«Descubra el secreto mejor guardado de los expertos financieros y aprenda a calcular su patrimonio neto de manera eficiente. En este artículo, un ex planificador financiero revela los pasos clave para evaluar su verdadera riqueza y cómo utilizar esta información para tomar decisiones financieras inteligentes. ¡No pierda la oportunidad de obtener el control total de su patrimonio y alcanzar la estabilidad económica que siempre ha deseado!»
¿Qué pasaría si pudiera tomar el control de sus finanzas y crear una riqueza duradera al dominar una métrica simple? La forma de hacerlo es calcular su patrimonio neto. Es como su tarjeta de puntuación de cómo le está yendo financieramente. Entonces, ¿cómo tomas tu temperatura financiera?
¿Cuál es la fórmula para calcular el patrimonio neto? Su valor neto – el valor de mercado de su activos menos pasivo – sostiene la llave.
Conocer su valor neto proporciona una claridad total sobre su situación financiera. También le brinda un modelo para movimientos estratégicos de dinero para construir riqueza con el tiempo.
Esta completa guía le enseñará cómo:
- Su punto de partida: Calcular valor neto paso a paso
- Implementar 4 estrategias comprobadas para hacer crecer su valor neto
- Utilizar ejemplos de la vida real para ilustrar conceptos clave
- Punto de referencia su valor neto para apuntar más alto
- Aplicar consejos de expertos de un planificador financiero jubilado
- Tomar acciones inmediatas para aumentar su valor neto hoy
Siga este libro de jugadas detallado y obtendrá una comprensión completa de su posición financiera. También tendrá una hoja de ruta personalizada para llevar su valor neto a nuevas alturas.
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Es hora de tomar el control de su futuro financiero y desbloquear el camino hacia la riqueza y la libertad duraderas. ¡Empecemos!
Por qué es importante comprender su valor neto
Su patrimonio neto es la diferencia entre el valor total de todo lo que posee (sus activos) y el monto total que debe (sus pasivos).
En lenguaje sencillo: Patrimonio Neto = Activos – Pasivos
El seguimiento de su valor neto a lo largo del tiempo le muestra el progreso financiero tangible que está logrando. Ayuda a responder preguntas clave como:
- Cuanta riqueza tengo acumulado ¿hasta ahora?
- ¿Estoy en camino de alcanzar mis metas financieras a largo plazo?
- Eres mi los activos crecen más rápido que mis deudas?
- ¿Qué áreas de mi vida financiera necesita ajuste?
Sin conocer su valor neto, es imposible establecer objetivos financieros claros o trazar su curso de creación de riqueza. Verificar rápidamente su patrimonio neto puede proporcionar ese importante impulso de motivación para seguir haciendo movimientos de dinero inteligentes.
Ver el crecimiento constante de su valor neto durante meses y años es increíblemente gratificante. ¡Esa es la verdadera creación de riqueza que puedes ver y medir!
El patrimonio neto fluctúa con el tiempo
Es importante tener en cuenta que su patrimonio neto fluctuará hacia arriba y hacia abajo con el tiempo.
Por ejemplo, puede acumular activos de ahorro e inversiones. Pero luego su patrimonio neto se ve afectado después de cerrar una hipoteca o tener un hijo.
La clave es la trayectoria a largo plazo. Con un esfuerzo concentrado, su valor neto mostrará una pendiente ascendente constante durante muchos años. Mantenerse enfocado en este progreso general es vital.
Fórmula del valor neto: cómo calcular el valor neto
Calcular su patrimonio neto requiere hacer un inventario de sus activos y pasivos. Documentar esta información en una hoja de trabajo de valor neto lo hace fácil.
FDIC: calcular el patrimonio neto
Aquí está cómo hacerlo:
Paso 1: enumere sus activos
Los activos son cualquier cosa de valor financiero que usted posee. Esto incluye:
Activos en efectivo – Saldos de cuentas corrientes y de ahorro, CD, fondos de mercado monetario. Cualquier efectivo al que pueda acceder rápidamente.
Saldos de cuentas de retiro – Planes 401k, IRA, pensiones. Incluya todos los saldos de sus cuentas con derechos adquiridos.
