En una era donde la tecnología nos permite hacer prácticamente todo desde la palma de nuestra mano, las opciones para enviar y recibir dinero son cada vez más diversas. Dos aplicaciones populares son Aplicación de Efectivo y Zelle, ambas permiten transferir dinero de una forma rápida y sencilla, sin embargo, ¿sirven para el mismo propósito? En este artículo te explicaremos las diferencias entre estos servicios para ayudarte a decidir cuál es la mejor opción para ti.
Cash App y Zelle son algunas de las plataformas financieras más populares en los EE. UU. Si bien Cash App es una aplicación independiente propiedad de Block, Inc. (anteriormente Square, Inc.), Zelle cuenta con el respaldo de todos los principales bancos tradicionales de EE. UU. y cuenta con el apoyo de casi 1700 bancos y cooperativas de crédito.
Zelle únicamente proporciona una forma de transferir dinero entre bancos y cooperativas de crédito compatibles. Cash App, por otro lado, ofrece pagos móviles instantáneos, una tarjeta de débito Visa e inversión en acciones y criptografía, así como declaración de impuestos gratuita.
Veamos qué más es diferente (o igual) entre las dos aplicaciones financieras.
| Zelle | Aplicación de efectivo | |
|---|---|---|
| Cuenta bancaria requerida | Cuenta bancaria o tarjeta de débito Visa/Mastercard | No |
| Saldo de $ en la aplicación | No | Sí |
| Tarjeta | No | Sí, tarjeta de aplicación de efectivo |
| Honorarios | No | Sí |
| Transferencias Instantáneas | Sí, si el Destinatario está registrado en Zelle. Si el Destinatario no está registrado en Zelle, tardará de 1 a 3 días en acceder a los fondos. |
Sí, de Cash App a usuarios de Cash App. |
| Depósitos instantáneos | La aplicación no retiene los fondos de los clientes. | Los depósitos estándar demorarán de 1 a 3 días hábiles. La tarifa de depósito instantáneo es del 0,5% al 1,75% (mínimo de $0,25) |
| Métodos de depósito | La aplicación no retiene los fondos de los clientes. | Cuenta bancaria Depósitos de papel moneda Tarjeta de crédito (3% de cargo aplicable) Tarjeta de débito Cripto |
| Métodos para retirar | La aplicación no retiene los fondos de los clientes. | Cuenta bancaria Tarjeta de aplicación de efectivo |
| Servicios adicionales | No | Compra/Venta de Bitcoin Compra/Venta de Acciones |
| Pago incorrecto realizado | Sin opciones de reversión | Sin opciones de reversión |
| Transferencias Internacionales | No | Sí, puedo enviar dinero a Usuarios de la aplicación Cash en el Reino Unido |
| Cuentas comerciales | Sí | Sí |
Miremos más de cerca.
Acerca de la aplicación Cash
Cash App es una aplicación de pago que puedes descargar gratis para Androide y iOS teléfonos y tabletas. Puede realizar pagos y transferir dinero desde su cuenta bancaria, tarjeta de débito, tarjeta de crédito, billeteras Google Pay o Apple Pay.
Todo lo que necesita para pagar a otra persona es su número de teléfono, dirección de correo electrónico o su identificador único de Cash App llamado $Cashtag. Incluso si el destinatario no es usuario de Cash App, la aplicación enviará un enlace para reclamar el pago.
Cash App le permite crear una tarjeta de débito Visa personalizada, llamada Cash Card, que puede usar para comprar productos y retirar fondos de cajeros automáticos directamente desde su saldo de Cash App sin involucrar su cuenta bancaria o tarjeta de crédito.
Además, Cash App permite pagos desde y hacia su cuenta comercial. Existen algunas limitaciones con respecto a los límites mensuales que se pueden aumentar al proporcionar más información personal como su ID, SSN, dirección, etc. Más sobre eso a continuación.
Cómo abrir una cuenta de la aplicación Cash
Abrir una cuenta de Cash App es fácil y lleva unos minutos:
- Descarga la aplicación para Androide o iOS
- Ingrese su número telefónico
- Ingresa el código de 6 dígitos que obtienes
- Agregue la información de la tarjeta de débito para vincular su cuenta bancaria
- Ingresa tu nombre completo
- Elige un $Cashtag distintivo
- Introduce tu código postal
Para aprovechar al máximo Cash App, deberá conectar su cuenta bancaria y verificar su identidad.
Acerca de Zelle
Zelle es una aplicación de pago que puedes descargar gratis en iOS o Androide. También está incluido en muchas aplicaciones de banca móvil, listo para usar.
Zelle transfiere dinero directamente de una cuenta bancaria a otra cuenta bancaria, y no hay depósito en garantía ni período de espera en el que Zelle retenga los fondos. Es una respuesta directa de los grandes bancos a Cash App, Venmo, PayPal y otras aplicaciones de pago móvil similares.
Todo lo que necesita de su destinatario es su dirección de correo electrónico o número de teléfono para realizar un pago a través de la aplicación móvil de su banco, Internet o la aplicación móvil de Zelle.
