¿Estás buscando formas de ahorrar dinero en el mundo digital? ¡Buenas noticias! La banca digital tiene mucho que ofrecer. En este artículo, descubrirás seis maneras en las que la banca digital puede ayudarte a ahorrar en 2023. Desde evitar cargos de transferencia hasta obtener consejos personalizados para manejar tus finanzas, ¡toma nota de las soluciones que la tecnología financiera tiene para ofrecerte!
¿Cambiar de un banco tradicional a un banco digital puede ayudarlo a ahorrar dinero? Seguro que puede. Desde menos tarifas hasta funciones de presupuesto, los bancos digitales están marcando el ritmo en el espacio bancario.
Aquí hay seis formas en que la banca digital puede ayudarlo a ahorrar dinero.
- Cuotas Mensuales de Mantenimiento
- Cargos por sobregiro
- Tasas de conversión de moneda extranjera
- Tasas de Interés de Ahorro
- Combustible
- presupuesto
1. Cuotas Mensuales de Mantenimiento
Las cuotas mensuales de mantenimiento están muy arraigadas en la banca. Si tiene más de un tipo de cuenta, por ejemplo, cuentas corrientes y de ahorro, pagará una tarifa mensual por cada una.
Hay maneras en que puede evitar estos cargos. Por ejemplo, si eres menor de edad o estudiante. Pero también si mantienes un saldo de al menos $500 o tienes $500 en depósitos mensuales.
Sabiendo que decenas de millones de estadounidenses (63%) no tienen suficientes ahorros para pagar una emergencia de $500 o $1,000 o que el 56.3% de las personas tienen $1,000 o menos en sus cuentas corrientes y de ahorro combinadas significa que todavía están pagando los cargos mensuales de su cuenta.
A menos que tengan una cuenta bancaria digital. Chime, Varo, Axos, OnJuno, Monzo, Revolut, N26, One Finance, Current, Oxygen, SoFi y muchos otros bancos digitales ofrecen al menos un tipo de cuenta sin cargos mensuales.
Esto es cierto, no solo en los EE. UU., sino en todo el mundo. Es una regla no escrita de la banca digital no tener tarifas mensuales y usarlas como una forma de atraer a más usuarios.
Algunos de estos bancos tendrán solo un tipo de cuenta, mientras que otros tienen niveles. El primer nivel será gratuito y ofrecerá funcionalidades básicas, pero suficientes. Los otros niveles agregarán más características y beneficios que son, más o menos, necesarios.
Por ejemplo, puede obtener una tarjeta de débito de metal o más retiros de cajero automático gratis por mes. Tal vez también un seguro de viaje, análisis avanzados y cosas similares que no son esenciales para la banca diaria.
Muchos usuarios de banca móvil aún no utilizan estas cuentas como sus cuentas principales. Eso es especialmente cierto para los usuarios de Cash App, Venmo y Current que requieren que tenga una cuenta bancaria vinculada para aprovechar al máximo estas cuentas.
Este tipo de aplicaciones financieras no son realmente bancos digitales, sino más aplicaciones de transferencia de dinero y administración de dinero utilizadas por el grupo demográfico más joven.
Chime, Revolut, Monzo, Varo, Ally, N26 y algunos otros son lo que llamaríamos bancos digitales, móviles, en línea, neo o retadores. Y, de hecho, pueden sustituir su cuenta bancaria «real», rompiendo así los grilletes de las temidas tarifas mensuales de mantenimiento.
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2. Cargos por sobregiro
| BANCOS TRADICIONALES | CARGO POR SOBREGIRO | BANCO DIGITAL | CARGO POR SOBREGIRO |
|---|---|---|---|
| Banco de America | $35 | Repicar | $0 |
| Perseguir | $34 | uno financiero | $0 |
| Banco de Regiones | $36 | Banco Axos | $0 |
| Banco Quinto Tercero | $37 | banco aliado | $0 |
| TD banco | $35 | Actual | $0 |
| banco de llaves | $34 | Mayoría | $0 |
| Corporación financiera truista | $36 | DineroLeón | $0 |
| pozos fargo | $35 | monzo | $0 |
| Banco de la PNC | $36 | sofi | $0 |
| Banco de EE. UU. | $36 | enJuno | $0 |
Otro gran plan para hacer dinero de los bancos tradicionales son los cargos por sobregiro. Les cuestan a los estadounidenses BILLONES de dólares cada año. Para ser más precisos, es alrededor de $ 30 mil millones cada año.
