Aplicación de efectivo vs. Cuenta bancaria en 2023 (¿Es un reemplazo?)

Cash App es una alternativa popular a la banca tradicional, pero ¿es mejor que una cuenta bancaria normal?

Todo depende de cuáles sean tus necesidades. Si está buscando una cuenta de gastos relativamente simple y una aplicación de pagos móviles, Cash App debería satisfacer todas sus necesidades. Por otro lado, una cuenta bancaria más tradicional es mejor si necesita una selección más amplia de productos financieros.

¿Puedes usar la aplicación Cash como una cuenta bancaria?

Si vive en los EE. UU. o el Reino Unido, puede usar la aplicación Cash como su cuenta principal porque permite que los cheques de pago se paguen en la cuenta. Tú también puedes:

• Hacer transferencias
• Solicitar una tarjeta bancaria
• Conéctalo a cualquier otra cuenta bancaria que necesites pagar o mantener.

Cash App ha estado trabajando arduamente para garantizar que se pueda usar como reemplazo de su cuenta bancaria, lo que permite el control digital de su dinero. Lo que le permite tener tarifas generales más bajas al recibir y enviar dinero de lo que normalmente experimentaría con las cuentas bancarias.

Sin embargo, no recibirá intereses sobre su dinero retenido en Cash App. También existen algunas limitaciones sobre cuánto puede sacar de un cajero automático cada día y cuánto puede sacar cada semana.

¿Necesita una cuenta bancaria para la aplicación Cash?

Puede crear una cuenta en Cash App sin tener una cuenta bancaria, con funciones limitadas, hasta que haya verificado su cuenta. Cuando no está vinculado a una cuenta bancaria, Cash App funciona a través de su correo electrónico o su nombre de usuario, evitando usar un número o referencia específica.

Muchas personas que trabajan con clientes que se encuentran lejos prefieren usar Cash App específicamente porque nadie involucrado necesita tener una cuenta bancaria. Deberá tener una forma diferente de hacer referencia a la cuenta si alguien realiza una transferencia o un pago desde una cuenta bancaria.

Mucha gente que tiene Cash App prefiere trabajar con una cuenta bancaria vinculada exclusivamente a la app. Esto permite que Cash App controle el dinero en ambas cuentas y que los bancos tradicionales transfieran dinero a las cuentas en lugar de adaptarse fácilmente.

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Honorarios

Cash App no ​​tiene cuota de cuenta mensual. De hecho, las únicas tarifas son retiros de cajeros automáticos fuera de la red y retiros instantáneos.

Esto es algo que muchas personas encuentran muy atractivo, ya que significa que no hay ningún costo por poseer dinero y simplemente dejarlo en su cuenta de Cash App.

Entonces, ¿cómo gana dinero Cash App? En su mayoría, ganan dinero cobrando tarifas de intercambio a los comerciantes cada vez que usa su tarjeta de efectivo en su tienda, en línea o en la tienda.

Estas tarifas son realmente pequeñas y deben compartirse con Visa y Mastercard. Sin embargo, cuando tiene millones de transacciones cada día, se suman rápidamente.

Por otro lado, los bancos tradicionales cobran tarifas exorbitantes, incluso para las operaciones bancarias diarias. Aquí hay sólo algunos de ellos:

• Cuota mensual de mantenimiento de ahorros: $1-$10
• Cargo mensual por servicio de cheques: $3-$20
• Fondos insuficientes: $25-$37
• Sobregiro: $35
• Transferencia desde ahorros: $10-$12.50

De hecho, los estadounidenses pagaron alrededor $ 11.6 mil millones en comisiones bancarias en los primeros tres meses de la pandemia de COVID-19 cuando luchaban por simplemente mantenerse al día con el alquiler.

Según algunas estimaciones, los bancos ganan alrededor de $ 34 mil millones cada año solo con los cargos por sobregiro. Para algunos bancos importantes, estas tarifas representan casi el 10% de sus ganancias.

