Consejos financieros básicos que todos deberían saber en 2023

¿Quiere llevar sus finanzas al siguiente nivel, pero no está seguro por dónde empezar? Ya sea que recién esté comenzando su viaje financiero o que lo haya estado haciendo durante años, Esta guía es para usted.

Dominar la administración del dinero es un proceso que dura toda la vida. Siempre hay nuevas habilidades que aprender y estrategias que implementar. Incluso los profesionales financieros necesitan ajustes periódicos. ¡Aprendamos los consejos financieros básicos que todos deben saber!

En este artículo, compartiré lo esencial consejos de finanzas personales que todo el mundo debe saber. Estas estrategias prácticas brindan una base sólida de dinero sin importar sus ingresos, edad o etapa de la vida.

¿Por qué confiar en mí y en lo que tengo que decir? Porque he ayudado a miles de personas como tú. Fui planificador financiero durante casi tres décadas. Y hasta el día de hoy, sigo siendo un entrenador financiero para muchos.

Siga estos consejos financieros básicos y prácticos para presupuestar de manera eficiente, liquidar deudas, acelerar los ahorros, aprovechar los impuestos estratégicamente y proteger sus activos. Pequeños cambios hoy crean grandes resultados con el tiempo.

Tome el control de sus finanzas, logre sus metas de dinero y viva la vida en sus propios términos. Todo comienza con estos componentes básicos comprobados. Comencemos con un resumen…

Artículos con los que todo el mundo debería empezar:

Puntos clave: consejos básicos que todos deberían saber

• Ejercitar la paciencia y el dominio propio con las finanzas
• Infórmese sobre finanzas personales
• Crear un presupuesto y realizar un seguimiento de los gastos
• Inicie un fondo de emergencia y ahorre para la jubilación

Lo que aprenderás en este artículo

• Los conceptos básicos de la elaboración de presupuestos y el seguimiento de los gastos
• Cómo crear un fondo de emergencia y ahorrar para la jubilación
• Estrategias para el manejo de impuestos y seguros de salud
• Consejos para proteger sus bienes y patrimonio
• Cuándo buscar un profesional en lugar de utilizar el asesoramiento financiero básico

La perspectiva de un planificador financiero

• La paciencia y la disciplina son claves para el éxito financiero
• El interés compuesto es una herramienta poderosa si comienza a ahorrar temprano
• El seguro protege la salud y el patrimonio en caso de eventos inesperados
• Trabaje con un asesor basado en honorarios para una orientación imparcial
• Edúquese continuamente para tomar decisiones informadas

Puntos de vista alternativos

• Algunos creen que presupuestar restringe demasiado el gasto
• Otros sienten que pueden administrar sus finanzas sin ayuda profesional
• Algunos pueden priorizar el disfrute de hoy sobre el ahorro para más tarde.
• Otros piensan que el seguro es un gasto innecesario
• Algunos desconfían de los consejos de los profesionales financieros

Por qué deberías seguir leyendo

• Obtenga conocimientos para tomar el control de su futuro financiero
• Aprende de los consejos profesionales adaptados a tu situación
• Descubre estrategias para gestionar la deuda y ahorrar de forma eficiente
• Comprender cómo aprovechar los seguros y los impuestos estratégicamente
• Obtenga información más allá de la sabiduría convencional o la desinformación
• Empodérate para tomar decisiones inteligentes sobre el dinero

Ejercite la paciencia y el dominio propio con las finanzas

necesitas hacer ejercicio paciencia y autocontrol con sus finanzas para tomar decisiones sabias. Practicar la gratificación retrasada y administrar los gastos impulsivos son cruciales para cultivar la disciplina financiera.

Desarrollar autocontrol y controlar sus hábitos de gasto le ayudará a resistir las tentaciones financieras y dominar el autocontrol financiero. Construyendo paciencia con la gestión del dinero significa entender que los resultados inmediatos pueden no ser siempre visibles, pero aún se están logrando avances.