Saldos de cuentas de inversión – Acciones, bonos, fondos mutuos, ETF mantenidos en cuentas de corretaje sujetas a impuestos.
Equidad de la vivienda – Para su residencia principal, indique el valor estimado actual menos cualquier hipoteca o préstamo con garantía hipotecaria que se le deba.
Patrimonio inmobiliario – Para cualquier propiedad de alquiler o inversión, calcule su valor estimado menos las hipotecas.
Valores del vehículo – Para automóviles, casas rodantes, botes o cualquier vehículo que posea, indique los valores de venta privada (no de intercambio). Consulte Kelley Blue Book para obtener estimaciones.
Propiedad personal – Esto incluye joyas, arte, antigüedades, artículos de colección o cualquier otra cosa de valor. Utilice valores de tasación cuando sea posible.
Haga una lista de todos los activos que posee, sin importar cuán pequeños sean. Cada dólar cuenta aquí.
Paso 2: enumere sus responsabilidades
Los pasivos son deudas u obligaciones que usted debe. Asegúrese de incluir:
Saldos de tarjetas de crédito – Calcule los montos adeudados en todas las tarjetas de crédito.
Préstamos personales – Préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos de día de pago, préstamos comerciales. Incluya cualquier cosa adeudada.
hipotecas – Saldos restantes de la hipoteca sobre cualquier propiedad que posea.
Facturas vencidas – Sume todas las facturas de servicios públicos vencidas, facturas médicas, etc. si las está pagando con el tiempo.
impuestos adeudados – Si tiene impuestos pendientes de pago, inclúyalos.
Paso 3: Cálculo del valor neto: reste los pasivos de los activos
Tome sus activos totales y reste sus pasivos totales para llegar a su patrimonio neto general.
Incluyo un ejemplo paso a paso de cómo calcular el valor neto a continuación
Suministrar:
- Declaraciones de activos y pasivos
Herramientas:
Materiales: pluma y papel
Ahora que ves lo fácil que es calcular el valor netoVeamos un ejemplo
Los activos totales: $312,500 Responsabilidad total: $198,000 Valor neto: $312,500 – $198,000 = $114,500
Use una hoja de trabajo de seguimiento del patrimonio neto para exponer esto claramente. Aquí hay un ejemplo:
Activos
- Cuenta corriente: $5,200
- Cuenta de ahorros: $15,300
- plan 401k: $42,000
- IRA Roth: $12,000
- Cuenta de corretaje imponible: $ 22,000
- Vivienda principal: $200.000
- Auto 1: $8,000
- Auto 2: $12,000
- Joyería: $3,000
Los activos totales: $312,500
Pasivo
- Hipoteca sobre vivienda principal: $170,000
- Préstamo de automóvil 1: $ 5,000
- Préstamo de automóvil 2: $ 7,000
- Préstamos estudiantiles: $12,000
- Tarjeta de crédito 1: $2,500
- Tarjeta de crédito 2: $1,500
Responsabilidad total: $198,000
Valor neto
Activos totales – Pasivos totales = Valor neto
$312,500 – $198,000 = $114,500
Este ejemplo muestra cómo una hoja de trabajo de patrimonio neto facilita el cálculo de su posición. Actualice esto periódicamente para realizar un seguimiento de los cambios.
Herramientas para simplificar el seguimiento del patrimonio neto
Dedicar tiempo a actualizar manualmente una hoja de cálculo de valor neto tiene enormes beneficios. Pero puede simplificar el proceso utilizando herramientas y aplicaciones en línea.
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- Muchas cuentas bancarias ofrecen herramientas de administración financiera personal que sincronizan automáticamente sus cuentas de activos y deudas para calcular el patrimonio neto.
- Por ejemplo, la herramienta My Portfolio de Bank of America extrae datos de las cuentas de Bank of America y además le permite ingresar manualmente saldos de deuda y activos externos.
- Mint.com proporciona seguimiento e informes financieros gratuitos, incluido el patrimonio neto. Se sincroniza con más de 16 000 instituciones financieras para extraer automáticamente sus saldos más recientes.
