¿Te sientes perdido en el mundo financiero? ¿Quieres mejorar tus finanzas personales pero no sabes por dónde empezar? Si es así, es posible que necesites un coach financiero. En este artículo, te explicaremos qué es un coach financiero y cómo puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros. Descubrirás cómo trabajar en equipo con un coach te ayudará a establecer y conseguir tus metas económicas, así como mejorar tu relación con el dinero. Si estás listo para dar un paso adelante en tu vida financiera, sigue leyendo.
¿Qué es un coach financiero? El coaching financiero es alguien que ayuda a los clientes a desarrollar e implementar un plan financiero personalizado. Pueden brindar orientación sobre una amplia gama de temas financieros, incluidos presupuestos, ahorros, inversiones y administración de deudas de tarjetas de crédito. Los asesores financieros también pueden ayudarlo a navegar las transiciones financieras de la vida, como el matrimonio, la paternidad o la jubilación.
¿Puede un asesor financiero ayudarme? Si siente que necesita ayuda para poner sus finanzas en orden, los servicios de asesoramiento financiero pueden ser una buena opción para usted. Un programa de asesoramiento financiero puede ayudarlo a desarrollar un presupuesto, ahorrar dinero, pagar deudas y realizar otros cambios financieros positivos. También pueden brindar apoyo y responsabilidad para ayudarlo a cumplir con sus objetivos financieros.
¿Qué debo buscar en un coach financiero? Al elegir un asesor financiero, es importante encontrar a alguien que sea adecuado para usted. Busque a alguien que tenga experiencia en ayudar a las personas con las finanzas y que esté certificado por una organización acreditada, como la Asociación de Planificación Financiera o la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales. También es importante encontrar a alguien con quien se sienta cómodo hablando de sus finanzas.
¿Cuánto costará trabajar con un entrenador financiero? El costo de trabajar con un entrenador financiero variará según el programa de entrenamiento, el proceso de entrenamiento y los servicios de entrenamiento financiero que brinden. Algunos asesores financieros cobran por hora, mientras que otros cobran una tarifa fija o un porcentaje de los activos administrados. Antes de contratar a un asesor financiero, asegúrese de preguntar acerca de sus tarifas y tarifas y obtenga una comprensión clara de los servicios que brindarán.
Si bien el costo de trabajar con un asesor financiero puede parecer demasiado, es importante recordar que el entrenador puede ayudar a los clientes a ahorrar dinero a largo plazo cambiando su relación con el dinero, sus hábitos de dinero y mejorando sus decisiones de dinero. Un buen entrenador de dinero lo ayudará a concentrarse en sus objetivos de dinero, los conceptos básicos de las habilidades de administración del dinero y encontrar dinero adicional para los ahorros de jubilación.
Un buen asesor financiero lo ayudará a desarrollar un presupuesto, saldar deudas y tomar decisiones financieras inteligentes. Esto puede ahorrarle miles de dólares a lo largo de su vida. Además, la tranquilidad que brinda tener un asesor financiero puede no tener precio.
¿Debo contratar un entrenador financiero?
¿Cómo es que no enseñan Finanzas Personales básicas en las escuelas?
– Casi todos
Cuando se trata de finanzas personales, todos pueden beneficiarse de trabajar con un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarlo a desarrollar un presupuesto, ahorrar para un fondo de emergencia y tomar decisiones inteligentes sobre su dinero. Trabajar con un entrenador financiero es una excelente manera de poner en orden sus finanzas.
Una práctica de asesoramiento financiero puede ayudarlo a desarrollar un presupuesto, ahorrar para un fondo de emergencia y tomar decisiones inteligentes sobre su dinero. Una empresa de asesoría financiera puede ayudarlo a desarrollar un presupuesto que funcione para usted. Pueden ayudarlo a determinar dónde está gastando su dinero, o sus hábitos de gasto, y cómo puede ahorrar más.
