7 formas en que Fintech está transformando la gestión patrimonial

Fintech está revolucionando muchas industrias tradicionales mediante el uso de tecnología moderna y la digitalización de servicios que hasta hace poco eran muy rígidos, presenciales, inaccesibles para muchas personas y, en su mayoría, costosos.

Recientemente escribí sobre cómo insurtech ha revolucionado la industria de seguros y cómo fintech está cambiando la industria de bienes raíces.

En este artículo, echamos un vistazo a cómo fintech está transformando la industria de gestión de patrimonio.

¿Qué tamaño tiene la industria de la gestión patrimonial y los asesores financieros?

Según algunas estimaciones, toda la industria de gestión de patrimonio tiene $ 103 billones de activos bajo gestión a nivel mundial a partir de 2020.

Los activos solo seguirán creciendo, al igual que la industria directamente involucrada: la industria de gestión de patrimonio y asesoría financiera.

Más del 50% de los activos bajo gestión (AUM) pertenecen a inversores institucionales (bancos, fondos de cobertura, fondos mutuos, dotaciones…). Todo lo demás pertenece a individuos y organizaciones más pequeñas.

El objetivo de la gestión patrimonial es invertir y hacer crecer los activos mientras se minimizan los riesgos involucrados y se preserva la riqueza, a menudo para las generaciones futuras.

7 formas en que Fintech está transformando la gestión patrimonial

Robo-Advisors

A pesar del nombre de mal gusto, los asesores robóticos trajeron cambios tectónicos a la industria de gestión de patrimonio. Su baja barrera de entrada permitió a millones de personas comenzar a invertir prácticamente de la noche a la mañana.

Están enfocados en inversionistas comunes como usted y como yo y ofrecen un servicio automatizado que cuesta mucho menos que los asesores financieros humanos.

Si bien los algoritmos administran sus inversiones, en la mayoría de los casos, son las personas las que diseñan las carteras. Todos los servicios y consejos automatizados que se comparten con los clientes están conformados por expertos en los campos de investigación cuantitativa, comercio, impuestos, CFP, ciencias del comportamiento, etc.

Todo lo que ve en el tablero de su robo-advisor no fue sacado de la nada. Es el resultado de la investigación, los experimentos y la implementación.

Todos los días, los procesos automatizados monitorean y operan su cartera al reequilibrarla si se aleja demasiado de su asignación objetivo y ejecutar las estrategias fiscales que habilitó.

La tecnología detrás de los robo-advisors ayuda a hacer cumplir su estrategia de inversión de manera precisa y consistente.

Las computadoras son simplemente mejores que las personas para hacer ciertas cosas. Por ejemplo, monitorear cada cambio de precio en el mercado y realizar miles de millones de cálculos en el impulso del momento.

Los robo-advisors más conocidos en los EE. UU. son:

• Mejoramiento
• bellotas
• frente a la riqueza
• sofi
• Capital Personal
• Ellevest
• M1
• charles schwab

Los asesores automáticos como Betterment le permiten planificar su inversión y realizar un seguimiento de sus objetivos desde un panel simple.

Puede optar por realizar inversiones automatizadas, IRA y 401 (k), elegir entre una variedad de carteras, como una socialmente responsable o solo bonos, o invertir en carteras criptográficas, por ejemplo.

No hay escasez de opciones incluso para el inversor principiante. Puedes invertir cuanto quieras cuando quieras.

Si es un inversionista más serio, aún puede obtener acceso a un asesor humano. En ese caso, tendrás que pagar por un plan premium.

Según algunas estimaciones, el mercado global de robo-asesores alcanzará una valoración de $ 41 mil millones para 2027. Eso es diez veces más de lo que valía el mercado en 2019.

Costo más bajo

Las empresas emergentes de Fintech que ofrecen asesores robóticos tienen muchos menos gastos generales que las empresas tradicionales de administración de patrimonio que tienen una gran cantidad de asesores financieros que necesitan una computadora, un escritorio, una silla, espacio de oficina, enfriadores de agua para reunirse, salarios y mucho, mucho más. .

Las empresas de robo-advisor, por otro lado, no requieren casi nada de eso, y si lo hacen, es para muchos menos empleados que las empresas tradicionales.

