¿Estás buscando mejorar tus finanzas pero no sabes por dónde empezar? Encontrar el apoyo adecuado puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso. En este artículo, vamos a explorar dos opciones populares: el entrenador financiero y el asesor financiero. Descubrirás cuál de estos profesionales se adapta mejor a tus necesidades y te ayudará a alcanzar tus metas financieras. ¡Prepárate para tomar el control de tus finanzas de una vez por todas!
La gente hace esta pregunta todo el tiempo. ¿Cuál es mejor para mí? ¿Es mejor para mí un coach financiero? ¿Un planificador financiero o un asesor financiero? ¿Cuál es la diferencia entre un coach financiero y un asesor financiero? ¿Cuál es la diferencia entre un coach financiero y un planificador financiero?
PUNTOS CLAVE
La diferencia clave entre un entrenador financiero y un planificador financiero, y un entrenador financiero y un asesor es el problema que cada uno está tratando de ayudarlo a resolver. Aquí están los tres consultores financieros más comunes:
- Un asesor financiero generalmente administra su cartera de inversiones por usted. Es posible que le vendan anualidades u otras pólizas de seguro. Por lo general, un asesor financiero se enfoca en el asesoramiento de inversiones, ganando una comisión y/o honorarios. Es común que un asesor financiero tenga un nivel mínimo de activos para un nuevo cliente y cobrará una tarifa basada en los activos del cliente bajo administración o un porcentaje de los activos.
- Un planificador financiero entenderá cuáles son sus objetivos financieros, averiguará dónde se encuentra y cuál es la mejor manera de llegar a donde quiere ir. Un planificador financiero puede ayudar en la creación de un plan integral de jubilación y ayudar a ponerlo en práctica.
- El enfoque clave de un Entrenador financiero, o Money Coach, es la educación que le permite tomar decisiones financieras por su cuenta. El coaching financiero se enfoca en los comportamientos, alentándolo a convertirse en su mejor defensor de su bienestar financiero.
Elegir entre un entrenador financiero, un asesor financiero y un planificador financiero puede parecer abrumador al principio. No se deje intimidar, no existe tal cosa como el Respuesta perfecta cuando se trata de finanzas personales. Y muchas veces, las personas no elegirán entre un entrenador financiero y un asesor financiero, ¡contratarán a ambos!
En resumen, un entrenador financiero personal se enfoca constantemente en usted: su educación y proceso de toma de decisiones, así como en eliminar los obstáculos que le impiden alcanzar sus objetivos financieros.
RESUMEN
Administrar nuestras finanzas diarias es difícil, pero nunca aprendemos esto en la escuela. Y rara vez nuestros padres nos enseñan, y en su lugar buscamos nuestra educación financiera personal de profesionales financieros.
I A Asesor financiero administra sus inversiones por usted y puede venderle anualidades u otras pólizas de seguro. Un asesor financiero generalmente se enfoca en estrategias de inversión especializadas, además de brindar asesoramiento sobre inversiones específicas para comprar y/o vender. Los asesores financieros no ayudan con el presupuesto o el pago de la deuda.
II. A Planeador financiero generalmente se enfoca en sus objetivos financieros, planes financieros y desarrolla una hoja de ruta para encontrar la mejor manera de lograr sus objetivos financieros. Un planificador financiero puede administrar por usted la riqueza que ya ha acumulado.
Los planificadores financieros ofrecen un asesoramiento más profundo que un asesor financiero y pueden proponer y vender productos financieros que la mayoría (pero no todos) tienen licencia para hacerlo.
tercero A Entrenador financiero le ayuda a aprender a acumular riqueza E invertirla usted mismo. El coaching financiero se enfoca en los comportamientos, alentándolo a convertirse en su mejor defensor de su bienestar financiero. El coaching financiero sienta las bases para sus finanzas; la planificación financiera se basa en esa base.
Un entrenador financiero brinda consejos prácticos sobre una variedad de inquietudes y acciones relacionadas con las finanzas y las inversiones. Un entrenador puede ayudarlo con las decisiones de dinero del día a día con las que muchas personas luchan. Los asesores financieros ofrecen consultas financieras básicas sobre temas como pago de facturas, alivio de deudas de tarjetas de crédito, ahorros y activos para la jubilación. Un entrenador trabajará con su cliente para identificar y cambiar los hábitos financieros y limitar el estrés monetario que limitan su capacidad para crear riqueza. Su objetivo es guiar al cliente en sus estrategias de planificación patrimonial total a largo plazo.
Muchos ven a un entrenador financiero como una alternativa rentable a un asesor financiero o planificador financiero.