Dominar el desafío de no gastar: cómo dejar de gastar dinero y comenzar a ahorrar dinero

Es importante recordar que ahorrar dinero requiere una visión y propósito, así que aparta dinero en lugar de gastarlo sin rumbo fijo. Al fomentar estas cualidades de disciplina y paciencia, puede asegurarse de que su dinero tenga un propósito y trabaje para usted en lugar de convertirse en una carga.

Alfabetización financiera: educarse a sí mismo en finanzas personales

Tome el control de su futuro financiero al educarte en finanzas personales. Al obtener conocimiento y comprensión de los conceptos financieros clave, puede tomar decisiones informadas y mejorar su bienestar financiero general.

Aquí hay algunos recursos y estrategias de educación financiera esenciales para ayudarlo a desarrollar habilidades financieras importantes:

• Utilice recursos en línea, libros financieros (lea mis Reseñas de libros de finanzas personales) y cursos para aprender sobre estrategias presupuestarias, ahorros de emergencia, planificación de la jubilación, planificación fiscal, opciones de seguro médico y estrategias de protección del patrimonio.
• Beneficios de la elaboración de un presupuesto: ¿Por qué la elaboración de un presupuesto es importante para su vida?
• Aproveche la experiencia del entrenador financiero, planificadores o contadores que puede brindarle valiosos consejos, a diferencia del asesoramiento financiero básico, adaptado a sus necesidades específicas. Investigue a los profesionales antes de buscar sus servicios para asegurarse de que tengan una buena reputación y estén calificados en su campo.
• No permita que otros descarrilen sus metas financieras; manténgase enfocado en su propio camino hacia el éxito financiero.

Al equiparse con estas herramientas y conocimientos, estará mejor preparado para manejar sus finanzas de manera efectiva.

Ahora profundicemos en el aprendizaje de cómo presupuestar de manera efectiva.

Aprendiendo a presupuestar de manera efectiva

Aprendiendo a presupuestar de manera efectiva es crucial para administrar sus finanzas y alcanzar sus metas financieras. Crear un presupuesto le permite realizar un seguimiento de sus gastos, establecer metas realistas y hacer un plan para su dinero. Hacer un presupuesto es uno de los consejos financieros más simples y básicos que mucha gente no escucha.

Por establecer metas claras, puede priorizar sus gastos y asegurarse de que está asignando sus recursos de manera inteligente. Es importante revisar periódicamente su presupuesto y hacer los ajustes necesarios para mantenerse al día.

Cómo crear el presupuesto perfecto

9 errores comunes en los presupuestos y cómo evitarlos

Iniciar un fondo de emergencia

El segundo consejo financiero más básico que no escuchan suficientes personas es comenzar un fondo para emergencias. Comenzar un fondo de emergencia es crucial para la estabilidad financiera y la tranquilidad. Le permite estar preparado para gastos inesperados y ayuda a evitar deudas innecesarias. Al configurar su fondo de emergencia, considere lo siguiente:

• Establecer metas: Comience con metas de ahorro pequeñas que sean alcanzables, como ahorrar inicialmente el valor de los gastos de un mes. Aumente gradualmente sus objetivos a medida que el ahorro se convierte en un hábito.
• Comenzando pequeño: Comience por hacer contribuciones periódicas a su fondo de emergencia. Elija una cantidad que no ejerza presión sobre su flujo de caja y comprométase a ahorrarla constantemente.
• Automatización del ahorro: Configure una cuenta separada específicamente para su fondo de emergencia y automatice las contribuciones mediante depósito directo o transferencias automáticas. De esta manera, puedes ahorrar sin pensar constantemente en ello.
• Evitar la inflación del estilo de vida: Resista la tentación de aumentar sus gastos a medida que ahorra más. Sea consciente de reemplazar un hábito de gasto por otro y evalúe regularmente si sus ahorros se alinean con sus objetivos financieros. Lifestyle Creep es tu peor enemigo: cómo derrotarlo

7 trucos increíblemente efectivos: ¡cómo ahorrar dinero rápido y lograr la libertad financiera!

