¿Estás pensando en cambiar de banco? ¿Te sientes abrumado por la complejidad de los bancos tradicionales? En este artículo te presentamos dos opciones: Ally Bank y Aspiración. ¿Qué tan diferente es la experiencia bancaria con estos proveedores en comparación con los bancos convencionales? Descubre todo lo que necesitas saber sobre la banca más simple versus la banca tradicional y podrás tomar la mejor decisión para tus necesidades financieras.
Aspiration y Ally Bank son bancos digitales que ofrecen diferentes servicios bancarios con un enfoque en el impacto social. Ambos tienen beneficios y productos financieros específicos para sus clientes, pero ¿en qué se diferencian y cuál es para usted?
Ally es un banco digital más maduro con una plétora de productos financieros, similar a los bancos tradicionales. Por otro lado, Aspiration tiene mejor APY, devolución de efectivo y planta árboles.
Por esa razón, si está buscando, o buscará en el futuro, préstamos, hipotecas, IRA, CD o cualquier otro producto financiero, Ally lo tiene cubierto.
Pero, si desea una cuenta de gastos y ahorros que sea excelente para el uso diario pero que también lo ayude a ahorrar algo de dinero, Aspiration es para usted.
Pros contras
ventajas
| Aspiración | Aliado |
| Planta árboles deslizando tu tarjeta | Sin cargos por sobregiro |
| Hasta 5% APY en tus ahorros con Aspiration Plus | Transferencias gratuitas |
| Reciba su pago dos días antes | Servicio de sobregiro gratuito |
| Compensa tu huella de carbono al comprar combustible | Sin requisito de saldo mínimo |
| Sin saldo mínimo | Sin cuotas mensuales de mantenimiento |
| Más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo | Más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo |
| Sin grandes comisiones bancarias | Sin cargos por cheques de caja |
| No se da dinero a proyectos de combustibles fósiles | Cuenta corriente, ahorros, CD |
| Préstamos personales y para automóviles | |
| Hipoteca | |
| Invertir y jubilarse |
Contras
| Aspiración | Aliado |
| Aspiration Plus tiene una cuota mensual | Sin depósitos en efectivo |
| Tarifa de apertura de $ 10 | Servicio al cliente rezagado |
| Debe gastar un mínimo de $1,000 mensuales en una tarjeta de débito para obtener el APY | |
| Límites de transferencia en los primeros 30 días | |
| Límite de $1,000 para transferencias entrantes | |
| No acepta cheques extranjeros |
Acerca de la aspiración
La aspiración fue iniciada por Joseph Sanberg y Andrei Cherny en 2013 pero comenzó a operar oficialmente en 2015. Con sede en Marina del Rey, California, esta fintech no es un banco completo, pero está registrada como una casa de bolsa que ofrece productos de inversión y servicios bancarios sin sucursales.
Esta empresa se diferencia de otros actores de la industria bancaria por su enfoque en el medio ambiente, el cambio climático y la protección del planeta. Todos sus productos y negocios están diseñados para salvar el planeta.
Además, han creado un sistema de recompensas que anima a sus clientes a apoyar a las empresas que financian proyectos libres de combustibles fósiles.
La misión de Aspiration es ayudar a todos. La empresa ayuda a sus clientes a gastar, ahorrar e invertir con conciencia para hacer del mundo un lugar mejor.
A diferencia de otros bancos, no utilizan los depósitos de los clientes para financiar oleoductos. Debido a esto, los clientes obtienen reembolsos en efectivo y bonificaciones cuando se asocian con empresas con conciencia social.
Los depósitos de aspiración están en manos de los bancos asociados, mientras que Beneficial State, miembro FDIC, emite la Aspiration Zero Mastercard. Su dinero también está protegido porque los depósitos están asegurados por la FDIC por hasta $2,250,000.
Cómo abrir una cuenta de aspiración
Abrir una cuenta Aspiration es sencillo. Visita el Sitio web de aspiracióno descargar el Androide o iOS aplicación para abrir una cuenta proporcionando su dirección de correo electrónico y una contraseña.
Una vez que su cuenta está activa, la compañía le proporciona una tarjeta virtual para usar en sus transacciones mientras envían una tarjeta física por correo.
