¿Estás buscando una banca digital eficiente y segura? Si buscas opciones diferentes a los bancos tradicionales, estás en el lugar correcto. En este artículo te presentamos 8 alternativas de bancos aliados, que ofrecen una excelente banca digital. Desde neobancos hasta cooperativas de crédito, descubre tu próxima opción bancaria y no te pierdas de los beneficios que te ofrecen estos bancos innovadores.
Ally Bank es un banco digital popular que ofrece una amplia gama de productos financieros.
Aunque tiene millones de clientes, tiene algunas deficiencias.
Por esa razón, he compilado una lista de alternativas de Ally Bank que ofrecen excelentes servicios de banca digital.
Aquí hay una tabla con alternativas bancarias de Ally para su conveniencia.
1. León de Dinero
| Lo que es similar a Ally | ¿Qué es diferente de Ally? |
|---|---|
| Sin saldo mínimo | Adelantos en efectivo hasta $250 |
| Sin tarifas de cajero automático | Cobra tarifas de cajero automático fuera de la red |
| Sin cargos por sobregiro | Programa de creación de crédito |
| Excelentes tasas de ahorro | Cashback y recompensas en la tarjeta de débito |
| día de pago anticipado | Inversión criptográfica real |
| Protección de precios |
MoneyLion es una gran alternativa a Ally. Fue fundado hace casi diez años y ofrece una excelente relación calidad-precio, ya que cobra una tarifa nominal de $ 1 por mes para acceder a su servicio, en su mayoría gratuito.
Su producto estrella es la cuenta de cheques RoarMoney, que es similar a la de Ally, pero ofrece recompensas de devolución de efectivo directamente en la tarjeta de débito, lo que puede resultar atractivo para algunas personas.
Algunos de sus programas bancarios solo digitales tienen otros costos, como Credit Builder Plus ($ 19.99 / mes), pero MoneyLion también le brinda la oportunidad de recuperar la tarifa mensual. Con este programa, básicamente solicita un préstamo de hasta $1,000.
Una vez que aprueban su préstamo, puede acceder a una parte del dinero de inmediato. Construye crédito con pagos mensuales del préstamo durante el próximo año.
Cuando presenta la solicitud, la compañía no realiza una verificación de crédito exhaustiva que pueda afectar su puntaje de crédito.
Si puede hacer un depósito directo de $1,000 o más cada mes, puede obtener acceso a la red de seguridad de MoneyLion que incluye adelantos en efectivo de hasta $250 sin intereses.
Al igual que Ally, ofrece muchos productos de inversión. Sin embargo, a diferencia de Ally, también ofrece una plataforma de criptoinversión.
2. Revolución
| Lo que es similar a Ally | ¿Qué es diferente de Ally? |
|---|---|
| Sin saldo mínimo | cuentas comerciales |
| día de pago anticipado | Recompensas y descuentos en la tarjeta de débito |
| Interés sobre ahorros | Sin financiación ni instrumentos financieros |
| Sin tarifas de cajero automático | Cuentas para niños |
| Inversión criptográfica real | |
| Tarjetas personalizadas |
Revolut es uno de los bancos retadores más utilizados del mundo. La aplicación tiene más de 25 millones de usuarios y se lanzó en los EE. UU. en 2020.
También es una de las llamadas súper aplicaciones financieras que ofrece más ventajas y beneficios que la mayoría de los otros bancos digitales. Tendrás que optar por una cuenta de pago para acceder a la mayoría de ellos.
En los EE. UU., hay tres tipos de cuentas:
- Estándar (gratis)
- Prima ($9.99/mes)
- Metal ($16.99/mes)
Las tres cuentas ofrecen lo siguiente:
- Retiros de cajero automático sin cargo en más de 55,000 cajeros automáticos,
- tarjetas personalizadas,
- 10 transferencias internacionales sin cargo por mes,
- Tarjetas virtuales desechables ilimitadas,
- Intereses sobre ahorros,
- Negociación de acciones y criptomonedas sin comisiones,
- Gasto internacional a tipos de cambio líderes en el mercado
- Cuentas de niños
La cuenta Metal destaca por su exclusiva tarjeta de metal de acero macizo 18G, una de las primeras del mercado.
