¿Estás buscando una alternativa de banca digital a Chime en Canadá? ¡Tenemos la lista para ti! En este artículo, te mostraremos las mejores opciones de banca online disponibles en el mercado que ofrecen servicios similares a Chime. Si deseas conocer más sobre estas alternativas y cómo pueden ayudarte a manejar tus finanzas, sigue leyendo.
Chime es una alternativa a los bancos tradicionales. No tiene sucursales físicas y todo se hace a través de la aplicación Chime. En primer lugar, se centra en el mercado estadounidense. Pero, ¿Chime también funciona en Canadá y está disponible para los ciudadanos canadienses?
¿Chime Bank está disponible en Canadá?
Las cuentas bancarias de Chime aún no están disponibles en Canadá, pero la compañía ahora también está incorporada allí, por lo que tal vez sea solo cuestión de tiempo antes de que comiencen a ofrecer cuentas y tarjetas a los canadienses.
Canadá, por supuesto, sería un ajuste natural para sus operaciones, aunque existe una competencia seria de los bancos digitales canadienses locales.
Chime abrió su primera y única oficina no estadounidense en Vancouver para incorporarse legalmente en Canadá a fines de 2020. Según informes de noticias, la oficina de Vancouver tiene 20 empleados que en su mayoría conforman un equipo de ingeniería.
Sin embargo, según informes de prensa, la empresa planeaba contratar a 100 personas para fines de 2021 para trabajar en los demás departamentos. No se sabe si la compañía realmente cumplió con eso.
¿Funciona la tarjeta Chime en Canadá?
Puede usar la tarjeta de débito o crédito Chime sin problemas fuera de los EE. UU. (incluido Canadá) porque es una tarjeta Visa que se acepta en casi todas partes. Solo debe asegurarse de habilitar las transacciones internacionales en la aplicación si aún no lo ha hecho.
También hay una lista de 27 países bloqueados en los que no podrás usar las tarjetas. En particular, se incluyen Croacia, Serbia, Ucrania, Bosnia-Herzegovina, Bielorrusia, Rusia y algunos otros países conocidos.
Alternativas a Chime en Canadá
Dado que el neobanco planea lanzar por completo su presencia internacional en Canadá, se enfrentará a firmas fintech globales establecidas y locales.
En Canadá, Chime se enfrenta a los siguientes bancos digitales:
- KOHO
- Mandarina
- motusbank
- Banco de ecualización
- roble financiero
- Simplii Financiero
- banco alternativo
- PILA
- neo financiero
Además, más del 99% de los canadienses tienen una cuenta bancaria o una cuenta en una institución financiera, lo que significa que los no titulares de cuentas son un mercado extremadamente pequeño.
Los bancos digitales en los EE. UU. tienen que asociarse con bancos de pleno derecho. Lo mismo es cierto en Canadá también. Por esa razón, al igual que los servicios de Chime son proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC, la empresa tendría que asociarse con algunos de los bancos destacados de Canadá que no tienen un banco exclusivamente digital, como BMO, RBC y TD.
Sigamos viendo qué alternativas para Chime hay en Canadá. Aquí hay un desglose de los principales bancos digitales.
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1. Banco EQ
EQ Bank se lanzó en 2016 y fue el primer banco digital de Canadá. Hoy, es conocido por tener una de las mejores tasas de interés en Canadá.
Está impulsado por el banco retador de Canadá, Equitable Bank, que fue fundado hace más de 50 años. EQ es bien conocido en Canadá, con más de 250.000 clientes y más de $7 mil millones en depósitos.
La Cuenta Savings Plus es su producto estrella que convierte a este banco en uno de los mejores en tasas de interés en Canadá. Estamos hablando de una tasa de ahorro no promocional del 2,50% que se calcula diariamente y se paga mensualmente.
Con esta cuenta, los clientes disfrutan de transferencias electrónicas gratuitas de Interac, pagos de facturas gratuitos y sin cargos mensuales. La tasa también es la misma para una cuenta de ahorro conjunta y TFSA.
