Campanilla vs. Aspiración (Elegir la aplicación de banca digital en 2023)

¿Buscando un buen banco digital que lo libre de cargos? Tengo dos que podrían interesarle: Chime y Aspiration, y en esta comparación directa, estamos viendo en qué se parecen y en qué se diferencian entre sí. Pero primero, aquí está mi breve veredicto:

Aspiration es un mejor banco digital que Chime debido a su compromiso con la sostenibilidad, tasas de interés de ahorro más altas, devolución de efectivo y un seguro FDIC nueve veces mayor para los fondos depositados. Sin embargo, tendrá que pagar $ 7.99 / m para aprovechar todas las funciones que proclama Aspiration.

Si no está listo para obtener otra suscripción mensual, Aspiration ofrece una cuenta gratuita, al igual que Chime.

Pros contras

ventajas

Repicar	Aspiración
Sin requisito de saldo mínimo	Planta árboles deslizando tu tarjeta
Sin cuotas mensuales	Obtenga hasta un 5% APY en sus ahorros con Aspiration Plus
2.00% TPA	Reciba su pago dos días antes
Sin tarifas de transacción en el extranjero	Compensa tu huella de carbono al comprar combustible
depósitos de cheques móviles	Sin saldo mínimo
Cheque de pago hasta 2 días antes	Más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo
	Sin grandes comisiones bancarias
	No se da dinero a proyectos de combustibles fósiles

Contras

Repicar	Aspiración
Servicios limitados	Aspiration Plus tiene una cuota mensual
Ubicaciones limitadas de depósito en efectivo	La mayoría de las funciones comercializadas están en el plan Plus
	Tarifa de apertura de $ 10
	Debe gastar un mínimo de $1,000 mensuales en una tarjeta de débito para obtener el APY
	Límites de transferencia en los primeros 30 días
	Límite de $1,000 para transferencias entrantes
	No acepta cheques extranjeros

Por qué deberías elegir Chime

Tarifas cero

Si abre una cuenta con Chime, el banco no cobra cargos mensuales, mínimos o de sobregiro.

Tampoco cobran transacciones internacionales y retiros de cajeros automáticos siempre que estén dentro de su red. A diferencia de Aspiration, no necesitará pagar una tarifa de activación una vez que abra una cuenta.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento

Chime Bank ofrece a todos sus clientes un alto rendimiento al 2,00% APY. Esta tasa es más alta que la mayoría de los bancos tradicionales.

Aplicación movil

En App Store, la aplicación móvil Chime tiene una alta calificación de clientes de 4.8/5 y 4.6/5 en Google Play. Según estas reseñas de clientes que ya usan la aplicación, es una clara indicación de que la aplicación funciona excepcionalmente bien.

A través de la aplicación, puede acceder a todos los servicios bancarios de Chime en línea. Puede monitorear sus transacciones diarias, ahorros y saldos de cuenta.

LEER SIGUIENTE: Cómo usar Zelle con una cuenta de Chime (más alternativa)

Por qué debería elegir la aspiración

% APY alto

Como miembro de Aspiration Plus, los clientes pueden ganar hasta un 5,00 % APY. Este es un gran rendimiento en una cuenta de ahorros y una tasa mucho más alta que otras instituciones financieras. La cuenta básica también ofrece hasta un 3,00%.

Recompensas de devolución de efectivo

Con la cuenta Spend & Save, los clientes obtienen reembolsos en efectivo en algunas compras. Si se registra en Aspiration Plus, puede ganar hasta un 10 % de reembolso, mientras que los miembros de Pay What Is Fair obtienen un 5 % de reembolso cuando compran productos de comerciantes que forman parte de Conscience Coalition.

Socialmente consciente

La aspiración se centra en salvar el planeta. Adaptan sus recompensas en torno a estos productos. Compensan automáticamente el dióxido de carbono de cada galón de gasolina que compra con Aspiration Plus.

La función Planet Protection suma todas las compras de gas para ayudar a contrarrestar el cambio climático. Por lo tanto, puedes construir tus finanzas mientras cuidas el medio ambiente.

Hay otro lado de esto. Si desea leer una versión diferente de la promesa de Aspiration de ayudar al medio ambiente, lea ProPublica artículo.

