¿Estás buscando una manera sencilla y segura de manejar tus finanzas personales? Si es así, es probable que hayas explorado opciones como Campanilla y Discover Digital Bank. Ambos ofrecen una amplia variedad de servicios bancarios en línea, pero ¿cuál de estos dos gigantes de la banca en línea es adecuado para ti? En este artículo, realizamos una comparación completa entre Campanilla y Discover Digital Bank, ayudándote a encontrar la mejor opción para tus necesidades financieras. ¡Sigue leyendo para descubrir quién gana la batalla entre estos dos bancos digitales!
La gente suele comparar a Chime, el banco digital más popular, con otros bancos tradicionales y en línea. Hoy, estamos comparando Chime con Discover, un pionero de la banca en línea que tiene muchas similitudes con Chime, pero es fundamentalmente diferente.
Antes de profundizar un poco más, aquí está nuestro breve veredicto:
Chime ofrece un servicio bancario mucho más simple que Discover. Su cuenta sencilla atraerá a las personas que no buscan una lista exhaustiva de servicios financieros. Mientras tanto, Discover Bank atraerá a los clientes que desean una cuenta digital con una amplia variedad de productos y servicios a su disposición. Tanto Chime como Discover casi no tienen tarifas para las operaciones bancarias diarias.
Repicar
- Fácil de registrarse
- Sin cuotas mensuales
- Cheque de pago anticipado
- Sin cargos por sobregiro
- Free Chime > Transferencias de Chime
- Tarjeta de crédito generador de crédito
- Cuenta de ahorros
Repicar fue establecida en 2013 por Chris Britt y Ryan King; el CEO y CTO de la compañía. Es una empresa de tecnología financiera que tuvo que asociarse con The Bancorp Bank y Stride Bank para poder brindar servicios bancarios a sus clientes. Esta asociación también brinda a sus clientes una protección de depósito de la FDIC de hasta $250,000.
Las empresas Fintech generalmente se asocian con bancos tradicionales para ofrecer cuentas corrientes y de ahorro, y todos los demás servicios bancarios. La asociación de Chime con los bancos convencionales no es, por lo tanto, nada inusual.
Entonces, ¿qué novedades y ventajas obtienes con una cuenta de Chime? Obtendrá una aplicación móvil gratuita y una tarjeta de débito Visa que no tiene cargos de cuenta ni cargos deshonestos en general. También puede recibir el pago hasta dos días antes si configura un débito directo y tiene sobregiros sin cargo, retiros de cajeros automáticos gratuitos, un programa útil de creación de crédito y más.
>> Lea más en nuestra revisión de Chime
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- Banco en línea de servicio completo
- Sin cuotas mensuales
- 60k+ cajeros automáticos
- 0.40% APY en ahorros
- 1% de recompensas de devolución de efectivo
- Una amplia variedad de tarjetas de crédito
- Préstamos personales, estudiantiles, hipotecarios
Descubre el banco es parte de Discover Financial Services y se fundó en 1985 cuando Sears adquirió The Greenwood Trust Company y la renombró como Discover Bank en 2000.
El banco es independiente a partir de 2007 y es una empresa que cotiza en bolsa y un banco asegurado por la FDIC. La empresa lanzó por primera vez el sitio web discovercard.com en 1995 y ofrecía aplicaciones para tarjetas de crédito y permitía a los clientes facturar, canjear recompensas y recibir recordatorios por correo electrónico.
Su primera aplicación móvil se lanzó en 2009 para iPhone y iPod y ayudó al banco a encontrar nuevos clientes. Diez años después, en 2019, el banco eliminó la mayoría de las tarifas en sus productos y servicios de depósito.
Discover es un banco solo digital, igual que Chime y opera sin sucursales físicas. Esto no ha impedido que el banco se convierta en uno de los bancos más reconocidos y populares del país.
¿Quién debería usar Chime?
Chime ya adquirió más de 12 millones de usuarios, por lo que deben estar logrando algo bien. A sus clientes les encanta que no haya tarifas y que sea extremadamente fácil registrarse para obtener la cuenta.
Si no necesita sucursales físicas y realiza todas sus operaciones bancarias desde su computadora de escritorio o desde una elegante aplicación móvil, entonces Chime es sin duda para usted. Las personas que aprecian una cuenta bancaria gratuita y que no tienen verificación de historial crediticio al momento de presentar la solicitud también estarán felices con Chime.