Un entrenador financiero también puede ayudarlo a desarrollar un plan de acción para pagar la deuda y mejorar sus puntajes de crédito. Un asesor financiero también puede ayudarlo a ahorrar para un fondo de emergencia. Este es un fondo que puede usar si pierde su trabajo o tiene una emergencia médica. Tener un fondo de ahorro de emergencia puede ayudarlo a evitar endeudarse. Un asesor financiero también puede ayudarlo a tomar decisiones inteligentes sobre su dinero.
Cuando se trata de cursos de coaching financiero, Dave Ramsey es uno de los coaches más conocidos y respetados que existen. Su programa, Financial Peace University, ha ayudado a millones de personas a salir de deudas y aumentar sus ahorros.
Si está considerando trabajar con un entrenador financiero, esto es lo que puede esperar:
1. Educación: Un buen entrenador financiero brindará una gama a los clientes, desde educación hasta tutoría: lo educará sobre los conceptos básicos de las finanzas personales, como la elaboración de presupuestos, el ahorro, la inversión y la gestión de deudas. También lo ayudarán a comprender su propia situación financiera actual y lo que puede hacer para mejorarla.
2. Fondo de emergencia: Una de las primeras cosas que un asesor financiero le ayudará a hacer es establecer un fondo de emergencia. Esta es una cuenta de ahorros que puede usar para cubrir gastos inesperados, como una factura médica o reparaciones de automóviles. Tener un fondo de ahorro de emergencia lo ayudará a evitar endeudarse cuando surjan gastos inesperados.
3. Disponibilidad para reuniones con clientes: Un asesor financiero se reunirá con usted regularmente para ayudarlo a mantenerse al día con sus objetivos financieros. Por lo general, estas reuniones se llevarán a cabo en su banco para que su entrenador pueda revisar sus estados de cuenta y ayudarlo a realizar los cambios necesarios. Estas reuniones de 15 minutos, 30 minutos y 60 minutos también podrían tener lugar a través de una reunión de video como zoom o por correo electrónico.
PUNTOS CLAVE
¿Qué es un Coach Financiero?
- Me gustaría que alguien me enseñara los conceptos básicos de las finanzas
- Ojalá alguien pudiera ayudarme con mi dinero.
- No se donde empezar.
- No tengo tiempo para aprender todo lo que necesito saber sobre finanzas.
- Empecé a invertir, pero ahora estoy confundido sobre cómo se relaciona todo
- Mi situación actual está empezando a ser más compleja.
- ¿Estoy haciendo todo bien o me estoy perdiendo algo?
- Uh oh, la universidad, la jubilación u otras metas están empezando a aparecer…
- Aprendí a ahorrar, pero nunca nadie me enseñó las mejores estrategias de retiro
- No puedo permitirme contratar a un asesor o entrenador, pero tampoco puedo permitirme no hacerlo.
Tenemos las respuestas a sus preguntas financieras
Permítanme usar una analogía con la que todos puedan identificarse antes de explicar qué es un Entrenador de aptitud financiera personal. Por ejemplo, la pérdida de peso. Los conceptos básicos de la pérdida de peso NO son tan complicados. Y todo el mundo puede hacerlo. Sin embargo, más El 73% de los adultos estadounidenses tienen sobrepeso. ¿Cómo es eso posible? Todos sabemos que la fórmula simple para no tener sobrepeso. Come menos, come sano y haz ejercicio. Literalmente es así de fácil. Pero, ¿es realmente tan fácil?
El 73% de los estadounidenses dice que NO es tan fácil. Puede ser la falta de motivación. Puede ser que sea simplemente difícil hacer las cosas que sabemos que tenemos que hacer. ¿O podría ser que simplemente no nos gusta rendirnos hoy, porque lo que sabemos es lo mejor para nosotros mañana? Sabemos que aquellos que se unen a los programas de pérdida de peso tienden a perder peso. Aquellos que contratan a un preparador físico personal tienden a estar en mejores condiciones físicas. Está comprobado que el coaching es un eficaz y rentable forma de lograr tus objetivos.