Con todo, realmente no puedes equivocarte al elegir Revolut.
3. SoFi
| Lo que es similar a Ally | ¿Qué es diferente de Ally? |
|---|---|
| Sin saldo mínimo | SoFi en el trabajo |
| Sin tarifas de cajero automático | productos de seguros |
| Sin cargos por sobregiro | Préstamos para estudiantes y refinanciamiento |
| Excelentes tasas de ahorro | Programa de referencia |
| día de pago anticipado | orientación profesional |
| Una amplia variedad de productos financieros. | planificación patrimonial |
| Bonus al registrarse |
SoFi es otra excelente alternativa a Ally ya que ofrece una amplia gama de productos financieros, incluso más que Ally.
A esta fintech se le otorgó una licencia bancaria nacional condicional y, por esa razón, sus fondos de hasta $250,000 en sus cuentas corrientes y de ahorro están asegurados por la FDIC.
El banco ofrece de todo, desde cuentas corrientes y de ahorro hasta préstamos personales y estudiantiles, hipotecas, refinanciamiento, tarjetas de crédito y seguros. Es básicamente su ventanilla única para todo lo relacionado con las finanzas.
La cuenta bancaria en línea sin cargo ofrece un APY alto de hasta 3.25% y viene sin cargos por sobregiro y un bono en efectivo de hasta $250, dependiendo de cuán altos sean sus depósitos directos.
Para aclarar, la cuenta corriente tiene un APY de 2.50%, y la cuenta de ahorros y Vaults vienen con un APY de 3.25%. Sin embargo, puede mantener todos sus fondos en la cuenta de ahorros si lo desea y los fondos necesarios para pagar facturas, por ejemplo, se transferirán automáticamente a la cuenta corriente para cubrir el monto.
LEA TAMBIÉN: 5 posibles razones por las que falló su transferencia de Zelle (resuelto)
4. actual
| Lo que es similar a Ally | ¿Qué es diferente de Ally? |
|---|---|
| Sin saldo mínimo | Una cuenta de cheques adolescente |
| Sin tarifas de cajero automático | Máximo de cuenta ($10,000) |
| Sin cargos por sobregiro | Depósitos en efectivo con comisión |
| Excelentes tasas de ahorro | Ofertas de cashback y descuentos en la tarjeta de débito |
| día de pago anticipado | Reembolsos instantáneos de retención de gasolina |
Current se lanzó en 2015 como un banco digital solo móvil fundado en los Estados Unidos por Stuart Sopp.
Como muchos otros, no es un banco sino una empresa fintech. Sin embargo, se ha asociado con Choice Financial Group, miembro de la FDIC, por lo que su dinero está asegurado y seguro.
Para aquellos que quieren cuentas de alto valor, Current puede resultar decepcionante. El saldo máximo de la cuenta es “solo” $10,000.
Current se distingue de muchos bancos en línea como Ally con su opción de banca para adolescentes. Es gratis configurar una cuenta de cheques para su(s) hijo(s) adolescente(s) para ayudarlos a aprender a administrar el dinero y recibir pagos por cosas como tareas y trabajos ocasionales.
El reembolso instantáneo de la retención de gasolina es una característica útil que Current ofrece a sus miembros. Las gasolineras a menudo retienen su tarjeta de débito por mucho más que la cantidad de gasolina que termina comprando.
En lugar de retener los $ 10- $ 50 adicionales durante unos días, Current libera inmediatamente el monto más allá de su compra de gas.
La cuenta de cheques Current es gratuita, al igual que Ally y, aunque algunos bancos retadores ni siquiera tienen opciones de depósito en efectivo disponibles, Current permite depósitos en efectivo pero cobra $3.50 por depósito.