Los bancos tradicionales suelen tener miles de empleados y sucursales físicas en todo el país o estado. Los bancos solo en línea son pequeños y no tienen que preocuparse por este tipo de problemas.

Cuentas y Tarjetas

Cash App lo mantiene realmente simple. Solo ofrece un tipo de cuenta: una cuenta de gastos junto con una tarjeta de débito Visa que se puede personalizar.

Aparte de eso, también puede invertir en acciones y Bitcoin y declarar sus impuestos completamente gratis. A saber, la empresa matriz de Cash App, Block, Inc., anteriormente Square, adquirió El negocio de declaración de impuestos de Credit Karma por $ 50 millones en 2020.

Los bancos tradicionales y algunos bancos digitales, como Ally, SoFi o Axos, ofrecen un conjunto completo de productos financieros. Puede obtener cuentas corrientes y de ahorro, banca comercial, tarjetas de débito y crédito, préstamos (personales, para automóviles, hipotecarios), refinanciamiento, inversiones y productos para la jubilación.

Aunque todavía vale la pena comparar precios, puede solicitar fácilmente un producto financiero que necesite sin abrir una nueva cuenta bancaria o incluso cambiar de banco por completo.

Guardando cuentas

Los bancos digitales suelen ofrecer cuentas de ahorro en forma de:

• un producto aparte
• Cajas de ahorro, ollas o espacios
• Tener tasas de interés en el saldo de la cuenta corriente

Lo mismo es mayormente cierto para los bancos tradicionales también. Por supuesto, ofrecen aún más productos de ahorro como Certificados de Depósito (CD) o cuentas del mercado monetario.

Cash App, al ser más una aplicación de pago móvil que un banco digital, no ofrece funciones de ahorro ni tasas de interés. La mayoría de sus clientes no tienen un gran saldo y 54% de los usuarios de la aplicación Cash Tener un puntaje de crédito inferior a 600.

Cuentas comerciales

Aparte de las cuentas personales, los bancos suelen ofrecer cuentas comerciales e incluso comerciales dirigidas a comerciantes individuales, pequeñas y medianas empresas y corporaciones. Es una parte natural de su oferta.

Diría que la mayoría de los bancos digitales aún no ofrecen cuentas comerciales. Sin embargo, hay algunos bancos retadores que se enfocan únicamente en cuentas comerciales. Los gustos de Lily, Novo o Brex.

Cash App, sorprendentemente, también ofrece cuentas comerciales dirigidas a propietarios de pequeñas empresas y empresarios que les permiten conectarse con clientes compartiendo su código QR de Cash App, $Cashtag, correo electrónico o número de teléfono.

No hay mucho que decir al respecto, ya que es increíblemente simple. Un producto mucho mejor es Square, la cuenta comercial todo en uno de la empresa matriz.

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Transferencias de dinero

Una de las mayores ventajas de usar Cash App son las transferencias de dinero instantáneas. Además de su tarjeta de débito, el pan y la mantequilla de la empresa.

Las transferencias son gratuitas y se pueden enviar incluso a personas que no son miembros de Cash App. Sin embargo, tendrán que crear una cuenta en Cash App para recibir el pago.

Los grandes bancos se sintieron tan amenazados por este hecho que idearon su propia plataforma y aplicación para competir. Estoy hablando de Zelle, por supuesto.

Zelle transfiere dinero directamente de una cuenta bancaria a otra sin depósito en garantía ni período de espera en el que Zelle retiene los fondos. Las transferencias son igualmente instantáneas. Es un gran éxito para los bancos.

invertir

Cash App le permite invertir a través de la aplicación. Puede comprar, mantener y vender acciones y Bitcoin. Por lo general, esto requería una aplicación alternativa, pero ahora se puede hacer dentro de Cash App.

