Cómo prevenir el efecto devastador de la inflación en sus inversiones

La inflación es una de las principales preocupaciones de los inversores. Si bien una pequeña cantidad de inflación puede ser buena para la economía, ya que fomenta el gasto y la inversión, demasiada inflación puede ser devastadora para las inversiones. Cuando la inflación es alta, el poder adquisitivo de sus inversiones disminuye e incluso puede perder dinero.

Hay algunas cosas que puede hacer para proteger sus inversiones de la inflación.

• En primer lugar, diversifique su cartera de inversiones. Esto significa invertir en diferentes clases de activos, como acciones, bonos y bienes raíces. Esto ayudará a garantizar que su cartera no se vea demasiado afectada por ninguna condición económica.
• En segundo lugar, manténgase actualizado sobre las condiciones económicas y las tasas de inflación. De esta manera, puede hacer ajustes a su estrategia de inversión según sea necesario. Por ejemplo, si se espera que aumente la inflación, es posible que desee invertir en activos que aumenten su valor, como oro o bienes raíces.
• Tercero, sea paciente y no tome decisiones precipitadas. Cuando la inflación es alta, puede ser tentador vender todas sus inversiones y cambiar a efectivo. Sin embargo, esta no suele ser la mejor idea. El mercado siempre tiene altibajos, y si vende cuando las condiciones son malas, puede perder el rebote cuando las condiciones mejoren. Si sigue estos consejos, puede ayudar a proteger sus inversiones de los efectos devastadores de la inflación.

¿Le preocupa cómo afectará la inflación a sus inversiones? Al final de este artículo, tendrá una mejor comprensión de:

1. Apéguese a un buen plan financiero con una asignación de activos diversificada y equilibrada. Nadie puede derrotar la inflación, pero puede mejorar los rendimientos de su inversión.
2. Invierta en deuda fija a largo plazo!! Ya se trate de inversiones directas, bonos municipales o un fondo de bonos.
3. ¿Es el efectivo el rey durante la inflación? En cambio, muchas personas usan el término “El efectivo es basura” durante un entorno inflacionario.
4. CONSEJOS. Títulos del Tesoro protegidos contra la inflación. Máxima calidad crediticia, bajo nivel de riesgo, gran cobertura contra la inflación.
5. A NOSOTROS Bono I del Departamento del Tesoro – rendimiento de los bonos de ahorro ligado a mayores niveles de costo de vida, gran protección contra la inflación
6. Bonos a más corto plazo y bonos de “tasa flotante” (no fija).
7. No trate de elegir el producto perfecto.
8. “Acciones defensivas del consumidor” que funcionan bien en un aumento de la inflación y el aumento de los niveles de precios de las materias primas.
9. Considere invertir en terrenos en bruto o en fondos de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés).

Y un consejo extra: ¡Pide un aumento de sueldo en el trabajo para mantener el ritmo de las expectativas de inflación!

Imagina este escenario. Te saltas dos viajes de fin de semana largo cada año durante los próximos tres años. Un total de seis viajes. En cambio, inviertes el dinero. Dentro de diez años, sus inversiones han crecido. Decide vender sus inversiones para irse de vacaciones.

Debido a la disminución del poder adquisitivo, solo puede permitirse tres o cuatro vacaciones. Ahorró su dinero, las inversiones crecieron. Pero no tan rápido como el costo de vida. Ese es el horrible efecto de la inflación en la inversión. Has ido hacia atrás.

¿Qué es la inflación y cómo afecta la inflación a las inversiones?

La inflación es la tasa a la que los precios de los bienes y servicios en una economía aumentan con el tiempo. Los efectos de la inflación pueden ser tanto positivos como negativos.

Por un lado, la inflación puede conducir a un mayor crecimiento económico y mejores niveles de vida. Por otro lado, puede conducir a tasas de interés más altas, rendimientos de inversión más bajos y una disminución del poder adquisitivo. La inflación puede tener una serie de efectos diferentes sobre las inversiones.