Si tiene un puntaje de crédito bajo o incluso inexistente, Chime ofrece un Programa de creación de crédito gratuito que podría interesarle y lo equipará con una tarjeta de crédito gratuita que podría ponerlo en el camino hacia un puntaje de crédito mucho mejor. Sin embargo, lleva mucho tiempo.
Chime no tiene todos los servicios financieros que ofrecen los bancos tradicionales o incluso los bancos digitales como Axos, pero lo que ofrece es excepcional.
¿Quién debería usar Discover?
Discover Bank ofrece tasas muy competitivas en sus productos financieros, especialmente en las cuentas de ahorro. Si no está interesado en invertir y aún quiere que el dinero trabaje para usted, sus cuentas de ahorro son una opción sólida.
El banco también opera una extensa red de cajeros automáticos, pero no tiene sucursales físicas. Si se siente cómodo realizando operaciones bancarias desde la palma de su mano y no le interesan las sucursales, Discover también es un banco para usted.
Le alegrará saber que también están asegurados por la FDIC hasta $250,000 y tienen una excelente selección de tarjetas de crédito con recompensas generosas.
A diferencia de Chime, Discover tiene una gama completa de servicios financieros y es un banco tradicional típico en este sentido. Si necesita más que servicios bancarios básicos, le gustará Discover.
Pros y contras
Repicar
ventajas
- Sin saldo mínimo
- Sin cuotas mensuales de mantenimiento
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
- Deposite cheques a través de la aplicación móvil
- Obtenga su cheque de pago temprano
- 0.50% APY en depósitos de ahorro
Contras
- Servicios financieros limitados
- Ubicaciones limitadas de depósito en efectivo
- Tarifa de $2.50 para cajeros automáticos no afiliados a Chime
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ventajas
- Sin cuotas mensuales en cheques y ahorros
- Generosas recompensas de reembolso
- 60k+ cajeros automáticos a nivel nacional
- Gran aplicación móvil
- Puntaje de crédito FICO disponible para verificar gratis
- Sin cargos por sobregiro
Contras
- Sin depósitos en efectivo
- Sin préstamos para automóviles
¿En qué se parecen Chime y Discover?
Chime y Discover están bien establecidos y son notablemente populares entre decenas de millones de clientes entre los dos. Sus aplicaciones, ventanas al servicio, tienen millones de críticas positivas en las tiendas de aplicaciones y son funcionales y fluidas.
Discover es un banco sin sucursales, solo digital, igual que Chime, y eso solo los ayudó a adquirir clientes a gran escala.
Ambos bancos también tienen decenas de miles de cajeros automáticos en todo el país donde puede retirar dinero de forma gratuita. Habrá un cargo de $2.50 si usa un cajero automático fuera de la red.
¿En qué se diferencian Chime y Discover?
Aunque ambas empresas son bancos exclusivamente digitales, existen muchas diferencias básicas entre Chime y Discover.
Chime también ofrece muchos menos servicios financieros con su cuenta corriente y de ahorros más simple que también se enfoca en personas privadas de sus derechos sin historial crediticio o malo.
Discover es parte de una empresa más grande con más de 17,000 empleados y es un banco de pleno derecho con todo lo que eso implica. Todos sus servicios financieros se pueden cumplir al realizar operaciones bancarias con Discover. Estamos hablando de préstamos personales y préstamos hipotecarios, certificados de depósito, tarjetas de crédito y más.
¿Cómo abrir una cuenta Chime?
Chime destaca lo simple que es abrir una cuenta y comenzar a realizar operaciones bancarias. solo vas a su sitio web o descargar su aplicación móvil desde el Tienda de aplicaciones de Apple o el Tienda de juegos de Google.
Luego debe ingresar su nombre, correo electrónico y contraseña, así como su dirección y su Número de Seguro Social (SSN). Esta información se utilizará para abrir la cuenta, pero también para verificar su identidad.
Recuerde, no hay verificaciones de historial de crédito, pero deberá ser ciudadano de los Estados Unidos y tener más de 18 años para iniciar una cuenta de Chime.
¿Cómo abrir una cuenta Discover?
Simplemente visite su sitio web o descarga su aplicación de 4.9 estrellas desde Manzana o Google. Deberá tener su SSN y una licencia de conducir o una identificación emitida por el estado. También deberá completar sus datos personales, como su nombre, dirección, número de teléfono móvil, dirección de correo electrónico, etc.
cuentas
Repicar
Actualmente, Chime solo tiene una cuenta corriente (de gastos) en su aplicación. Pero también tiene una cuenta de ahorros APY alto y un programa útil de creación de crédito.
