede que no parezca mucho, pero todos los comerciantes del país que usan Chime pagan esa tarifa, por lo que se suma después de un tiempo.

Tampoco debería pagar una tarifa por su parte para usar Chime.

El servicio es gratuito para los usuarios, lo que le permite pagar a través de Chime con la tarjeta de débito de Chime y evitar todas y cada una de las tarifas de transacción a través de la empresa fintech.

¿Cómo gana dinero Chime a través de la recaudación de capital?

Chime es una empresa privada, lo que significa que no cotiza en bolsa.

Las empresas privadas, como Chime, suelen recaudar fondos a través de inversores privados, lo que brinda a un grupo selecto de personas la oportunidad de invertir en la empresa.

Las empresas que cotizan en bolsa emiten acciones para ser enviadas al mercado de valores donde cualquier inversionista, aficionado o profesional, puede comprar y vender las acciones cuando lo crea conveniente. Chime no se encuentra en ninguna plataforma de negociación pública, y para obtener una parte de su pastel, debe ser un inversor acreditado.

De acuerdo a CrunchbaseChime ha recaudado más de 2300 millones de dólares hasta agosto de 2021, su última ronda de financiación.

Se sometieron a nueve rondas de financiación separadas para lograr este monto en dólares, confiando en un grupo de 6 inversores principales de un total de 31 según el sitio.

Chime no ha pasado por una ronda de recaudación de fondos en más de un año y medio.

Esto podría significar que ya no buscan fondos de inversores privados.

En cambio, podrían depender un poco más de su propia capacidad para generar ingresos a partir de sus otros métodos.

En general, Chime como empresa vale más de $ 20 mil millones de dólares, este número proviene de un multitud de fuentes a partir de 2021.

Una vez más, ha pasado bastante tiempo desde que se valoró esta empresa fintech, por lo que quién sabe cuál es su valor real ahora.

¿Cómo gana dinero Chime a través de las tarifas de los cajeros automáticos fuera de la red?

El último gran flujo de ingresos de Chime proviene de las tarifas de los cajeros automáticos fuera de la red.

Casi todos los bancos los tienen; los bancos suelen tener cajeros automáticos dentro y fuera de la red, lo que significa que tienen algunos cajeros automáticos en los que no tiene que pagar una tarifa, pero si usa otro que no está en esa red, está solo.

Cuando trabajé en Chase Bank, la premisa era similar.

Chase tiene miles de cajeros automáticos en todo el país y, si es cliente de Chase, puede usar cualquiera de estos cajeros automáticos de forma gratuita. Sin embargo, si desea retirar efectivo de un cajero automático que no sea de Chase, debe pagar una tarifa.

Las tarifas relacionadas con los cajeros automáticos suelen ser pequeñas, nunca más de un par de dólares.

Chime’s está en el rango, con un precio de $ 2.50 si desea retirar dinero de un cajero automático que no está en su red.

No debería tener que hacer un retiro de un cajero automático que está fuera de su red.

Chime cuenta con una de las redes de cajeros automáticos más grandes que he visto, conectando a sus usuarios a más de 60,000 cajeros automáticos en todo Estados Unidos.

Eso es banca sin cargo en casi 6 cifras en ubicaciones.

También puede usar su tarjeta de débito Chime para pagar sus transacciones en lugar de tener que sacar efectivo de un cajero automático.

Si obtiene efectivo de un cajero automático que no está en la red de Chime, significa que tiene una tarjeta de débito para hacerlo.

Omita la máquina y use su tarjeta de débito directamente con el cajero.

Obtener efectivo directamente de un cajero es otra manera fácil de evitar pagar una tarifa con Chime.

Si ya se dirige a la tienda para hacer una compra, pídale al cajero que le devuelva el dinero en efectivo.

Cargarán en su cuenta el monto de su compra más la cantidad que desee en devolución de efectivo, lo que hará que su retiro de devolución de efectivo sea gratuito.

En general, hay varias formas de evitar la tarifa de cajero automático fuera de la red de Chime.

