Comprender en qué comienza su puntaje de crédito: una guía completa

¿Tiene curiosidad acerca de dónde comienza su puntaje de crédito? Comprender su puntaje crediticio es esencial para administrar sus finanzas y garantizar su futura estabilidad financiera. En esta guía completa, cubriremos todo lo que necesita saber sobre los puntajes de crédito, incluidos en qué comienza su puntaje de créditocómo aumentar su puntaje y mantener un buen crédito.

Como ex planificador financiero, he visto los efectos devastadores que una mala calificación crediticia podría tener en los clientes. Y a la inversa, cuánto más fácil puede ser una buena puntuación de crédito para sus finanzas. Pero todos tenemos que empezar en alguna parte, ¿verdad?

De acuerdo a equifaxel puntaje crediticio promedio en los Estados Unidos es 698. ¿Alguna vez te has preguntado en qué comienza tu puntaje de crédito? Y, lo que es más importante, ¿cómo obtener su puntaje de crédito por encima de 800 rápidamente?

Primero, definamos qué es un puntaje de crédito. Un puntaje de crédito es una representación numérica de su solvencia basada en su historial crediticio. Los prestamistas lo usan para determinar si usted es un riesgo razonable para un préstamo o una tarjeta de crédito. Su puntaje crediticio comienza con un puntaje base, que puede variar según la oficina de crédito.

El puntaje de crédito inicial depende del sistema de puntaje utilizado por el prestamista. Por ejemplo, Puntuaciones FICO rango de 300 a 850, y Credit Karma’s VantageScore 3.0 oscila entre 300 y 850. Pero otros sistemas de calificación crediticia difieren.

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Además, si está buscando mejorar su puntaje de crédito y tiene curiosidad acerca de su posición actual, este artículo tiene las respuestas que está buscando.

Desde comprender cómo se calcula su puntaje crediticio hasta dónde puede ir para verificar su puntaje crediticio actual, este artículo le brindará la información que necesita para tomar el control de sus finanzas.

Entonces, siga leyendo para saber en qué comienza su puntaje de crédito y cómo mejorarlo.

Este artículo pasará.

• ¿Cuál es su puntaje de crédito inicial inicial?
• como ir de crédito invisible a cómo comenzar a construir un historial de crédito positivo
• ¿Cómo se calcula un puntaje de crédito? ¿Qué es un buen puntaje de crédito y qué es un mal puntaje de crédito?
• ¿Cuál es el rango de puntuación de crédito? El modelo de puntuación de crédito y el rango de crédito van desde mal crédito hasta una puntuación perfecta.
• ¿Cuándo comenzaron los puntajes de crédito?

¿Con qué puntuación de crédito empiezas?

¿Alguna vez se preguntó cómo comienza su puntaje de crédito a los 18? ¿Su puntaje de crédito comienza en 0?

La mayoría de las personas asume que su puntaje de crédito inicial es cero, pero su puntaje de crédito comienza en 300.

• Los puntajes de crédito van desde ser invisibles al crédito y tener un historial crediticio corto hasta tener un puntaje inicial.
• Luego, comenzamos a construir una forma de historial de crédito y un perfil de crédito solicitando a posibles prestamistas y estableciendo un límite historial de crédito.
• Inicialmente, la mayoría de las personas suelen hacer esto solicitando a las compañías de tarjetas de crédito con diferentes tipos de cuentas de crédito, como tarjetas de crédito de nivel de entrada, tarjetas garantizadas con un depósito de seguridad y tarjetas de crédito para estudiantes.
• Creamos un historial crediticio positivo al hacer pagos mensuales: desarrollamos un historial de pagos para pagar sus facturas a tiempo.
• Luego pasa a emisores de tarjetas de crédito regulares y tarjetas no garantizadas, préstamos a plazos, préstamos personales y líneas de crédito.

Ahora ha comenzado el proceso crítico de desarrollar un «historial de crédito» – está pasando de un crédito invisible, visto como un riesgo crediticio y un historial crediticio corto, a crear un puntaje crediticio inicial mínimo. Está comenzando el proceso de pasar de un puntaje crediticio bajo (un número bajo de tres dígitos de 300) a un puntaje excelente, o incluso un puntaje perfecto (850)

Entonces, ¿qué dice la agencia de informes crediticios FICO que necesita para desarrollar un historial crediticio positivo y un puntaje crediticio inicial? Esto es lo que requieren el modelo de calificación crediticia, los burós de crédito y los servicios de monitoreo de crédito:

1. Debe abrir y mantener una cuenta de crédito durante al menos SEIS MESES
2. La cuenta de crédito debe haber sido informada a las oficinas de crédito y agencias de informes crediticios durante al menos seis meses.

Eso es todo: ahora ha pasado de la invisibilidad del crédito a los primeros pasos para desarrollar un historial crediticio y crear una puntuación crediticia.