Pero mi herramienta favorita absoluta para rastrear y calcular el patrimonio neto es una herramienta gratuita de Empower. Puedes usar su Calculadora de valor neto o puede registrarse haciendo clic en la imagen Calcular valor neto a continuación:
Rocket Money es otra gran opción, haz clic en la imagen de abajo:
Estas herramientas facilitan el seguimiento del patrimonio neto una vez configuradas. La clave es verificar periódicamente su patrimonio neto para mantenerse actualizado sobre su posición financiera.
Breve resumen de ¿Qué son los activos y pasivos?
¿Qué son los activos?
Los activos son artículos de valor financiero que usted posee. Los activos pueden proporcionar ingresos, apreciarse con el tiempo o convertirse en efectivo. Los tipos de activos comunes incluyen:
- Dinero y prohibir cuentas – Esto incluye dinero en cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito, fondos del mercado monetario y tenencias de efectivo.
- Inversiones – Cosas como acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y otros valores entran en esta categoría de activos.
- cuentas de retiro – Los planes 401(k), las cuentas IRA, las pensiones y otros ahorros para la jubilación se consideran activos.
- Bienes raíces – Cualquier propiedad que posea, incluidas su casa y las propiedades de alquiler, son activos. La equidad en estas propiedades contribuye a su patrimonio neto.
- vehículos – Los automóviles, botes, vehículos recreativos que posee son activos, según su valor actual.
- Otros objetos de valor – Las joyas, los artículos de colección, las obras de arte, las antigüedades, los equipos, etc. también cuentan como activos.
¿Qué responsabilidades Ae
Los pasivos son deudas u obligaciones financieras que usted debe. Las categorías comunes de responsabilidad son:
- Préstamos – Hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos comerciales y cualquier otro dinero prestado.
- Tarjetas de crédito – Los saldos pendientes en todas las tarjetas de crédito se consideran pasivos.
- Facturas – Facturas de servicios públicos, facturas médicas o cualquier otro gasto impago que deba.
- Impuestos – Si tiene impuestos adeudados, estos también cuentan como pasivos.
- Deuda de préstamos estudiantiles – Ni siquiera voy a tocar esto, ya que es un tema elevado para tantos…
La diferencia clave es esta: los activos ponen dinero en su bolsillo, los pasivos sacan dinero de su bolsillo. Maximizar los activos mejora su situación financiera, mientras que minimizar los pasivos conduce a un mayor patrimonio neto.
¿Cómo calcular su patrimonio neto? Ejemplos de la vida real que ilustran conceptos clave
Comprender la teoría es importante. Pero los ejemplos del mundo real pueden hacer que los conceptos de dinero como determinar el patrimonio neto realmente hagan clic.
Veamos dos escenarios hipotéticos que demuestran cómo funcionan los cálculos del valor neto y cómo cambia el valor neto con el tiempo.
Ejemplo 1: acumulación típica de valor neto a lo largo del tiempo, de valor neto negativo a valor neto positivo
Jasmine, de 25 años, calcula el patrimonio neto anualmente para medir su progreso financiero. Así es como ha crecido su patrimonio neto:
25 años
Los activos incluyen:
- 401k: $12,000
- Cuenta de ahorros: $2,300
Pasivo:
- Préstamos estudiantiles: $22,000
- Deuda de tarjeta de crédito: $1,200
Valor neto = $12 000 + $2300 – $22 000 – $1200 = -$8,900
30 años
Activos:
- 401k: $42,000
- IRA Roth: $8,500
- Cuenta de ahorros: $7,800
Pasivo:
- Préstamos estudiantiles: $ 5,000
- Préstamo para automóvil: $12,000
Patrimonio neto total = $42 000 + $8 500 + $7 800 – $5 000 – $12 000 = $41,300
35 años
Activos:
- 401k: $82,000
- IRA Roth: $29,600
- Cuenta de corretaje sujeta a impuestos: $ 36,000
- Vivienda principal: $350.000
- Coche: $22,000
- Cuenta de ahorros: $19,000
Pasivo:
- Hipoteca: $270,000
- Préstamos estudiantiles: $0
Valor neto = $82 000 + $29 600 + $36 000 + $350 000 + $22 000 + $19 000 – $270 000 = $268,600
Este ejemplo muestra cómo el valor neto de Jasmine creció de valor neto negativo a positivo entre los 25 y los 35 años mediante ahorros enfocados, reducción de deudas y acumulación de activos.