La cuenta corriente de Chime es, como es habitual en los bancos digitales, gratuita y llega con una tarjeta de débito de la marca Visa. Es una cuenta bancaria sencilla (sin embargo, a Chime se le prohibió llamarse banco). Afortunadamente, la cuenta está adjunta a una elegante aplicación móvil que fue desarrollada por una empresa fintech desde el principio, y puedes sentirlo. Más sobre la aplicación más adelante.
Los solicitantes de cuentas de ahorro deberán tener una cuenta de gastos ya configurada. La cuenta de ahorros de Chime viene con un APY bastante alto de 0.50%. Es más de lo que ofrecen los bancos más tradicionales pero por debajo de la tasa de ahorro habitual de la mayoría de los bancos digitales, ya que normalmente ofrecen tasas de ahorro más altas.
Hay muchos otros aspectos destacados en la aplicación, como la función de ahorro automático que redondeará sus transacciones y colocará el cambio superfluo en la cuenta de ahorros, y le facilitará ahorrar en piloto automático. Los centavos y las monedas de diez centavos pueden acumularse rápidamente y ayudarlo a expandir su fondo para días lluviosos.
No hay saldos mínimos y puedes sacar dinero a la cuenta de ahorros en cualquier momento.
El programa de creación de crédito implica una tarjeta de crédito que registrará e informará sobre sus compras y pagos a tiempo a las principales agencias de crédito y, en el proceso, aumentará su puntaje de crédito. Es un programa gratuito sin comisiones aparte de las asociadas a la tarjeta de crédito.
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Discover, por otro lado, ofrece una cuenta de cheques, cuenta de ahorros en línea, CD, cuenta de mercado monetario, certificado de depósito IRA y cuenta de ahorros IRA.
Comencemos con su cuenta corriente. Su característica principal es definitivamente una tarjeta de débito con reembolso del 1% en compras de hasta $3,000 por mes. No hay tarifas de mantenimiento y casi todas las demás tarifas también están exentas. Es comparable en muchos aspectos a la cuenta de gastos de Chime.
La cuenta de Ahorros del banco tiene un APY de 0.40% que es mucho mejor que otros bancos tradicionales pero aún peor que el de los bancos digitales. No hay depósito o saldo mínimo, pero tampoco hay tarjeta de cajero automático para retirar los fondos.
Los CD tienen un depósito mínimo de $2,500 y un plazo de 3 meses a 10 años y puedes calcular fácilmente cuánto ganarás en su sitio web.
Las cuentas Money Market también tienen un depósito mínimo de $2,500 y un 0.30% APY hasta $100k. Casi no hay otras tarifas asociadas y puede retirar dinero de un cajero automático con una tarjeta de débito.
Servicios adicionales
Chime es una cuenta bancaria móvil simple con sobregiros gratuitos de hasta $200 (si califica), día de pago anticipado y un útil plan de creación de crédito. No hay préstamos o cuentas comerciales en este momento, así como tampoco hipotecas, certificados de depósito, inversiones, etc.
Discover es una historia diferente y el banco ofrece muchos servicios además de cuentas corrientes. Hay una selección de hipotecas, préstamos hipotecarios y préstamos estudiantiles, por ejemplo, así como varias cuentas de ahorro y jubilación y certificados de depósito. Sin embargo, no hay préstamos para automóviles.
aplicaciones
Tanto Chime como Discover tienen aplicaciones maravillosas que le facilitan la administración de todos los aspectos de sus cuentas. Las aplicaciones tienen una calificación de casi cinco estrellas en la App Store de 316k (Chime) y 3,2 millones (Discover) de calificaciones.
En la aplicación de Chime, puede verificar todo, desde ubicaciones de cajeros automáticos, sobregiros, Programa de creación de crédito, hasta el seguimiento de su presupuesto y análisis y transferencia de dinero, etc.
La aplicación de Discover tiene, naturalmente, más funciones y capacidades, ya que el banco ofrece servicios bancarios completos. Además del acceso y la administración de la cuenta, puede hacer su presupuesto y ver el saldo de todas sus tarjetas de crédito y préstamos, así como transferir dinero y depositar cheques en papel usando su cámara, además de ver su puntaje de crédito FICO, congelar y descongelar tarjetas, etc.
Numero de clientes
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Chime es el banco retador más famoso de los EE. UU. y es el líder en términos de usuarios. La empresa cuenta con casi 13 millones de usuarios y probablemente atraerá a muchos millones más en el futuro cercano y lejano.