Si el banco del destinatario es compatible con Zelle, puede aceptar el pago a través de su aplicación bancaria.
Si su banco no está integrado con la aplicación Zelle, Zelle les enviará un enlace para aceptar el pago con su tarjeta de débito, con un período de compensación de 1 a 3 días hábiles.
Zelle admite transacciones de pago entre usuarios y pequeñas empresas siempre que la cuenta de la pequeña empresa sea un socio registrado de Zelle.
Cómo abrir una cuenta Zelle
Zelle está disponible como una aplicación independiente o dentro de su aplicación de banca móvil o banca en línea.
Para crear una cuenta de Zelle, deberá descargar la aplicación o inscribirse en su aplicación de banca móvil existente, si es compatible.
Todo lo que tienes que hacer es:
- ingrese su dirección de correo electrónico
- su número de teléfono
- una cuenta bancaria de EE. UU.
- o una tarjeta de débito Visa o Mastercard
Las tarjetas de crédito y las cuentas bancarias internacionales no son compatibles y probablemente no lo serán en el futuro.
Al igual que Cash App, no use Zelle para enviar dinero a personas que no conoce. Úselo solo para transferir dinero a personas que conoce y en las que confía, ya que el dinero se envía instantáneamente y hay pocas posibilidades de recuperarlo si algo sale mal.
Pros contras
ventajas
| Aplicación de efectivo | Zelle |
|---|---|
| Sin cuotas mensuales | de uso gratuito |
| Sin tarifas de transacción | Sin cuotas mensuales |
| Sin comisiones de cambio de divisas | Transferencias rápidas |
| tarjeta de débito gratis | Integrado en cientos de aplicaciones bancarias |
| El comercio de acciones | No se necesita la información bancaria del destinatario |
| comercio de bitcoins |
Contras
| Aplicación de efectivo | Zelle |
|---|---|
| Límites de gasto | Solo para bancos de EE. UU. |
| Tarifas de bitcoins | Sin transferencias internacionales |
| No hay retiros gratuitos en cajeros automáticos (a menos que $ 300 débitos directos / m) | Sin transferencias de fondos con tarjeta de crédito |
| Límites de retiro | Sin protección contra el fraude |
| Las estafas corren desenfrenadas | Los estafadores lo usan |
Honorarios
Aplicación de efectivo
Cash App es de uso gratuito al enviar dinero. Sin embargo, si desea retirar el dinero y desea que se borre al instante, se le cobrará una tarifa del 1,5 % (tarifa mínima de $0,25) o tendrá que esperar entre 1 y 3 días para que se borre el dinero. (gratis).
Además, el envío de dinero con tarjeta de crédito tiene un cargo del 3 %, mientras que el pago con tarjeta de débito o cuenta bancaria es gratuito. Si está utilizando su tarjeta de efectivo Cash App, se aplicarán las siguientes tarifas:
- Cash App le cobrará por los retiros en cajeros automáticos, y el cajero automático también puede cobrarle tarifas adicionales
- Se le cobrará $2.00 por transacción
Sin embargo, los depósitos directos a su cuenta de Cash App que totalicen más de $300 por mes darán como resultado un monto máximo de reembolso de $7 por retiro en cajero automático (tope de $21 por mes).
Zelle
Zelle es de uso gratuito, pero dado que está vinculado a la aplicación de banca en línea de su banco, le sugiero que confirme con su banco que no paga cargos por retiro o transferencia cuando usa Zelle.
Zelle no cobra ninguna tarifa al enviar o recibir dinero, pero su banco puede cobrar una tarifa (pero normalmente no lo hace).
Características
Zelle es una forma sencilla de enviar dinero y no tiene otras funciones o servicios disponibles para sus clientes.
Cash App, por otro lado, ofrece una cuenta de gastos junto con una tarjeta de débito Visa gratuita. También existe la función de día de pago anticipado que le permite recibir su cheque de pago hasta dos días antes.
La tarjeta de débito se puede personalizar con los colores y dibujos que desees. También le da acceso a los llamados Boosts: descuentos instantáneos para algunas de las marcas más populares.
También puede invertir en acciones y bitcoins por tan solo $1. Es una manera fácil de invertir para principiantes o comerciantes avanzados que aman la simplicidad.
No hay tarifas al comprar acciones y tiene acceso a estadísticas, opiniones de analistas, ganancias, alertas sobre tendencias del mercado y órdenes establecidas.
Por último, ahora puede declarar sus impuestos de forma gratuita y sin tarifas ocultas ni molestos aumentos de ventas. Puede terminar con sus impuestos en minutos y maximizar fácilmente lo que puede recuperar del IRS.