¡Ver este tipo de arco de valor neto en tu propia vida es increíblemente gratificante!
Ejemplo 2: Cómo los eventos de la vida impactan el patrimonio neto
Ryan y Sara, ambos de 28 años, descubrieron recientemente cómo calcular el patrimonio neto:
Activos:
- Ryan 401k: $22,000
- Sara 401k: $18,000
- Cuenta de ahorros conjunta: $8,000
Pasivo:
- Préstamos estudiantiles de Ryan: $ 9,000
- Préstamos estudiantiles de Sara: $ 15,000
- Préstamo de automóvil: $ 12,000
Valor neto = $22 000 + $18 000 + $8 000 – $9 000 – $15 000 – $12 000 = $12,000
Un año después, Ryan y Sara deciden comprar una casa. Compran una casa de $250,000, pagan el 10% y financian el resto. Aquí está su nuevo valor neto:
Activos:
- Ryan 401k: $25,000
- Sara 401k: $20,000
- Cuenta de ahorros conjunta: $1,000
- Valor de la casa: $250,000
Pasivo:
- Hipoteca: $225,000
- Préstamos estudiantiles de Ryan: $ 7,000
- Préstamos estudiantiles de Sara: $ 13,000
- Préstamo de automóvil: $ 9,000
Valor neto = $25 000 + $20 000 + $1000 + $250 000 – $225 000 – $7 000 – $13 000 – $9 000 = $42 000
A pesar de ahorrar diligentemente para el pago inicial, su valor neto solo aumentó $30,000. Esto muestra el impacto que grandes pasivos como una hipoteca pueden tener contrarrestando el crecimiento de los activos.
¿Ve cómo los escenarios de la vida real como este demuestran conceptos básicos de valor neto? Busque ejemplos como este mientras sigue su propio viaje de valor neto.
¿Qué es Liquid Net Worth y por qué es importante para usted?
4 formas comprobadas de aumentar su patrimonio neto y su salud financiera general
El simple seguimiento de su patrimonio neto es revelador, pero el objetivo real es construir su patrimonio neto.
Implementar estrategias para aumentar sus activos mientras reduce sus pasivos es clave para el crecimiento del patrimonio neto. Aquí hay cuatro de las formas más efectivas de aumentar su patrimonio neto con el tiempo:
1. Pague la deuda tóxica
No todas las deudas son iguales cuando se trata de patrimonio neto.
Las deudas de tasa fija baja, como las hipotecas, pueden ser un apalancamiento estratégico. Pero las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y los préstamos personales con intereses altos son deudas tóxicas: drenan el flujo de efectivo y permiten un crecimiento mínimo de los activos.
Haga que pagar y evitar deudas tóxicas sea una prioridad. Cree un plan de pago de deudas que apunte primero a las deudas con tasas de interés más altas. Elimine los saldos de tarjetas de crédito en su totalidad cada mes.
Una vez que se elimine la deuda tóxica, redirija esos pagos mensuales para generar activos en lugar de pasivos. Esto es como darse un aumento de sueldo para la creación de riqueza.
Por ejemplo, pagar $10,000 en tarjetas de crédito al 19% de interés genera $1,900 por año en flujo de efectivo. ¡Invertir eso anualmente podría crecer a más de $ 350,000 en 30 años con un rendimiento del 10%!
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2. Maximice las cuentas con ventajas impositivas
Las cuentas como 401ks, IRA y HSA brindan importantes ahorros de impuestos que permiten un crecimiento más rápido a través de la capitalización.
Maximice las contribuciones a estas cuentas para potenciar su patrimonio neto con el tiempo. Sigue este orden de prioridades:
- Contribuya lo suficiente a su 401k para obtener el aporte completo del empleador
- Financie completamente sus contribuciones anuales de IRA
- Aumentar las contribuciones 401k hasta los límites anuales
- Utilizar contribuciones de recuperación si tiene más de 50 años
- Financie una HSA si está inscrito en un plan de salud con deducible alto
Automatice las contribuciones para hacer esto sin esfuerzo. Incluso las cantidades iniciales pequeñas pueden crecer exponencialmente a lo largo de su vida.
