8 Mejores Bancos en Portugal en 2023 (Experiencia Extranjera)

Con más de 100 bancos en línea y tradicionales para elegir, puede ser difícil saber cuál elegir. Por suerte, has encontrado este artículo donde te ayudaré a encontrar un buen banco basado en mi experiencia.

Un poco de historia sobre mí primero. Vivo en Portugal desde hace casi dos años y soy propietario de una pequeña empresa. Tengo (o tuve) seis cuentas bancarias de la lista que les voy a mostrar.

También obtuve una hipoteca y un préstamo para automóvil, por lo que creo que tengo experiencia más que suficiente para guiarlo a través del sistema bancario portugués.

Cómo abrir una cuenta bancaria en Portugal (como extranjero)

Abrir una cuenta bancaria en Portugal es bastante fácil. Eso sí, tendrás que acudir a una sucursal física. Algunos bancos, como Millennium, Santander y otros, también tienen sucursales en otros países europeos.

Puede aprovechar esa información si no desea viajar a Portugal específicamente para abrir una cuenta bancaria.

También existen bancos digitales internacionales que te permiten abrir una cuenta en línea; sin embargo, estos no le darán un IBAN portugués.

Esto es lo que todos los bancos me pedían cuando abría una cuenta:

• DNI o pasaporte
• Número fiscal portugués (NIF)
• Comprobante de domicilio (factura de agua/factura de luz/factura de televisión por cable…) o Licencia de conducir o Declaración del IRS/Nota de reembolso
• Recibo de salario o Tarjeta de empleado o Declaración emitida por el empleador o Recibo de trabajo por cuenta propia (el llamado Recibo Verde)
• Saldo inicial de 250€

Estos pueden cambiar de banco a banco, pero no por mucho. También deberá registrarse como contribuyente en el país. Eso significa que debes obtener el número de NIF (Número de Identificação Fiscal).

Obtener un NIF no lo convertirá en residente fiscal en Portugal siempre que use una dirección no portuguesa.

También puede darles un comprobante de ingresos y un comprobante de domicilio que no sean portugueses.

Lo mejor es venir cuando los bancos abren sus puertas, así que a las 10 de la mañana. Esto asegurará que no espere en la fila durante horas y que los cajeros del banco aún estén relativamente frescos. Si no habla portugués, no se preocupe, la mayoría del personal del banco habla inglés.

¡Abrir una cuenta suele ser un proceso largo que puede tomar alrededor de una hora y requerirá docenas de firmas!

Mejor banco en Portugal en general – Millennium bcp

• Nombre del banco: Banco Comercial Português
• Nombre de la marca: Millenium bcp
• El mayor grupo financiero privado de Portugal y el segundo en cuota de mercado
• 408 sucursales en Portugal
• A nivel mundial, el banco cuenta con 1.240 sucursales y más de 6,4 millones de clientes
• Presente en Polonia, Brasil, Reino Unido, Estados Unidos, Francia, Suiza, Luxemburgo, Angola, Mozambique, China y Macao
• Nombrado cinco veces «Mejor banco de inversión en Portugal» por la revista Global Finance
• Los beneficios de BCP suben un 50% en 2022 hasta los 207,5 millones de euros

BCP es un banco portugués moderno fundado en 1985 y rebautizado como Millennium bcp en 2004. También es el segundo banco privado más grande de Portugal.

Aquí es donde abrimos nuestra primera cuenta bancaria en Portugal. Desafortunadamente, como no residentes en ese momento, no pudimos abrir una cuenta bancaria portuguesa en línea.

Eso significaba que teníamos que ir allí en persona y sentarnos durante una hora detrás del escritorio (sin contar el tiempo de espera) y firmar docenas de papeles.

Afortunadamente, todo descendió desde allí, y desde entonces nos hemos quedado con el banco y tenemos cuentas personales, así como una cuenta conjunta.