Por ejemplo, puede conducir a tasas de interés más altas y rendimientos de inversión más bajos. La inflación también puede afectar los precios de diferentes clases de activos, materias primas y crecimiento económico. Todos estos factores deben tenerse en cuenta al tomar decisiones de inversión.

En general, la inflación es uno de los muchos factores que pueden afectar las inversiones. Es importante considerar todos los factores que pueden afectar su estrategia y cartera de inversión.

¿Cómo puede proteger su patrimonio y su cartera de la inflación?

¿Cuáles son las tres formas en que puede protegerse de los efectos de la inflación? Hay varias formas de proteger su patrimonio y su cartera de la inflación.

• Una forma es invertir en activos que tengan el potencial de aumentar su valor a una tasa superior a la tasa de inflación.
• Otra forma es invertir en activos que generen ingresos, como bonos, que no se vean afectados por la inflación.
• Por último, puede diversificar su cartera de inversiones en varias clases de activos diferentes, lo que le ayudará a proteger su patrimonio de los efectos de la inflación.

Hay muchas formas de proteger su patrimonio y su cartera de la inflación.

Una forma es diversificar sus inversiones. Esto significa invertir en una variedad de activos, incluidas acciones, bonos y bienes raíces. Esto ayudará a garantizar que su cartera no esté demasiado invertida en un activo en particular y lo ayudará a protegerse de la inflación.

Otra forma de proteger su patrimonio de la inflación es invertir en activos que probablemente aumenten de valor con el tiempo. Por ejemplo, invertir en bienes raíces puede ser una buena manera de protegerse contra la inflación, ya que el valor de las propiedades tiende a aumentar con el tiempo. Los objetos de colección y los metales preciosos también pueden ser buenas inversiones, ya que su valor puede aumentar con la inflación.

Finalmente, puede proteger su riqueza creando un presupuesto y ajustándose a él. Esto le ayudará a asegurarse de que no está gastando más de lo que puede pagar y le ayudará a ahorrar para el futuro. Al ser consciente de sus hábitos de gasto y ahorro, puede ayudar a proteger su riqueza de los efectos de la inflación.

¿Qué inversiones funcionan mal durante la inflación?

CautiverioIngresos y su Desempeño

Al igual que el programa de televisión, los bonos pueden considerarse «Los mayores perdedores». La renta fija en general tendrá un desempeño pobre durante la inflación. ¿Por qué? Porque los gastos están subiendo. Y los ingresos no aumentan con él. el ingreso es fijado.

Efectivo, cualquier préstamo a tasa fija (como una hipoteca), bonos o cualquier ingreso fijo. El aumento del costo de vida los perjudica a todos. Un ejemplo sería una pensión, sin un ajuste por costo de vida.

Por ejemplo, tiene $1,000,000 en bonos. Y estás ganando el 3%, o $30,000. Y usted está cubriendo todos sus gastos.

• Su factura de comestibles ha subido $40 por semana. Eso es $2,000 al año.
• Le cuesta $ 20 adicionales por semana llenar su automóvil. Son otros $1,000 al año.
• Te gusta comer fuera. Eso ha aumentado $2,000 adicionales por año para usted también.

Solo esos artículos: sus gastos aumentaron de $ 30,000 por año a $ 35,000. Ahora le faltan $5,000 al año. Pero su ingreso permanece en $30,000 por año. ¿Compraría una cartera de $ 1,000,000 que ahora solo produce $ 30,000 por año? No, pagaría menos por él: tendría que bajar de valor para que valiera la pena como inversión.

Acciones, crecimiento y cartera de inversiones

Las acciones son difíciles de responder. Eso es porque la respuesta es «depende». Depende de cuándo compró las acciones, mirando el historial de otros períodos de tiempo similares. La inflación ejerce presión sobre una economía, pero también suele aumentar el valor de los activos. un verdadero Ying y Yang sobre las acciones y sus precios. El aumento del costo de vida ejerce presión sobre los precios de las acciones.

