¡7 Préstamos para empresas que pueden comenzar con tasas de interés bajas!

Mayoría opciones de préstamo de dinero instantáneo proporcionar una pequeña cantidad de fondos para sus compras diarias, pero Préstamos para emprender negocios tiene más sentido.

Cuando busca financiación para un nuevo emprendimiento. ¡Afortunadamente, tienes muchas opciones para elegir!

¿De qué hablaremos aquí?
1. Préstamos personales, financiación basada en activos y subvenciones comerciales son algunas de las mejores maneras de recaudar fondos para su negocio de puesta en marcha.
2. un historial crediticio estable y plan de negocios bien elaborado son requisitos importantes para calificar para un préstamo comercial.
3. El proceso de solicitud variaría según el préstamo que elija.

…¡y mucho más!

Los 7 principales préstamos para empresas emergentes a tener en cuenta

Como emprendedor, una de las tareas más desafiantes es encontrar la financiación para su nuevo negocio. La mayoría de los prestamistas no ofrecen préstamos razonables a personas con ingresos bajos o inferiores al promedio. Puntuación FICO.

Los préstamos iniciales, sin embargo, dan oportunidad a los solicitantes que ni siquiera tienen un historial crediticio y buscan financiar negocios más nuevos.

• Las personas que toman un préstamo deben pagar con una cierta tasa de interés durante un período de tiempo predeterminado.

Si es nuevo en el mercado y tiene problemas para decidir qué préstamo comercial de inicio debe elegir, ¡aquí hay una comparación rápida para facilitarle las cosas!

Préstamo para empresas emergentes	Ventajas	Desventajas
Préstamos personales	Solo requiere un buen puntaje de crédito Tasa de interés fija Período de reembolso fijo	Las tasas de interés tal vez alto Califica bajo financiamiento
Financiamiento basado en activos	Más fácil y rápido de obtener Incluir menos convenios Tasas de interés más bajas	Riesgo de perder un activo
Tarjetas de crédito comerciales	Ofertas promocionales especiales Flexible para la financiación	Altas tasas de interés Límites de crédito bajos
Micropréstamos de la SBA	Altas tasas de aprobación Tarifas de préstamo más bajas	Términos de calificación estrictos Sanciones por pago anticipado
Subvenciones empresariales	Ayudar a otorgar credibilidad Muchas opciones confiables No necesita ser reembolsado	Dificil de conseguir Ven con restricciones Renovación incierta de términos
Recaudación de fondos	Rápido para recaudar dinero Fácil de seguir el progreso Buena forma de marketing.	Los derechos de autor Es posible que no alcance la cantidad objetivo Necesita recursos significativos
Amigos y familia	Términos flexibles Probablemente sin interés	Puede estropear las relaciones Protección legal limitada

Préstamos personales

Los préstamos personales no están destinados específicamente a las empresas, pero siempre puede usarlos para este propósito.

Los bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras similares otorgan préstamos personales dependiendo de su puntaje de créditoingresos, historial, etc.

No hace falta decir que aquellos que presentan una sólida formación financiera tienen mejores posibilidades de obtener una aprobación en términos más fáciles.

• Un buen puntaje crediticio puede garantizar una tasa de interés baja y permitirle pedir prestado cantidades más grandes.
• Las empresas emergentes generalmente necesitan menos de $ 5000 para comenzar, lo que puede complementarse fácilmente a través de un préstamo personal.
• El préstamo está disponible a tasa de interés fija o variable, dependiendo de cuál le resulte más adecuado.
• Un puntaje de crédito inferior al promedio aún puede obtener el préstamo, pero con una APR alta (¡hasta 36%!)
• El pago oportuno del préstamo no le ayudaría a mejorar su puntaje crediticio.

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Financiamiento basado en activos

Como su nombre ya sugiere, este tipo de financiamiento necesita garantías que pueden ser de cualquier forma, siempre que sean del valor comparable.

• Puede aprovechar el término en términos flexibles dependiendo de la garantía tangible que está presentando.
• Por lo general, la financiación de facturas y equipos es más famosa.
• El financiamiento de facturas puede ayudarlo a prestar hasta el 85% del valor total.
• Con la financiación de equipos, puede obtener el 100 % del valor y devolverlo a lo largo del tiempo, de forma muy similar a un plan de préstamo tradicional.
• Casi siempre se aplican tasas de interés y cargos adicionales.

Programa de micropréstamos de la SBA

Los programas de micropréstamos de la SBA funcionan prestando dinero a prestamistas comunitarios sin fines de lucro e instituciones financieras que luego brindan financiamiento a los propietarios de pequeñas empresas.