Ahorrar para la jubilación ahora

La planificación para la jubilación es esencial independientemente de su edad, y comenzar a ahorrar a los 20 años puede beneficiarse enormemente del interés compuesto. Al aprovechar el poder del interes compuesto, potencialmente puede aumentar sus ahorros exponencialmente con el tiempo. A ayudarlo a mantenerse en el camino Con sus objetivos de ahorro para la jubilación, es importante tener una estrategia. Considere seguir estas estrategias de ahorro:

Planifique un futuro seguro con nuestra calculadora de ahorro para la jubilación

Todo lo que necesita saber sobre las contribuciones de Roth IRA

Estrategias de ahorro	Beneficios
Comenzar temprano	Aproveche los beneficios del interés compuesto
Establecer puntos de referencia realistas	Use puntos de referencia de ahorro para la jubilación según la edad y los ingresos
Ahorre un porcentaje de los ingresos	Trate de ahorrar al menos el 15% de sus ingresos por año
Usar planes de empleador	Maximizar las contribuciones a los planes de jubilación patrocinados por el empleador
Explore las contribuciones para ponerse al día	Haz contribuciones adicionales si tienes 50 años o más

Supervisión de impuestos para la planificación financiera

Para asegurarse de tener una comprensión clara de su salario neto, calcule su salario después de impuestos y utilice calculadoras financieras en línea para obtener cálculos precisos del salario neto. Comprender cómo los impuestos afectan sus finanzas es crucial para una planificación financiera efectiva.

Aquí hay algunos puntos clave de asesoramiento financiero básico para los impuestos a considerar:

• Cálculo de la tasa de impuestos: Determine su tasa impositiva en función de sus ingresos para estimar la cantidad de impuestos que deberá.
• Cálculo del salario neto: Calcule su salario neto restando los impuestos y otras deducciones de su salario bruto.
• Evaluación de ofertas de trabajo.: Considere las implicaciones fiscales al comparar ofertas de trabajo, ya que los salarios más altos pueden resultar en tasas impositivas más altas.
• Opciones de seguro de salud: Explore las opciones de seguro médico, incluidos los planes proporcionados por el empleador o los planes federales/estatales a través de la ACA, y considere los subsidios basados ​​en los ingresos.
• Cobertura de seguro para inquilinose: Proteja sus pertenencias obteniendo un seguro para inquilinos y revisando cuidadosamente la póliza para comprender su cobertura.
• Los seguros de invalidez: Considere comprar un seguro de discapacidad para proteger sus ingresos en caso de enfermedad o lesión.
• Planificadores financieros de solo pago: Busque la orientación de los planificadores financieros que solo cobran honorarios y que brindan asesoramiento financiero básico e imparcial y pueden ayudarlo a optimizar sus estrategias de planificación fiscal.

Protegiendo su salud con un seguro

Ahora que ha aprendido sobre el control de impuestos para la planificación financiera, cambiemos nuestro enfoque a otro aspecto importante de su bienestar financiero: proteger su salud con un seguro. El seguro de salud es crucial para proteger tanto su salud como su patrimonio. Brinda seguridad financiera y garantiza el acceso a una atención médica de calidad sin la carga de los altos costos.

Cómo ahorrar dinero en las primas del seguro médico

Para ayudarlo a comprender las opciones disponibles, aquí hay una tabla que describe varios aspectos del seguro de salud:

Opciones proporcionadas por el empleador	Planes Federales y Estatales	Subsidios basados ​​en ingresos
Cobertura proporcionada por su empleador como parte de su paquete de beneficios.	Planes de seguro médico ofrecidos por el gobierno a nivel federal o estatal.	Asistencia financiera proporcionada en función del nivel de ingresos para que el seguro sea más asequible.

Cobertura de seguro para inquilinos	Ingresos del seguro de discapacidad
Cobertura de seguros para efectos personales en caso de robo, daño o pérdida durante el alquiler de una propiedad.	Seguro que proporciona reemplazo de ingresos si no puede trabajar debido a una discapacidad o enfermedad.

Planificadores de pago	Asesoramiento de pago
Planificadores financieros que son compensados ​​únicamente a través de los honorarios pagados por sus clientes.	Orientación imparcial de planificadores que solo cobran honorarios y que no tienen conflictos de intereses relacionados con las ventas de productos o las comisiones.