No existe tal cosa como una respuesta correcta cuando se trata de finanzas. La educación financiera debe provenir de fuentes imparciales y, en mi opinión, el asesoramiento financiero es mejor cuando no se combina con la venta de productos de inversión.
Las dificultades de administrar sus propias inversiones, dinero y finanzas
Para la mayoría de las personas, administrar sus finanzas es una tarea difícil. Para muchos, tampoco es el tema más emocionante. Sin embargo, hay muchos obstáculos que enfrentará a diario si desea mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos financieros. Y son un enemigo formidable por sí solos.
Buscar ayuda puede parecer el mejor enfoque para que sus finanzas vuelvan a estar en el camino correcto. Pero, ¿a quién debe acudir en busca de ayuda para organizar, administrar y planificar sus finanzas?
¿Necesito un asesor financiero?
Estudio tras estudio muestra que los estadounidenses se están quedando atrás financieramente y con sus ahorros para la jubilación. Estas cifras no existirían si el asesoramiento financiero estándar fuera adecuado, pero lamentablemente existen.
- Solo el 36% cree que sus ahorros para la jubilación van por buen camino, según el Reserva Federal.
- Entonces, el 64% de los estadounidenses simplemente no están preparados para la jubilación.
PEOR AÚN – ¡¡¡48% NO LES IMPORTA!!!
Esto se remonta a más de 30 años, cuando en 1992 la mitad de los estadounidenses no tenían suficiente ahorro para la jubilación
Y continúa hoy…
“casi la mitad de los empleados están preocupados por el bienestar financiero de su hogar”
En un estudio reciente de la Instituto de Investigación de Beneficios de Empleo (EBRI)
Educación financiera
- Solo el 34 por ciento de los encuestados pudo responder al menos cuatro de las cinco preguntas básicas de educación financiera.
- Esta caída en las puntuaciones pareció más pronunciada entre los estadounidenses más jóvenes.
- Pon a prueba tus conocimientos sobre temas como hipotecas, tasas de interés, inflación y niveles de tolerancia al riesgo con el Cuestionario de educación financiera a continuación.
L financieraiCuestionario de alfabetización
¿Cuál es mejor para mí? Un entrenador financiero, planificador financiero o entrenador financiero
Los términos «entrenador financiero» versus «asesor financiero» y «planificador financiero» a menudo se usan indistintamente. Déjame ayudarte a explicar las diferencias clave, para que puedas decidir cuál tiene más sentido para ti.
¿Cuál es la diferencia entre un coach financiero y un asesor financiero?
- A Asesor financiero administra la riqueza por ti, que ya has acumulado
- A Entrenador financiero le ayuda a aprender a acumular riqueza E invertirla usted mismo.
- Muchos ven a un entrenador financiero como una alternativa rentable a un asesor financiero
- Otros sienten que un asesor financiero como yo complementa los servicios que brinda su asesor financiero.
- Muchos usan un asesor financiero para obtener una segunda opinión imparcial si están manejando sus propias finanzas.
- En resumen, debido a que un asesor financiero y un entrenador financiero son tan diferentes, a menudo se complementan en lugar de excluirse mutuamente.
¿Un asesor financiero ayudará con el presupuesto?
Manejar nuestras finanzas es difícil. Sin embargo, nunca aprendemos esto en la escuela, y nuestros padres rara vez nos lo enseñan. Entonces, ¿cómo aprendemos a administrar nuestras finanzas?
En lugar de aprender sobre finanzas, muchos tienden a reunirse con un asesor financiero. Estos son los problemas más comunes que la gente me dice que encuentran:
- Un asesor financiero no establecerá un presupuesto ni lo ayudará a salir de la deuda.
- Están intentando venderle un seguro. Montones y montones de anualidades y seguros.
- Si tiene una cartera grande, todo lo que les interesa es cobrar tarifas altas para administrar la cartera por usted.
- Si no tiene una cartera lo suficientemente grande y/o no puede pagar un asesor, ni siquiera querrán reunirse con usted.
Así que fuiste a un asesor financiero para hacer el cosa correcta y no pudieron ayudarlo, no querían ayudarlo o intentaron venderle algo que no quería o no necesitaba. Eso puede ser extremadamente frustrante. Ahora no me malinterpreten: soy fanático de los asesores financieros. De hecho, como dije anteriormente, anteriormente yo mismo era dueño de una práctica de planificación financiera.
El problema era que solo podía aceptar un número limitado de clientes por año debido a limitaciones de tiempo. Todos tenemos solo un cierto número de horas a la semana. A menudo, le haría saber al cliente potencial que estaría mejor atendido trabajando con un Entrenador financiero que con un Asesor financiero.
