4 bancos digitales con tarjetas de crédito (2023)

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera esencial. Todos los bancos, incluidos los tradicionales, ofrecen tarjetas de crédito a sus clientes para pagar sus compras y devolverlas a fin de mes. Tradicionalmente, los bancos emitían estas tarjetas como medio para aumentar su rentabilidad y fidelizar a sus clientes.

Pero con la afluencia de los bancos digitales y las innovaciones en el sector bancario, los clientes ahora pueden acceder a las tarjetas de crédito como un medio para generar crédito. Además, si un cliente paga el estado de cuenta a tiempo y en su totalidad cada mes, los bancos informan el puntaje de crédito a las principales agencias de crédito. Estos son algunos de estos bancos.

Repicar

• Chime Credit Builder Tarjeta de crédito Visa
• Sin cuotas anuales
• Cuenta de ahorros
• día de pago anticipado
• 0.5% APY en cuentas de ahorro
• Sobregiro sin cargo

El Chime Credit Builder Visa Tarjeta de crédito asegurada tiene el mismo propósito que la tarjeta de crédito tradicional. La principal diferencia es que también le ayuda a construir su historial crediticio al mismo tiempo. Esta tarjeta es proporcionada por Chime Bank, un banco digital con sede en EE. UU.

Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $0 y no requiere un depósito mínimo o verificación de historial crediticio. Esta tarjeta se lanzó en 2020 y funciona como una tarjeta de débito regular al permitir a los usuarios gastar solo el efectivo en las cuentas. Esta tarjeta se acepta para pagar gasolina o comestibles y compras diarias.

Para calificar para esta tarjeta de crédito, los clientes deben abrir una cuenta de gastos de Chime y configurar un depósito directo. Este requisito existe para que los clientes puedan mover dinero instantáneamente a través de sus cuentas de Chime.

El efectivo que mueve a la cuenta asegurada de Credit Builder es la cantidad que puede gastar. A diferencia de otras tarjetas de crédito, este dinero también se puede utilizar para pagar saldos mensuales. Esta cuenta no tiene un límite preestablecido y no reportará la utilización en su historial crediticio.

Chime Bank informa sus pagos de crédito realizados a las principales agencias de crédito como TransUnion, Experian y Equifax. De esta manera, el banco lo ayuda a construir su crédito con el tiempo.

La tarjeta de crédito es emitida por Stride Bank y se puede utilizar en todos los lugares donde se acepten tarjetas de crédito Visa.

sofi

• Gane 2% de reembolso ilimitado
• Canjear puntos en criptomonedas
• Sin cuotas anuales
• APR bajo después de 12 meses de pagos oportunos
• Recompensas de tarjetas de crédito con marcas populares
• Sin tarifas de transacción en el extranjero

Estudiantes de la escuela de negocios de Stanford fundaron Social Finance, Inc (SoFi) en agosto de 2011 con el propósito de utilizar un modelo de préstamo financiado por ex-alumnos para conectar a los recién graduados con los ex-alumnos. Para 2020, la empresa Fintech alcanzó 1 millón de miembros. La empresa tiene su sede en San Francisco, SoFi, y hasta ahora ha recaudado más de $4 mil millones.

SoFi ofrece una tarjeta de crédito que no tiene cuota anual. También otorga a los clientes un reembolso ilimitado del 2 % que puede canjearse fácilmente por criptografía o utilizarse para invertir en acciones o pagar un préstamo de SoFi. Si realiza 12 pagos mensuales a tiempo dentro de la fecha de vencimiento prevista, SoFi reducirá su APR en un 1%.

Para los clientes que usan esta tarjeta de crédito, existen beneficios asociados con algunas de las marcas populares. Por ejemplo, si usa su tarjeta para pagar Lyft, el banco le da un crédito Lyft de $5 por cada tres viajes realizados en un mes, una vez al mes. Con Shoprunner, los clientes obtienen una membresía anual gratuita de $79.

Puede solicitar esta tarjeta a través de la aplicación o el sitio web completando sus datos personales e información financiera. Antes de solicitar esta tarjeta de crédito, es recomendable verificar su puntaje de crédito porque SoFi llevará a cabo una verificación de crédito exhaustiva que podría afectar su puntaje.

Otros productos financieros de SoFi incluyen refinanciamiento de préstamos estudiantiles, préstamos personales, hipotecas, inversiones de SoFi, criptografía, acciones fraccionarias, ETF y seguros.

Descubrir

• Gane hasta un 5% de reembolso en compras con tarjeta de crédito
• Reembolso ilimitado del 1%
• 11.99 % a 22.99 % APR de compra variable estándar

Descubrir es bien conocido por su variedad de tarjetas de crédito. Como banco digital de servicio completo, ofrece una amplia gama de servicios.

El Banco tarjetas de crédito incluyen la tarjeta de crédito Discover Cash Back, la tarjeta de crédito Student Cash Back, la tarjeta de crédito Discover Chrome, la tarjeta de crédito Discover Secured y la tarjeta de crédito para viajes. Entre estas tarjetas, la tarjeta de crédito Discover Cash Back es altamente calificada debido a sus recompensas.