La mayoría de los bancos tradicionales, si no todos, cobran un cargo por sobregiro exorbitante de alrededor de $ 36 que se le cobrará por CADA transacción que realice después de entrar en sobregiro.
¡Algunos de los bancos limitan estas transacciones a 4 o 6, pero algunos te permiten hasta 12 en un solo día!
Eso significa que podría estar pagando $ 432 ($ 36 × 12) en cargos por sobregiro en un día si, por ejemplo, no tiene las notificaciones activadas y no sabe que está en sobregiro mientras continúa con su día normal. .
También existe el llamado NSF o cargo por fondos insuficientes. Cada vez que se rechace su transacción, se aplicará una fuerte tarifa NSF a su cuenta.
Una vez tuve un par de tarifas NSF cargadas a mi cuenta por una sola transacción, ya que traté de pagarla un par de veces, pensando tontamente que pasaría. ¡Ay!
Para colmo, también existe la tarifa de protección contra sobregiros que generalmente oscila entre $ 10 y $ 12.50 por transferencia. Debe optar por esta protección contra sobregiros que se activará cuando no tenga suficiente dinero en su cuenta corriente o principal.
La “protección” luego transferirá fondos de sus ahorros o cualquier otra cuenta en el mismo banco para cubrir la compra. Es menos costoso que el cargo por sobregiro al menos.
Por otro lado, tienes los bancos digitales. Como puede ver en la tabla anterior, todos los bancos digitales populares no cobran cargos por sobregiro.
Rechazan su transacción (¡sin aplicar la tarifa NSF!) o le permiten entrar en sobregiro, generalmente hasta $ 100 o $ 200, según el estado de su cuenta.
A continuación, puede devolver el dinero que debe en una semana o dos y está de vuelta en el punto de partida.
Para concluir, no entres en sobregiro si no quieres pagar tarifas elevadas, u obtener una cuenta bancaria digital, al menos para tus necesidades diarias como pagar en tiendas, o en línea, dividir facturas, etc.
La mayoría de las personas todavía usan su cuenta bancaria en línea como una cuenta secundaria que usan para gastar dinero a diario.
Esa tendencia cambiará en el futuro a medida que las personas comiencen a confiar más en los bancos retadores y comiencen a usarlos para depositar sus cheques de pago. No me malinterpreten, muchas personas ya habilitaron los depósitos directos, pero aún no a gran escala.
3. Tasas de conversión de moneda extranjera
| Banco | Tarifas de cambio de divisas totales |
| pozos fargo | 4% |
| Citi | 3% |
| Perseguir | 3% |
| Banco de America | 3% |
Las tasas de cambio de divisas no le preocuparán si todas sus transacciones se realizan en USD. Sin embargo, como cualquiera que haya enviado dinero al extranjero puede decirle, las tarifas de FX apestan.
No solo parecen bastante inútiles, sino que también generan grandes ganancias para los bancos y los emisores de tarjetas.
Una tarifa de FX del 4% sobre $1,000 es $40. Si está haciendo un par de ellos por mes, se acumularán muy pronto. Por $4,000 son $160. Dinero desperdiciado.
A menudo, los bancos también agregarán tarifas ocultas y todo el proceso de enviar dinero al extranjero es un poco confuso. La tarifa de conversión también se aplica a las compras que realiza en línea.
Entonces, si está comprando algo de Canadá, por ejemplo, también debe tener en cuenta la tasa de conversión.
