9 razones por las que Chase puede haber bloqueado o congelado su cuenta

Los malos no son los únicos a los que se les congelan las cuentas.

Incluso si está haciendo todo bien, Chase Bank puede bloquear sus cuentas algún día; por accidente, o a propósito.

Hay nueve razones por qué pueden hacerlo:

1. Comprobar cometas
2. Lavado de dinero
3. Financiamiento del Terrorismo
4. Escribir cheques sin fondos
5. Deudas impagas a prestamistas privados
6. Deudas impagas con el gobierno
7. El cosignatario tiene un problema
8. Sospecha de fraude (para su protección)
9. El dueño de una cuenta ha muerto

Por qué Chase Bank congelaría su cuenta por cheques falsos

La primera entrada en nuestra lista es una ofensa bastante seria. El kite de cheques es algo simple pero ilegal que congelará su cuenta y probablemente la cerrará.

El kiting de cheques ocurre cuando tiene varias cuentas en bancos separados.

• Usted mismo escribiría un cheque de su cuenta en Chase Bank a su cuenta en Bank of America.
• Escribe $5,000 en el cheque, aunque sabe que solo tiene un saldo de $1,000 en Chase Bank.
• Si Bank of America le permitiera retirar parte de esa cantidad en efectivo antes de que se procese el cheque, ¡habría cometido fraude de cheques!

Muchos bancos le permiten retirar parte de los fondos de sus cheques antes de que se hayan liquidado. No hay nada de malo en esta práctica, siempre que pueda asegurarse de que los fondos estarán allí.

Durante los primeros 90 días que tenga su cuenta, Chase Bank solo le permitirá retirar hasta $100 en efectivo de cualquier cheque que deposite el mismo día que lo deposite. Después de que su cuenta haya estado en el banco durante más de tres meses, es posible que aumenten su disponibilidad el mismo día a $200.

No dicen explícitamente cómo o cuándo, pero si su cuenta ha estado al día con Chase Bank durante un tiempo decente, ¡aumentarán su disponibilidad el mismo día a $ 500! Si bien la mayoría de los cheques solo demoran un día hábil en liquidarse, obtener $ 500 el mismo día que deposita un cheque puede cambiar las reglas del juego para muchos clientes.

El kiting de cheques es ilegal, y todos los bancos de Estados Unidos se comunican entre sí para asegurarse de detenerlo mientras sucede o incluso antes. Si Chase sospecha esto de usted, pueden congelar su cuenta mientras intentan obtener una imagen clara de la situación.

No dude en comunicarse con su línea directa de servicio al cliente al 1 (800) 935-9935 para intentar que su cuenta vuelva a funcionar.

Cómo el lavado de dinero sospechoso podría hacer que su cuenta sea bloqueada por Chase Bank

El lavado de dinero es otro delito grave que Chase está constantemente al acecho. Como ex banquero del banco azul, puedo decir de primera mano que los empleados de Chase Bank pasan por una amplia capacitación para detectar a los estafadores antes de realizar sus negocios. Me capacitaron personalmente durante semanas sobre cómo detectar a los presuntos delincuentes, aprendiendo cómo se ve la actividad de su cuenta y qué más están buscando en un banco.

Si no lo sabe, el lavado de dinero es cuando alguien, generalmente una organización criminal o terrorista, trata de ocultar la fuente de sus ingresos.

Si puedo dar un ejemplo, el lavado de dinero puede parecerse a esto: un vendedor de contrabando ilegal puede entregar sus ganancias a un socio comercial que posee una empresa legal, como una lavandería. Debido a que los negocios ilegales generalmente no aceptan Aplicar Pago, el vendedor de contrabando tendrá efectivo para darle a su socio literal en el crimen. El propietario de la lavandería luego iría a su banco local y depositaría el efectivo, ¡enmascarado como las ganancias que obtuvieron haciendo negocios legales!

Los bancos y el gobierno de EE. UU. se toman muy en serio el lavado de dinero. Chase Bank, así como cualquier otro banco estadounidense, debe realizar un Informe de transacciones de divisas (CTR) cada vez que recibe un depósito de más de $10,000 en efectivo.

