4 maneras en que Fintech cambia los bienes raíces (con ejemplos)

Fintech ha penetrado en casi todos los ámbitos de la vida y el sector inmobiliario, en particular, se ha visto afectado por ella de muchas maneras. Aunque el proceso estuvo en marcha durante años, la pandemia realmente aceleró los mercados digitales y otras tecnologías interesantes.

Fintech es a las finanzas y la banca lo que proptech es a los bienes raíces. Ambos están desafiando el status quo y son la fuerza impulsora de la transformación digital de bienes raíces y financiamiento.

Fintech está cambiando la industria de bienes raíces al ayudar a reducir los costos y la fricción, además de aumentar las oportunidades de inversión al digitalizar y automatizar todo el proceso de evaluación y compra de propiedades.

Veamos cómo fintech y proptech están cambiando las propiedades inmobiliarias una propiedad a la vez.

¿Qué es Fintech?

La tecnología financiera o fintech busca interrumpir los servicios financieros utilizando software y tecnología como big data, inteligencia artificial, tecnología blockchain, aprendizaje automático, biometría, computación en la nube, comercio electrónico y muchos otros.

Está sacudiendo la jaula de los bancos tradicionales, los prestamistas, las aseguradoras y todas y cada una de las instituciones financieramente integradas. La banca digital es el aspecto más obvio de fintech, y hay cientos de millones de personas que utilizan la banca digital liderada por fintech en todo el mundo.

¿Qué es Proptech?

Proptech utiliza el mismo software, tecnologías y herramientas para hacer lo mismo con los mercados inmobiliarios y inmobiliarios. La forma en que fintech ha cambiado el sector financiero es el modelo para interrumpir y cambiar fundamentalmente el sector inmobiliario.

Proptech se basa tanto en software como en hardware y utiliza virtualización de datos, blockchain, software de gestión de espacios abiertos, IA e incluso impresión 3D para facilitar la gestión, compra y venta de propiedades.

Empresas como Airbnb, Zillow y Trulia, Redfin y Homesnap en los EE. UU. y Rightmove y Zoopla en el Reino Unido son los mejores ejemplos de proptech.

Tipos de Proptech

Básicamente, hay dos tipos de Proptech: tecnología de propiedad residencial y tecnología de bienes raíces comerciales (CRE).

Tecnología de propiedad residencial

Esto incluye todos los productos digitales desarrollados para simplificar la forma en que las personas poseen o alquilan apartamentos y casas, y otras propiedades. Esto incluye plataformas de alquiler a corto plazo como Airbnb, Vrbo, Hopper, Lyric y otras.

Proptech residencial utiliza muchas herramientas para lograr sus objetivos. Por ejemplo, plataformas de búsqueda de propiedades como sitios web y mercados de listados, herramientas de agentes inmobiliarios, herramientas de venta y financiación de propiedades, software para solicitudes y gestión de préstamos, herramientas de cierre para seguros, así como herramientas de gestión de transacciones y propiedades y, por último, sistemas de gestión de préstamos. que incluyen la titulización de préstamos, y más.

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Tecnología Inmobiliaria Comercial (CRETech)

CRETech, que es la abreviatura de tecnología de Bienes Raíces Comerciales (CRE) y también se conoce como tecnología de propiedad comercial, incluye todas las ingeniosas herramientas modernas que las empresas y los profesionales individuales de CRE utilizan para administrar propiedades de oficinas, industriales y minoristas.

Los mejores ejemplos de CRETech son los mercados para los corredores LoopNet y Biproxi.

Proptech comercial también utiliza plataformas de búsqueda de propiedades como sitios web y mercados de listados, así como CRM de corretaje. Además, las herramientas de planificación y gestión de la construcción y las herramientas de evaluación y financiación para la suscripción y gestión de transacciones, las plataformas de financiación de deuda, etc., también son vitales.

Las herramientas de administración de propiedades y especialmente la utilización de activos son las últimas pero no menos importantes.

¿Cómo cambia Fintech el mercado inmobiliario?

Fintech y proptech son dos caras de la misma moneda, al igual que los bienes raíces y las finanzas. Todos sabemos que los bienes raíces son la clase de activos más grande, no solo en los EE. UU. sino en el mundo.