Entonces, ¿cuál es el resultado final como guía? Si compró acciones justo antes de un período inflacionario. Pero lo hizo cuando las acciones estaban infravaloradas o baratas: históricamente lo hizo bien. Si compró las acciones antes de una corrección, o cuando estaban sobrevaluadas, históricamente no le fue tan bien. Sé que suena demasiado básico, pero mirar los períodos de tiempo comparables anteriores es realmente la mejor correlación.

¿Te gustaría leer más sobre los famosos? artículo de la semana empresarial de finales de la década de 1970 «La muerte de las acciones»? En ese caso, echa un vistazo a este artículo al respecto

¿Qué inversiones funcionan bien durante la inflación?

materias primastasas de inflación y recesiones

Los productos básicos son históricamente no muy buenas inversiones. Exceptodurante la inflación. Tradicionalmente, los productos básicos funcionan bien durante el aumento del costo de vida. Mira el precio del gas y el petróleo en 2021 y 2022.

Si desea una visión realmente detallada sobre la inflación y la inversión, no puedo sugerir lo suficiente este artículo en Seeking Alpha: Invertir con la inflación: 150 años de datos

La clave es si compró el inmueble con un bajo hipoteca de tasa fija. ¿Recuerdas antes con la renta fija? Bueno, una hipoteca de tasa fija es realmente mala para el banco y excelente para usted. ¡El préstamo hipotecario que tienes se devalúa con la inflación!

Por ejemplo, si debe $ 500,000 al banco. Y el costo de vida aumenta un 100% el próximo año. El valor de su préstamo se ha reducido. A la mitad. A $250,000. Así es como funciona la inflación.

Por otro lado. Como ya mencioné antes. Durante la inflación, los activos suelen aumentar de valor. Por lo tanto, los precios de las viviendas tradicionalmente aumentarían durante estos períodos. Un contrapeso es que cuando las tasas de interés suben, eso ejerce presión sobre los precios de las viviendas. Entonces, ¿quizás el activo real de la tierra puede ser la mejor cobertura? La conclusión clave es que una hipoteca de tasa fija baja es una gran protección contra la inflación.

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Calculadoras de inflación

Si le preocupa el aumento del costo de vida, le sugiero que se tome un minuto y juegue con algunas calculadoras.

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1. esta calculadora le ayudará a ver cuánto costaba algo en comparación con lo que costaría hoy.
2. otra calculadora le ayudará a jugar con los efectos del costo de vida pasados ​​y futuros. Basado en sus propias suposiciones.

Si eres más un aprendiz visual, este gran calculadora te ayudará a visualizar situaciones similares anteriores

Los mejores sectores para invertir durante la inflación

A medida que el costo de vida continúa aumentando, a muchas personas les resulta difícil mantenerse al día con los precios en aumento. Una de las áreas principales con las que la gente está luchando es la vivienda. La carga de los costos de vivienda se está volviendo demasiado para muchas personas y, como resultado, les resulta difícil pagar una vivienda.

Hay una serie de factores que contribuyen al alto costo de la vivienda, y uno de los principales problemas es la falta de oferta de viviendas asequibles. Hay una serie de barreras que impiden que las personas accedan a una vivienda asequible.

Uno de los principales problemas es la falta de viviendas asequibles disponibles. Hay una grave escasez de unidades de vivienda asequibles y, como resultado, los desarrolladores a menudo no están dispuestos a construir nuevas unidades. Otra barrera es la falta de financiación para viviendas asequibles. Los desarrolladores a menudo necesitan una gran cantidad de dinero para construir nuevas unidades y, sin la financiación suficiente, no pueden hacerlo.