Aunque es difícil calificar para los préstamos emblemáticos de la SBA, ya que se enfocan en negocios establecidos, los microprestamistas son de gran ayuda. Su objetivo es respaldar a las organizaciones pequeñas, como las creadas por minorías o las empresas dirigidas por mujeres.

• Puede calificar con un puntaje de crédito promedio y una configuración comercial relativamente nueva.
• El programa SBA Microloan puede ayudarlo a financiar su negocio con un monto de hasta $50,000.
• Por lo general, dichos préstamos tienen tasas de interés entre el 8% y el 13%.
• Los términos del préstamo son bastante sólidos y pueden darle a su negocio el impulso que necesita para crecer en el futuro.
• Los préstamos están disponibles para empresas que funcionan en áreas desfavorecidas.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito comerciales son otra forma confiable de financiar sus compras y gastos para una nueva empresa. Sin embargo, APR y se aplican multas, por lo que es posible que una tarjeta de crédito se convierta rápidamente en una deuda si no tiene el cuidado suficiente.

• El proceso de solicitud es bastante fácil y directo.
• La APR exacta depende del puntaje crediticio y de su desempeño de elegibilidad.
• Hay tarjetas de crédito comerciales que ofrecen Período de gracia APR introductorio de $0.
• Debe pagar el saldo a tiempo cada mes o su puntaje de crédito definitivamente se hundirá.
• Es aconsejable que las pequeñas empresas exploren opciones alternativas de financiamiento antes de considerar solicitar una tarjeta de crédito comercial.

Recaudación de fondos

El crowdfunding tiene un doble propósito: ayuda a recaudar fondos para el negocio y brinda información a los emprendedores sobre la validez del producto en el mercado.

• Pedal de arranque, Indiegogo, Patreóny GoFundMe son algunas plataformas famosas para el crowdfunding.
• Actualmente, los diferentes tipos de crowdfunding, como el crowdfunding basado en recompensas o en acciones, están de moda.
• No requiere una verificación de crédito ni un escrutinio del historial crediticio.
• Debe especificar una cantidad objetivo antes de que comience la campaña, así como las características de la campaña que alentarían a los donantes.
• El enfoque es famoso por las ideas innovadoras en el mercado que podrían captar la atención de un gran número de personas.

Subvenciones empresariales

Las subvenciones no son un tipo de préstamos típicos, especialmente porque no necesitan ser reembolsados. Las agencias gubernamentales, así como las empresas privadas, ofrecen subvenciones a las pequeñas empresas, aunque puede ser bastante difícil calificar para ellas.

• Las agencias gubernamentales estatales y locales también ofrecen subvenciones.
• Es mejor solicitar subvenciones específicas. Por ejemplo, aquellos destinados a veteranos, mujeres o minorías pueden tener diferentes términos de calificación.
• Las subvenciones son una apuesta difícil, pero vale la pena el esfuerzo «sin reembolso».
• Las aplicaciones son competitivas, por lo que necesitaría un buen plan comercial para obtener el soporte.
• Las posibilidades de ser rechazado son bastante altas.

Préstamos de amigos y familiares

Cuando busca financiamiento con un puntaje de crédito bajo, calificar para un préstamo personal o ayuda a través de tarjetas de crédito puede ser problemático.

En este caso, su mejor apuesta podría ser cobrar algunos fondos de amigos o parientes cercanos que estén dispuestos a confiar en usted.

• Los préstamos de este tipo en su mayoría no vienen con una tasa de interés.
• Las dos partes pueden sentarse juntas y decidir los términos favorables que más les convengan.
• Sin embargo, debe tener en cuenta que cualquier pérdida en los negocios también puede tener consecuencias personales.
• Es aconsejable buscar préstamos solo de amigos y familiares con los que se sienta cómodo.
• Siempre es útil redactar un contrato por escrito en lugar de dejarlo en un compromiso verbal.

Lectura extra

Préstamos para puesta en marcha: ¿realmente los necesita?

Incluso con la idea de negocio perfecta para lanzar, es un desafío para los principiantes reunir los fondos que necesitan para implementar y comercializar el plan.

La situación es aún peor para aquellos que tratan con un pobre puntuación de crédito Sin dinero en efectivo, no hay negocio, ¿verdad?

• Los préstamos iniciales para empresas brindan financiamiento para tales empresas y lo ayudan a administrar las finanzas que necesita.

No obstante, la falta de pago a tiempo puede llevarlo a la bancarrota y dañar aún más su puntaje.