Por otro lado, tiene uno de los APY más altos del mercado: 4.00%. Esto le ayudará a estirar aún más su dinero.
5. Campanilla
| Lo que es similar a Ally | ¿Qué es diferente de Ally? |
|---|---|
| Sin cuotas mensuales de mantenimiento | La cuenta corriente no genera intereses |
| Fácil registro en línea | Cobra tarifas de cajero automático fuera de la red |
| Sin cargos por sobregiro | Sin tarifas de transacción en el extranjero |
| Sin requisitos de saldo mínimo | Ofrece opciones de depósito en efectivo en ubicaciones limitadas |
| día de pago anticipado | Servicio al cliente limitado, a diferencia del soporte 24/7 de Ally |
Chime se fundó en San Francisco en 2013 para ayudar a personas de todos los ámbitos de la vida a abrir una cuenta bancaria sin importar el tipo de problemas de dinero que hayan tenido.
Su filosofía es que cualquier adulto debería poder obtener una cuenta casi sin papeleo.
Al igual que Ally, Chime es un banco exclusivamente digital; sin embargo, ofrece una oferta de productos simplificada que, en última instancia, debería ser más que suficiente para la mayoría de las personas.
Aunque no hay préstamos o inversiones, por ejemplo, hay una sólida cuenta corriente y de ahorro, herramientas adicionales para ayudarlo a administrar el dinero y acceso móvil y de escritorio a sus cuentas.
La función de redondeo de ahorros es una de las funciones más beneficiosas que ofrece Chime, especialmente para las personas que luchan por ahorrar dinero. La cuenta redondeará automáticamente los retiros al próximo dólar, dejando un superávit para acumular con el tiempo.
También hay una tasa de interés del 2,00% que está muy por encima de la de los bancos tradicionales, así como 60.000 cajeros automáticos sin cargo y depósitos en efectivo en más de 90.000 puntos de venta.
Las personas que desean mejorar su puntaje de crédito bajo pueden aprovechar el programa de creación de crédito de la compañía.
Puede abrir una cuenta si tiene al menos 18 años. Chime cree en la «Segunda oportunidad bancaria», por lo que no utilizan ChexSystems ni otros servicios de verificación de cuentas.
En conclusión, cualquiera que no pueda obtener una cuenta corriente en otras instituciones debido a problemas financieros pasados definitivamente debería considerar a Chime como una excelente alternativa a Ally.
RELACIONADO: Campanilla vs. Aspiración (Elegir una aplicación de banca digital)
6. Varón
| Lo que es similar a Ally | ¿Qué es diferente de Ally? |
|---|---|
| Sin saldo mínimo | Primer banco digital en obtener una licencia como banco completo |
| Sin tarifas de cajero automático | Cobra tarifas de cajero automático fuera de la red |
| Sin cargos por sobregiro | Programa de creación de crédito |
| Excelentes tasas de ahorro | Cashback y recompensas en la tarjeta de débito |
| día de pago anticipado | Adelanto en efectivo de hasta $100 en cuentas que califiquen |
| Sin inversiones, instrumentos financieros o financiación |
Varo es el primer banco digital en los Estados Unidos al que se le otorgó el estatus de banco completo. El banco fue fundado por Colin Walsh y Kolya Klymenko en California en 2015. Varo obtuvo la codiciada licencia y estatuto bancario en 2020. Antes de eso, operaba como una empresa fintech.
Al igual que Ally, Varo Bank es miembro directo de la FDIC, por lo que todos los depósitos de hasta $250,000 están asegurados.
Este banco digital tampoco ejecuta la información de la cuenta a través de ChexSystems ni realiza una verificación de crédito de los solicitantes. Son firmes creyentes en la «Segunda Oportunidad Bancaria» para aquellos que han tenido problemas financieros que dificultan la obtención de una cuenta bancaria.
Ofrecen programas útiles para las personas que tienen problemas de dinero mientras realizan operaciones bancarias con ellos.