Todavía encuentro que el banco es el mejor en general. Es bueno para las operaciones bancarias diarias, tiene una excelente aplicación móvil y el servicio al cliente tampoco es tan malo.

¿Hubo contratiempos en el camino? Por supuesto, pero nada importante.

Millennium es un banco de servicio completo que ofrece cuentas personales y comerciales, tarjetas de crédito, todo tipo de préstamos e hipotecas, seguros, ahorros, inversiones, banca institucional, corporativa y privada.

Aquí hay un consejo profesional para ti. Si vives en el extranjero, puedes abrir tu cuenta en una de sus oficinas de representación en Luxemburgo, Reino Unido, Suiza, Brasil (São Paulo y Río de Janeiro), o en Banque BCP, en Francia.

No olvides traer todos los documentos necesarios.

Lo mejor para el uso diario – Caixa Geral de Depósitos (CGD)

• Fundada en 1876, la mayor institución financiera portuguesa
• El único banco en Portugal propiedad íntegramente del Gobierno
• CGD tiene una de las mayores redes internacionales entre los grupos financieros portugueses (22 países en 4 continentes)
• Caixa Geral de Depósitos (CGD) logró el mayor beneficio, de 843 millones de euros en 2022, un 45% más que en 2021

Caja General de Depósitos (CGD) se traduce literalmente como depósitos generales en efectivo. Es la institución financiera más grande de Portugal y es propiedad del gobierno. Fue fundado en 1876 durante el reinado del rey Luís.

Como la mayoría de los otros bancos en mi lista, CGD ofrece una gama completa de servicios financieros y podría ser su ventanilla única para todo lo relacionado con la banca.

Nosotros también tenemos una cuenta con CGD, así como tarjetas de crédito.

Tengo que decir que hasta ahora no ha habido problemas con el banco, y hemos usado la aplicación y la tarjeta mucho en tiendas y en línea.

Encuentro la aplicación a la par con Millennium, pero prefiero el diseño de Millennium. Obviamente, esto es subjetivo, y para ti, podría ser al revés.

Abrir una cuenta fue sencillo ya que sabíamos lo que se requería y cuánto tiempo tomaría.

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Mejor para Hipotecas – Caixa Geral de Depósitos (CGD)

CGD también es donde obtuvimos nuestra hipoteca, ya que tuvo el proceso más rápido y obtuvimos la mejor cotización de todos los bancos que probamos.

Todo se hizo a través de un corredor de hipotecas, y todo se manejó por correo electrónico, básicamente, excepto cuando se trataba de abrir la cuenta y la escritura final.

Me doy cuenta de que para otra persona, otro banco podría ser mejor. Por esa razón, es mejor usar un corredor para que reciba propuestas de tantos bancos como sea posible.

En cuanto al depósito, dimos alrededor del 20% del valor total, pero también puede dar el 10%. Luego está el seguro de hogar y vida, así como una tarjeta de crédito obligatoria (que algunos otros bancos podrían no solicitar).

Mejor aplicación móvil: Millennium BCP

Ya mencioné que prefiero la aplicación de Millennium a la de CGD.

De hecho, creo que tiene la mejor aplicación de todos los bancos que he probado. Aunque Millennium no es un banco digital como Revolut, N26 y otros, lo ha logrado con su aplicación.

Realmente tengo que dárselo a los bancos portugueses.

Aunque a veces pueden ser torpes, el mercado es súper competitivo y es por eso que la mayoría de los bancos tienen excelentes aplicaciones móviles y servicios en línea de fácil acceso.

Lo mejor para ahorrar – Abanca

• Fundado en 2011 bajo el nombre de NCG Banco
• Presente en 11 países de Europa y América
• Más de 70 sucursales en Portugal y más de 700 en España
• Ingresó al mercado portugués en 2018 con la adquisición del negocio PT de Deutsche Bank

En 2018, Deutsche Bank anunció la venta de su negocio minorista nacional, Private and Commercial Clients (PCC), en Portugal, a Spanish Bank abanca (literalmente, el banco).