Hay varias maneras de abordar el problema de la vivienda asequible. Una solución es aumentar la oferta de viviendas asequibles. Esto se puede hacer brindando incentivos para que los desarrolladores construyan nuevas unidades o aumentando los fondos para viviendas asequibles. Otra solución es reducir la demanda de viviendas. Esto se puede hacer proporcionando subsidios para que las personas vivan en áreas menos costosas o aumentando la disponibilidad de viviendas públicas. El tema de la vivienda asequible es complejo y no tiene una solución fácil.

Durante un período de alta inflación, este es quizás uno de los mejores sectores para oportunidades de inversión.

Efecto de la inflación en sus inversiones

¿Recuerdas el ejemplo de la Cartera de bonos de $ 1,000,000 ¿más temprano? Ejemplo de una cartera de bonos de $1 mm al 3%. Eso significa que la cartera le genera $30k al año. Y eso cubre sus cuentas. Pero, ahora empieza a colarse.

¿Qué cree que sucede con el valor de su cartera? ¿Alguien te pagaría $1,000,000 por ello? Por supuesto que no. Necesitan $35,000 de ingresos de ese millón de dólares, al igual que tú. Necesitan ganar un 3,5%, o $35.000, de su cartera. Te daré una pista. Probablemente tendría que vender esa cartera por alrededor de $850,000. Eso es lo mucho menos valioso que es.

“La aritmética deja en claro que la inflación es un impuesto mucho más devastador que cualquier cosa que haya sido promulgada por nuestras legislaturas. El impuesto inflacionario tiene una capacidad fantástica para simplemente consumir capital. … Si siente que puede bailar dentro y fuera de los valores de una manera que elimine el impuesto inflacionario, me gustaría ser su corredor, pero no su socio”.

Opiniones de Warren Buffet sobre la inflación

Lecciones de los años 70

Dado que nuestra situación actual no parece muy diferente, echemos un vistazo a las lecciones de la década de 1970. Salíamos de una guerra prolongada en el extranjero (Vietnam contra Afganistán). El déficit anual ha ido en aumento debido a los recortes de impuestos y los paquetes de gastos.

Ahora, es importante comprender cuándo las acciones se comportaron peor en la década de 1970. No cuando la inflación alcanzó su punto máximo, sino antes. El comienzo de la década de 1970 lo vio subir del 3% al 6% al 11% en 1974. Para entonces, el mercado de valores había bajado alrededor del 40%. La inflación no alcanzó su punto máximo hasta varios años después. En 1980, era alrededor del 13,5%. En ese momento, el mercado de valores ya había más que rebotado. Las ganancias no fueron suficientes. El costo de vida superó el crecimiento de una cartera.

Wow, entonces la inflación parece sombría

Por desgracia sí. Han pasado casi 50 años desde que tuvimos que lidiar con eso en Estados Unidos. Y desafortunadamente, no hay una respuesta fácil sobre cómo invertir durante la inflación. Piense en ello como un impuesto pesado que todos tenemos que pagar.

¿Estás dispuesto a pedir prestado una TONELADA de dinero? ¿Comprar grandes cantidades de tierra? ¿Vivir en una granja y ser autosuficiente, como los Amish? Si lo eres, genial!! Porque realmente está logrando todas las mayores coberturas contra la inflación. Si no –

CONCLUSIÓN – 10 Consejos para vencer la inflación

¿ENTONCES QUÉ HAGO?

*Primero, comprenda que esto es puramente para fines educativos y NO para asesoramiento de inversión. Solo usted puede decidir qué constituye una buena inversión para usted y se ajusta a su tolerancia al riesgo.

