Descubre todo sobre los diferentes tipos de tarjetas bancarias que existen en el mercado actual. Desde las más populares hasta las más destacadas y especiales. Si estás pensando en solicitar una nueva tarjeta, es importante conocer sus características y beneficios para tomar la mejor decisión. En este artículo te presentamos una guía de los 8 tipos de tarjetas bancarias que debes conocer. ¡No te lo pierdas!
Hay muchos tipos de tarjetas bancarias, y cada una tiene un propósito y un lugar en el espacio bancario y financiero. Aquí están todos los tipos de tarjetas bancarias en el mercado hoy.
Tarjetas de débito
Las tarjetas de débito son una de las formas más simples de tarjetas bancarias. Son el tipo de tarjeta predeterminado cuando abre una cuenta corriente. Una tarjeta de débito le permite gastar solo el saldo que tiene disponible en su cuenta.
Son emitidos por un banco y son de marca compartida con una red de tarjetas como Visa o Mastercard.
Puede usarlos para gastar dinero en línea o en la tienda, pagar facturas, así como retirar y depositar efectivo en su cuenta a través de un cajero automático. La cantidad que gasta se toma inmediatamente de su saldo y se pone en espera, pero el dinero real podría tardar días en salir de su cuenta.
Son muy versátiles ya menudo no tienen una cuota anual. La mayoría de los bancos digitales ofrecen tarjetas de débito sin cargo mensual como parte de su cuenta.
Las tarjetas de débito tampoco tienen cargos al usar un cajero automático (según el banco o el emisor de la tarjeta) o cuando las usa para comprar algo. El emisor de la tarjeta y su banco le cobran al comerciante o minorista, y no a usted, y dividen la tarifa entre ellos.
A diferencia de las tarjetas de crédito, tampoco tiene que pagar intereses sobre lo que gasta. Son una excelente opción para evitar que se endeude porque no puede gastar más de lo que tiene en su cuenta.
Debe tener en cuenta que algunos bancos le permiten entrar en sobregiro (saldo negativo). Si intencionalmente o por accidente entra en sobregiro, podría estar pagando alrededor de $ 35 (en los EE. UU.) por transacción.
Eso significa que en un solo día, podría acumular un par de cientos de dólares en gastos si pasa el día sin saber que tiene un saldo negativo.
Al usar solo tarjetas de débito, tampoco está aumentando su puntaje de crédito, al menos en los EE. UU.
LEA TAMBIÉN: 6 razones por las que comprar ahora y pagar después son tan populares
Tarjetas de crédito (12 tipos)
Las tarjetas de crédito son un tipo de tarjeta extremadamente popular porque para usarlas, en realidad no es necesario tener dinero en su cuenta bancaria. El monto de la compra se deduce de su línea de crédito.
Esta es la mayor diferencia entre las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito. En los EE. UU., las tarjetas de crédito son tan comunes como las tartas de manzana o los perritos calientes. Sin embargo, en todo el mundo, las personas no dependen tanto de las tarjetas de crédito y, a menudo, nunca obtienen una.
Con las tarjetas de crédito, básicamente estás pidiendo dinero prestado al banco. El dinero que gastes tiene que ser devuelto en la fecha y en las condiciones acordadas con el emisor de la tarjeta (banco, cooperativa de crédito…).
Puede optar por pagar esa cantidad en su totalidad dentro del plazo establecido. En ese caso, no tendrás que pagar ningún interés. Este es el uso óptimo de las tarjetas de crédito donde obtiene todos los beneficios como mínimo o incluso sin costo adicional para usted.
Si solo paga una cantidad parcial, tendrá que pagar intereses. Según los datos de la Reserva Federal de finales de 2021, el tipo de interés medio es del 14,51%.
Las tasas de interés dependen de su puntaje de crédito. Cuando se registra para obtener una tarjeta de crédito, puede ver la tasa de interés propuesta que tendrá que pagar.
Por ejemplo, si tiene un puntaje de crédito malo de 579 o peor, se le podría ofrecer una tasa de interés de alrededor del 25%, lo cual es muy, muy malo y podría generarle una deuda de la que no podrá salir.
Por otro lado, alguien con una puntuación de 720 o superior obtendría una tasa de interés promedio del 17%.
Hay muchos tipos de tarjetas de crédito:
- tarjetas de credito comerciales
- tarjetas de credito para estudiantes
- tarjetas de credito aseguradas
- Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
- tarjetas de credito para viajes
- Tarjetas de crédito de recompensas
- transferencia de saldo tarjetas de credito
- tarjetas de credito revolventes
- Tarjetas de crédito de marca compartida
- Tarjetas de crédito APR cero por ciento
- Almacenar tarjetas de crédito
- Tarjetas de crédito criptográficas
Como puede ver, la mayoría de las tarjetas de crédito aportan algo a la mesa. Podrían ser millas de viaje, más reembolsos en efectivo, recompensas o crédito renovable.