Las finanzas y la banca son las que permiten a las personas comprar bienes inmuebles para vivir, como inversión, o ambos. Casi todas las propiedades se compran o venden con la participación de las finanzas y la banca.

Las líneas entre fintech y proptech a menudo son tan borrosas que es imposible distinguirlas. Yo diría que proptech es parte de fintech.

Fintech está, por ahora, más avanzada en su viaje de disrupción, y proptech puede aprender de las acciones de fintech, sus errores y sus logros.

Fintech está sentando las bases para soluciones e ideas proptech que ni siquiera serían posibles hace un par de años.

Simplificando el proceso hipotecario

Si algo necesitaba modernizarse y digitalizarse cuando se hablaba de bienes raíces, definitivamente era todo el proceso de la hipoteca que era engorroso y tardaba mucho en completarse en el mejor de los casos y frustrante, desgarrador e incluso arruinaba la vida en el peor.

Al mover todo el proceso de la hipoteca en línea, los compradores potenciales deben enviar menos papeleo, obtener mejores tasas de interés, completar todo más rápido y mudarse antes.

Los prestamistas digitales y en línea pueden cobrar menos por sus servicios porque tienen menos gastos generales, que incluyen espacio de oficina, empleados y costos relacionados. Es una situación de ganar-ganar para ambos lados del trato de bienes raíces.

Los prestamistas Fintech reducen el tiempo de procesamiento de un préstamo en 10 días y el refinanciamiento en 15 días. Debido a que la mayor parte del proceso está automatizado, los prestamistas fintech manejan mejor el mayor volumen de solicitudes y reducen sus tasas de denegación en tales situaciones.

Es un hecho algo conocido que a los solicitantes de hipotecas hispanos y negros se les niegan hipotecas más que a sus homólogos blancos.

Los prestamistas Fintech, por otro lado, tienen tasas de denegación más bajas para las minorías que los prestamistas tradicionales. Todavía no es perfecto, pero es una mejora, sin embargo.

Divvy Homes es un ejemplo perfecto de una empresa de tecnología financiera que altera las viejas formas y ayuda a los clientes no calificados a ascender en la escalera inmobiliaria.

Con esta fintech de bienes raíces, las personas con puntajes crediticios bajos pueden alquilar con opción a compra con un pago inicial de solo 1% a 2% del precio de venta. Divvy pagará su casa en efectivo e incluso cubrirá todas las tarifas, los costos de cierre, el seguro y los impuestos.

Proporcionar datos en tiempo real

Durante demasiado tiempo, las empresas inmobiliarias han tomado decisiones basadas en la intuición y los datos retrospectivos tradicionales. Sin embargo, hoy en día, en los tiempos modernos, hay tantas variables nuevas que pintan una imagen mucho mejor de los riesgos y oportunidades futuras de una propiedad.

Esta gran cantidad de fuentes de datos nuevas e incluso muy poco convencionales es cada vez más relevante. patrones de señal de teléfonos inteligentes, encuestas, reseñas de Yelp de restaurantes locales, un cambio en la cantidad de cafeterías en el área, la cantidad de permisos emitidos para piscinas y datos similares ayudan a identificar patrones y tendencias a nivel de cuadra de la ciudad.

Mientras que la tasa de delincuencia o la edad media de un área también informa las proyecciones del mercado a largo plazo.

Miles de variables no convencionales como estas pueden indicar resultados divergentes y muy específicos.

Gestión de riesgos

La gestión de riesgos es el método de identificar, evaluar y manejar los peligros para el capital y las ganancias de una organización. En bienes raíces, eso significa determinar, evaluar y administrar los riesgos que surgen de una variedad de fuentes:

• temores financieros
• Responsabilidades legales
• problemas tecnicos
• Errores de gestión estratégica
• Accidentes
• Desastres naturales

Gracias al big data y el aprendizaje automático, las empresas inmobiliarias ahora pueden lidiar con más confianza con todos los riesgos excepto los sistémicos (desastres naturales).

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Automatización y Reducción de Costos

La automatización es una forma segura de reducir el trabajo manual, permitiendo que la IA y las herramientas hagan más o todo el trabajo.

Los compradores modernos ahora están acostumbrados a las plataformas digitales y móviles y tienen ciertas expectativas de las empresas en todas las industrias, siendo definitivamente la inmobiliaria una de ellas.

