6 aplicaciones de banca móvil sin cargos por sobregiro (2023)

Los bancos tradicionales son conocidos por cobrar altas tarifas por sobregiro cuando sobregiran sus cuentas corrientes. ¡Estas tarifas les cuestan a los estadounidenses todos los días miles de millones de dólares cada año!

Casi todos los bancos convencionales, como Bank of America o Chase, por ejemplo, cobran un cargo por sobregiro de $35 por transacción que se realiza mientras tiene un saldo negativo.

BANCOS TRADICIONALES	CARGO POR SOBREGIRO	BANCA DIGITAL	CARGO POR SOBREGIRO
Banco de America	$35	Repicar	$0
Perseguir	$34	una finanzas	$0
Banco de Regiones	$36	Banco Axos	$0
Banco Quinto Tercero	$37	banco aliado	$0
TD banco	$35	Actual	$0
banco de llaves	$34	Mayoría	$0
Corporación financiera truista	$36	DineroLeón	$0
pozos fargo	$35	monzo	$0
Banco de la PNC	$36	sofi	$0
Banco de EE. UU.	$36	Juno	$0

Algunos bancos han impuesto un límite de 4 a 6 transacciones, pero otros permiten hasta 12 transacciones en un día. ¡Eso significa que podría pagar $420 ($35×12) en cargos por sobregiro en un solo día!

Afortunadamente, los bancos digitales han introducido nuevos modelos y políticas en torno a los sobregiros.

La mayoría de los bancos digitales permiten a los clientes gastar más dinero del que tienen en sus cuentas sin pagar una tarifa.

Elegimos los mejores bancos digitales del mercado que permiten sobregiros sin comisiones.

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1. actual

• Sobregiro sin cargo hasta $200
• Puntos y reembolso
• Transferencias actuales instantáneas
• Depósitos en efectivo en 60.000 tiendas
• Retiros gratis en cajeros automáticos
• Reembolsos de retención de gasolina

Current, un banco digital con alrededor de 5 millones de clientes, es una de las mejores y más sencillas empresas de la industria.

Ofrecen una cuenta de cheques sencilla que no tiene cargos, día de pago anticipado, devolución de efectivo, cajeros automáticos sin cargo e incluso cuentas para adolescentes. Todas las funciones y beneficios ahora son completamente gratuitos, mientras que tenía que pagar una tarifa mensual para acceder a las funciones más avanzadas y la banca para adolescentes.

La compañía también ofrece cápsulas de ahorro que son básicamente cuentas de ahorro separadas. Vienen con un excelente 4.00% APY. Otra gran ventaja de estos pods es que puede acceder a su dinero en cualquier momento sin restricciones ni sanciones.

A continuación, hay una plataforma de comercio de criptomonedas donde puede comprar y vender las 27 criptomonedas más populares por tan solo $1.

Por último, y la razón por la que estamos aquí, es el sobregiro. Es decir, Current ofrece sobregiros sin cargos para las personas que reciben cheques de pago mediante depósito directo de al menos $ 500 por mes.

Ese es el principal requisito. Los límites de sobregiro comienzan en $ 25 y pueden aumentar potencialmente hasta $ 200 después de que se revise su cuenta.

La próxima vez que reciba un depósito en su cuenta, el monto cubrirá el saldo negativo.

Debe saber que Overdrive solo funciona con compras con tarjeta de débito. No se aplican transacciones como ACH, transferencias de pago actual, cheques y retiros de cajeros automáticos.

2. Campanilla

• Sobregiro sin cargo con SpotMe
• Cuenta de ahorros
• cuenta de gastos
• generador de crédito
• Sueldo adelantado dos días
• 2.0% APY en cuentas de ahorro

Chime es uno de los bancos digitales más populares de EE. UU. Se estableció en 2013 y ofrece cuentas corrientes sin cargo, así como una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Chime ofrece a sus clientes sobregiros sin costo a través de la función SpotMe. Si necesita sacar más de lo que tiene en su cuenta, el banco le asignará hasta $200 en sus retiros de efectivo y compras con tarjeta de débito.

Para ser elegible para SpotMe, debe ser ciudadano estadounidense mayor de 18 años. También debe recibir un depósito único de $200 o más en su cuenta de gastos 34 días antes y tener una tarjeta de débito Chime activada.

Una vez que califique, puede sobregirar $20 en compras y retiros de efectivo para empezar. Luego, el banco aumentará su límite hasta $ 200 según el historial de su cuenta, la actividad de gastos, los montos de depósito directo y la frecuencia.

Este límite se mostrará en la aplicación móvil de Chime y el banco le enviará notificaciones cuando cambie su límite.