También hay nuevos tipos de tarjetas que admiten criptomonedas. Pueden ser tarjetas de débito, crédito o prepago. Puede usarlos para gastar su criptografía en la tienda o en línea, tal como lo haría con una tarjeta normal.
LEA TAMBIÉN: 6 maneras en que Insurtech es diferente de los seguros tradicionales
Tajetas prepagadas
Las tarjetas de prepago se parecen más a las tarjetas de débito que a las tarjetas de crédito. Para usar una tarjeta prepaga, debe depositar fondos, a menudo manualmente. Hasta que se agreguen los fondos o después de que se gasten, la tarjeta no se puede usar. No deben confundirse con las tarjetas de regalo.
Aunque se parecen a las tarjetas de débito y crédito, en el sentido de que tienen impresos un número de tarjeta y una fecha de vencimiento, por lo general no están conectadas a una cuenta bancaria.
Por esa razón, puede comprarlos fácilmente en las tiendas o pedirlos en línea sin preocuparse por su puntaje de crédito u otros requisitos de elegibilidad.
Las tarjetas prepagas son notorias por tener cargos excesivos asociados con ellas, incluida la activación, la recarga, los retiros, las compras, etc. Algunos comerciantes tampoco las aceptan, por lo que es mejor leer las reseñas en línea antes de obtener una.
Son válidas hasta el final de la fecha de caducidad impresa en la tarjeta y se pueden recargar tantas veces como quieras.
La gente suele utilizarlos para sus compras diarias, pero también los utilizan aquellos que, por algún motivo, no pueden abrir una cuenta bancaria adecuada y, por lo tanto, como una alternativa a tener dinero en efectivo debajo del colchón.
Tarjetas virtuales
Las tarjetas virtuales son un producto relativamente nuevo y en su mayoría están asociadas con los bancos digitales. Tienen todas las características de las tarjetas de débito o crédito normales, como número de tarjeta, fecha de vencimiento y CVV, pero son solo digitales y no tienen forma física.
Hoy en día, son muchos los bancos, digitales o tradicionales, que los emiten. Algunas tarjetas virtuales son desechables y se pueden usar para una sola compra, mientras que otras tienen una fecha de vencimiento normal de cinco años.
Por lo general, se usan con billeteras móviles como Apple, Google y Samsung Pay para que puedan usarse en línea o en la tienda. Sin embargo, la información de la tarjeta también se puede escribir manualmente en el formulario en línea para pagar bienes y servicios.
Algunos bancos emiten una tarjeta virtual de forma gratuita, pero cobran por una tarjeta de débito física. De esa manera, al agregar la tarjeta virtual a su billetera de pago, puede ahorrar algo de dinero.
Otros casos de uso incluyen pagar con una tarjeta virtual desechable cuando no confía en un comerciante en línea, pero aún desea comprarle. De esa manera, si los detalles de su tarjeta se comparten con un tercero, la tarjeta no existirá y su dinero no podrá ser robado.
Algunas suscripciones también pueden ser difíciles de cancelar, o la compañía en cuestión es conocida por cobrar dinero incluso después de cancelar su membresía. En estos casos, una tarjeta virtual también puede ser de ayuda.
LEA TAMBIÉN: Las 11 mejores agencias de marketing Fintech
Tarjetas de regalo
Las tarjetas de regalo también son populares y son emitidas por compañías de tarjetas y, a menudo, tienen la marca compartida con un minorista, comerciante o compañía financiera. Algunos ejemplos serían las tarjetas de regalo de Amazon o Walmart, las tarjetas de regalo de Playstation o Xbox Store, las tarjetas de regalo de iTunes y Steam, etc.
Las tarjetas de regalo deben estar precargadas con fondos. Eso se hace en el punto de venta, ya que no puedes recargarlos más en el futuro. A diferencia de las tarjetas prepago, lo que carga la primera vez en la tarjeta es definitivo. También tienen una fecha de caducidad mucho más corta.
Hay dos tipos de tarjetas de regalo:
Las tarjetas de regalo de ciclo cerrado son las que mencionamos anteriormente. Están vinculados a una determinada tienda o marca y no se pueden usar en ningún otro lugar.