Cómo calificar para un préstamo inicial para su pequeña empresa

Obtener la cantidad correcta de fondos para impulsar su negocio puede ser difícil, especialmente si no tiene un historial crediticio sólido que lo respalde con los prestamistas.

Si bien hay otras formas de mejorar sus posibilidades de calificar para un préstamo para iniciar una pequeña empresa, debe comenzar mejorando su comportamiento de gasto para aumentar la puntuación de crédito rápido.

• Recuerde pagar las facturas a tiempo y nunca exceda la utilización de crédito recomendada en sus tarjetas de crédito, es decir, el 30%.

Aparte de eso, un plan de negocios detallado y bien elaborado también puede ayudarlo a obtener un buen préstamo comercial. Además, puede explorar opciones distintas a las que hemos discutido anteriormente. ¡Comience buscando prestamistas en línea o bancos comunitarios!

¡Atención! Algunos sugieren optar por un préstamo «garantizado» hasta que se establezca su negocio. Sin embargo, poner activos en línea puede ser riesgoso y debe usarse solo como último recurso.

Solicitud de préstamos para iniciar negocios

El proceso de solicitud variará según el préstamo que elija. En cualquier caso, debe mostrar ciertos documentos, su historial crediticio, una fuente de ingresos estable y el plan de negocios.

• Solicitud de micropréstamos de la SBA

Por lo general, estos requieren que complete una solicitud con información personal. Además, se le pedirá que adjunte cierta documentación, como estados de cuenta, EIN, puntaje de crédito personal y el plan de negocios.

• Solicitud de financiamiento basado en activos

Para el financiamiento basado en activos, es posible que deba presentar documentos adicionales además de los mencionados anteriormente. Estos pueden incluir facturas por la compra de equipos importantes, etc.

• Solicitud de tarjetas de crédito comerciales

aplicaciones de tarjetas de credito son bastante fáciles y no tomarían mucho de su tiempo. Además, solo deberá presentar documentos selectivos, como el número de seguro social, etc.

• Solicitud de préstamo personal comercial

Los préstamos personales son difíciles de calificar. Los prestamistas necesitarían información completa sobre su financiación personal, fuentes de ingresos, historial crediticio, pagos pendientes, etc.

• Solicitar una subvención empresarial

En lugar de centrarse en los datos personales, calificar para las subvenciones requerirá que presente un borrador de declaración y un plan de negocios. También es posible que deba realizar una presentación visual ante un comité que decida rechazar o aceptar la propuesta.

• Obtener un préstamo de amigos o familiares

Si recibe fondos de amigos o familiares, es posible que no necesite enviar ninguna solicitud. Sin embargo, es mejor redactar un acuerdo mutuo por escrito para evitar confusiones más adelante.

La línea de fondo

La financiación de un nuevo negocio a través de préstamos iniciales es común, ya que hay múltiples opciones disponibles para que los solicitantes las utilicen.

• El tipo de financiamiento que elija dependerá de cuánto necesite y qué tipo de historial crediticio tenga.

La calificación puede ser un problema si presenta una solicitud con un puntaje de crédito asombroso, deudas pendientes o bancarrota. Puede mejorar sus posibilidades escribiendo un plan de negocios impresionante.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para empresas emergentes

¿Cómo puedo obtener un préstamo para iniciar mi negocio?

Si es propietario de una pequeña empresa nueva, la mejor opción es solicitar un préstamo personal ofrecido por prestamistas en línea o bancos confiables. Sin embargo, necesitaría mostrar una buena y estable fuente de ingresos.

¿Es bueno el préstamo de la SBA para iniciar su negocio?

¡Sí! Las empresas emergentes necesitan micropréstamos que la SBA puede proporcionar en tiempos más fáciles, crédito promedio y relativamente menos tiempo en el mercado. Los programas de micropréstamos de la SBA actualmente financian el 30% de las pequeñas empresas en los EE. UU.

¿Los bancos prestan dinero para iniciar negocios?

Los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras ofrecen préstamos a los solicitantes para iniciar su negocio. Sin embargo, los términos como la tasa de interés y el tiempo de recuperación varían de un banco a otro. También podría ser diferente considerando si presenta la solicitud con un puntaje de crédito bajo o excelente.

¿Cómo puedo iniciar un negocio sin fondos?

Lo mejor es pedir ayuda financiera a amigos o familiares o esperar hasta que tenga suficientes ahorros para iniciar un negocio. También puede solicitar un préstamo para pequeñas empresas, una subvención comercial o optar por una financiación más arriesgada basada en activos.