Cuando digo en cualquier momento, quiero decir en cualquier momento. Trabajé para Chase durante muchos años y, a menudo, teníamos clientes comerciales que ingresaban y depositaban cantidades relativamente similares de manera constante. Aunque José viene todos los jueves para depositar las ganancias en efectivo de su restaurante, tendría que hacerle las mismas preguntas porque superaba los $10,000.

Como puede ver, este sistema no es perfecto y Chase puede congelar su cuenta por accidente, debido a algunas posibles señales de alerta que su cuenta puede tener y que usted ni siquiera conocía. Afortunadamente, la oficina administrativa de Chase Bank comprende que su sistema informático automatizado puede marcar las cuentas incorrectas a veces, por lo que siempre es fácil trabajar con ellos y descongelar sus cuentas.

Por qué Chase Bank puede congelar su cuenta debido al financiamiento del terrorismo

Otro delito increíblemente grave, Chase Bank congelará su cuenta de inmediato si sospecha que hay algún posible financiamiento terrorista en sus libros. La financiación del terrorismo es exactamente lo que parece: enviar o recaudar dinero con fines terroristas.

Este es un poco más subjetivo. Recuerdo que durante mi tiempo como banquero, éramos la primera línea de defensa contra el financiamiento del terrorismo. Los empleados de Chase están capacitados para detectar esta actividad, y si lo hacen, se les indica que presenten un Informe de actividad inusual, lo que indica a la oficina administrativa que algo anda mal.

Si su cuenta está congelada, es poco probable que sea por financiamiento del terrorismo.

Por qué Chase Bank puede congelar su cuenta por escribir cheques sin fondos

La manipulación de cheques no es la única forma en que los malhechores pueden manipular los cheques. Al escribir cheques sin fondos, o cheques extraídos de una cuenta que tiene poco o ningún fondo, puede engañar a las personas para que acepten una forma de pago que en realidad no tiene.

En la mayoría de los casos, si un cliente de Chase Bank escribiera cheques desde una cuenta que no puede admitirla, los cheques serán devueltos y Chase cobrará un cargo por artículo devuelto de $12. Si ven que esto sucede en varias ocasiones, Chase puede considerar congelar su cuenta para detener los cargos por artículos devueltos y los cheques sin fondos.

Cuando sospechan que uno de sus clientes está girando cheques de mala fe, generalmente envían una carta por correo a la dirección registrada. La carta le pedirá al cliente que hable con un banquero en persona o con el departamento legal, si el departamento aún no se ha comunicado.

Esta es otra ofensa que Chase Bank toma muy en serio. Todos los bancos lo hacen; todos los principales bancos estadounidenses comparten una base de datos de sus clientes y su respectivo historial. Hacen esto para tratar de evitar que los estafadores abran más cuentas y repitan el proceso con otro banco.

Recuerdo que durante mi tiempo como banquero, los clientes que nunca habían tenido una cuenta con Chase eran rechazados durante el proceso de solicitud. Al principio, pensé que era un error. No había nada malo con su información, pero se les negó la apertura de una cuenta corriente con nosotros.

Luego, el cliente me decía que en realidad tenía varias cuentas impagas en el Bank of America y que no creía que los bancos se comunicaran.

Resulta que sí.

Por qué Chase puede congelar su cuenta por deuda impaga con acreedores privados

Las deudas impagas con los acreedores privados fue una de las razones más comunes por las que Chase congeló las cuentas durante el tiempo que estuve allí. Con demasiada frecuencia, uno de mis clientes tenía una tarjeta de crédito antigua que olvidaba o una tarjeta de crédito antigua que no tenía. desear ¡para pagar! Los acreedores privados son conocidos por no preocuparse demasiado por lo que usted quiere, ¡así que acudirán a un juez y obtendrán una orden judicial para embargar su salario!