Acerca de Chime

Chime, fundada en 2013, comenzó como una empresa de tecnología financiera. Fue creado por Chris Britt y Ryan King, quienes querían desarrollar un banco digital que sirviera como una alternativa a las cuentas bancarias tradicionales.

La sede de Chime está en San Francisco, California, y Bancorp Bank emite sus tarjetas y ofrece seguro FDIC para depósitos de hasta $250,000.

La empresa en sí no tiene una licencia bancaria y tuvo que asociarse con otros bancos para desarrollar productos financieros competitivos y de bajo costo que no están disponibles en los bancos tradicionales.

Los productos financieros de Chime se desarrollaron pensando en los millennials y los adultos jóvenes. Los dos fundadores crearon un enfoque innovador de la banca para la población que lucha por establecer una relación bancaria.

Su modelo de negocios no se basa en sobregiros, saldos mínimos, mantenimiento mensual u otros cargos al consumidor. Chime se centra más en el mejor interés del consumidor.

Como parte de su estrategia de crecimiento y enfoque en los adultos jóvenes, Chime adquirió Pinch en 2018. Este movimiento fue fundamental para esta generación más joven, especialmente para ayudarlos a mejorar sus puntajes crediticios mediante el pago oportuno del alquiler a las instituciones de crédito.

Para 2022, la empresa fintech tenía una financiación total de 2300 millones de dólares y más de 14 millones de cuentas de clientes.

Acerca de la aspiración

Aspiration fue fundada en 2013 por Joseph Sanberg y Andrei Cherny, pero comenzó a operar en 2015. Esta empresa fintech tiene su sede en Marina del Rey, California, y, como muchos otros bancos digitales, ofrece productos de inversión y servicios de banca sin sucursales.

Aspiration se destaca de otras instituciones financieras por su enfoque en operaciones con conciencia social y ambiental. Recompensan y apoyan a las empresas que cuidan el planeta y no utilizan los fondos de los clientes para financiar proyectos de combustibles fósiles.

Debido a que Aspiration no es un banco, sus depósitos están en manos de bancos asociados. Además, la tarjeta de débito es emitida por Coastal Community Bank, miembro de FDIC, mientras que la Aspiration Zero Mastercard es emitida por Beneficial State Bank, miembro de FDIC.

¡A diferencia de otros bancos, los depósitos están asegurados por la FDIC por hasta $2,250,000 por depositante!

LEA TAMBIÉN: Aspiración vs. Ally Bank (Lista de verificación fácil)

Cómo abrir una cuenta de Chime

Abrir una cuenta de Chime es sencillo. Tendrás que visitar la empresa. sitio web o descargar la aplicación desde el Tienda de juegos de Google o el Tienda de aplicaciones de Apple.

Como es el caso con la mayoría de los bancos digitales hoy en día, no hay documentos que deba presentar. Todo lo que tendrá que hacer es ingresar su nombre completo, correo electrónico, dirección, contraseña y SSN. Estos datos personales se utilizarán para abrir una cuenta y verificar rápidamente su identidad.

Además, no hay verificaciones de calificación crediticia, sin embargo, debe ser ciudadano de los Estados Unidos y tener al menos 18 años para abrir una cuenta de Chime.

Cómo abrir una cuenta de aspiración

Registrarse en una cuenta Aspiration es igual de sencillo. Deberá proporcionar su dirección de correo electrónico y configurar una contraseña. Una vez que su cuenta está activa, la compañía le proporciona una tarjeta virtual para usar en sus transacciones mientras envían una tarjeta física por correo.

Antes de abrir una cuenta con Aspiration, debe decidir si desea una cuenta básica o una premium, conocida como Aspiration Plus. El básico le permite al cliente pagar una tarifa baja a partir de $0, mientras que el premium cuesta $7.99/mes.

Sin embargo, cualquiera que sea la cuenta que elija, tendrá que depositar al menos $10.

Visita el Sitio web de aspiracióno descargar el Androide o iOS aplicación para abrir una cuenta.