Límites
Aplicación de efectivo
Los siguientes límites se aplican a los usuarios que utilizan la aplicación Cash:
- Las cuentas no verificadas pueden enviar $250 por período de 7 días y recibir $1,000 por período de 30 días
- Las cuentas verificadas pueden enviar $7500 por período de 7 días y recibir fondos ilimitados
Para cambiar el estado de no verificado a verificado, haga lo siguiente:
- Abrir aplicación de efectivo
- Intento de hacer un pago de más de $250
- Ingrese su nombre completo, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su SSN
- Complete los pasos restantes y finalice el proceso enviando el formulario de verificación
RELACIONADO: Cómo aumentar los límites para enviar más de $10,000 a través de la aplicación Cash
Zelle
Dado que la mayoría de los bancos estadounidenses tradicionales e incluso las cooperativas de crédito respaldan a Zelle, los límites de pago generalmente los aplica cada banco respectivo.
El límite diario varía de $500 a $5,000 por día, mientras que los límites mensuales pueden variar de $10,000 a $40,000, dependiendo de su banco, el tipo de cuenta que tenga y el estado de la cuenta.
No hay límite con respecto a recibir dinero a través de Zelle. Se recomienda que se comunique con su banco con respecto a sus límites y les pregunte cómo cambiarlos si no está satisfecho con los límites que se le otorgan.
Credibilidad y Seguridad
Aplicación de efectivo
Cash App tiene más de 80 millones de usuarios y está a la altura de Venmo, Zelle y PayPal como una de las aplicaciones de pago móvil más populares. Sin embargo, todas las aplicaciones que acabo de mencionar tienen una buena cantidad de problemas de seguridad que son de conocimiento relativamente general.
Cash App en sí está plagado de estafadores de todo tipo, y miles y miles de personas han perdido el dinero que tanto les costó ganar. En nuestro artículo, enumero 13 tipos de estafas que ocurren todos los días en las redes sociales e involucran a Cash App.
Desafortunadamente, Cash App no está haciendo mucho para ayudar a sus clientes y no tiene la responsabilidad de reembolsar el dinero. Verá, la mayoría de las personas transfieren dinero voluntariamente a los estafadores porque obviamente no saben que están siendo estafados.
Por eso la empresa no devuelve el dinero a los clientes.
Por otro lado, todos sus fondos hasta $250,000 están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), y recuperará su dinero en caso de que la empresa quiebre.
Dicho todo esto, todavía hay decenas de millones de personas que están satisfechas con Cash App y la usan a diario sin contratiempos.
LEER SIGUIENTE: ¿Se puede rastrear la aplicación Cash? (Necesito saber)
Zelle
Zelle es conveniente, gratuito y, lo mejor de todo, es rápido. Esta última es también la razón por la que a los estafadores y estafadores les encanta la aplicación.
Si bien la mayoría de las transferencias bancarias tardan un día o más en liquidarse, las transferencias de Zelle son casi instantáneas, lo que les da a los ladrones la capacidad de desaparecer con el dinero literalmente en segundos.
La cuestión es que los bancos son conscientes del fraude generalizado en su aplicación de transferencia de dinero. Sin embargo, afirman que no es su responsabilidad, ya que la mayoría de las veces, los clientes transfieren el dinero «voluntariamente».
A menudo, solo cuando los reporteros de noticias se involucran, las víctimas obtienen el reembolso de su dinero. Eso significa que solo un puñado de clientes tienen la suerte de que les devuelvan sus fondos.
Algunas personas que fueron estafadas nunca usaron Zelle ni lo instalaron en sus teléfonos, pero perdieron su dinero en estafas elaboradas que involucraban a Zelle y su cuenta bancaria.
Como es el caso de Cash App, dicho todo esto, el 99,9% de las transacciones realizadas con Zelle se completan sin ningún informe de estafa o fraude.
Desde 2017, $ 1.5 billones de más de 5 mil millones de transacciones se ha movido a través de la red.
Opiniones de los usuarios
Aplicación de efectivo
Cash App tiene una calificación de 4,8/5 estrellas en la App Store de casi 3,5 millones de reseñas. En Google Play Store, el puntaje es 4.7/5 de casi 2 millones de reseñas.
Por otro lado, la aplicación solo tiene un Valoración de 1,2/5 estrellas en Trustpilot de 3500 reseñas y tenía más de 9,000 quejas cerrado en los últimos tres años en Better Business Bureau.
Zelle
Zelle tiene una calificación de 4.8/5 estrellas en la App Store de casi 430k reseñas. En Google Play Store, el puntaje es 4.1/5 de casi 115k reseñas.
Por otro lado, la aplicación solo tiene un Valoración de 1,1/5 estrellas en Trustpilot de 630 reseñas y tenía más de 453 denuncias cerrado en los últimos tres años en Better Business Bureau.
LEA TAMBIÉN: 10 razones por las que la aplicación Cash puede cerrar su cuenta
Conclusión
El enfoque principal de la aplicación Zelle es permitir pagos rápidos entre cuentas bancarias (bancos respaldados por Zelle) sin cargo.
Cash App ofrece pagos móviles instantáneos, incluso sin una cuenta bancaria, casi sin cargos. También es bueno para los inversores novatos que quieren negociar acciones y/o bitcoins.
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