Una vez que el juez ve la deuda pendiente y emite la orden judicial, el acreedor privado en cuestión tiene derecho a ir a su banco y ordenarles que congelen su cuenta. Chase tampoco procesa estos pedidos de forma gratuita; tarifas de procesamiento legal comenzar a $75! El acreedor privado no solo tomará salarios de su cuenta, sino que Chase le cobrará por facilitar el arreglo.

Una vez que se procesa la tarifa legal y comienzan los embargos, la cuenta debe descongelarse por sí sola. De lo contrario, un banquero debería poder ver el código legal de la cuenta y conectarlo con el departamento correspondiente.

Por qué Chase puede bloquear su cuenta por deuda impaga con el gobierno

Los impuestos no pagados son otra razón por la cual Chase puede congelar o bloquear una cuenta. El gobierno, es decir, el IRS, es bastante diligente cuando se trata de recuperar su dinero.

Al igual que la deuda privada, un juez primero deberá emitir una orden judicial para congelar una cuenta. Luego, Chase cobrará una tarifa de procesamiento legal de $ 75 antes de comunicarse con usted para informarle sobre la situación en cuestión. Si se encuentra en esta posición, comprenda que Chase Bank no tiene nada que ver con eso. Es ilegal no cumplir con el gobierno, y a Chase Bank le gustaría mucho no realizar actividades ilegales.

Por qué Chase Bank puede congelar su cuenta debido al cosignatario de su cuenta

El hecho de que su cuenta esté congelada no significa necesariamente tú tener un problema. Su cosignatario puede tener un problema, lo que resulta en que Chase Bank le bloquee el acceso a la cuenta.

No importa cuántos propietarios tenga una cuenta. Si Chase Bank ve un problema con la actividad de un propietario, bloqueará toda la cuenta para investigar. La peor parte es que es posible que ni siquiera puedas aprender cuál es el problema. Los incidentes legales se tratan con la máxima privacidad, si no estás involucrado directamente, es probable que Chase no pueda decirte por qué congelaron tu cuenta.

Durante mi tiempo como banquero, hubo varias ocasiones en que un cliente venía a mí y me preguntaba por qué su cuenta estaba congelada. Obtendría su identificación y los incluiría en mi sistema. Mi computadora mostraría que su cuenta estaba congelada, pero lo único que pude hacer fue guiarlos a nuestro departamento legal. La pantalla me diría exactamente por qué se congeló la cuenta, pero también me diría que solo podía comunicar ese motivo al propietario de la cuenta específica que estaba involucrada.

Solo abra cuentas bancarias con personas en las que confíe completamente. El hecho de que no esté directamente involucrado en actividades ilegales o incluso sospechosas no significa que no pueda verse afectado por ellas.

Por qué Chase puede bloquear su cuenta debido a sospechas de fraude

Esta es una de las pocas veces en las que podría estar feliz de que Chase Bank haya bloqueado su cuenta. Apesta, pero hay muchos estafadores que buscan oportunidades para robar dinero directamente de su cuenta bancaria. Chase está al tanto de estos estafadores y congelará su cuenta en un intento de detener el fraude antes de que suceda o empeore.

Si su cuenta ha sido congelada, pero no cree que haya hecho nada malo, verifique su historial de transacciones. A veces, transacciones muy pequeñas de menos de $10 pueden pasar sin que te des cuenta. Si Chase nota un patrón de estas transacciones de una fuente que no reconoce (generalmente alguien en el extranjero), congelará su cuenta para dejar de permitir que pasen más.

Si esto le ha sucedido y se pregunta cómo puede recuperar su dinero y reabrir su cuenta, tiene dos opciones según cómo accedieron los estafadores a sus fondos:

1. Con tarjeta de débito

Si los estafadores accedieron a su cuenta a través de un número de tarjeta de débito comprometido, tiene suerte. Bueno, no estoy totalmente de suerte ya que alguien puede haber robado su número de tarjeta de débito, pero solucionar este problema es fácil.