Aunque SpotMe no cobra ningún cargo por sobregiro, es posible que incurra en costos de terceros con las transacciones en cajeros automáticos. La función tampoco cubre transacciones con tarjetas que no sean de débito, como transferencias ACH o transacciones con talonario de cheques.

Por último, Chime ofrece a sus clientes una tarjeta de crédito Visa Chime Credit Builder para desarrollar sus puntajes de crédito. Con los depósitos directos, puede recibir su cheque de pago dos días antes y todos sus depósitos están asegurados por la FDIC hasta por $250,000.

3. SoFi

• Proteccion DE sobregiro
• Sin cuotas mensuales
• Cuentas de ahorro, gasto e inversión.
• Préstamos disponibles
• Puntaje de crédito y asistencia presupuestaria
• Acceso a miles de cajeros automáticos sin cargo
• depósitos móviles
• Depósitos y retiros en efectivo
• Planificación financiera y patrimonial
• Orientación profesional

SoFi es más que un banco digital. Es una ventanilla única para sus finanzas. Ofrece de todo, desde cuentas corrientes y de ahorro hasta préstamos personales, estudiantiles, para automóviles e hipotecarios, así como tarjetas de crédito, seguros e inversiones.

Por supuesto, SoFi también tiene cobertura de sobregiro sin cargo. La compañía le cubrirá hasta $ 50 si está obligado a entrar en sobregiro.

Deberá tener una cuenta corriente y de ahorros SoFi y configurar depósitos directos. También tendrá que recibir $1,000+ en depósitos directos mensuales totales.

4. aliado

• Sin cargos por sobregiro
• Servicio de Transferencia de Sobregiro
• Cuenta de cheques
• Cuenta de ahorros
• Retiros gratis en cajeros automáticos
• 1.50%-4.10% APY con un CD de alto rendimiento
• 3.00% APY en cuenta de ahorros
• préstamos personales e hipotecas

Ally es uno de los bancos digitales más grandes de Estados Unidos. La división de banca exclusivamente digital de Ally Financial Inc. ofrece a sus clientes todo tipo de cuentas sin cargo. Todos los clientes de Ally Bank son elegibles y no tienen restricciones.

Si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir una transacción, puede obtener cobertura de sobregiro una vez que se suscriba al Servicio de transferencia de sobregiro.

Este servicio transfiere automáticamente los fondos disponibles en incrementos de $100 desde su cuenta de ahorros o mercado monetario para cubrir sus compras.

Ally moverá estos fondos a su cuenta corriente sin cargo. Además, ten en cuenta que si no configuras este Servicio de Transferencia de Sobregiro y tu tarjeta es rechazada, el banco no te cobrará un cargo por sobregiro.

Puede suscribirse a este servicio iniciando sesión en su cuenta y seleccionando la cuenta vinculada a la que desea transferir fondos.

Además de los servicios de cuentas corrientes, Ally también ofrece certificados de depósito (CD) de alto rendimiento, hipotecas, préstamos hipotecarios, cuentas individuales de jubilación (IRA) y servicios de asesoría de inversiones a través de Ally Invest.

LEER SIGUIENTE: 6 razones por las que los bancos digitales son el futuro de la banca

5. León de dinero

• Sobregiro sin cargo de $250
• Cheque de pago anticipado
• Cero tarifas de cajero automático en Allpoint
• Protección de precios
• Recompensas por gastar
• $ 19.99 / mes Credit Builder Plus
• Préstamo de $1,000 Credit Builder
• inversión en ETF

El siguiente en nuestra lista es MoneyLion. Uno de los bancos digitales mejor calificados en Trustpilot con una increíble puntuación de 4.7/5 de alrededor de 28,000 reseñas.

Entonces, ¿por qué este excelente banco está en el último lugar de esta lista? Es porque en realidad no ofrecen sobregiros. Sin embargo, tampoco tienen cargos por sobregiro o protección contra sobregiros. Si no tiene suficientes fondos en su cuenta, su transacción simplemente será rechazada.

Por otro lado, si tiene poco dinero en efectivo, MoneyLion ofrece adelantos en efectivo gratuitos de hasta $ 300. Para obtener adelantos en efectivo, no hay verificación de crédito, cuotas mensuales, intereses u otros cargos.

Para ser elegible para adelantos en efectivo, todo lo que tiene que hacer es vincular su cuenta corriente. Primero, solo obtendrá hasta $25, pero si tiene depósitos recurrentes en su cuenta externa vinculada, desbloqueará $50 – $250.

Y si obtiene depósitos directos en su cuenta corriente de RoarMoney o comienza a usar el programa de creación de crédito, los adelantos en efectivo ascienden a $300.

6. Varón

• Depósito directo anticipado
• Sin cuotas mensuales
• Cuenta de cheques
• Tarjeta de débito
• Cuenta de ahorros
• Depósito directo anticipado
• $100 en efectivo instantáneo
• Retiros gratis en cajeros automáticos

Y, por último, pero no menos importante, tenemos a Varo, el primer banco digital en los EE. UU. en obtener una licencia bancaria.