¿Cuál es entonces el puntaje crediticio inicial?

Como se mencionó anteriormente, el puntaje de crédito de todos comienza en 300. Eso no significa que ahí es donde comienza su puntaje de crédito; eso es sólo el puntaje de crédito mínimo. Ya sea que su historial crediticio sea malo o malo, su puntaje crediticio no puede exceder 300.

En realidad, su puntaje de crédito inicial estará en el rango de puntaje de crédito de 550 a 650. Con el tiempo, su puntaje de crédito aumentará con su combinación de crédito, edad del crédito e historial de pago de pagos a tiempo de sus saldos pendientes. Tu objetivo es tener un bien puntuación de crédito de no menos de 700 – el puntuación de crédito promedio en los EE. UU. es actualmente 698. Aún mejor es tener un puntaje de crédito excelente de más de 740.

¿Cómo se calcula un puntaje de crédito?

Antes de avanzar con los puntajes crediticios y la importancia de mantener un puntaje crediticio excelente frente a un puntaje crediticio malo, debemos comprender el modelo de puntaje crediticio que utilizan las agencias de informes crediticios y las oficinas de crédito para crear su perfil crediticio. Para comprender su puntaje de crédito, primero entienda cómo se calcula.

Es importante tener en cuenta que existen diferentes puntajes de crédito, incluidos FICO y VantageScore. El puntaje crediticio más utilizado es el puntaje FICO, que varía de 300 a 850. Cuanto más alto sea su puntaje, mejor será su solvencia.

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Ahora, hablemos de cómo se calcula su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito tiene en cuenta varios factores, que incluyen:

• Historial de pagos: ¿Ha hecho todos sus pagos a tiempo? Los pagos atrasados ​​pueden reducir su puntaje.
• Utilización de crédito: ¿Cuánto de su crédito disponible está usando? La alta utilización del crédito puede afectar negativamente su puntaje.
• Duración del historial crediticio: Cuanto más largo sea su historial crediticio, mejor.
• Tipos de crédito: Una combinación de diferentes tipos de crédito, como una hipoteca, un préstamo para automóvil y una tarjeta de crédito, puede tener un impacto positivo en su puntaje.
• Consultas de crédito recientes: Demasiadas consultas de crédito recientes pueden reducir su puntaje.

Es esencial verificar regularmente su puntaje de crédito para asegurarse de que sea exacto. Puede obtener un informe de crédito gratuito una vez al año de cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

1. historial de pagos esto constituye el 35% de su puntaje de crédito. Aquí es donde nuestro puntaje de crédito comienza a tomar forma. ¿Paga sus pagos mensuales a tiempo o hace pagos atrasados ​​en sus saldos pendientes? ¿Alguna vez ha incumplido los pagos de un préstamo o se ha declarado en bancarrota? El factor más importante para un buen puntaje de crédito comienza con hacer sus pagos a tiempo.
2. Tasa y Ratio de Utilización de Crédito constituye otro 30% de su puntaje de crédito. Estos dos por sí solos representan dos tercios de tu puntuación, así de importantes son. Por lo tanto, al modelo de calificación crediticia le gusta ver que usted tiene un historial de pagos puntuales y, en segundo lugar, ver que no es un gran riesgo crediticio que está pidiendo prestado todo lo que puede. Lo que esto significa es que la tasa de utilización del crédito es donde toma su crédito disponible y lo divide por la cantidad del crédito que está usando actualmente (saldos pendientes)
3. Historial de crédito Otro El 15 % de su puntuación se basa en el tiempo que ha tenido crédito o la antigüedad del crédito. Aquí es donde miran la antigüedad de sus cuentas de crédito. ¿Tiene un montón de tarjetas de crédito y préstamos personales que tienen un año de antigüedad, o tiene un historial de pago de sus cuentas a tiempo durante veinte años?
4. Mezcla de Diversidad y Crédito 10% de su fórmula de crédito quiere saber, ¿tiene una sola tarjeta de crédito o tiene un préstamo de automóvil, una hipoteca, tarjetas de crédito y una línea de crédito? Se considera que alguien con una buena combinación crediticia presenta un mayor riesgo crediticio que alguien sin una buena combinación crediticia.
5. Aplicaciones 10% por último, pero no menos importante, es ver cuántas consultas o solicitudes de crédito se muestran en Equifax, Experian y Transunion en los últimos dos años. Unas pocas solicitudes o consultas son normales, pero una ráfaga de ellas podría ser una señal de riesgo crediticio.

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¿Dónde comienza su puntaje de crédito?