Por ejemplo, maximizar una cuenta IRA cada año entre los 25 y los 65 años podría aumentar a más de $2 millones a los 65 años, incluso sin otros ahorros. Ese es el increíble poder del tiempo y el crecimiento compuesto con impuestos diferidos.
3. Invierta fuera de las cuentas de jubilación
Si bien son esenciales, las cuentas de jubilación tienen restricciones de retiro. La creación de activos en cuentas de corretaje sujetas a impuestos brinda flexibilidad para acceder a las inversiones en cualquier momento.
Utilice estas cuentas para crear una cartera de inversiones para todo clima que incluya acciones, bonos y bienes raíces. Invierta regularmente nuevos fondos y reinvierta los dividendos.
Los fondos indexados como VTI y los bonos como BND brindan una diversificación instantánea. Agregar exposición a fondos de inversión en bienes raíces (REIT) como VNQ proporciona otra fuente de ingresos.
Automatice las transferencias recurrentes a sus cuentas de inversión para crear riqueza de manera disciplinada. Pruebe servicios como M1 Finance que ofrecen inversiones automatizadas ilimitadas y gratuitas.
4. Usa Bienes Raíces para Generar Ingresos
Ser propietario de bienes inmuebles de alquiler puede proporcionar ingresos pasivos a través de pagos de alquiler y al mismo tiempo generar capital. Pero requiere esfuerzo como propietario activo. Sopesar los pros y los contras antes de comprometerse.
Una opción más fácil es invertir en sindicaciones de bienes raíces o plataformas de crowdfunding. Las nuevas reglas permiten a los inversionistas no acreditados invertir en negocios de bienes raíces privados con tan solo $500.
Plataformas como Fundrise y CrowdStreet brindan acceso a bienes raíces de calidad institucional que anteriormente solo estaban disponibles para los ricos. Esto le permite obtener ingresos pasivos de los flujos de efectivo y la apreciación de la propiedad.
¡Agregar solo $ 500 por mes a una cartera de bienes raíces diversificada que gana el 8% podría crecer a más de $ 475,000 en 20 años!
La clave es utilizar múltiples vías (cuentas de jubilación, inversiones sujetas a impuestos y bienes raíces) para construir diversos activos que se acumulan durante décadas.
¿A qué puntos de referencia de patrimonio neto debería aspirar?
Saber si su patrimonio neto va por buen camino para su edad y etapa de la vida es una gran motivación.
Si bien el camino de cada persona es único, la investigación de la Reserva Federal muestra rangos típicos de patrimonio neto por edad:
- 20-35 años – $5,000 a $100,000
- 35-44 años – $50,000 a $250,000
- 45-54 años – $100,000 a $500,000
- 55-64 años – $150,000 a $850,000
- 65-74 años – $ 160,000 a más de $ 1 millón
Apunta al extremo superior de estos rangos. Si te quedas corto, conocerás áreas en las que concentrar más esfuerzo.
Más allá de la edad, una buena regla general es apuntar a acumular al menos 10 veces su ingreso anual bruto ahorrado para los 60 años. Entonces, con $100,000 en ingresos, apunte a $1 millón o más en patrimonio neto.
Mantener un valor neto de al menos 20 veces su ingreso bruto puede proporcionar seguridad financiera a largo plazo.
Utilice los puntos de referencia con prudencia. No se preocupe si se atrasa, pero deje que eso genere un comportamiento monetario positivo, como ahorrar más y controlar las deudas.
Consejos del libro de jugadas de un planificador financiero
Como planificador financiero certificado que cobra solo honorarios y ha ayudado a cientos de clientes a mejorar su patrimonio neto, he visto de primera mano lo que funciona.
Estos son mis mejores consejos:
- Realizar un seguimiento del valor neto de forma rutinaria – al menos trimestralmente. Esto proporciona un refuerzo positivo regular.
- Automatice el ahorro y la inversión – Configure transferencias recurrentes para que las contribuciones se realicen en piloto automático.
- Reducir los costos de vivienda – Mantener la vivienda por debajo del 25 % del salario neto para liberar más efectivo.