Acerca de aliado
Ally Bank es una empresa líder en servicios financieros digitales que se estableció en 1919. Comenzando como parte de General Motors, el banco fue útil para ayudar a los concesionarios de automóviles cuando comenzó la empresa de ensamblaje de automóviles.
La empresa se transformó en un banco digital muchos años después y cambió su nombre a Ally Bank en 2009.
Durante los últimos 100 años, su misión se ha centrado en “Hacerlo bien”. La creencia es que tienen la responsabilidad de tener un impacto positivo en la comunidad. Ally también es diferente porque hace hincapié en cuestiones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).
LEA TAMBIÉN: Chime vs. Ally: dos de los bancos digitales más populares de EE. UU.
Cómo abrir una cuenta de aliado
La mejor manera de abrir una cuenta de Ally es visitar su sitio web o descarga la aplicación para iOS o Androide.
Tiene que elegir entre una cuenta bancaria, de inversión o de préstamos hipotecarios y una cuenta de financiación de automóviles.
Honorarios
| BANCO ALIADO | ASPIRACIÓN | ASPIRACION + |
| Sin cuotas mensuales o anuales | Sin tarifas mensuales o anuales para la cuenta básica | Tarifa de $ 7.99 / mes |
| Sin saldo mínimo | Depósito inicial mínimo de $10 | Depósito inicial mínimo de $10 |
| Gratis para abrir una cuenta | Gratis para abrir una cuenta | |
| Sin cargo por usar tarjeta de débito | Sin cargo por usar tarjeta de débito | Sin cargo por usar tarjeta de débito |
| Más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo | Más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo | Más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo |
| Reembolsa hasta $10/m para cajeros automáticos fuera de la red | Se aplican tarifas de cajero automático de terceros | Un retiro fuera de la red reembolsado por mes |
En su mayoría, no hay tarifas en general con ambas aplicaciones.
Cuentas y Tarjetas
Aspiración
Aspiration Spend and Save or Pay What Is Fair, es el plan básico que le da la opción de elegir su tarifa mensual de mantenimiento de cuenta, que puede ser tan baja como $0.
La cuenta también tiene una función de cheque de pago anticipado que permite a los clientes recibir sus cheques de pago dos días antes. Además, también puedes optar por plantar árboles con cada redondeo en tus cuentas de ahorro.
Esta cuenta también ofrece un reembolso en efectivo del 3 al 5 % en compras realizadas en empresas con conciencia social, así como un APY del 3,00 %.
Aspiration Plus es una cuenta paga ($7.99/m) que le brinda más beneficios, como un 10 % de reembolso y hasta un 5.00 % de APY. Con esta opción, aún tiene acceso a los 55,000 cajeros automáticos gratuitos dentro de la red, cheque de pago dos días antes, un puntaje de impacto personal y compensaciones automáticas por el impacto climático negativo de conducir su automóvil.
La compañía también le otorga un reembolso mensual por cajero automático fuera de la red.
También puede solicitar la tarjeta de crédito Zero de Aspiration. Esta nueva tarjeta recompensará a los clientes que participen en la eliminación de su huella de carbono.
Comprar con esta tarjeta le dará al banco la oportunidad de usar las tarifas del comerciante para plantar árboles y agregar recompensas a su cuenta. Los clientes ahora pueden registrarse para obtener acceso temprano para unirse a la lista de espera de la tarjeta.
RELACIONADO: Campanilla vs. Aspiración (elección de la aplicación de banca digital)
Aliado
La Cuenta de Ahorro en Línea tiene un APY de 3.00%. También tiene funciones adicionales como cubos, ahorros sorpresa, refuerzos y cuentas de transferencia recurrente.
Los cubos le permiten crear hasta 10 cubos de ahorro que coexisten y ganan intereses en una cuenta de ahorros en línea.
Los impulsores, como las transferencias recurrentes, permiten a los clientes mover dinero a la cuenta de ahorros con regularidad.
Los redondeos rastrean las cuentas corrientes para redondear las transacciones al dólar más cercano, mientras que con los ahorros sorpresa, el banco analiza sus cuentas corrientes vinculadas en busca de efectivo para ahorrar en su nombre.