1. Cíñete a un buen plan financiero. Con una calculadora de asignación de activos diversificados. Eso está ligado a sus metas financieras. Y reequilibre su cartera con frecuencia. Si tiene un marco de tiempo de inversión a largo plazo, ignore el ruido. La inflación es parte de los altibajos para los que deberías haber estado preparado. Nadie. Y me refiero a que NADIE sabe cómo operar frente a la inflación.
2. ¿Lo mejor para invertir durante la inflación? ¡Probablemente es deuda! No pague los préstamos a bajo interés, especialmente los préstamos a tasa fija. Como se mencionó anteriormente en las secciones de bienes raíces y bonos, los préstamos de tasa fija baja son excelentes para el prestatario durante la alta inflación. Esto se debe al hecho de que los préstamos se están devaluando.
3. ¿Cuál es el peor lugar para guardar su dinero durante la inflación? “El efectivo es basura”. Durante la inflación, su efectivo está literalmente perdiendo poder adquisitivo. Todos los días.
4. CONSEJOS. Sí. Uno de los primeros consejos es buscar en «CONSEJOS». Títulos del Tesoro protegidos contra la inflación.
5. Otra alternativa son los Bonos I del Departamento del Tesoro, estos son bonos de ahorro atados a la tasa de inflación. La tasa actual hasta abril de 2022 es del 7,12%. Con tasas de interés en cuentas corrientes y de ahorro cercanas a cero, esta es una alternativa que vale la pena considerar. Cada año puede invertir hasta $10,000 en Bonos I cada año.
6. Los bonos a más corto plazo y los bonos de “tasa flotante” (no fija) pueden volverse más atractivos para su cartera durante la inflación.
7. No trate de elegir el producto perfecto. Las materias primas pueden ser muy volátiles. En su lugar, considere invertir un pequeño porcentaje de su cartera en una tenencia diversificada de materias primas.
8. Busque empresas que cuando aumenten sus precios, tendrá menos efecto sobre ellas. “Acciones defensivas del consumidor”. El razonamiento es que sus flujos de caja son más sostenibles. La gente seguirá comprando X aunque cueste un 10% más. Algunas empresas que pueden entrar en esa categoría son Apple y Amazon. Amazon recientemente (enlace) aumentó el precio de Amazon Prime. Si la historia es un indicador, la gente no la cancelará, la valora demasiado. Lo mismo ocurre con los productos de Apple. La gente ve los productos de Apple como de alta calidad y que valen los precios premium (enlace de estudio). Hay docenas de empresas como esta. Estos son solo dos ejemplos, en mi opinión, aunque, por supuesto, podría estar equivocado al respecto.
9. ¿Cómo puedo invertir en Bienes Raíces? A algunas personas les gusta comprar terrenos durante períodos inflacionarios. Otros prefieren invertir en un REIT. Un REIT es como invertir en una empresa que posee propiedades y le pagará un dividendo. Un REIT puede invertir en espacio de oficinas, locales comerciales y viviendas residenciales. O una combinación. No inviertas en nada no entiendes completamente o se sienten cómodos con.
10. Pide un aumento en el trabajo. Es la tormenta perfecta para un aumento de sueldo en este momento. hay casi dos trabajos disponibles para cada estadounidense desempleado en este momento. Si no puede obtener un aumento de sueldo, comience a buscar un nuevo trabajo y averigüe cuánto lo valoran otras empresas. Puede que te sorprenda mucho lo que te ofrecerá otra empresa.

Más que nunca, diversifique su cartera. ¿Cuántos estudios necesitas leer al respecto? ¿La diversificación y el reequilibrio son siempre las claves del éxito de su cartera? No cronometrar el mercado. No ser más inteligente que los demás.

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Nota: El contenido proporcionado en este artículo es solo para fines informativos y no debe considerarse como asesoramiento financiero o legal. Consulte con un asesor profesional o contador para una orientación personalizada.

*Es muy importante entender: No soy un asesor financiero autorizado ni un corredor de bolsa. De ninguna manera estoy dando ningún consejo de inversión. Tampoco sugerir ninguna inversión específica. No tengo ninguna de las empresas mencionadas anteriormente directamente ni tengo la intención de agregar ninguna participación en los próximos días. ¡Nunca acepte consejos legales, fiscales o de inversión de un blog!