- Crear reservas de emergencia – Acumule suficiente efectivo para cubrir 6 meses de gastos.
- Gastar con cautela en pasivos – No asuma deudas excesivas como préstamos para automóviles que inhiben los ahorros.
- Invertir temprano y consistentemente – El tiempo en el mercado impulsa la capitalización. Comience temprano y siga aumentando las inversiones.
- Diversificar activos – Cree una cartera equilibrada en efectivo, acciones, bonos y bienes raíces.
- Revisar las necesidades de seguro anualmente – Asegurar adecuadas pólizas de vida, salud, invalidez y responsabilidad civil.
- Consulte a un asesor de pago – Obtenga orientación de un asesor fiduciario compensado solo por usted.
Estos consejos no requieren cambios drásticos en el estilo de vida. Aplicados diligentemente a lo largo del tiempo, prepararon el escenario para alcanzar importantes hitos de patrimonio neto.
Aquí hay una conclusión reescrita que incorpora los comentarios proporcionados:
Tome el control de su futuro financiero hoy
A lo largo de esta guía, hemos cubierto los pasos cruciales para hacerse cargo de sus finanzas y crear una riqueza duradera:
- Calculando tu punto de partida valor neto proporciona claridad total sobre su situación financiera. Pero aumentar su valor neto con el tiempo es la verdadera recompensa.
- Implementar estrategias comprobadas para maximizar activos mientras minimiza pasivo le da un plan para mejorar sus resultados.
- Establecer objetivos claros de patrimonio neto en función de su edad e ingresos genera motivación. La comparación de su patrimonio neto con los puntos de referencia estándar identifica áreas de mejora.
- El aumento de la riqueza no sucede por accidente. Se necesita diseñar conscientemente sus movimientos de dinero a través del ahorro, la inversión y la reducción. deuda.
¿Se siente inspirado para tomar el control de su vida financiera? Aquí hay tres acciones clave para tomar en este momento:
- Calcula tu valor neto actual para que entiendas tu punto de partida.
- Establezca una meta de valor neto de 12 meses utilizando las estrategias descritas.
- Programe tiempo mensual para reevaluar su valor neto y seguir su progreso.
La libertad financiera está a tu alcance si dominas esta sencilla métrica. Gracias por acompañarme en este viaje. Espero que le permita desbloquear su camino hacia la creación de riqueza y la tranquilidad financiera.
Para obtener más consejos y estrategias probados, asegúrese de suscribirse a mi boletín de noticias a continuación. ¡Espero poder ayudarlo a alcanzar sus mayores metas financieras!
Tome el control de su futuro financiero hoy: Trace su camino hacia la libertad financiera
A lo largo de esta guía, hemos cubierto los pasos cruciales para hacerse cargo de sus finanzas y crear una riqueza duradera:
- Calculando tu punto de partida valor neto proporciona claridad total sobre su situación financiera. Pero aumentar su valor neto con el tiempo es la verdadera recompensa.
- Implementar estrategias comprobadas para maximizar activos mientras minimiza pasivo le da un plan para mejorar sus resultados.
- Establecer objetivos claros de patrimonio neto en función de su edad e ingresos genera motivación. La comparación de su patrimonio neto con los puntos de referencia estándar identifica áreas de mejora.
- El aumento de la riqueza no sucede por accidente. Se necesita diseñar conscientemente sus movimientos de dinero a través del ahorro, la inversión y la reducción. deuda.
¿Se siente inspirado para tomar el control de su vida financiera? Aquí hay tres acciones clave que debe tomar en este momento:
- Calcula tu valor neto actual para que entiendas tu punto de partida.
- Establezca una meta de valor neto de 12 meses utilizando las estrategias descritas.
- Programe tiempo mensual para reevaluar su valor neto y seguir su progreso.
La libertad financiera está a tu alcance si dominas esta sencilla métrica. Gracias por acompañarme en este viaje. Espero que le permita desbloquear su camino hacia la creación de riqueza y la tranquilidad financiera.
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Nota: El contenido proporcionado en este artículo es solo para fines informativos y no debe considerarse como asesoramiento financiero o legal. Consulte con un asesor profesional o contador para una orientación personalizada.
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