Una vez que solicita esta tarjeta de crédito de Discover, obtiene un reembolso del 5% en compras diarias en Amazon, supermercados, estaciones de servicio, más un 1% ilimitado en todas las demás compras. Discover también igualará automáticamente todo el reembolso que haya ganado una vez que finalice el primer año. Para ello, no limitan el gasto mínimo ni la cantidad máxima de recompensas. Durante los primeros 14 meses hasta noviembre de 2021, los clientes podrán disfrutar de una TAE del 0% en compras y saldos.

La APR regular es del 11,99 % al 22,99 % en compras y hasta un 5 % de comisión para futuras transferencias de saldo.

La tarjeta de crédito Student Cash Back también tiene una recompensa de reembolso del 5 %, mientras que las otras obtienen un reembolso del 2 % en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre.

capital uno 360

• Sin cuotas anuales
• Reembolso y recompensas
• TAE variable
• 0% APR introductorio en algunas tarjetas

capital uno 360 es la sucursal digital de Capital One Bank. Ofrecen una serie de siete tarjetas de crédito con diferentes beneficios, recompensas y bonificaciones. La Platinum Mastercard es perfecta para generar crédito; QuicksilverOne Rewards es una buena alternativa para las recompensas diarias, mientras que la tarjeta de crédito Venture Rewards es buena para recompensas de viaje ilimitadas.

Cada una de estas tarjetas de crédito tiene una APR variable diferente, así como una recompensa de devolución de efectivo específica.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito con Capital One 360, puede verificar si está preaprobado en el sitio web. Esta verificación no afectará su puntaje de crédito.

Una aprobación previa implica responder algunas preguntas que le dan su información personal al banco. A continuación, el banco mostrará las tarjetas para las que es elegible y podrá completar el proceso de solicitud.

Capital One 360 ​​no cobrará una tarifa si usa su tarjeta de crédito en el extranjero para transacciones en moneda extranjera.

Puede monitorear todas sus transacciones de crédito a través de la aplicación móvil, disponible en Google Play y App Store.

Qué considerar antes de obtener una tarjeta de crédito

Si desea solicitar una tarjeta de crédito de uno de estos bancos digitales, aquí hay algunos factores que debe tener en cuenta.

Solicitar una tarjeta de crédito con algunos de estos bancos digitales no incluye una verificación de crédito. Sin embargo, algunos verificarán su historial crediticio antes de determinar su elegibilidad.

Además, a medida que realiza sus pagos mensuales, los bancos generalmente informan a las tres principales agencias de referencia crediticia. Esta es una buena alternativa si desea aumentar su puntaje de crédito.

Por lo tanto, si su objetivo es aumentar su historial crediticio, es mejor obtener una tarjeta de un banco que tenga un generador de crédito.

La tasa de interés que se cobra en una tarjeta de crédito puede hacer que sea difícil mantenerse al día con los pagos. Antes de sacar una tarjeta de crédito, solicita las tasas APR y ten en cuenta que la mayoría de ellas son variables. Además, algunos bancos tendrán una TAE del 0% para nuevos clientes, que cambia después de unos meses.

Para evitar pagos atrasados ​​y posibles multas, es mejor optar por una tarjeta de crédito que pueda pagar de manera sostenible incluso después de que se elimine la APR introductoria.

Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito sin cuotas anuales. A la hora de solicitar una tarjeta, lo mejor es comprobar que el banco no te está cobrando comisiones adicionales. Para evitar pagar extra, investigue y compare tarjetas de diferentes bancos digitales.

Además, también debe confirmar si su banco cobra una tarifa de transacción extranjera si usa su tarjeta de crédito en el extranjero. Esto le permite planificar bien, especialmente si viaja mucho o opera con moneda extranjera.

Una vez que obtenga una tarjeta de crédito, es muy probable que obtenga algunas recompensas y reembolsos cuando realice una compra o pague facturas. Algunas de estas recompensas te dan descuentos con marcas específicas, mientras que otras te dan millas para viajar o puntos que puedes canjear por un servicio o un producto.

Las tarjetas Cashback devuelven un porcentaje del dinero que ha gastado a su cuenta. Puede cobrar estas recompensas para obtener una cantidad mayor en su tarjeta de regalo.

Las tarjetas de crédito lo ayudarán a construir su historial de crédito si realiza pagos completos cada mes y a tiempo. Los bancos digitales ofrecen un incentivo a sus clientes para que realicen los pagos a tiempo al brindar un servicio de informes a las tres principales agencias de referencia crediticia.

Sin embargo, otros bancos le cobrarían un cargo por pago atrasado cuando no paga su saldo mensual a tiempo. Antes de elegir una tarjeta de crédito específica, es mejor asegurarse de saber si hay multas y si puede mantenerse al día con los pagos.

Una buena tarjeta de crédito debería darle suficiente margen de maniobra para pagar el saldo y evitar meterse en problemas. Si es su primera tarjeta, puede comenzar con un límite más bajo y aumentarlo a medida que gana más dinero.

Resumen

Los bancos digitales están cambiando la prestación de servicios bancarios. Si bien la mayoría de ellos aún no ha presentado una tarjeta de crédito, algunos bancos ya están ofreciendo a los clientes este producto para ayudarlos a obtener recompensas y reembolsos o generar crédito.

Una buena tarjeta de crédito no debería costarle al cliente tasas adicionales anuales, por transacciones en el extranjero ni por transferencia de saldo. Antes de elegir un banco de crédito de un banco digital, debe tomarse un tiempo para comparar los diferentes beneficios y características para obtener la mejor oferta.