Honorarios

REPICAR	ASPIRACIÓN	ASPIRACION +
Sin cuotas mensuales o anuales	Sin tarifas mensuales o anuales para la cuenta básica	Tarifa de $ 7.99 / mes
Sin saldo mínimo	Depósito inicial mínimo de $10	Depósito inicial mínimo de $10
Gratis para abrir una cuenta	Gratis para abrir una cuenta
Sin cargo por usar tarjeta de débito	Sin cargo por usar tarjeta de débito	Sin cargo por usar tarjeta de débito
Más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo	Más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo	Más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo
Cargo por cajero automático fuera de la red de $2.50	Se aplican tarifas de cajero automático de terceros	Un retiro fuera de la red reembolsado por mes

Ambas aplicaciones son muy buenas en cuanto a tarifas y otros costos. Sin embargo, deberá obtener la cuenta Aspiration Plus ($ 7.99 / m) para obtener todas las funciones que ve en el material de marketing, como:

• día de pago anticipado
• Opción de plantar un árbol con cada pase de tarjeta
• Puntuación de impacto personal
• Reembolso mensual de un cajero automático fuera de la red
• Garantía de compra
• 10% de reembolso
• Los depósitos no financiarán la exploración o producción de combustibles fósiles

Como puede ver en la captura de pantalla anterior, la cuenta básica de Aspiration no es «verde» en absoluto. Realmente tomaron una decisión extraña para poner la sostenibilidad detrás de un muro de pago.

Por otro lado, Chime no pretende ser respetuoso con el medio ambiente y solo tiene un tipo de cuenta para iniciar.

LEA TAMBIÉN: Nombre del Banco de Aspiración para Depósito Directo (Qué Usar)

Cuentas y Tarjetas

Repicar

Chime tiene una cuenta de cheques que viene con una tarjeta de débito Visa gratuita que puede usar en cualquier lugar donde se acepte Visa, incluso fuera de los EE. UU. La cuenta no tiene cargos mensuales, cargos por transacciones extranjeras, sobregiros ni saldo mínimo.

Si tiene un puntaje de crédito bajo, la tarjeta de crédito Chime Credit Builder lo ayudará a mejorarlo. A diferencia de las tarjetas de crédito garantizadas tradicionales, no tiene intereses, tarifas anuales ni verificaciones de crédito durante la solicitud. Una vez que paga su saldo mensual a tiempo, Chime informa a las principales agencias de crédito.

También hay una cuenta de ahorros de alto rendimiento con 2.00% APY sin limitaciones en el interés que gana siempre que la cuenta tenga fondos.

RELACIONADO: 6 aplicaciones de préstamos de día de pago que aceptan Chime (Cómo obtener)

Aspiración

El plan básico Aspiration Spend & Save (o Pay What Is Fair) es una cuenta gratuita, si así lo desea. Básicamente, usted elige su propia tarifa en función de lo que cree que la aplicación y la empresa merecen.

Esta cuenta ofrece 3-5% de reembolso en efectivo en compras en empresas con conciencia social. Para motivar a los clientes a pagar más por sus servicios, Aspiration ofrece un pequeño incentivo mediante la donación de 10 centavos de cada $ 1 pagado en tarifas a organizaciones benéficas.

También puede ahorrar dinero con un APY de 3.00% con un gasto mínimo de $1000 por mes.

Aspiration Plus es una cuenta premium para clientes de Aspiration. Una vez que elija esta alternativa, debe tener en cuenta los cargos de $ 7.99 por mes.

La tasa de interés de los ahorros se establece en 5,00% APY (con un gasto de $1000/m), que es un alto rendimiento. Los clientes que también se registren con esto disfrutan de un 10 % de reembolso en efectivo en compras en compañías selectas que se enfocan en la protección del planeta.

Aspiration Zero es una tarjeta de crédito que recompensa a los clientes por borrar su huella de carbono. Si compra con esta tarjeta de crédito, el banco usa las tarifas adicionales de los comerciantes para plantar árboles y duplica las recompensas de devolución de efectivo de los clientes cuando alcanzan el cero de carbono.

Viene con una APR de 13.90%-23.70% e incluye beneficios como estos:

• Un árbol se planta automáticamente con cada golpe
• Opción de plantar un árbol adicional
• Ofertas exclusivas en comida a domicilio
• Le permite realizar un seguimiento de su progreso hacia la neutralidad en carbono
• La tarjeta está hecha principalmente de maíz.

Sin embargo, necesitará un puntaje de crédito «bueno» para solicitar la tarjeta.

Credibilidad y Seguridad

Repicar

Chime, al igual que otros bancos digitales, ha sido blanco de piratas informáticos y estafadores debido a lo fácil que es registrarse en el servicio y lo fácil y rápido que puede usarlo. La propia empresa también ha cerrado miles de cuentas de sus clientes.