La cuenta de cheques con interés de Ally gana un interés del 0,10 % por menos de $15 000 de saldo mínimo diario y del 0,25 % por un saldo mínimo diario de $15 000.
Los clientes también pueden ahorrar en un fondo Money Market. Esta cuenta gana hasta 3.00% APY en todos los niveles de saldo. El banco capitaliza el interés diariamente.
Los certificados de depósito (CD) de alto rendimiento ganan una tasa de interés más alta cuando asegura sus fondos por un plazo más largo. No tienen un requisito de depósito mínimo y tienen un APY de 1.50%. sin embargo, si deja su dinero por más de 12 meses, el APY sube a 4.00%.
También hay CDs Raise Your Rate y CDs No Penalty, con un APY de 3.25% y 3.30%, respectivamente.
Ally también ofrece tarjetas de crédito para diferentes propósitos:
- aliado platino
- Devolución de efectivo todos los días
- Reembolso ilimitado
- Reembolso ilimitado para enfermeras y educadores
Credibilidad y Seguridad
Aspiración
Aspiration no tiene licencia bancaria. Sin embargo, es un corretaje registrado que es seguro para sus depósitos de dinero. Todos los fondos se mantienen en los bancos asociados de Aspiration, que están asegurados por la FDIC por hasta $2,250,000 por depositante.
Ha habido cierta controversia en torno a la empresa. A saber, ProPublica reclamos que el número de clientes de la compañía es ampliamente exagerado y que la organización está haciendo un lavado verde y no está logrando todo lo que dice que está haciendo por el medio ambiente.
Aliado
Ally es una empresa muy respetada que es una empresa líder en servicios financieros digitales, miembro de la FDIC y prestamista de igualdad de vivienda. Todos los fondos, excepto los productos de valores, están asegurados por la FDIC hasta por $250,000.
invertir
Aspiración
Cualquier persona mayor de 18 años con una dirección permanente en los EE. UU. y un SSN puede abrir una cuenta de inversión Aspiration.
Hay dos tipos de cuentas de inversión:
- cuenta imponible
- Cuenta IRA tradicional
Redwood Fund lo ayuda a construir su cartera y ser socialmente consciente al mismo tiempo. El fondo solo invierte en líderes de la industria que son sostenibles y socialmente responsables.
Redwood Fund es administrado por uno de los administradores de activos más grandes del mundo: USB Asset Management, en nombre de Aspiration.
Redwood IRA tiene una tarifa de custodia anual de $ 15 y se parece más a una IRA tradicional, mientras se enfoca en invertir en compañías sostenibles y elimina impuestos por adelantado.
LEA TAMBIÉN: Nombre del Banco de Aspiración para Depósito Directo (Qué Usar)
Aliado
Ally ofrece muchas opciones de inversión a sus clientes:
- Negociación autodirigida
- Portafolios Robo
- Gestión de patrimonios
- divisas
- IRA
Las opciones de inversión incluyen:
- Acciones y ETF
- ETF sin comisiones
- Opciones
- Cautiverio
- Los fondos de inversión
- Cuentas de margen
- Programa de Renta de Valores
La plataforma de negociación autodirigida le permite operar sin comisiones las 24 horas del día, los 7 días de la semana. No hay mínimos de cuenta e incluso puede cambiar una cuenta de inversión que tenga en otro lugar. Incluyendo acciones individuales o todas sus inversiones.
Incluso obtiene un crédito de $ 75 si transfiere más de $ 2,500 de otro corredor.
Con Robo Portfolios, puede comenzar a invertir con $ 100. Todo lo que tiene que elegir es si prefiere la cartera mejorada en efectivo o centrada en el mercado.
Los portafolios fueron diseñados por expertos humanos y son administrados y monitoreados diariamente. También puede actualizar los objetivos de su cartera como mejor le parezca.
