Campanilla vs. Ally (¿Cuál es mejor para la banca diaria?)

Decidir entre Chime y Ally no es fácil. Cada uno tiene características únicas que los convierten en opciones destacadas para la banca digital; sin embargo, la pregunta es cuál es mejor en general.

Ally ofrece una variedad más amplia de productos financieros que Chime y tiene una tasa de interés más alta para las cuentas de ahorro. Chime, por otro lado, tiene una cuenta corriente y de ahorro simple que es adecuada para casi cualquier persona que busque una cuenta bancaria gratuita.

Profundicemos un poco más y veamos cómo se comparan entre sí en términos de cuentas y tarjetas, credibilidad, ahorros e inversiones.

Pros contras

ventajas

Repicar	Aliado
Sin requisito de saldo mínimo	Sin cargos por sobregiro
Sin cuotas mensuales	Transferencias gratuitas
Sobregiros sin cargo hasta $200	Servicio de sobregiro gratuito
2.00% TPA	Sin requisito de saldo mínimo
60.000 cajeros automáticos sin comisiones	Sin cuotas mensuales de mantenimiento
Sin tarifas de transacción en el extranjero	Más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo
depósitos de cheques móviles	Cuenta corriente, ahorros, CD
Cheque de pago hasta 2 días antes	Préstamos personales y para automóviles
	Hipoteca
	Invertir y jubilarse

Contras

Repicar	Aliado
Servicios limitados	Sin depósitos en efectivo
Ubicaciones limitadas de depósito en efectivo	Servicio al cliente rezagado

Acerca de Chime

Chime comenzó en 2013 gracias a los fundadores Chris Brett (CEO) y Ryan King (CFO).

Técnicamente hablando, Chime no es un banco en absoluto. Es una empresa de tecnología financiera que ofrece servicios bancarios proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC.

Qué es Chime, es una empresa privada con sede en San Francisco que se enfoca en cuentas bancarias móviles, tarjetas de débito y tarjetas de crédito sin cargo. En lugar de ganar dinero con préstamos y sanciones como otros bancos, Chime gana dinero cuando los clientes gastan dinero con sus tarjetas.

Dicen que todo eso es parte de su misión de brindar tranquilidad financiera a todos. El objetivo de Chime es optimizar los servicios bancarios. Quieren facilitar la administración de su dinero, incluso si no tiene mucha experiencia financiera.

Hasta ahora, los clientes parecen estar contentos con la empresa fintech porque más de 14 millones de clientes ya lo uso Ese es un número masivo en menos de diez años como una startup financiera. Señala el hecho de que Chime tiene mucho que ofrecer a su clientela.

Cómo abrir una cuenta de Chime

Es extremadamente fácil abrir una cuenta de Chime. Todo lo que tienes que hacer es visitar su website o descargar la aplicación desde el Tienda de juegos de Google o el manzana unapagp Tienda.

No hay documentos que deba presentar. Todo lo que tendrá que hacer es ingresar su nombre completo, correo electrónico, dirección, contraseña y SSN. Estos datos personales serán suficientes para abrir una cuenta y verificar rápidamente su identidad.

No hay verificaciones de crédito, pero debe ser residente de los Estados Unidos y tener al menos 18 años para abrir una cuenta de Chime.

Acerca de aliado

Lo crea o no, ¡Ally Bank existe desde hace más de 100 años! Eso es raro en la banca digital, dado que los bancos en línea necesitan Internet para funcionar.

Pero Ally Bank es diferente. No comenzó como un banco en línea, sino como una institución de crédito para la industria automotriz.

General Motors Corporation estableció el banco en 1919 como GMAC (General Motors Acceptance Corporation). GMAC ayudó a los concesionarios a financiar y mantener sus inventarios de automóviles para satisfacer la creciente demanda de los consumidores.

Durante la Segunda Guerra Mundial, las capacidades financieras de GMAC permitieron a General Motors suministrar motores submarinos, aviones, camiones y tanques a los Aliados.

Después de la guerra, el banco continuó financiando automóviles y electrodomésticos hasta la recesión económica de 2008.

En ese momento, GMAC se dio cuenta de que el mundo no necesitaba otro banco estándar. Cambiaron de nombre y de modelo de negocio, pasándose al mundo digital.

El recién formado Ally Bank hizo tres promesas a los futuros clientes. “Harían lo correcto, hablarían con franqueza y obviamente serían mejores”.

Hoy, Ally Bank es una empresa que cotiza en bolsa con sede en Midvale, Utah. Ofrecen financiamiento de automóviles, préstamos corporativos y personales, préstamos hipotecarios, seguros de vehículos, una plataforma de comercio electrónico y, por supuesto, banca en línea.

Cómo abrir una cuenta de aliado

Asimismo, para abrir una cuenta de Ally, todo lo que tiene que hacer es visitar su sitio web o descarga la aplicación para iOS o Androide Los telefonos.

Comience eligiendo entre una cuenta de «Préstamos bancarios, de inversión o de vivienda» o una cuenta de «Financiamiento de automóviles».