La adquisición incluyó una cartera de préstamos de 2.400 millones de euros, 1.000 millones de euros en depósitos y 3.100 millones de euros en activos bajo gestión.

También tienen alrededor de 70 sucursales en todo el país, pero principalmente en Oporto y Lisboa.

Todos los bancos aquí tienen tasas de ahorro muy bajas o incluso inexistentes. En estas condiciones, Abanca se sitúa a la cabeza con un tipo algo mejor para los depósitos a plazo a 12 meses.

La cantidad mínima que puede depositar es de 500 € y la máxima es de 100 000 €.

Lo mejor para préstamos – Novobanco

• Formado en 2014
• Sucesor del Banco Espírito Santo (BES)
• 1,5 millones de clientes, 4090 empleados
• 292 sucursales, 20 centros corporativos y 2 centros para grandes empresas
• El Fondo Lone Star tiene una participación del 75% a través de Nani Holdings, SGPS, SA
• El banco triplicó sus beneficios en 2022 hasta los 560,8 millones de euros

Novobancoo Novo Banco, es un nuevo banco formado en 2014 que resurgió de las cenizas del Banco Espírito Santo (BES) tras pérdidas históricas de 3.577 millones de euros.

El Banco de Portugal intervino para salvar los activos buenos en la forma del nuevo banco, y los activos malos fueron transferidos a otra entidad.

Parece que el banco pasó página en 2021 cuando obtuvo beneficios por primera vez (184,5 millones de euros). En 2022, lo triplicaron hasta los 560,8 millones de euros.

Me encantan sus sucursales físicas, aunque descubrí que los empleados son impredecibles. Pero supongo que eso se puede decir de la mayoría de los bancos.

Aunque todos los bancos portugueses tienen préstamos, descubrí que NB tenía los mejores créditos personales en Portugal.

Puede obtener préstamos personales generales, préstamos y arrendamientos de automóviles, préstamos para atención médica (aunque generalmente es gratis en PT) y crédito a largo plazo para estudios.

También hay préstamos para energías renovables, obras (este lo saqué yo) y otros proyectos hasta 75.000€.

Lo mejor para cuentas comerciales – Santander Totta

• Propiedad del grupo español Santander
• Fundada en 1988, cuenta con 2,9 millones de clientes
• Banco Santander Totta se materializó a partir de la fusión entre Banco Santander, Banco Totta y Banco Açores, y Banco Crédito Predial portugués en 2004
• En 2022, el segundo banco con mejores resultados positivos con 606,7 millones de euros (un 90% más que el año anterior)
• Banco privado con más beneficios en Portugal

Santander Tottao simplemente Santander, es un grupo financiero liderado por Banco Santander, el más grande de la eurozona y cuarto del mundo, con origen en la ciudad de España del mismo nombre.

Santander es un banco popular y el mayor banco privado de Portugal, por delante de Millennium bcp. El banco tiene 4.664 empleados y 339 sucursales en todo el país.

Elegí Santander por su cuenta comercial de gran valor. Hay tres opciones de cuenta:

• Conta Ready (3,90€/m)
• Conta Start (11,90€/m)
• Conta Grow (15,90€/m)

Podría decirse que el mejor valor es la cuenta intermedia llamada Cuenta de inicio (Conta Start).

Esta cuenta te proporciona tarjetas prepago y débito, acceso a canales digitales, ahorro de ingresos, TPV virtual y móvil, SEPA y 5 transferencias de crédito al mes. Sin embargo, si necesita una tarjeta de crédito comercial, deberá optar por la cuenta Grow.

Por supuesto, Santander también ofrece préstamos comerciales a corto, mediano y largo plazo, acceso a fondos europeos, todo tipo de productos de seguros y más.