Por eso, tiene sentido que los robo-advisors puedan ofrecer un servicio gratuito o que no cueste mucho.

Un servicio de robo-asesor generalmente toma un pequeño porcentaje (menos del 1% por año) o cobra una pequeña cantidad de dólares por mes. Para Acorns, un conocido y popular robo-asesor, la tarifa es de $3 por mes o $5/m para una cuenta familiar.

Generalmente, para inversiones más pequeñas, es mejor obtener una plataforma que cobra en porcentajes, y para carteras más grandes, es mejor obtener un asesor de precio fijo.

Productividad

Muchos algoritmos de asesores robóticos, como el de Betterment, se basan en la teoría de inversión ganadora del Premio Nobel para impulsar sus modelos.

Las mejores prácticas de inversión se esfuerzan por crear una cartera de inversiones que tenga el mayor rendimiento y el menor riesgo.

Al menos algunos de los asesores robóticos que existen utilizan investigaciones de cartera de inversiones de última generación asesoradas por teorías modernas para administrar con éxito los activos de los clientes.

No depender de empleados humanos hace que los asesores robóticos sean increíblemente productivos y fáciles de atender a millones de personas a la vez. Lo bueno para los clientes es que no tienen que hacer demasiado.

Elija su cartera y estrategia, e invierta algo de dinero. Eso es todo. No es necesario programar una cita para hablar con un asesor financiero. Si no está seguro de qué es qué, infórmese leyendo las preguntas frecuentes o vea qué funciona para otras personas en una posición similar.

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Microinversión

La mayoría de las plataformas de inversión fintech no tienen un saldo mínimo que necesita para comenzar a invertir. Puede comenzar poniendo a trabajar su cambio de repuesto o invirtiendo tan solo $ 5- $ 10. A medida que tenga más dinero para invertir, simplemente invierta más.

Aunque invertir un par de dólares aquí y allá ciertamente no te hará rico, podría ser una buena motivación o una experiencia de aprendizaje ver crecer el dinero de la nada.

Los asesores automáticos no son las únicas plataformas que utilizan microinversiones. De hecho, existen docenas de aplicaciones que le permiten invertir su cambio de repuesto automáticamente cuando gasta dinero.

Los bancos digitales como Revolut hacen esto sin problemas, y las aplicaciones de administración de dinero como Cash App le permiten invertir su cambio total en su elección de acciones, ETF o bitcoin con cada compra.

Autoinversión

Hay muchas herramientas y plataformas excelentes que ayudan a los inversores a invertir su dinero ellos mismos.

Con conocimientos básicos, cualquiera puede usar estos programas y plataformas de forma independiente o colectiva, lo que facilita que las personas inviertan su dinero como mejor les parezca.

Robinhood es una de las aplicaciones de inversión y gestión de patrimonio más conocidas del mercado.

La compañía popularizó la inversión, especialmente entre los jóvenes, y se hizo famosa por perturbar el mercado de valores y causar dolores de cabeza a los inversores minoristas y las instituciones.

Para abrir una cuenta de inversión propia, todo lo que necesita es una dirección válida, un número de seguro social o fiscal y ser mayor de 18 años. Robinhood está lejos de ser la única aplicación de este tipo. Ahora hay docenas de aplicaciones similares en todo el mundo, cada una con sus propias fortalezas y debilidades.

Curiosamente, muchos bancos digitales también ofrecen autoinversión que incluye acciones, ETF, criptomonedas e incluso materias primas.

Experiencia digital

Encontrar el asesor financiero adecuado puede ser un proceso largo y engorroso. Incluye navegar durante días para encontrar una persona o una empresa. Luego, debe hacer una consulta introductoria para ver si son adecuados para usted. Si no, vuelve al punto de partida, etc.

Fintech realmente triunfó en el estadio al desarrollar aplicaciones para la gestión de patrimonio que pueden o, más a menudo, no incluir asesores humanos.

Abrir una cuenta lleva menos de 5 minutos y estará listo para invertir después de orientarse un poco dentro de la aplicación. Es tan fácil como eso.

Además, las aplicaciones de administración de patrimonio incluyen montones de contenido educativo y noticias para mantenerlo mejor informado.