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El banco digital más popular que es más conocido por sus tarifas de transacciones extranjeras justas es Wise. ¡Puede abrir una cuenta Wise desde la mayoría de los lugares y obtendrá detalles de cuentas bancarias para 10 países!
Eso significa que puede pagar y recibir pagos como local en 10 monedas diferentes (GBP, EUR, USD, AUS, NZD, SGD, RON, CAD, HUF y TRY). También puede retener y convertir dinero en 53 monedas.
Con Wise, el destinatario recibe de $30 a $40 más que con los bancos tradicionales
Muchos bancos digitales utilizan Wise y sus tipos de cambio justos para ofrecer a sus usuarios transferencias internacionales más económicas también.
4. Tasas de Interés de Ahorro
Los bancos tradicionales son conocidos por sus tasas de interés de ahorro extremadamente bajas. La tasa de interés promedio a nivel nacional en las cuentas de ahorro es solo 0.08% (al 22/06). Eso es $8 por $10,000 depositados.
La simple verdad es que los bancos simplemente tienen demasiado dinero en sus reservas. Tienen más de $ 18 billones en depósitos. No hay ningún incentivo para que le ofrezcan mejores tasas de ahorro porque no necesitan sus depósitos.
Por otro lado, los bancos digitales suelen tener menos de cinco años. Necesitan sus depósitos para mantenerse solventes y atraer más clientes con mejores tasas de interés. Los bancos digitales tampoco tienen tantos gastos generales como los bancos tradicionales.
Alquilar espacio físico para sucursales y empleados de oficina cuesta una cantidad increíble de dinero. También hay muchos otros costes relacionados con este espacio (electricidad, mobiliario, equipos informáticos, seguridad…).
Los depósitos más altos también ayudan a atraer capital de riesgo, ya que muestran la confianza del usuario. Las personas no van a guardar efectivo en una institución en la que no confían.
La tasa de ahorro promedio de la cuenta bancaria digital suele ser superior al 1,5%. Algunos bancos tienen más del 3% o incluso el 4%. Compare eso con un mísero 0.08%.
Otro beneficio que obtiene de los bancos en línea es que sus ahorros no están inmovilizados durante un año o incluso cinco años. Puedes administrar libremente tu dinero como quieras y aprovechar el bote de ahorros cuando sea necesario.
5. Combustible
El combustible es un tema candente en este momento. Con el rápido aumento de los precios del combustible, parece que la era del combustible barato ha quedado atrás. Dado que las ciudades se diseñan en torno a los automóviles y no a las personas, tenemos que usar automóviles para hacer el recado más simple.
A menos que viva en el centro de una ciudad, es probable que se vea obligado a conducir hasta la sucursal bancaria más cercana.
Con una cuenta bancaria en línea, no hay necesidad de conducir a una sucursal porque no hay sucursal. Todo se puede hacer en la aplicación.
Por supuesto, la mayoría de los bancos en línea no ofrecen todos los productos financieros que ofrecen los bancos tradicionales. Sin embargo, eso también cambiará muy pronto.
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6. Presupuesto
Incluso hoy en día, las aplicaciones de los bancos más tradicionales parecen torpes y se tarda una eternidad en hacer algo. Son irresponsables y poco intuitivos, y ofrecer más que lo básico es inaudito.
Los bancos móviles, sin embargo, clasifican sus gastos para que, al final de la semana o del mes, pueda ver exactamente a dónde va su dinero. Esto puede ayudar a moldear su comportamiento y hacerle consciente de sus gastos.
Al gastar menos dinero en las cosas que no necesitamos, podemos ahorrar una cantidad considerable de dinero que luego se puede invertir (¡generalmente con la misma aplicación!).
Conclusión
Banca digital, móvil o en línea. Como quieras llamarlo, puede ayudarte a ahorrar cantidades considerables de dinero cada mes.
Desde ahorros directos al reducir drásticamente las tarifas mensuales de mantenimiento hasta ahorros futuros al ofrecer tasas de interés mucho más altas, los bancos digitales son buenos para su billetera.
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