Honorarios

ALIADO	REPICAR
Sin cuotas mensuales o anuales	Sin cuotas mensuales o anuales
Sin saldo mínimo	Sin saldo mínimo
Gratis para abrir una cuenta	Gratis para abrir una cuenta
Sin cargo por usar tarjeta de débito	Sin cargo por usar tarjeta de débito
Más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo	Más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo
Reembolsa hasta $10/m para cajeros automáticos fuera de la red	Cargo por cajero automático fuera de la red de $2.50

Apenas hay tarifas con estos dos bancos en línea, lo cual es un estándar de la industria en este momento y una forma de alejar a los clientes de los bancos tradicionales que están plagados de tarifas y cargos.

Cuentas y Tarjetas

Repicar

Chime tiene una configuración un tanto básica que consiste en una cuenta corriente más una tarjeta de débito Visa gratuita que puede usar en cualquier lugar, incluso a nivel internacional. Esta cuenta corriente no tiene cargos mensuales, saldo mínimo ni cargos por transacciones en el extranjero.

Combine eso con el hecho de lo fácil que es abrirlo, y no es de extrañar que ya haya más de 14 millones de personas a bordo.

Además, para aquellos con puntajes de crédito bajos, la tarjeta de crédito Chime Credit Builder puede ayudar a mejorarlos. No tiene intereses, ni cuotas anuales, ni verificaciones de crédito durante la solicitud. Y, lo que es más importante, una vez que pague su saldo mensual a tiempola empresa informará del hecho a los tres principales burós de crédito.

Por último, si ya tiene una cuenta corriente Chime, puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento con 2.00% APY. También debe financiarlo directamente desde su cuenta corriente.

Aliado

Ally tiene muchas opciones diferentes cuando se trata de cuentas. En primer lugar, está la Cuenta de Ahorro en Línea con un APY de 3.00% que viene con funciones como ahorros sorpresa, redondeos, depósitos y transferencias recurrentes.

Los cubos de ahorro le permiten crear hasta 10 espacios separados que coexisten y se pueden dedicar a varios temas como viajes, hogar, emergencias, comestibles, etc.

Las transferencias recurrentes le permiten mover dinero a la cuenta de ahorros de manera regular.

Los redondeos redondean sus transacciones al dólar más cercano. Por último, los ahorros sorpresa le permiten al banco analizar sus cuentas corrientes vinculadas en busca de efectivo que se pueda guardar en su nombre automáticamente.

A continuación, está la cuenta de cheques con interés que le otorga un interés del 0,10 % si tiene menos de un saldo mínimo diario de $15 000 y del 0,25 % si tiene más de un saldo mínimo diario de $15 000.

Una cuenta con tasas aún mejores es el fondo Money Market. Gana hasta 3.00% APY en todos los saldos sin requisitos de saldo mínimo.

Los certificados de depósito (CD) de alto rendimiento pueden ganar una tasa de interés aún más alta cuando asegura sus fondos por un plazo más largo (más de 12 meses).

No hay requisitos de depósito mínimo y el APY comienza en 1.50%. Si puedes dejar tu dinero por más de 12 meses, el APY va a 4.00%. 18 meses en adelante elevarán el APY a 4.10%.

Hay dos CD más:

• Aumente su tasa de CD (3.25% APY)
• CD sin penalización (3.30% APY)

Si necesita una tarjeta de crédito, Ally lo tiene cubierto, ya que hay cuatro tipos diferentes de tarjetas de crédito:

• aliado platino
• Devolución de efectivo todos los días
• Reembolso ilimitado
• Reembolso ilimitado para enfermeras y educadores

Credibilidad y Seguridad

Repicar

Los piratas informáticos y los estafadores están plagando las aplicaciones de pago móvil, y Chime no es diferente debido a lo fácil que es registrarse en su servicio. La empresa es regularmente cierre de cuentas en masa, lo que hace que muchas personas no puedan acceder a sus cuentas, lo que genera controversia.

Aparte de eso, la empresa no ha tenido ningún problema y se sabe que utiliza las últimas funciones de seguridad que garantizan que sus sistemas y los datos de los clientes estén seguros.

Todos los fondos (hasta $250,000) están asegurados por la FDIC a través de los bancos asociados de Chime, The Bancorp Bank y Stride Bank.

Aliado

Ally es un banco de larga data y muy respetado con una larga y colorida historia. También es miembro de la FDIC y prestamista de igualdad de vivienda. Además, todos los fondos, excepto los productos de valores, están asegurados por la FDIC por hasta $250,000.

Ahorro

Repicar

Ya mencionamos que Chime ofrece cuentas de ahorro con un APY de 2.00%, el cual se acredita el primer día del mes.

Primero debe tener una cuenta corriente para abrir una cuenta de ahorros. Sin embargo, si cierra la cuenta de ahorros por cualquier motivo, no puede volver a abrirla durante tres meses (según la ley federal).

Hay varias formas de depositar dinero en la cuenta de ahorros de Chime:

• Transferir dinero desde la cuenta corriente de Chime
• Transfiere el 10% de tus depósitos directos
• Redondea tus transacciones al dólar más cercano

En el último caso, si tu compra fue de $9.50, Chime retirará $10 de tu cuenta y depositará 50 centavos en tu cuenta de ahorros.