Las tarjetas de regalo de bucle abierto son más nuevas y las emiten los principales emisores de tarjetas, como Visa, Mastercard y American Express, y se pueden usar en casi cualquier lugar. Sin embargo, al igual que ocurre con las tarjetas prepago, existen algunas excepciones a esta regla.
Las tarjetas de regalo están muy extendidas y, como su nombre indica, suelen obsequiarse a familiares o amigos, pero también a los empleados de sus empresas.
LEER SIGUIENTE: 7 asistentes bancarios virtuales en los bancos de EE. UU. (¿Qué son?)
Tarjetas multifunción
Una tarjeta de débito se puede utilizar únicamente para gastar el dinero en su cuenta bancaria. Una tarjeta de crédito te permite gastar dinero que no tienes de un crédito aprobado por tu banco o entidad financiera.
Las tarjetas multifunción o duales ofrecen los beneficios de una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito en un solo paquete. Puede elegir qué función puede usar cuando quiera usarla.
Este tipo de tarjetas no son tan comunes. De hecho, todavía tengo que conocer a una persona que tenga uno.
Fifth Third Bank fue el primer emisor de tarjetas en los EE. UU. en ofrecer una tarjeta de crédito y débito combinada. Se llamó Duo Card y se introdujo en 2011.
Una tarjeta dual sería atractiva para las personas que no necesitan una tarjeta de crédito regularmente, no les gusta llevar una tarjeta adicional en sus billeteras o luchan con deudas/crédito, pero aún necesitan cierta flexibilidad para emergencias.
Un banco digital ofrece una tarjeta de pago inteligente que combina TODAS sus tarjetas bancarias en una tarjeta inteligente. La empresa se llama Curve y su tarjeta está disponible en Europa.
Al agregar todas sus tarjetas a esta aplicación y tarjeta, puede ver todos los saldos de su cuenta en un solo lugar, cambiar rápidamente las transacciones de una tarjeta a otra (incluso retroactivamente), gastar en el extranjero sin cargos, dividir los pagos en cuotas y más.
Tarjetas destacadas (3 tipos)
También hay algunos tipos de tarjetas que se incluyen en algunas de las categorías mencionadas anteriormente pero, sin embargo, son un poco diferentes. Algunas empresas los ofrecen de forma gratuita, pero es más probable que formen parte de un plan premium o de pago.
Tarjetas Metálicas
Las tarjetas de metal existen desde hace más de 20 años. Sin embargo, algunos bancos digitales, como Revolut, bunq y KOHO, los popularizaron y los hicieron asequibles para la gente común.
Una tarjeta metálica no es más que una tarjeta de débito o crédito hecha de metal en lugar de plástico. Debido a que generalmente vienen solo con una cuenta premium, ofrecen algunos beneficios adicionales, como más devolución de efectivo, seguro de viaje o acceso a la sala VIP, y similares.
Aparte de eso, en su mayoría existen como un artículo de tocador que puedes mostrar frente a los demás.
Tarjetas de madera
En el lado opuesto de las tarjetas de metal se encuentran las tarjetas bancarias de madera. Así es. bancos digitales como Tarjeta de árbol y Mañana han decidido ofrecer tarjetas de débito hechas de madera. Un solo cerezo cultivado de forma sostenible proporciona suficiente madera para 10.000 tarjetas.
El objetivo es reducir el uso de plástico, pero también ofrecer a los clientes una cuenta sostenible de empresas fintech que invertirán sus depósitos en industrias sostenibles y plantarán árboles con cada dólar o euro que gaste.
Tarjetas Sin Números
Cada vez más, los bancos emiten tarjetas sin ningún número impreso en ellas. No hay números de cuenta, ni fecha de vencimiento, ni CVV, ni nombre, nada.
Algunos bancos los han movido al reverso de la tarjeta para que se vean más limpios. Sin embargo, otros han optado por trasladar esta información a la aplicación móvil. De esa manera, si necesita saber estos números, simplemente puede abrir la aplicación y obtenerlos.
Entonces, ¿por qué los bancos están haciendo esto? Algunos dicen que es para mayor seguridad, mientras que otros lo hacen para dar a sus tarjetas una apariencia más limpia, dejando más espacio para una imagen, por ejemplo, para atraer más a las personas.
Conclusión
Hay bastantes tipos diferentes de tarjetas bancarias. Las dos principales y más populares siguen siendo las tarjetas de débito y crédito.
Sin embargo, los bancos, y especialmente los bancos digitales liderados por fintech, siempre están atentos a la próxima gran cosa que les dará una ventaja.
Más como esto
Error 403 The request cannot be completed because you have exceeded your quota. : quotaExceeded