Michael, no estoy aquí para que me sermoneen sobre cómo perder peso, me estás perdiendo. Ten paciencia, te prometo que voy al grano.
¿Qué es un entrenador financiero?
Sobre todo, un entrenador financiero puede ayudarlo sin importar dónde se encuentre en su vida financiera. Ya sea que recién esté comenzando. Independientemente de que haya cometido algunos errores que se sienten insuperables. Un entrenador financiero es ideal para alguien que está comenzando. Y no tiene tiempo para asegurarse de que no se está perdiendo algo. O confundido por la enorme cantidad de información disponible en la actualidad. Lo que afecta a tantos es la parálisis por análisis. Del mismo modo, si le está yendo bien, la mayoría aún puede beneficiarse de una segunda opinión. ¿Qué tan valioso sería saber de un segundo profesional que usted o su asesor actual lo han llevado por el camino correcto?
Un Entrenador Financiero es simplemente alguien que puede sacar la montaña rusa de emociones de sus finanzas por usted. Alguien que pueda tomar toda la información y resumirla por usted. Una persona que puede ayudar a guiarlo a varias estrategias e ideas. Quizás lo más importante es que un entrenador financiero es un socio responsable. Alguien que pueda asegurarse de que está haciendo lo que sabe que debe hacer. Un entrenador financiero está ahí para seguir pesando en la balanza financiera. Para mantenerte motivado.
¿Por qué necesito un entrenador financiero?
Bueno, no lo haces necesidad cualquier cosa, ¿verdad? No necesitas que yo ni nadie más te ayude. Aunque un entrenador financiero ciertamente puede ayudar a casi todos. No saber cómo manejar sus propias finanzas puede tener un alto costo. A medida que pasa el tiempo, la importancia se hace mayor. Y, lamentablemente, la gente no dedica suficiente tiempo a sus finanzas.
Hace años, Transamerica hizo un estudio de jubilación que encontró alrededor del 40% de los trabajadores adivinado cuánto necesitaban ahorrar para la jubilación. Independientemente, según un CNBC/SurevyMonkey muchas personas están demasiado seguro sobre sus ahorros, . ¡Recomiendo encarecidamente a todos que echen un vistazo rápido al estudio para ver varias encuestas interesantes!
“En 2021, el analfabetismo financiero cuesta a los estadounidenses $ 1,389.”
– Consejo de Educadores Financieros https://www.financialeducatorscouncil.org/financial-illiteracy-costs/
¿Qué hace un coach financiero?
Un Coach Financiero no está aquí para venderte nada. ¿No es un gran alivio? No se venden seguros de vida. No ser vendido una inversión o recibir consejos de inversión específicos. Un Entrenador Financiero se sienta en el mismo lado de la mesa con usted para simplemente mejorar su salud financiera. ¿Cómo trabajo con mis clientes?
¿El porque?
¿Trabajar con usted para evaluar qué es importante para usted? ¿Cuáles son sus metas financieras? La mayoría de la gente inmediatamente quiere saltar e invertir a ciegas. Es más importante pasar tiempo aquí y saber lo que quiere que su dinero haga por usted. ¿Por qué es eso importante? Porque CÓMO invierte está dictado por POR QUÉ invierte. ¿No tiene sentido?
¿Dónde estoy?
¿Alguna vez te subiste a tu auto y abriste Waze o GPS? Lo hago casi siempre, sin importar a dónde vaya. ¿Por qué? Bueno, quiero saber la mejor manera de llegar a donde voy. ¿Te imaginas que el GPS te diera direcciones a donde quieres ir, sin preguntar dónde estás ahora? Personalmente, desconfiaría de cualquier recomendación de inversión o consejo financiero que estuviera recibiendo si mi asesor de inversiones y yo no supiéramos lo que es importante para mí y dónde estoy hoy financieramente. Hago una inmersión muy profunda aquí para entender dónde estás hoy. Y cómo llegaste allí.