Puede obtener hasta $ 100 por adelantado si cumple con los requisitos de saldo e historial de cuenta para ayudar cuando el dinero necesita estirarse para el próximo cheque de pago.
Varo también lanzó un programa de creación de crédito que lo ayuda a construir su crédito. Simplemente agregue dinero a su llamado Varo Vault y establezca un límite de gasto. Una vez que realiza los pagos a tiempo, Varo los reporta a las agencias de crédito.
Estos pagos a tiempo lo ayudan a crear un nuevo crédito o recuperarse de un mal historial crediticio.
7. Banco Axos
| Lo que es similar a Ally | ¿Qué es diferente de Ally? |
|---|---|
| Sin saldo mínimo | Depósito mínimo de $50 en algunas cuentas corrientes |
| Sin tarifas de cajero automático | Depósito mínimo de $250 en ahorros de alto rendimiento |
| Sin cargos por sobregiro | Depósito en efectivo sin cargo |
| día de pago anticipado | Cuentas especiales para viajeros del mundo y acceso internacional |
| Una amplia variedad de productos financieros. | Tasas de ahorro mucho más bajas |
Axos Bank es el más similar a Ally Bank de todos los bancos digitales de nuestra lista. Eso puede o no ser bueno para ti.
Este banco digital nacional de pleno derecho tiene una estructura similar y productos financieros similares. Sin embargo, también ofrece cuentas comerciales a pequeñas empresas, pero también ofrece servicios de banca comercial.
El banco fue fundado hace más de 20 años por Jerry Englert y Gary Lewis Evans y es uno de los bancos en línea más antiguos.
Axos ofrece tres cuentas corrientes:
- Cuenta de cheques esencial
- Comprobación de recompensas
- Cuenta de cheques de reembolso
La cuenta Essential Checking es apta para depósitos directos y viene sin cargos, al igual que las otras dos cuentas.
La cuenta de Recompensas está dirigida a aquellos con saldos de cuenta altos porque tiene un APY de 1.25%.
Y, por último, la cuenta Cashback es adecuada para personas que usan sus tarjetas de débito con frecuencia, ya que ofrece un reembolso del 1,00%.
El mercado monetario de alto rendimiento y la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Axos Bank realmente no pueden compararse con la cuenta de ahorros de 3% APY de Ally Bank.
Es decir, solo ofrece tasas de ahorro de 0.61% APY para Ahorros y 0.25% para cuentas Money Market.
8. Aplicación de efectivo
| Lo que es similar a Ally | ¿Qué es diferente de Ally? |
|---|---|
| Sin saldo mínimo | Sin cuentas de ahorro |
| Sin tarifas de cajero automático | Recompensas y descuentos en la tarjeta de débito |
| Sin cargos por sobregiro | Límites de gasto y retiro |
| día de pago anticipado | La declaración de impuestos |
| Inversión criptográfica real | |
| Sin financiación ni instrumentos financieros |
Cash App fue fundada hace casi diez años por el conocido Jack Dorsey y su amigo y empresario Jim McKelvey. Aunque funciona como muchos otros bancos digitales en el sentido de que es una empresa fintech, Cash App en realidad se considera una plataforma de pago móvil.
Atrae a las personas que desean una cuenta de gastos sencilla y una forma económica de recibir y realizar transferencias y pagos.
Aunque Cash App no es un banco, se asoció con bancos miembros de la FDIC para retener sus fondos y, por lo tanto, su dinero está asegurado hasta $250,000.
Cash App le ofrece pagos instantáneos a cualquier persona, una tarjeta de débito gratuita, retiros gratuitos en cajeros automáticos, declaración de impuestos gratuita y una manera fácil de comprar y vender acciones e incluso Bitcoin.
No ofrece tarjetas de crédito, cuentas de ahorro u otros productos financieros. También vale la pena señalar que la aplicación ya tiene más de 14 millones de usuarios en los EE. UU. y el Reino Unido.
Error 403 The request cannot be completed because you have exceeded your quota. : quotaExceeded