EQ Bank logra mantener el interés tan alto porque tienen un saldo máximo de $200,000 sin cargos mensuales o anuales.
Retire su dinero de su cuenta bancaria EQ a través de una transferencia electrónica de fondos (EFT) conectada a su cuenta o a través de Interac e-Transfer.
Y, por último, EQ Bank también tiene una cuenta en dólares estadounidenses que gana un interés del 2,00 % por cada dólar. Además, no hay cuotas mensuales y es una forma más económica de enviar dólares al extranjero.
2. mandarina
El banco Tangerine se lanzó como ING DIRECT Canada en 1997. Sin embargo, en 2012, el banco fue adquirido por Scotiabank, que también cambió su nombre a Tangerine en 2014. Al igual que Chime, este es un banco puramente en línea.
Tangerine ofrece un alto interés en la cuenta de ahorros, una cuenta corriente sin cargos por transacciones diarias y tarjetas de crédito con recompensas de devolución de efectivo.
Además, también están la cuenta de empresa, los fondos de inversión, las líneas de crédito, las hipotecas, los RSP y las cuentas de ahorro libres de impuestos.
Tangerine es una de las mejores del mercado en comparación con otras tarjetas de crédito. Tiene recompensas ilimitadas de devolución de dinero en compras diarias y sin tarifa anual.
La tarjeta de crédito de devolución de dinero le brinda una recompensa de devolución de efectivo del 2 % en dos categorías de devolución de dinero del 2 % de su elección, así como recompensas del 0,50 % en todas sus otras compras diarias.
Puede devolver el dinero a su cuenta de ahorros o aplicarlo a su tarjeta de crédito. El reembolso del 2% se puede utilizar en:
- Restaurantes
- Tiendas de muebles
- Gasolineras
- Comestibles
- Farmacias
- Transporte público
- Pagos de facturas recurrentes
La tarjeta de crédito Tangerine no tiene ningún cargo anual. También tiene una participación en las compras del 19,95%.
Además, si compra algo con la tarjeta de crédito de devolución de dinero, podría obtener una cobertura de seguro de hasta $60,000, más cobertura de garantía de compra por 90 días y una garantía extendida.
Como no tienen sucursales físicas, todos los servicios bancarios se realizan en línea y a través de la aplicación de banca móvil Tangerine, disponible en App Store y Google Play.
Además de todos estos servicios bancarios, Tangerine también es bueno para los inversores que desean obtener cuentas comerciales y ganar dinero a través de carteras de inversión. Con todos estos beneficios, Tangerine es una alternativa excelente, si no mejor, a Chime.
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3. Motusbank
Motusbank es el último participante en el espacio bancario en línea en Canadá. Lanzado en 2019, antes de la pandemia, el banco es una subsidiaria de Meridian, una de las cooperativas de ahorro y crédito más grandes y populares de Canadá.
Como es el caso con otros bancos en nuestra lista, Motusbank es miembro de la Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá (CDIC). Esto significa que sus fondos están asegurados hasta por $100,000.
Tampoco tiene ubicaciones físicas. Esto significa que debe acceder a todos los servicios en línea o a través de la aplicación.
El banco ha atraído clientes con sus beneficios personalizados, como tarifas bajas o nulas y tasas de interés altas.
Además, la cuenta corriente de Motusbank no tiene cuotas mensuales. Ofrece:
- Transferencia electrónica gratuita e ilimitada de Interac
- Sin saldo mínimo
- Compras con débito ilimitadas
- Pagos de facturas
- Retiros gratis
También ofrecen acceso sin cargo a más de 43,000 cajeros automáticos sin recargo en América del Norte a través de THE EXCHANGE Network en Canadá y Allpoint Network en los EE. UU.
También tienen una cuenta de ahorros, como Chime. Con la cuenta de ahorros de alto interés, puede ganar 2.1% independientemente de su saldo. Además, también cuentan con cuentas libres de impuestos y de ahorro para el retiro.
Por último, Motusbank también ofrece hipotecas, GIC, préstamos y planes de inversión.
4. Roble financiero
Oaken también es una buena alternativa de cuenta de ahorros a Chime. Tienen tasas de interés muy competitivas que son una alternativa a lo que ofrece Chime Bank.