Crea un plan, dame alguna dirección.
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¿Cómo se une todo?
Aquí hay un paso vital que a menudo se pasa por alto, con todos menos con un verdadero planificador financiero integral. Al igual que la mayoría de las personas, usted tiene más de un objetivo financiero. ¿Cómo se impactan entre sí sus ahorros para la universidad y sus ahorros para la jubilación? ¿Su situación fiscal actual y futura afecta sus objetivos? ¿Cuál es el impacto de sus objetivos en sus necesidades de seguro? ¿Cómo equilibras tu vida hoy mientras planificas tu futuro?
Acción Sin procrastinación.
Has llegado demasiado lejos y has desarrollado un plan y sabes cómo llegar allí. Ahora, es cuestión de hacerlo. Este es el paso en el que muchos tropiezan. Puedo ser su socio responsable para recordarle lo que es importante para usted. Para asegurarse de que se está siguiendo su plan. Para ayudarte a alcanzar tus metas.
Recalculando… Recalculando…
¿Como lo estoy haciendo? ¿Estoy en camino? ¿Algo me desvió del camino? Piense en un pronóstico de huracán y el cono. Así es como funciona su plan financiero. Los mercados funcionan bien, los mercados no se comportan. La inflación se activa como el año pasado. La vida pasa. Tus objetivos cambian. Esta es la razón por la que es importante reevaluar su plan y reajustarlo anualmente.
¡¡Sigue empujando!!
No puedo levantar pesas por ti. Ese es tu trabajo. Puedo guiarte y orientarte en la dirección correcta. ¿Quién lo hará responsable, quiénes son sus socios de rendición de cuentas ahora? ¿Cómo puedes mantenerte motivado? Se necesita más que eso. ¿Por qué los mejores atletas del mundo tienen entrenadores? Tienen el talento, tienen la habilidad. Sin embargo, necesitan a alguien a su lado para mantenerlos en el camino correcto.
¿Hay algo más gratificante que ver el progreso que estás haciendo? ¿Qué es una cosa financieramente que desearías haber hecho mejor hoy? ¿Cómo te sientes cuando piensas en dónde estás ahora? Cierra los ojos ahora mismo durante treinta segundos.
¿Cuánto cuesta un coach financiero?
Una pregunta que se hace con frecuencia, pero que no se responde fácilmente. Cada entrenador cobra una tarifa diferente. Sin embargo, las reglas generales para un rango de tarifas son de $100 a $300 por hora. Muchos cobran una tarifa fija por trabajar juntos durante seis meses o un año. Además, las tarifas pueden diferir según la complejidad de su situación, el tiempo que se espera que se dedique a su situación y la cantidad de ayuda práctica que está buscando.
¿Vale la pena contratar a un coach financiero?
A primera vista, puede suponer que soy parcial. Recuerde, anteriormente era un profesional de inversiones que realizaba una planificación financiera completa e integral con los clientes. Además, los clientes me contrataron para administrar sus carteras de inversión, asignación de activos, planificación de jubilación, planificación patrimonial y sus necesidades de seguros. Como entrenador financiero, el sesgo inherente o el posible conflicto de intereses de las ventas de productos financieros ya no es un problema. Trabajo contigo, mano a mano, para ayudarte a alcanzar tus metas financieras.
Entiendo que no todos los presupuestos pueden permitirse contratar un asesor financiero hoy. Es por eso que estoy haciendo este blog, para brindar educación financiera a todos. gratis. Cuando me contrate como entrenador financiero, puedo asegurarle algunas cosas. Harás más cosas conmigo ayudándote que sin mí. Aprenderás más sobre tu personal situación financiera de lo que puede por su cuenta. Como mínimo, le ahorraré horas y horas cada semana de tener que navegar por Internet y leer y confundirse sobre qué hacer.
PONME EN COACH… ESTOY LISTO PARA AHORRAR…
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