Puede comenzar a invertir desde $ 1 o hacer que se invierta su cambio de repuesto. Por supuesto, $ 1 no te llevará lejos. Solo si invierte persistentemente una cantidad de dinero relativamente considerable, puede ver realmente los frutos de este trabajo.

No hay tarifas de comisión por invertir en acciones, mientras que la inversión en Bitcoin sí tiene tarifas. Si tiene una cartera de acciones en otro lugar, puede transferirla a Cash App.

Lo has adivinado, los bancos regulares suelen ofrecer muchos tipos de productos de inversión. Estos incluyen inversiones en acciones y ETF, carteras administradas, cuentas IRA, inversiones autodirigidas o guiadas y otros productos similares.

Si no está seguro de dónde y cómo comenzar, generalmente puede hablar con un asesor de forma gratuita y decirle sus objetivos para desarrollar una estrategia de inversión.

Seguridad

Di lo que quieras, pero las cuentas bancarias son más seguras de lo que Internet te haría creer. La mayoría de los bancos tienen seguro si algo sale mal. Esto significa que si alguien roba tu tarjeta o dinero, el banco se hará responsable y te reembolsará.

Por lo general, ser pirateado o estafado no tiene ninguna consecuencia para su resultado final si informa el caso de inmediato. Los bancos tienen que cumplir con las leyes y proteger los fondos de sus clientes.

Eso no significa que los bancos sean puramente benévolos e inofensivos. Muchos tienen muchos esqueletos en el armario y otros han tenido que pagar miles de millones en multas por sus fechorías. Además, ¿quién puede olvidar la crisis financiera de 2008, cuando muchos bancos quebraron?

Los principales bancos de EE. UU. son demasiado grandes para quebrar, y el gobierno los rescatará en caso de que algo así vuelva a suceder.

Comencemos con el seguro de la FDIC. Cash App no ​​lo tiene directamente porque es una empresa fintech, no un banco. Sin embargo, se ha asociado con bancos tradicionales para ofrecer tarjetas y servicios bancarios.

Por esa razón, sus fondos están asegurados hasta $ 250,000 si algo sucediera con Cash App.

Si no lo sabe, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una agencia federal que protege su dinero si un banco miembro quiebra.

Cash App también tiene otros problemas. Es una de las herramientas favoritas que usan los estafadores para transferir dinero de las víctimas a sus bolsillos.

Debido a que las transferencias son tan rápidas y gratuitas, los fondos que un estafador desvió de la cuenta de su víctima desaparecen mucho antes de que la otra parte se dé cuenta de que fue estafado.

También es un secreto público que Cash App cierra regularmente miles de cuentas de la nada, a menudo conservando los fondos durante meses.

Opiniones de los usuarios

Cash App tiene una calificación de 1.2 estrellas de 5 en Trustpilot, con un 3% de 3500 revisores dándole una puntuación excelente y un 93% una mala. Con una puntuación de 1,2, Cash App es comparable a bancos tradicionales como BofA (1,4), Chase (1,3), Capital One (1,2) y Wells Fargo (1,2).

Este es un aspecto en el que Cash App y las cuentas bancarias tradicionales son casi exactamente iguales. No es algo positivo, por supuesto.

Los bancos digitales deberían mejorar la experiencia bancaria y no emularla con un mal servicio al cliente, que es el principal punto de preocupación para ambas partes.

Mi opinión sobre esto es que la satisfacción del cliente mejoraría significativamente simplemente contratando más personal de atención al cliente (no subcontratado) y educándolos mejor.

Conclusión

Cash App es una opción fantástica si necesita una cuenta de gastos sencilla, junto con transferencias instantáneas y una plataforma de inversión mientras vive en los Estados Unidos o el Reino Unido.

Por otro lado, las cuentas bancarias siempre serán la forma más segura de almacenar su dinero y le permitirán gastarlo fácilmente en cualquier parte del mundo mientras le brindan una amplia variedad de productos financieros.