Mejor para Tarjetas Mixtas – Crédito Agrícola

• Fundada en 1911 con raíces que se remontan a 1498
• 617 sucursales, más de 430,000 miembros y más de 2 millones de clientes
• 71 entidades de crédito (cooperativas) ostentan la totalidad del capital social
• Oficinas en Luxemburgo, París, Ginebra

Las raíces históricas de Cajas de Crédito Agrícola Mutuo se encuentra en las Santas Casas da Misericordia, fundada en 1498.

Sin embargo, no fue hasta el siglo XX que todo se puso por escrito y la institución se fundó oficialmente.

Avance rápido hasta ahora, y el banco es uno de los principales actores en Portugal, con sucursales en cada esquina y un gran seguimiento en términos de miembros y clientes.

Donde CA brilla para mí es la tarjeta bancaria de doble uso. Con él, puede tener tanto una tarjeta de débito como una de crédito en una.

Es un producto que he visto en todo el mundo, pero aún está infrautilizado. La tarjeta en sí cuesta 13,50 €.

Mejores Sucursales – Novobanco

De todas las sucursales que he visitado en Portugal, y he visitado todas las principales, Novobanco tiene las sucursales más atractivas, con diferencia.

Son nuevos, modernos y bien pensados. El interior es de madera y textiles totalmente naturales, y la combinación de colores es agradable a la vista.

También te saluda una persona con la que realmente puedes hablar y no una máquina de hacer cola.

Lo mejor para seguros – Banco Português de Investimento (BPI)

• Fundada en 1981 con la creación de SPI – Sociedade Portuguesa de Investimentos
• Parte del Grupo CaixaBank español
• 4º banco más grande en términos de volumen de negocios
• Presente en 27 países
• En el negocio asegurador, BPI tiene una joint venture con Allianz
• Los beneficios de BPI crecen un 19% en 2022 hasta los 365 millones de euros

BPI forma parte del Grupo CaixaBank español, el tercer banco más grande de España, solo por detrás de Santander y BBVA.

El banco se destaca por un par de cosas.

En primer lugar, fue el primer banco privado creado tras la reapertura del sector a la iniciativa privada tras las nacionalizaciones de 1975.

Y también por convertirse en el primer banco que cotiza en la Bolsa de Valores de Portugal en 1986.

Sin embargo, es la asociación del banco con Allianz lo que lo coloca en la lista como el mejor banco para productos de seguros.

Desde diversos seguros médicos y dentales hasta seguros de servicios domésticos, accidentes personales, seguros contra terceros, contra accidentes de surf, protección náutica, condominio, así como seguros de caza y armas.

También hay seguros de autos clásicos y hogar y un paquete completo para la seguridad del hogar traído en sociedad con la empresa Securitas Direct.

Lo mejor para Banca Privada – Banco Finantia

• Fundada en 1987
• Un banco global e independiente de origen portugués
• En 1988, Finantia se unió a Goldman Sachs y se convirtió en una sociedad de inversión.
• Banca privada, corporativa y de inversión

finantia es un banco independiente fundado en 1987. Además de Portugal, el banco está presente en Brasil, Reino Unido, Estados Unidos y, por supuesto, España.

El banco está especializado en banca de inversión, privada y corporativa, y menos en el aspecto personal y empresarial.

Con Finantia, los clientes adinerados obtienen un asesoramiento personalizado, competente, discreto y confidencial.

Sus servicios incluyen:

• Depósitos temporales
• Certificados de depósito
• Consultoría de inversiones
• Fondos de inversión
• Compra y Venta de Valores
• Servicios de Custodia
• Cuentas en Moneda Extranjera

Otros bancos notables en Portugal

ActivoBank

• Fundado en 1994 como el primer banco telefónico de Portugal
• Propiedad de Millenium bcp
• Banco digital con 16 sucursales físicas
• Planes gratuitos y de pago.
• Gama completa de servicios

ActivoBank destaca por ser el primer banco telefónico de Portugal, fundado en 1994 por Millennium bcp, hace casi 30 años.