Puede tomar efectivo de una de sus máquinas dentro de la red, pagar con su tarjeta Chime directamente o pedirle al cajero de la tienda minorista en la que se encuentra que le devuelva el efectivo con su transacción.

¿Cuáles son los contras de Chime?

Al igual que con cualquier banco en línea, habrá algunos aspectos negativos al usar Chime.

Es una cuenta bancaria solo en línea, lo que significa que no hay ubicaciones físicas a las que pueda ir si alguna vez quiere hablar con alguien en persona.

Después de trabajar para Chase Bank durante tantos años, aprendí el valor de hablar con alguien en persona.

Es difícil conectarse con la persona adecuada por teléfono, especialmente cuando los problemas son difíciles de explicar y aún más difíciles de solucionar.

Haría que los clientes vinieran a sentarse conmigo para solucionar sus problemas todo el tiempo, incluso cuando podrían haber solucionado sus problemas por su cuenta o por teléfono con uno de los agentes de servicio al cliente de Chase.

Simplemente hay algo acerca de sentarse y mirar a otro ser humano cara a cara que simplemente no puedes superar.

Sientes que tus problemas están siendo escuchados y sientes que una solución es mucho más fácil de alcanzar.

Hablar con alguien por teléfono puede parecer distante y es posible que una persona ni siquiera pueda ayudarlo.

La mayoría de las veces, cuando busca atención al cliente por teléfono, debe ser redirigido a un montón de personas diferentes.

Eso no es útil, o al menos no lo parece.

Chime, como cualquier banco en línea, tiene el problema de no tener ubicaciones presenciales para sus clientes. Si bien puede hacer todo en línea, a través de Chime, tiene que hacerlo.

¿Cuáles son los requisitos para usar Chime?

Las personas que buscan abrir cuentas con Chime a menudo sienten curiosidad por los requisitos.

Muchos bancos tradicionales tienen requisitos estrictos, lo que hace que sus clientes tengan varias formas de identificación y buen crédito para abrir una cuenta con ellos.

Chime requerirá su nombre y apellido, número de seguro social y su correo electrónico con una contraseña para su nueva cuenta con Chime.

Chime requiere esta información para cumplir con las regulaciones gubernamentales.

También verifican si está al día con otros bancos. Si tiene un historial de sobregiros en su cuenta o de no pagar deudas, es posible que Chime no le permita abrir una cuenta con ellos.

También le preguntarán por su cumpleaños, así como una dirección física. Necesitarás ambos para abrir una cuenta a través de Chime.

¿Cómo te paga Chime antes de tiempo?

Si usa el depósito directo a través de Chime, es posible que vea que su cheque de pago llega un par de días antes de lo esperado.

Chime en realidad puede obtener su dinero hasta 2 días antes, brindándole su cheque de pago días antes del día de pago.

Los clientes a menudo se preguntan cómo lo hace Chime.

Es una buena pregunta; ¿Cómo sabe tu banco cuánto te van a pagar?

Chime no sabe cuánto está ganando a menos que su compañía de nómina se comunique con ellos antes.

La mayoría de las empresas pagan a sus empleados por su trabajo un par de semanas después de que lo hacen. Eso es para garantizar que las horas se informen correctamente y que todo esté alineado.

Si tiene un trabajo como este, su compañía de nómina puede informarle a Chime cuánto va a ganar antes de recibir su cheque.

Una vez que Chime sepa cuánto recibirá y cuándo lo obtendrá, podrá enviarle su dinero antes de tiempo.

No todos los destinatarios de depósito directo son elegibles para esta función.

Chime solo permite que una cierta parte de sus clientes reciban sus depósitos antes de tiempo.

Estos clientes deben estar al día con Chime y sus compañías de nómina deben informar sus salarios a Chime con días de anticipación.

Todos los servicios gratuitos, como recibir pagos anticipados y otros que ofrece Chime, los ayudan a atraer dinero a su sistema y luego a ganar dinero con las tarifas de comerciantes y cajeros automáticos.

Más artículos útiles sobre la banca con Chime