Protegiendo su patrimonio con seguros

Si desea salvaguardar su patrimonio y proteger sus activos, es esencial considerar las opciones de seguro. El seguro de vida puede desempeñar un papel crucial en varios aspectos de la planificación patrimonial cuando se trata de proteger su patrimonio. Aquí hay cuatro áreas clave en las que el seguro de vida puede ayudar a garantizar la preservación de su patrimonio:

Una guía de los diferentes tipos de pólizas de seguro y la cobertura de seguro que necesita

• Planificación fiscal patrimonial: El seguro de vida con un fideicomiso de seguro de vida irrevocable (ILIT) proporciona liquidez para los impuestos sobre el patrimonio, lo que permite que el fideicomiso reciba el beneficio por fallecimiento libre de impuestos sobre el patrimonio.
• Estrategias de acumulación de riqueza: Las pólizas de seguro de vida permanente ofrecen acumulación de valor en efectivo con impuestos diferidos, lo que proporciona una vía adicional para generar riqueza más allá de los vehículos tradicionales de ahorro para la jubilación.
• Planificación del legado y donaciones caritativas: El seguro de vida garantiza la financiación de organizaciones benéficas y reemplaza la riqueza donada a través de técnicas como un fideicomiso de reemplazo de riqueza que combina el seguro de vida con ILIT y fideicomisos caritativos remanentes (CRT).
• Técnicas de compensación de bienes: El seguro de vida se puede utilizar para igualar herencias entre herederos, especialmente cuando hay dificultades para dividir los bienes en partes iguales.

Al evaluar su plan patrimonial, es importante consultar con un asesor o un estratega de protección patrimonial de Key Private Bank que pueda guiarlo en la elección de las opciones de seguro de vida adecuadas que se alineen con sus objetivos.

Buscando el consejo de profesionales financieros

Consultar con profesionales financieros puede proporcionar información valiosa y orientación para administrar sus finanzas de manera efectiva. Buscar incluso el asesoramiento financiero básico de un asesor financiero ofrece numerosos beneficios, como el cumplimiento de objetivos financieros, la creación de riqueza y la adquisición de conocimientos sobre estrategias de inversión.

Un asesor financiero puede ayudarlo a comprender su perfil de riesgo, elabora un plan financiero personalizado, protege tus ahorros contra la inflación y administrar la asignación de activos para manejar la volatilidad del mercado.

12 razones para buscar asesoramiento financiero hoy

Además, los asesores ayudan en la preparación para emergencias. a través de ahorros y segurosgestionar tareas administrativas para personas con limitaciones de tiempo, mantener la transparencia en las recomendaciones y enfatizar la importancia del seguimiento continuo y la educación personal.

Es crucial participar en las decisiones financieras colaborando estrechamente con su asesor, monitoreando continuamente las inversiones, buscando transparencia y justificaciones racionales para las recomendaciones mientras equilibra la confianza en el asesoramiento profesional con la investigación personal.

Siempre se debe mantener la confianza y la transparencia con su asesor para el éxito a largo plazo. La supervisión y la educación continuas son esenciales para mantener su bienestar financiero.

Próximos pasos sobre asesoramiento financiero básico para todos

En conclusión, siguiendo estos consejos financieros básicos, puede tomar el control de sus finanzas y construir un futuro seguro.

• Ejercite la paciencia y el autocontrol con su dinero, evite las deudas de tarjetas de crédito y tome decisiones sabias sobre sus gastos.
• Infórmese sobre finanzas personales para tomar decisiones informadas y evitar dejarse influir por los demás.
• Presupueste de manera efectiva, realice un seguimiento de los gastos y realice pequeños cambios para mejorar su situación financiera.
• Inicie un fondo de emergencia para gastos inesperados y ahorre para la jubilación anticipada.
• Controle los impuestos para comprender su impacto en su salario neto.
• Finalmente, proteja su salud y patrimonio con un seguro y busque asesoramiento financiero básico de profesionales financieros cuando sea necesario.

Con estas estrategias implementadas, estará bien encaminado para lograr el éxito financiero.

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Nota: El contenido proporcionado en este artículo es solo para fines informativos y no debe considerarse como asesoramiento financiero o legal. Consulte con un asesor profesional o contador para una orientación personalizada.