Aliado

Ya mencionamos las cuentas de ahorro de Ally, así que solo las recapitularé. Hay cinco tipos de cuentas de ahorro:

1. Ahorros en línea
2. Mercado de dinero
3. CD de alto rendimiento
4. Aumente su tasa de CD
5. CD sin penalización

invertir

Chime no tiene opciones de inversión en este momento, y no creo que tengan nada planeado para el futuro cercano.

Por otro lado, Ally ofrece una gran cantidad de oportunidades de inversión a sus clientes:

• Negociación autodirigida
• Portafolios Robo
• Gestión de patrimonios
• divisas
• IRA

Las opciones de inversión incluyen:

• Acciones y ETF
• Opciones
• Cautiverio
• ETF sin comisiones
• Los fondos de inversión
• Cuentas de margen
• Programa de Renta de Valores

La cuenta Self-Directed Trading es una plataforma de negociación 24 horas al día, 7 días a la semana sin comisiones que le permite crear su propia estrategia de inversión. Además, no hay mínimos de cuenta, e incluso puede transferir la cuenta de inversión que tiene a otro lugar. Esto incluye acciones individuales o incluso todas sus inversiones.

Si transfiere más de $2500 de otro corredor, Ally le da un crédito de $75 para cubrir los costos.

Los Robo Portfolios fueron diseñados por expertos humanos y se gestionan y supervisan a diario. Puede comenzar a invertir con tan solo $ 100.

Elija si prefiere la cartera mejorada en efectivo o centrada en el mercado. Actualice los objetivos de su cartera en cualquier momento.

Hay cuatro carteras:

• Core (para inversores no intervencionistas)
• Ingresos (mayores rendimientos de dividendos)
• Impuesto optimizado
• Socialmente responsable

Wealth Management le permite invertir en los temas, las causas o las empresas que más le interesan. Puede obtener orientación personalizada personalizada de un asesor patrimonial senior fiduciario dedicado si invierte al menos $ 100,000.

La tarifa de asesoramiento tiene un límite del 0,85 %, que es de 71 $/m para una cartera de 100.000 $.

Opiniones de los usuarios

Repicar

Chime tiene una calificación algo buena de 3.2 estrellas de 5 en Trustpilot, con un 74 % de más de 8000 revisores dándole una calificación excelente y un 13 % una mala. Con este puntaje, Chime se ubica mejor que los bancos tradicionales como Bank of America (1.4), Chase (1.3), Capital One (1.2) y Wells Fargo (1.2), pero peor que MoneyLion (4.7), Current (3.8). ), o Varo (3.8).

Aliado

Ally, por otro lado, lo está haciendo mucho peor en verdadstpiloto. Tienen una escasa calificación de 1.1/5 estrellas de menos de 400 reseñas. Según esta calificación, el banco se ubica entre los bancos tradicionales y no entre los bancos digitales.

La gente parece tener más rencor por los largos tiempos de espera para obtener atención al cliente.

Ally obtiene mejores resultados en Google Play Store (3,9/5 de más de 24 000 calificaciones) y Apple App Store (4,7/5 de más de 48 000 calificaciones).

Por qué deberías elegir Chime

Tarifas cero

Chime, como la mayoría de los otros bancos digitales, no cobra tarifas mensuales, de saldo mínimo o de sobregiro.

Tampoco hay cargos por transacciones internacionales y retiros de cajeros automáticos, siempre que sea dentro de su red de cajeros automáticos.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento

Si abre una cuenta de ahorros Chime, puede aprovechar un alto rendimiento de 2.00% APY. Esto es mucho más alto que la mayoría de los bancos tradicionales o incluso digitales.

Aplicación movil

La aplicación móvil de Chime tiene una calificación alta (4.8/5 en App Store y 4.6/5 en Google Play). La aplicación funciona excepcionalmente bien, según estas reseñas de clientes que ya usan la aplicación.

Por qué debería elegir aliado

Gama de Productos Financieros

Ally ofrece una amplia gama de productos financieros, mucho más que otros bancos digitales.

Hay una cuenta de cheques con intereses, una cuenta de ahorros, certificados de depósito de alto rendimiento, así como productos de inversión y préstamos. En este sentido, Ally es realmente un banco de servicio completo que brinda todos estos servicios sin ubicaciones físicas.

Honorarios

Al igual que Chime, Ally casi no tiene tarifas. El banco no exige una cuota de mantenimiento mensual, tiene retiros gratis en cajeros automáticos, no necesita un saldo mínimo y no cobra por sobregiros y transferencias.

Acceso digital

Como un banco verdaderamente digital, todos los productos y servicios financieros de Ally están disponibles a través de la aplicación y en línea en el sitio web. No hay necesidad de sucursales físicas. Además, la atención al cliente está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, y puede obtenerlos por teléfono, correo electrónico o chat en vivo.

Conclusión

Ally ofrece una gama mucho mayor de productos financieros, lo cual es excelente si los necesita. Si está buscando cuentas corrientes y de ahorro simples, Chime es para usted.