Oaken se lanzó en 2013 como una plataforma financiera para ayudar a las personas a administrar sus ahorros. Está respaldado por Home Bank e impulsado por Home Trust Company, la compañía fiduciaria independiente más grande de Canadá que existe desde 1987.
Con un enfoque principal en los ahorros, su cuenta de ahorros tiene una tasa de interés alta del 3,40 % y no tiene saldo mínimo ni cargos mensuales. Su dinero está seguro con Oaken Financial porque las cuentas son elegibles para la cobertura de CDIC hasta $100,000.
El mayor beneficio de Oaken es la increíble tasa de interés del 5,15 % en los certificados de inversión garantizados (GIC), la mejor oferta de GIC en Canadá.
Los plazos van desde 30 días hasta 5 años; por lo tanto, puede encontrar un plan que se adapte a sus necesidades y plazos. Los GIC son una inversión segura porque tanto el capital como la tasa de interés están garantizados.
Una vez que se registre en este plan financiero, puede usar Home Bank o Home Trust Company como aseguradores para su depósito. Ambos son miembros del CDIC.
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5. KOHO
Establecida en 2017, KOHO es una empresa fintech y no un banco. KOHO se asocia con varios bancos e instituciones aseguradas por la CDIC para ofrecer productos financieros. Más notablemente con Peoples Trust Company.
KOHO ofrece una tarjeta prepaga Visa gratuita integrada con una aplicación que le permite obtener reembolsos. Peoples Trust Company ofrece estas tarjetas prepagas. También se han asociado con inversores establecidos como Drive Capital, Power Group y Portag3.
Una vez que los clientes se registran en KOHO, obtienen un reembolso en efectivo, ganan intereses y aumentan sus ahorros sin cargo.
Similar a Chime, hay cuentas corrientes y de ahorro. Cuando realiza un depósito directo en efectivo, obtiene una tasa de interés del 1,2 %. Si está conectado a la aplicación, puede automatizar sus ahorros, realizar un seguimiento de sus gastos y utilizar funciones como Objetivos y Resúmenes.
Las características clave que vienen con esta cuenta incluyen un reembolso del 0,5 % en todas las compras, que aumenta al 2 % con la prima KOHO. También tienen un beneficio de nómina anticipada que es prominente entre los bancos digitales en los EE. UU. Para ser elegible para el cheque de pago anticipado, deberá configurar un depósito directo.
Con esta función, puede acceder a hasta $100 hasta 3 días antes de su cheque de pago de forma gratuita o pagar $5 para obtener acceso inmediato a $100 más un asesor financiero durante 15 días.
KOHO también es adecuado para la creación de crédito. Su instalación de creación de crédito requiere que se suscriba por $ 7 / mes en la aplicación. Siempre que haya $ 7 cada mes en su cuenta de gastos, informarán su progreso a las principales agencias de crédito, lo que le permitirá construir su historial de crédito dentro de los seis meses.
Con una calificación de 4.8 en la App Store, su aplicación funciona bien y atrae a muchos clientes canadienses. Si tiene Apple Pay, puede vincularlo a su cuenta KOHO y usar su iPhone para pagar compras y servicios.
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Conclusión
El espacio bancario digital canadiense está en llamas en este momento. Hay muchos bancos retadores que son similares a Chime y ofrecen a sus clientes muchos beneficios.
Sin duda, la satisfacción del cliente está en el centro de su atención, así como la tradición continua de no tener tarifas en la mayoría de sus productos, transacciones gratuitas ilimitadas, devolución de efectivo y sin tarifas de retiro de cajeros automáticos.
Estos bancos canadienses en línea también ofrecen excelentes tasas de interés altas que no están disponibles en otros bancos ni en los Estados Unidos. A medida que más personas se cambian a estas convenientes alternativas, los bancos retadores han encontrado una manera de atraer clientes con beneficios y productos financieros.
Hasta que Chime tenga una presencia más significativa en Canadá, su mejor opción es elegir uno de los bancos anteriores.
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