Desde entonces, el banco ha sufrido un par de transformaciones y ahora se conoce como un banco digital accesible principalmente a través de la aplicación.

A diferencia de los bancos digitales independientes como Revolut, Wise, bunq o N26, ActivoBank tiene casi 20 sucursales físicas y ofrece un conjunto completo de productos y servicios financieros.

Estos incluyen hipotecas y otros préstamos, diez tipos de seguros, así como productos de ahorro e inversión, incluida una aplicación dedicada a la inversión llamada ActivoTrader.

Los planes son los siguientes:

• A Sua Conta (gratis)
• AB Plus (3,99€/mes)
• AB Premium (8,99€/mes)

Los planes pagos tienen devolución de dinero en gastos del hogar, algunas transferencias instantáneas gratuitas, seguro para mascotas, seguro de responsabilidad familiar y más.

Bankinter

• El banco entró en Portugal con la adquisición de antiguas sucursales de Barclays en 2016 por 86 millones de euros
• Propiedad del banco español del mismo nombre
• En Portugal cuenta con 81 sucursales, 4 centros privados, 12 centros corporativos y más de 220 mil clientes

Bankinter fue fundada en España en 1965 como un banco industrial a través de una empresa conjunta entre el Banco de Santander y el Bank of America.

En Portugal, no ha pasado tanto tiempo. Entraron en el mercado en 2016, adquiriendo el negocio minorista de Barclays por 86 millones de euros. Esto también les dio más de 80 sucursales en todo el país.

También ofrece una gama completa de servicios, así como una aplicación móvil altamente calificada y aplicaciones de hipotecas en línea.

Banco CTT

• Establecido por primera vez en 1911 como Caixa Económica Postal (CEP)
• En su forma actual, Banco CTT se incorporó en 2015
• 100% propiedad de la oficina de correos
• Uno de los bancos más grandes del país.

Banco CTT es 100% propiedad de Correios de Portugal, o el servicio postal portugués.

Por lo tanto, todas sus sucursales están acopladas con las oficinas de correos locales.

Esto, por supuesto, lo hace muy conveniente para los clientes, especialmente en áreas rurales donde otros bancos normalmente no tienen una sucursal.

El banco ofrece la mayoría, si no todos, los productos financieros y bancarios que suelen ofrecer los bancos tradicionales.

BBVA

• En Portugal desde 1991
• Fundada en Bilbao, España en 1857
• El segundo banco más grande de España después del Banco Santander
• Uno de los bancos más grandes del mundo con alrededor de 90 millones de clientes en 30 países
• 6.040 oficinas, 115.615 empleados

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria o BBVA para abreviar es uno de los bancos más grandes del mundo con decenas de millones de clientes.

En Portugal, el banco está presente desde 1991 y cuenta con 12 sucursales, principalmente en Lisboa y el norte del país (Oporto, Coimbra, Braga).

Aunque BBVA es uno de los bancos más grandes del mundo, aquí no tiene tantos clientes. Sólo alrededor de 50.000. Una de las razones es, por supuesto, la falta de sucursales en todo el país.

Sin embargo, el banco ofrece un servicio completo para personas y empresas y es una opción bastante buena, especialmente teniendo en cuenta su sólida trayectoria internacional.

Me encanta que ofrezcan servicios de cambio de cuenta, algo que es común en el Reino Unido y en algunos otros países.

De esta manera, simplemente puede intercambiar sus cuentas bancarias portuguesas en lugar de abrir una nueva y cerrar la anterior.

Banco Montepio

• La institución financiera más antigua de Portugal
• Fundada en 1844
• Cambió su nombre en 1994 a Caixa Económica Montepio Geral, y en 2019 adoptó el nombre comercial – Banco Montepio
• 239 sucursales y 3.406 empleados

Banco Montepio es la entidad financiera más antigua de Portugal que incluye un banco y un grupo de empresas con servicios que van desde seguros hasta la gestión de centros residenciales.