Desafortunadamente, quedaron atrapados en el punto de mira cuando la empresa trató de detener a los estafadores y lavadores de dinero, como debería ser. Eso también significó que no pudieron acceder a sus cuentas ni a su dinero (!) durante muchos meses.

Aparte de eso, se sabe que Chime emplea todas las características de seguridad estándar de la industria y parece garantizar que sus sistemas y los datos de los clientes estén seguros.

Aspiración

Aspiration no parece tener problemas con los estafadores y los piratas informáticos. También está asegurado por la FDIC por hasta $2,250,000 por depositante.

Sin embargo, ProPublica reclamos que los números de clientes de Aspiration son muy exagerados y que la empresa está haciendo un lavado de cara verde y en realidad no está haciendo todo lo que dice que está haciendo por el medio ambiente.

invertir

Chime no tiene ninguna opción de inversión. Por otro lado, si tiene una dirección permanente en EE. UU., un SSN de EE. UU. y tiene más de 18 años, puede abrir una cuenta de inversión Aspiration.

Hay dos tipos de cuentas de inversión:

• cuenta imponible
• Cuenta IRA tradicional

The Redwood Fund, lo ayuda a construir su cartera y tener conciencia social al mismo tiempo. El fondo invierte únicamente en empresas con un modelo de negocio sostenible para el medio ambiente.

Redwood Fund es administrado por USB Asset Management, uno de los administradores de activos más grandes del mundo, en nombre de Aspiration.

La Redwood IRA, como una IRA tradicional, se enfoca en invertir en empresas sostenibles mientras elimina los impuestos por adelantado.

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Ahorro

Repicar

Como ya se mencionó, Chime ofrece cuentas de ahorro con un APY de 2.00%, con pago de intereses mensual.

Puede abrirlo al registrarse o en cualquier fecha posterior. Independientemente, si elige cerrarlo, no podrá volver a abrirlo durante tres meses (según la ley federal).

Hay dos métodos para depositar dinero en la cuenta de ahorros:

• Transfiere dinero desde tu cuenta corriente de Chime
• Transfiere el 10% de tus depósitos directos

Además, también puede guardar fácilmente su cambio cuando gasta redondeando sus transacciones al dólar más cercano. En ese caso, si su compra fue de $19.50, Chime deducirá $20 de su cuenta y depositará 50 centavos en su cuenta de ahorros.

Aspiración

Aspiration llama a sus cuentas cuentas «Gastar y ahorrar». Sin embargo, están técnicamente separados.

Aspiration Save actúa como una cuenta de ahorro normal, solo que con características ligeramente diferentes.

Por ejemplo, no puede hacer un depósito directamente a la cuenta de ahorros. Sin embargo, puede transferir dinero entre sus cuentas Aspiration Spend y Save.

Puede haber hasta 50 transferencias al día entre los dos, y todas las transferencias son instantáneas.

Las cuentas Aspiration Save pueden ganar hasta un 5 % de APY por mes en los primeros $10 000, siempre que gaste $1000 o más con su tarjeta de débito Aspiration ese mes.

En caso de que no cumpla con el requisito de gasto, el APY para ese mes será del 0,25 % sobre los primeros $10 000 y del 0,10 % sobre cualquier fondo que supere ese monto.

Opiniones de los usuarios

Repicar

Chime tiene una calificación de 3.2 estrellas de 5 en Trustpilot, con un 74% de 8.115 revisores dándole una calificación excelente y un 13% mala. Con este puntaje, Chime se ubica mejor que los bancos tradicionales como Bank of America (1.4), Chase (1.3), Capital One (1.2) y Wells Fargo (1.2), pero peor que MoneyLion (4.7), Current (3.8). ), o Varo (3.8).

Aspiración

Aspiration tiene una buena puntuación de 4,3 estrellas sobre 5 en Trustpilot, con un 70% de 1.167 revisores dándole una calificación excelente y un 23% mala. Con este puntaje, Aspiration también se ubica mejor que los bancos tradicionales.

Conclusión

Chime y Aspiration son buenas opciones si está buscando un banco digital con muchas funciones y excelentes tasas de interés de ahorro. Si está buscando un banco completamente en línea, de bajo costo y conveniente, Chime es una buena opción.

Aspiration, por otro lado, es una buena alternativa si prefieres un banco ético que apoye causas sostenibles.