Entonces, ¿cuál es la diferencia entre un entrenador financiero, un asesor financiero y un planificador financiero?
En la forma más simple:
- A Asesor financiero administra sus inversiones por usted y puede venderle anualidades u otras pólizas de seguro. Muchas veces ganan una comisión, y manejan tu cartera donde les das discreción. Por lo general, un asesor financiero se enfoca en inversiones y administración de dinero.
- A Planeador financiero por lo general, analiza su situación financiera al revés que un asesor financiero. Un buen planificador financiero comprenderá cuáles son sus objetivos financieros, descubrirá dónde se encuentra y cuál es la mejor manera de llegar a donde quiere ir. Algo así como un «GPS financiero”. Lo que quiere lograr es lo que determina qué inversiones le aconsejarán. Las inversiones son seguros son algo que un planificador financiero ofrecerá en un enfoque basado en comisiones, solo tarifas o combinado. La mayoría de los planificadores financieros también administrarán su cartera de inversiones por usted.
- A Entrenador financiero casi siempre NO venderle inversiones, seguros o cualquier otro vehículo basado en comisiones. El enfoque clave de un entrenador financiero es la educación para capacitarlo para que tome decisiones financieras por su cuenta. En lugar de simplemente entregarles todo para que el asesor lo haga por usted.
El coaching financiero se enfoca en los comportamientos, alentándolo a convertirse en su mejor defensor de su bienestar financiero. La forma en que interactuamos y nuestra relación con el dinero está determinada por nuestras acciones y las creencias que las sustentan. El bienestar financiero personal se compone de 80% de emociones y comportamiento y el 20% restante son los números. Considéralo de esta manera: el coaching financiero sienta las bases para tus finanzas; la planificación financiera se basa en esa base sólida y lo ayuda a demostrar cómo poner mejor su dinero a trabajar para usted.
¿Qué hace un asesor financiero?
Como su nombre lo indica, un asesor financiero está capacitado y licenciado en habilidades relacionadas con las finanzas, como el establecimiento de estrategias de inversión especializadas, la administración del dinero y, quizás, la planificación financiera.
Los planificadores financieros certificados, los asesores de inversiones registrados y otros profesionales financieros serán registrados y supervisados por la comisión de valores e intercambio. Estos profesionales normalmente se centrarán en invertir. Conocen bien la jerga de inversiones y pueden ayudarlo a decidir qué inversión es mejor para usted brindándole buenos consejos de inversión.
También pueden ayudar en la gestión a largo plazo de esas inversiones al brindar asesoramiento sobre inversiones específicas para comprar y/o vender.
¿Qué hace un planificador financiero?
Mientras que los asesores financieros discutirán sus objetivos financieros a largo plazo, los planificadores repasarán las inversiones que creen que son adecuadas para usted. La mayoría se enfocará no solo en la administración de su dinero, sino que probablemente discutirá con usted la planificación patrimonial y se basará en tarifas. Los planificadores financieros no lo ayudan a educarlo sobre sus finanzas, ni lo ayudan a comenzar con los ahorros, la elaboración de un presupuesto o el pago de la deuda.
¿Qué hace un coach financiero?
Un entrenador financiero brinda consejos prácticos sobre una variedad de inquietudes y acciones relacionadas con las finanzas y las inversiones. Un entrenador financiero se enfocará en los componentes motivacionales y de comportamiento de su actitud hacia su propia mentalidad de dinero, abordando preguntas como «cómo» y «por qué». El asesoramiento financiero lo mantiene enfocado en sus objetivos y promueve su bienestar financiero al mismo tiempo que lo protege de las trampas comunes.
Un asesor financiero puede examinar el panorama general de su vida financiera para identificar dónde podemos centrar nuestros esfuerzos para hacer realidad sus objetivos financieros. Podemos ayudarlo con las finanzas de dinero del día a día con las que muchas personas luchan. Un entrenador puede brindarle educación financiera para los gastos diarios y ayudarlo a desarrollar hábitos financieros más saludables. Puede aprender la capacidad de ganar, administrar y hacer crecer su dinero.
Los asesores financieros ofrecen orientación financiera básica sobre temas como ahorrar dinero para comenzar a generar riqueza, alivio de la deuda de tarjetas de crédito, creación de un fondo de emergencia e inversión para la jubilación. Los planificadores financieros ofrecen un asesoramiento más profundo y pueden proponer y vender productos financieros, que la mayoría (pero no todos) tienen licencia para hacerlo.
Como entrenador financiero, no intentaré venderte nada.
No vendo seguros, anualidades ni hago recomendaciones de acciones.