Con más de 230 sucursales, nunca estará lejos del banco si realmente necesita visitarlas. Para todo lo demás, puede usar la aplicación móvil popular pero mal calificada.

El banco ofrece cuentas personales y comerciales, préstamos, seguros, inversiones, ahorros e incluso teléfonos móviles y electrodomésticos con la posibilidad de comprarlos a crédito.

banco abierto

• Lanzado en 1995 como el primer banco telefónico de España
• Filial del Grupo Santander
• En 2019, lanzado en Portugal, Alemania y los Países Bajos.
• Banco solo digital sin sucursales

banco abierto estuvo en las fronteras de la banca digital desde los años 90. En 2011, el banco lanzó aplicaciones para Android e iOS y llegó a Portugal y algunos otros países de la UE en 2019.

No se sabe cuántos clientes tiene en Portugal, sin embargo, me gusta la aplicación porque está a la par con bancos digitales similares respaldados por grandes bancos. Por esa razón, también ofrece más servicios financieros que las aplicaciones de banca digital independientes.

Incluso ofrece una hermosa tarjeta de metal con beneficios de viaje y retiros gratuitos en cajeros automáticos en todo el mundo. Obviamente se inspiró en el plan y la tarjeta Revolut Metal, ya que incluso el precio mensual es el mismo (13,99 €/m).

Níquel

• Nickel (anteriormente Compte-Nickel) es un servicio bancario alternativo francés
• Lanzado en 2014, llegó a PT en 2021
• Adquirida por BNP Paribas en 2017
• Una cuenta gratuita y una tarjeta gratuita disponibles

Níquel es un banco digital de casi diez años que proviene de Francia y está presente también en España, Bélgica y Portugal.

Aquí ofrece una tarjeta de débito, y próximamente una tarjeta premium con seguro de viaje, además de una tarjeta metálica.

Las cuentas incluyen una tarjeta de débito Mastercard clásica o personalizada (2,50€/año más), retiradas y entregas de efectivo a través de la red de cajeros automáticos y agentes Nickel, pagos gratuitos en la zona EURO, y…

Bueno, eso es todo. Supongo que tendrá que esperar a las cuentas Premium o Metal para obtener más funciones.

Para abrir una cuenta, diríjase en línea a su sitio web, descargue la aplicación o ábrala en uno de los casi 400 agentes de Nickel en todo el país. Se trata principalmente de quioscos, tabaquerías, cafeterías y establecimientos similares.

¿Los bancos cobran cuotas mensuales?

Casi todos los bancos en Portugal cobran tarifas de mantenimiento mensuales que normalmente oscilan entre 5 y 8 euros al mes. Esto también puede ser menos. Por ejemplo, CTT cobra 20 € al año o, básicamente, 5 € cada trimestre más impuestos.

Activobank, el banco digital, dispone de una cuenta gratuita. Luego están las llamadas cuentas de Servicios Bancarios Mínimos.

Cuestan solo un par de euros al año y ofrecen todos los servicios bancarios esenciales, junto con una tarjeta bancaria. Para obtener una cuenta de este tipo, no puede tener abiertas otras cuentas corrientes.

¿Hay bancos digitales en Portugal?

Hay bancos digitales con IBAN portugueses.

Que yo sepa, estos son los ya mencionados Activobank, Openbank y Nickel.

Activobank tiene 16 sucursales físicas, por lo que no son un banco digital «real», ya que normalmente no tienen sucursales.

Los bancos digitales como Revolut, Wise, N26, bunq, Monese y algunos otros también están disponibles en Portugal, pero no obtendrá un IBAN portugués. Obtiene varios otros IBAN de países como Alemania, Lituania, el Reino Unido, España, etc.

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