Cuanto más automatizado y optimizado sea todo el recorrido del cliente, más tiempo y dinero ahorrarán ambas partes.

Ejemplos de Bienes Raíces Fintech

1. Casas divididas

El alquiler con opción a compra ha existido durante décadas, sin embargo, las versiones anteriores eran notoriamente depredadoras, especialmente hacia las minorías.

Realmente es una pena que este modelo tuviera una mala reputación (y con razón) porque permitiría que más personas subieran a la escalera de la propiedad si se implementara correctamente. Permite a las personas ahorrar para el pago inicial mientras viven en la casa que quieren comprar.

Casas divididas es uno de los líderes del mercado que está cambiando la forma en que los estadounidenses compran sus casas.

Divvy está creciendo exponencialmente ya que cerró más casas en 2021 que en los cuatro años anteriores.

En esta versión digital del antiguo modelo de alquiler con opción a compra, la fintech compra casas para clientes que no pueden calificar para una hipoteca. Luego, la empresa se convierte en su arrendador cobrando una tarifa inicial del 1-2% con una parte del alquiler mensual que se puede convertir en un pago inicial. En tres años, los clientes de Divvy pueden acumular hasta un 10% de capital.

Actualmente, el programa está disponible en las 16 principales áreas metropolitanas de EE. UU., incluidas Atlanta, Cincinnati, Cleveland, Dallas, Denver, Ft Lauderdale, Houston y Jacksonville.

La empresa está respaldada por muchos VC conocidos como Andreessen Horowitz, Caffeinated Capital, GGV Capital, Moore Specialty Credit, SciFi VC y Tiger Global Management.

2. Tecnologías de puertas abiertas

Tecnologías de puertas abiertas es una empresa fintech que compra y vende propiedades residenciales. Fue fundada en marzo de 2014 por los emprendedores en serie Keith Rabois y Eric Wu, quienes previamente fundaron Movity, una startup de bienes raíces adquirida por Trulia. Su sede está en San Francisco.

La compañía hace ofertas instantáneas en efectivo en casas a través de su plataforma en línea, hace reparaciones en bienes inmuebles comprados y los vuelve a poner a la venta. Flip clásico con un toque en línea.

Los propietarios pujan para vender sus propiedades en la plataforma en línea en un proceso conveniente donde, después de que se acepta una oferta, Opendoor compra la propiedad tal como está y cobra una tarifa similar a las comisiones que cobran los agentes inmobiliarios, pero sin necesidad de mostrar la casa. .

Es extremadamente conveniente para los compradores, ya que es un proceso mucho más rápido y simplificado para vender sus casas.

Zillow, otra conocida empresa del mercado inmobiliario tecnológico, que cerró su negocio iBuyer, ha unido fuerzas con Opendoor para lanzar una nueva aplicación móvil inmobiliaria.

Combinar la audiencia y la marca de Zillow con la solución de venta de Opendoor en un solo lugar hace que sea aún más fácil comprar y financiar su próxima casa.

3. cuadro

Cuadro es una empresa fintech de Nueva York que brinda a individuos e instituciones acceso directo a grandes propiedades comerciales.

El servicio a menudo se describe como hacer que el mercado inmobiliario se parezca al mercado de valores. En el sector inmobiliario convencional, los fondos de inversión confieren todas las decisiones a un administrador pagado, y los jugadores individuales no pueden seleccionar transacciones en las que participar.

Por otro lado, Cadre permite a los inversores determinar qué inversiones realizar en un proyecto o incluso a nivel de construcción. Cadre cura las perspectivas de inversión y utiliza su plataforma digital para poner a disposición de los inversores estas posibilidades cualificadas. Facilitar a los inversores individuales la compra de una participación en cualquier proyecto.

Usando su software y equipo de análisis de datos, la empresa realiza diligencia. En general, los vendedores pueden obtener velocidades más altas y tarifas más bajas como ventajas si usan Cadre.

Conclusión

Fintech está alterando todas las facetas de nuestras vidas. No solo está impulsando todo en línea y haciéndolo digital desde cero, sino que también está facilitando a los vendedores vender sus propiedades.

Los compradores, por otro lado, también pueden aprovechar un proceso de préstamo más fácil, sin embargo, también necesitan competir con iBuyers, que están comprando propiedades más rápido y por más dinero del que pueden.