• Primero, diríjase a su sucursal local y hable con un banquero o llame al 1-(800)-935-9935 y manéjelo por teléfono.
• A continuación, querrá decirle al representante del banco exactamente qué transacciones no autorizó.

Chase no cobra a sus clientes por ninguna transacción que no hayan autorizado. Trabajarán duro para recuperar su dinero, especialmente en casos de fraude objetivo. Después de presentar un reclamo por las transacciones que no realizó, Chase cerrará su tarjeta de débito anterior y le emitirá una nueva con números nuevos.

Puede ser complicado actualizar la información de pago con tarjeta, especialmente si tiene varios pagos automáticos configurados, pero esta es una forma segura de garantizar que los ladrones ya no tengan acceso a sus fondos.

2. Por número de cuenta

El proceso de recuperación de su cuenta si su número de cuenta fue robada es un poco más difícil que simplemente reemplazar una tarjeta de débito. Comienza igual que una tarjeta de débito robada, ya que Chase congelará su cuenta y se comunicará con usted para ver qué transacciones son suyas y cuáles no. Luego le pedirán que entre y hable con un banquero, ya que la línea directa de la oficina del banco no puede abrir una cuenta por teléfono.

Durante mi tiempo como banquero, si a un cliente le robaban su número de cuenta, teníamos que abrir una cuenta nueva manualmente. Ese fue un proceso de una hora, ¡SI los sistemas informáticos funcionaran correctamente! Ahora Chase Bank tiene una práctica herramienta de reemplazo de cuenta si algo le sucede a la suya.

Todo lo que tienes que hacer es dirigirte a tu sucursal local. Su banquero podrá encargarse de todo y hacerlo rápidamente. La herramienta de reemplazo de cuenta de Chase genera un nuevo número de cuenta y transfiere automáticamente los depósitos directos que estaba recibiendo. Esto ahorrará mucho tiempo ya que no necesita informar a nadie para cambiar sus pagos.

Lo que podría tener que hacer es cambiar sus retiros automáticos. Todo lo que solía provenir de su número de cuenta de manera recurrente deberá actualizarse al nuevo número de cuenta.

Por qué Chase puede congelar o bloquear su cuenta si el titular de la cuenta ha fallecido

Al igual que el número siete en nuestra lista, Chase congela una cuenta en la que estás no significa necesariamente que hayas hecho algo malo. Es posible que su cosignatario haya fallecido. Es difícil tratar con personas fallecidas en un banco. Por un lado, la política de Chase Bank es manejar todo directamente a través del titular de la cuenta. Por otro lado, si esa persona ha fallecido, ¿con quién tiene que hacer negocios Chase?

Esta es una de las raras ocasiones en que puede afectar una cuenta en la que no está. Si su cónyuge falleciera y tuviera sus propias cuentas en Chase Bank, podría informar al banco de su fallecimiento verbalmente y Chase congelaría sus cuentas. Con el certificado de defunción, Chase liberará la retención y desembolsará los fondos de manera adecuada.

Esta puede ser una situación complicada, ya que literalmente alguien puede informar que ha muerto. Puedo llamar al Chase Bank ahora mismo, decirles que Janet Smith en Oklahoma falleció y congelarán su cuenta. No conozco a Janet Smith y, lamentablemente, no necesito congelar una cuenta.

Como ex banquero, he tenido clientes «fallecidos» que vienen al banco para preguntar por qué se ha congelado su cuenta. ¡Puedes imaginar mi sorpresa cuando nuestro sistema leyó que la misma persona sentada frente a mí, la que identifiqué, fue declarada fallecida en nuestro sistema!

No sucede a menudo, pero si su cuenta está congelada y ha agotado todas las opciones normales, llame a su banquero y vea si todavía está… vivo.

Conclusión

Chase puede congelar su cuenta bancaria para protegerlo a usted o para reclamar deudas impagas.

Si no puede acceder a su cuenta, es posible que no sea su culpa. Podría tratarse de un error y, para averiguarlo, puede llamar a su banquero local, dirigirse a la sucursal o llamar a la línea directa al 1-(800)935-9935.