Varo tampoco ofrece sobregiros per se, pero, al igual que MoneyLion, ofrece adelantos en efectivo. Sin embargo, para usar adelantos en efectivo, no tiene que llegar a $0 en su cuenta. Puede obtener hasta $ 100 cuando lo necesite.

Sin embargo, hay algunos requisitos:

• Tu cuenta de Varo tiene que tener más de 30 días
• Tiene que estar activo
• Debe tener $1,000+ en depósitos directos en los últimos 31 días

Conseguir $20 es gratis. Si necesita $50, por ejemplo, tendrá que pagar $3. Por $ 75, $ 4 y para obtener $ 100, deberá devolver $ 5 más.

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Protección contra sobregiros vs. Cobertura de sobregiro

Los bancos han encontrado formas innovadoras de proporcionar sobregiros a sus clientes. Para mejorar el servicio, ofrecen protección contra sobregiros o cobertura contra sobregiros. Como cliente, también debe distinguir entre las dos características.

Para ambos servicios de sobregiro, el banco no se dará de alta automáticamente. Debe optar por cualquiera de estos servicios en su cuenta corriente para dar permiso al banco.

Cobertura de sobregiro

Con esta función, el banco te adelantará efectivo para realizar una compra cuando no tengas fondos suficientes en tu cuenta corriente. En algunos casos, el banco aumentará su límite según el historial de su cuenta.

Proteccion DE sobregiro

Por otro lado, puede vincular su cuenta corriente a otra cuenta con fondos como ahorros o fondos de mercado monetario con protección contra sobregiros. La cuenta de financiación elegible difiere según el banco específico.

En esta alternativa, si no tiene fondos suficientes en su cuenta corriente, el banco transferirá efectivo desde su cuenta vinculada para pagar la compra.

Cómo evitar cargos por sobregiro

Si su cuenta siempre tiene saldos bajos, aquí hay algunos consejos para evitar cargos por sobregiro.

cambiar de banco

Si tiene cuentas en un banco que todavía cobra cargos por sobregiro, especialmente los bancos tradicionales, puede cambiar a un banco digital con mejores cargos o sin cargos.

La mayoría de los bancos digitales no le cobrarán una tarifa de mantenimiento mensual o una tarifa por sobregiro y ofrecerán algún tipo de cobertura y protección. Por lo tanto, no tienes que quedarte con un banco caro, ya que hay otras alternativas más baratas.

Seguimiento del saldo de su cuenta

La forma más sencilla de evitar pagar cargos por sobregiro es vigilar de cerca el saldo de su cuenta.

Los bancos digitales brindan todos los servicios a través de sus sitios web o aplicaciones móviles, lo que facilita el seguimiento de sus gastos y saldos sobre la marcha.

Utilice las herramientas de banca en línea disponibles a su favor para asegurarse de que su cuenta no tenga un saldo negativo.

Vincular cuenta corriente a cuenta de ahorros

Si tu banco dispone de esta alternativa, puedes vincular tu cuenta corriente a la de ahorro. De esta manera, el banco puede transferir fondos cuando se está quedando sin efectivo y necesita comprar.

Además, asegúrese de que su cuenta de ahorros tenga suficiente dinero para cubrir los gastos necesarios.

Configurar notificaciones bancarias

Otra forma de monitorear su cuenta y sus gastos es registrándose para recibir alertas y notificaciones por correo electrónico o aplicaciones móviles.

Puede configurar una alerta de saldo bajo para mantenerse informado sobre cuánto dinero hay disponible en su cuenta.

Una vez que note que sus fondos son bajos, puede depositar más efectivo, minimizar el gasto o cancelar algunos pagos por adelantado.

Evite la protección contra sobregiros

De acuerdo con la ley federal, los bancos no pueden inscribirlo en la protección contra sobregiros a menos que usted opte por participar. Por lo tanto, si no se registra al abrir su cuenta corriente, su tarjeta solo será rechazada cuando retire efectivo o realice un pago con fondos insuficientes.

Conclusión

Los bancos digitales están muy por delante de los bancos tradicionales en términos de tarifas y simplicidad, pero también en descubiertos. Cobrar cargos por sobregiro significa aprovecharse de los miembros más vulnerables de nuestra sociedad.

Los cargos por sobregiro no solo son poco éticos, sino que también son crueles, y no es de extrañar que los bancos digitales no tengan tales cargos e incluso ofrezcan protección contra sobregiros, así como adelantos en efectivo.

Cubrimos algunos de los mejores bancos digitales del mercado, y ellos también ofrecen protección contra sobregiros o adelantos en efectivo.