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Fácil de usar

Como ya mencioné anteriormente, las soluciones fintech para la gestión de patrimonios son increíblemente fáciles de usar. Puede hacerlo todo en línea o en un teléfono inteligente a través de una aplicación.

Dominarlo todo toma, en el peor de los casos, un par de días, y luego todo es viento en popa. Realmente no hay un grupo de edad después de los 18 que no pueda utilizar una aplicación de administración de patrimonio.

Ejemplos notables de gestión de patrimonio Fintech

sofi

SoFi es una aplicación de administración de dinero todo en uno. Hace banca, tarjetas de crédito, inversiones, seguros, hipotecas y otros préstamos, refinanciamiento y más.

SoFi hace que la planificación financiera sea accesible para todos sus miembros de forma gratuita. Puede programar una cita con un planificador financiero en el sitio web de SoFi o comenzar a invertir, ahorrar, etc., por su cuenta.

Los planificadores financieros de SoFi lo ayudan a crear un presupuesto, ahorrar para la jubilación y decirle cómo invertir su dinero. También puede obtener ayuda con el seguro, pedir dinero prestado y alcanzar cualquier otra meta financiera.

La gestión patrimonial en SoFi comienza con la apertura de una cuenta de corretaje con SoFi Invest. Después de eso, puede comprar y vender acciones o acciones fraccionarias, ETF, acciones de OPI y, por supuesto, las siempre populares criptomonedas.

SoFi hace que todo esto sea súper fácil y seguro, y puede crear su cartera desde su sofá a través de una aplicación o computadora de escritorio.

Mejoramiento

Mejoramiento es una empresa fintech que ofrece un asesor robótico, además de una cuenta corriente con una tarjeta de débito que incluye recompensas de devolución de efectivo cuando gasta su dinero.

Betterment es una excelente manera de comenzar su viaje de inversión, ya que tiene una cuenta gratuita y es fácil de usar de inmediato. La aplicación es una de las mejores del mercado y la empresa realmente está dejando su huella en la industria desde que se fundó hace unos 15 años.

Esta conocida startup fintech de gestión de patrimonio tiene más de 700.000 usuarios y más de 33.000 millones de dólares en activos bajo gestión.

M1

M1 es una popular aplicación de inversión y gasto que se fundó en 2015 y tiene más de 500 000 usuarios y alrededor de $6 mil millones bajo administración.

Con M1, puede obtener una cuenta de cheques digital gratuita y una tarjeta de crédito Visa que le otorga hasta un 10 % de reembolso en efectivo. También puede pedir dinero prestado con una línea de crédito flexible.

Pero, lo que es más importante, puede crear su riqueza a largo plazo al personalizar su cartera con acciones o fondos, o al invertir en una cartera elegida por expertos. Puede automatizar todo, incluidas las contribuciones y las inversiones.

En general, M1 es una excelente aplicación de inversión y un banco digital que se adaptará a la mayoría de las personas que buscan invertir su dinero a largo plazo en una plataforma fácil de usar.

Conclusión

La gente solía pagar mucho dinero por asesores financieros, por lo tanto, solo las personas ricas invertían y solo ellos tenían un administrador o asesor patrimonial profesional.

Fintech está cambiando las tornas al hacer que la gestión de patrimonios esté disponible para las masas mediante la incorporación de asesores robóticos fáciles de usar para hacer todo el trabajo pesado.

Esta estrategia también tiene serias consecuencias en el costo, la productividad, la experiencia del usuario, la competencia y mucho más.

Además, la IA ha tenido una influencia dramática en la gestión del patrimonio. Tanto las empresas de tecnología financiera como las tradicionales han estado utilizando la IA para realizar la mayor parte del trabajo pesado y eliminar el trabajo de preparación y las tareas de baja categoría.

La IA también ayuda a brindar una mejor experiencia del cliente, decisiones de inversión y gestión de riesgos.

Al igual que hicieron los bancos tradicionales cuando comenzaron a aparecer los bancos digitales, las empresas de gestión de patrimonio tendrán que intensificar seriamente su juego para mantenerse al día y no perder millones de clientes ante los nuevos jugadores.