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No hay un número claro revelado sobre cuántos clientes hay en Discover Bank. Tienen casi 60 millones de titulares de tarjetas de crédito y son la tercera marca de tarjetas de crédito más grande de los Estados Unidos. Solo Mastercard y Visa tienen más tarjetas de crédito en circulación.
Si hay 60 millones de titulares de tarjetas de crédito, eso significa que hay muchos más clientes de Discover Bank, ya que no todos tienen una tarjeta de crédito (aunque la gran mayoría ciertamente la tiene).
Opiniones de los usuarios
Repicar
Chime tiene una calificación de 3.9 estrellas de 5 en Trustpilot, con un 77% de 7.133 revisores dándole una calificación excelente y un 9% mala. Con una puntuación de 3,9, Chime se sitúa mejor que Wells Fargo (2,4), BoA (1,4), Capital One (1,3) y Chase (1,3), pero peor que MoneyLion (4,7), Current (4,2) y Varo (4,4) .
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Discover tiene solo una calificación de 1.9 estrellas de 5 en Trustpilot, con solo el 18% de 122 revisores dándole una calificación excelente y el 75% una mala. Con una puntuación de 1,9, Discover es mejor que Capital One (1,3), BoA (1,4) y Chase (1,3), pero peor que Wells Fargo (2,4), Chime (3,9), MoneyLion (4,7), Current (4,2) y Varón (4,4).
Seguridad
Los bancos y sus usuarios cotidianos están bajo la amenaza continua de piratas informáticos, estafadores y otros ciberdelincuentes. Esto es particularmente cierto para los bancos más populares del país, que son Chime y Discover.
Repicar
Chime ha visto una buena cantidad de piratas informáticos y estafadores apuntando a sus sistemas y clientes. Pero Chime también ha sido clausura posiblemente miles de cuentas que fueron y no fueron parte de un juego sucio, como depósitos fraudulentos. Muchos clientes comunes parecen haber pagado el precio también, al no poder acceder a sus cuentas o dinero durante varios meses.
Aunque tiene algunos problemas, Chime está empleando todas las innovaciones de seguridad más avanzadas para garantizar que sus sistemas y los datos de los clientes estén seguros. Nosotros, como clientes, también debemos tener cuidado de no ser estafados o incluso pirateados. Es demasiado fácil ser víctima en estos días si no tenemos cuidado.
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Discover ha tenido violaciones de seguridad y de datos en el pasado, pero se desconoce cuántos clientes se vieron afectados. La verdad es que si tiene varias cuentas en línea de cualquier tipo, es posible que sus datos ya hayan sido violados y estén disponibles en línea.
Discover utiliza la última tecnología de seguridad y servicios de cifrado para proteger su información personal y de cuenta. Si nota un fraude en su cuenta, puede comunicarse con sus especialistas en fraude al 1-877-737-1931 para guiarlo a través del proceso de investigación.
Chime y Descubre alternativas
Banco Axos
Axos Bank es un banco digital de servicio completo y definitivamente debe mencionarse en el contexto de Chime y Discover. Están en el negocio desde hace más de 20 años y siempre han sido un banco digital solo en línea. Un verdadero pionero que ofrece tarifas bajas o nulas por sus servicios y ofrece tasas de interés ambiciosas y un práctico acceso a sus cuentas corrientes PyME, comerciales y, por supuesto, personales a través de la aplicación móvil o de escritorio.
DineroLeón
MoneyLion es un excelente servicio financiero todo en uno que hace que gastar, ahorrar, presupuestar, invertir y acumular crédito sea tan fácil como un juego de niños. Recientemente comenzaron a ofrecer criptoinversión que también podría atraer a muchos clientes nuevos.
sofi
SoFi es una cuenta de administración de efectivo que le generará intereses. Pero también es más que eso, ya que la empresa fintech ofrece acciones, ETF y criptoinversión, y muchos tipos de seguros y préstamos, incluidas las hipotecas. Sofi lo tiene todo.
Banco Varo
Varo Bank es el primer neobanco en Estados Unidos que adquirió una licencia bancaria. Su cuenta competitiva no tiene tarifas y, por lo tanto, es excelente para realizar operaciones bancarias diarias, gastar e incluso viajar al extranjero. También hay una cuenta de ahorros pendiente, función de cheque de pago anticipado y mucho más. Todo gratis.
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La línea de fondo
Cualquiera de estos dos bancos que elija, le encantará que no tengan tarifas mensuales de mantenimiento, excelentes aplicaciones y productos diseñados para ayudarlo con su puntaje crediticio. Decenas de millones de clientes felices significa que estas dos instituciones bancarias están haciendo muchas cosas bien.
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