Supongo que la educación es lo único que vendo. De hecho, comencé esta empresa particularmente para satisfacer la creciente necesidad de educación financiera entre individuos y dueños de negocios que desean un servicio distinto que los ayude a administrar sus propias finanzas.
Si somos una buena pareja, lo primero que haremos será hacer un plan de acción financiero juntos. Una vez que tenga un plan financiero, ahora tenemos algo con lo que trabajar para lograr nuestros objetivos financieros.
La mayoría de mis clientes de coaching quieren trabajar conmigo durante un período de tiempo más largo después de desarrollar un plan de acción financiero porque quieren que alguien los ayude y los guíe a lo largo del camino.
La primera fase suele ser la misma y se denomina reunión introductoria. Tomará de 20 a 30 minutos hablar sobre usted, su situación financiera y sus metas financieras. Te dejaré saber si, y cómo, creo que puedo ayudarte. Ambos determinaremos si somos una buena pareja para trabajar juntos.
¿Vale la pena un entrenador financiero para mí ahora?
¿Vale la pena el coaching financiero para todos? Un coach financiero es invaluable para muchas personas, pero ¿vale la pena un coach financiero para todos?. El coaching financiero definitivamente no es para todos. Hay algunas desventajas de trabajar con un entrenador financiero. Antes de contratar a un asesor financiero, tenga en cuenta lo siguiente: Elegir el asesor adecuado… sigue leyendo
¿Tiene un asesor financiero un conflicto de intereses?
Ciertamente, brindar asesoramiento financiero y al mismo tiempo vender productos financieros/de inversión (seguros de vida, ETF, rentas vitalicias, fondos mutuos) puede generar un conflicto de intereses.
¿Alguna vez te has preguntado por qué el plan de tu asesor solo incluye inversiones que él o ella puede vender ¿tú? No es un accidente. La educación financiera debe provenir de fuentes imparciales, y el asesoramiento financiero no debe mezclarse con la venta de productos de inversión. Es una tendencia en desarrollo que espero haya alcanzado su punto máximo.
Pero un buen asesor financiero o planificador financiero ético también puede ser absolutamente imparcial. Puede acudir a 10 asesores financieros y obtener diez opiniones diferentes. Entonces, ¿cuál tiene razón? Ninguno, y todos ellos. Eso es porque no existe tal cosa como un bien respuesta cuando se trata de nuestras finanzas del día a día. Por eso es tan importante para ti tener una base de conocimiento. Para ayudarlo a comprender mejor sus opciones. Para ayudarle a tomar buenas decisiones financieras. Y no te preocupes si fueran los mejor o bien decisión.
Un planificador financiero puede ayudar en la creación de un integral plan financiero y ayudar a ponerlo en práctica. Toman un papel activo para garantizar que sus clientes. Es necesario tener un plan que tenga sentido para su situación financiera, etapa de la vida, situación y personalidad. Trabajarán con los clientes para desarrollar objetivos, crear un plan e implementar el plan.
Los entrenadores financieros son perfectos para aquellos que trabajan mejor en equipo o que quieren más responsabilidad externa para lograr sus objetivos que otros.
La principal distinción entre un entrenador financiero y un asesor financiero es el problema que están tratando de resolver.
Un entrenador financiero trabajará con su cliente para identificar y cambiar los hábitos financieros y las metas de dinero que limitan su capacidad para crear riqueza.
Un Entrenador Financiero no tendrá intereses financieros creados en los productos o inversiones que buscan sus clientes. Su objetivo es guiar al cliente con su plan financiero total.
De hecho, desconfíe de cualquier entrenador que le dé consejos de inversión específicos. La SEC regula estrictamente este tipo de asesoramiento, que requiere un nivel oficial específico de formación y licencia. El 99% de los asesores financieros no le darán consejos de inversión específicos ni administrarán su cartera por usted.
Los asesores financieros, por otro lado, se enfocan en determinar qué productos financieros e inversiones lo ayudarán a alcanzar sus objetivos. La relación es más transaccional en este caso.
Eso no quiere decir que un planificador financiero no tenga en mente los mejores intereses de los clientes. Simplemente significa que sus relaciones y la compensación del asesor se basan en los productos vendidos al cliente. Además, un asesor financiero también tiene responsabilidades legales, éticas y fiduciarias, lo que requiere educación continua y licencia.
Lectura relacionada: un artículo de Forbes ¿Qué tipo de asesor necesitas?
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Nota: El contenido proporcionado en este artículo es solo para fines informativos y no debe considerarse como asesoramiento financiero o legal. Consulte con un asesor profesional o contador para una orientación personalizada.
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