Ahora sabemos que nuestros puntajes de crédito comienzan desde 300, pero la mayoría de las personas tendrán un puntaje de crédito que comienza en el rango de 500-600. La mayoría de los prestamistas aceptarán puntajes de 600 o más, pero pueden reducir la cantidad de crédito para la que está aprobado si ven un puntaje más bajo. También verá una mayor tasa de interés o una tasa de porcentaje anual (APR) más alta que si tuviera una puntuación más alta.

Entonces, ¿cómo obtengo un puntaje de crédito inicial más alto que el mínimo de 300 o 500? La mejor manera de comenzar con una puntuación más alta es figurar como «usuario autorizado» en la tarjeta de crédito de sus padres antes de obtener su tarjeta de crédito a los 18 años. Esto te permite pedir prestado su historial de crédito un poco para impulsarlo cuando comience y usted mismo no tenga historial de crédito. Es ideal si puede hacerlo a los 16 o 17 años.

¿Porque es esto importante? Porque cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayor será el saldo pendiente de la tarjeta de crédito para el que será elegible, y la tasa de interés más baja, o APR, se le cobrará en sus préstamos.

¿Qué es una APR?

La APR es la tasa de porcentaje anual. Es el interés que su prestamista cobra por su préstamo.

Por ejemplo, alguien con un puntaje crediticio de 700 puede pagar un 7% de interés. O $700 por año para pedir prestados $10,000. Eso significaría pagar $1,400 durante los dos años de su bolsillo para cubrir ese préstamo original.

Alguien con un puntaje de crédito de 500 puede tener que pagar 15% de interés o $1,500 al año. Le costó $ 3,000 durante dos años, todo porque tenía un puntaje de crédito más bajo.

¿Cuál es el puntaje de crédito promedio por edad?

Según datos de Experianel puntaje crediticio promedio por edad es el siguiente:

Generación	Puntaje de crédito promedio en 2021 (FICO)
Generación Z	679
Millennials	686
Generacion X	705
baby boomers	740

¿Pero necesito saber cuál será mi puntaje de crédito para comenzar?

Es difícil predecir su puntaje de crédito ya que no ha proporcionado ninguna información sobre su situación o historial financiero. Dicho esto, puede tener una idea de qué tipo de puntajes podría lograr al ver una instantánea gratuita del informe de crédito en www.annualcreditreport.com

Los puntajes FICO promedio nacionales se enumeran en este sitio, y otros pueden estar más en línea con su situación financiera actual.

La mayoría de los consumidores tienen una buena idea del rango de puntajes de crédito, pero no están seguros de dónde se encuentran dentro de ese rango. En otras palabras, saben qué puntajes son malos y buenos, pero no saben dónde se encuentra su crédito dentro de esa escala.

Para ser elegible para las mejores tasas de préstamos y para calificar para los prestamistas y términos más atractivos con los que trabajar, debe apuntar a obtener su puntaje FICO® por encima de 700.

Claves para un buen puntaje crediticio:

Para aumentar su puntaje de crédito, considere los siguientes consejos:

• Pague todas sus facturas a tiempo
• Mantenga baja la utilización de su crédito
• No abra demasiadas cuentas de crédito nuevas a la vez
• Disputar errores en su informe de crédito
• Considere un servicio de monitoreo de crédito

Cuando cumpla 18 años, solicite un puntaje e informe de crédito gratis.

• Abra una cuenta de crédito lo antes posible, como un préstamo de automóvil
• Asegúrate de hacer los pagos a tiempo
• Comprenda cómo se calcula su puntaje de crédito.
• Mantener un índice de utilización de crédito bajo
• Trabaje para establecer crédito en su archivo de crédito con el tiempo. Buen crédito, no mal crédito
• Siga trabajando para aumentar su límite de crédito con el tiempo.

Resumen

Obtener un buen puntaje crediticio es esencial y comienza con la comprensión

• donde comienza su puntaje de crédito
• cuál es su puntaje de crédito y
• cómo puede afectar su futuro financiero.

Como experto financiero con años de experiencia en el espacio de puntaje crediticio, estos consejos son métodos probados y precisos para mejorar su puntaje crediticio. Al seguir estas pautas y comprender su puntaje de crédito, estará en camino hacia un futuro financiero más brillante.

Conocer su puntaje de crédito y cómo mantener uno bueno es fundamental para abrir la puerta a la libertad financiera.

Entonces, no esperes ni un segundo más; averigüe su puntaje de crédito y comience su viaje hacia el éxito financiero.

Preguntas frecuentes: otras preguntas que puede tener sobre los puntajes de crédito

Los puntajes de crédito pueden parecer confusos, especialmente para aquellos que no tienen crédito o que recién están comenzando a acumular crédito. Revisar las respuestas a otras preguntas frecuentes sobre con qué puntaje de crédito comienza y qué puede hacer para mejorarlo en el futuro puede ayudar.

Algunas fuentes acreditadas de información sobre puntajes de crédito incluyen:

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