Hay cuatro opciones de cartera:
- Core (para inversores no intervencionistas)
- Ingresos (mayores rendimientos de dividendos)
- Impuesto optimizado
- Socialmente responsable
Opiniones de los usuarios
Aspiración
Aspiration tiene una excelente puntuación de 4.3 estrellas de 5 en verdadcallepiloto, con un 70% de 1.167 revisores dándole una calificación excelente y un 23% mala. Con este puntaje, Aspiration se ubica mejor que los bancos tradicionales como Bank of America (1.4), Chase (1.3), Capital One (1.2) y Wells Fargo (1.2). También es peor que MoneyLion (4,7) pero mejor que Current (3,8) o Varo (3,8).
Aliado
Ally, por otro lado, no lo está haciendo bien en Trustpilot. Solo tienen una calificación de 1.1/5 estrellas de 356 reseñas. Según la calificación, eso lo ubica entre los bancos tradicionales y no entre los bancos digitales, lo cual es irónico porque Ally ahora es un banco de pleno derecho.
Las personas parecen tener la mayoría de las quejas con tiempos de espera extralargos para obtener atención al cliente.
Le va mucho mejor en Google Play Store (3,9/5 de 24 441 calificaciones) y Apple App Store (4,7/5 de 48 479 calificaciones).
LEER SIGUIENTE: 5 posibles razones por las que falló su transferencia de Zelle (resuelto)
Por qué debería elegir la aspiración
Protección del planeta
Los servicios de aspiración son 100 % libres de combustibles fósiles y la empresa incluso dona alrededor del 10 % de sus ingresos a empresas respetuosas con el medio ambiente.
Las recompensas y el reembolso de la empresa se adaptan a una puntuación de sostenibilidad. La función Planet Protection compensa automáticamente el dióxido de carbono por cada galón de gasolina que compra usando Aspiration Plus.
Coalición de conciencia
Con una tarjeta de débito de Aspiration, puede recibir hasta un 10% de reembolso en efectivo mientras hace una diferencia si compra en la tienda o sitio web de un miembro de Conscience Coalition.
Se alienta a los clientes a hacer una declaración comprando en empresas que Aspiration ha seleccionado por hacer lo correcto con respecto a la protección del planeta.
Devolución de dinero
Si compra con socios de Conscience Coalition, obtiene un reembolso de Aspiration. La cuenta básica Spend & Save gana un 3-5 % de reembolso, mientras que la cuenta premium Aspiration Plus le otorga un 10 % en recompensas de reembolso.
APY más alto
Los clientes con Aspiration Plus pueden ganar hasta un 5,00 % APY. Comparado con otros bancos digitales y tradicionales, este es un alto rendimiento en una cuenta de ahorros.
Por qué debería elegir aliado
Gama de Productos Financieros
Ally ofrece servicios de banca digital combinados con productos financieros que encontraría en la mayoría de los bancos.
Tienen una cuenta corriente con intereses, una cuenta de ahorros, un CD de alto rendimiento, Ally Invest y Ally Home. Es un banco de servicio completo que brinda todos estos servicios sin necesidad de una ubicación física.
Honorarios
Si necesita un banco con tarifas bajas o sin comisiones, Ally es una excelente alternativa. El banco no cobra mantenimiento mensual, retiros de ETM, saldo mínimo, sobregiro y transferencias. No tendrá que pagar por un saldo mínimo como con Aspiration.
Acceso digital
Todos los productos y servicios financieros están disponibles a través de la aplicación y en línea en el sitio web. Puede realizar transacciones sobre la marcha sin necesidad de una sucursal física. Además, su atención al cliente está disponible 24/7. Puede comunicarse por teléfono, correo electrónico o chat en vivo.
Conclusión
Mientras que Ally actúa más como un banco tradicional, Aspiration ofrece un APY moderno alto, un alto reembolso de efectivo y una cuenta altamente socialmente consciente. Algo que la gente espera con ansias.
Para decidir qué banco digital elegir se reduce a si necesita un conjunto completo de productos financieros (Ally) o si desea una cuenta más simple que también permita algunos ahorros e inversiones (Aspiración).
Cualquiera que elija, obtendrá una cuenta sin cargos mensuales de mantenimiento y casi sin cargos en general, lo que siempre es una ventaja en nuestro libro.
Error 403 The request cannot be completed because you have exceeded your quota. : quotaExceeded