Eliminar informe de crédito de recuperación + 1 forma de evitarlo ¡Siguiente!

Obtener un vehículo en un préstamo puede ser algo arriesgado, especialmente si no realiza los pagos a tiempo.

Esto resultaría en una reposesión y puede llevar mucho tiempo. eliminar informe de crédito de recuperación!

El primer paso para solucionar un problema es comprender qué es y cómo se puede resolver fácilmente.

En este artículo, discutiremos sobre qué es una recuperación de una reporte de crédito es, cómo se puede eliminar, y cómo afecta su puntaje de crédito.

¡Vamos!

¿Qué es el informe de recuperación y por qué es tan malo para su crédito?

Las personas que han alquilado un vehículo sabrán qué es la recuperación y lo perturbador que puede ser. Es cuando un prestamista recupera el vehículo porque usted no puede hacer los pagos a tiempo.

En la mayoría de los casos, la recuperación se lleva a cabo de dos maneras.

Esto es cuando admite que no puede hacer los pagos y entrega el vehículo usted mismo. El prestamista lo recuperará, aunque usted puede conservar cierto control si continúa efectuando los pagos más adelante.

• Recuperación a través del banco

Si tienes un vehículo en préstamo y no puedes pagar las facturas mensuales, el banco puede intervenir.

Esto sucede cuando no devuelve el vehículo usted mismo, por lo que una autoridad superior tiene que intervenir para reclamar el vehículo. Tenga en cuenta y esto puede ocurrir sin que el banco le avise con antelación.

¿Por qué es tan preocupante la recuperación en el informe?

Si consideras todas las cosas que hacen que sea difícil mejorar la puntuación de créditola recuperación los superará.

Esto se debe a que no realizar los pagos a tiempo y generar intereses elevados puede dejar una larga afectar su puntaje FICO.

Normalmente se inicia un caso de recuperación si no realiza al menos 3 pagos y no se comunica con el prestamista para explicarle la situación.

Junto con el informe de recuperación, su historial crediticio también incluirá pagos mensuales atrasados ​​y eso sería un gran golpe para su credibilidad.

¿Sabías? Una recuperación en su informe de crédito puede hacer que su puntaje baje hasta 100 puntos inmediatamente.

La situación puede empeorar aún más si el prestamista estaba trabajando con una agencia de cobro. En este caso, la deuda se mencionará dos veces en su informe y eso podría reducir aún más su puntaje crediticio.

¿Se puede REALMENTE eliminar del informe de crédito?

Bueno, ¡esas son las buenas noticias!

Es posible eliminar la recuperación de su informe mediante varios métodos. La primera manera de hacer esto es por disputando el informe usted mismo o contratar a una compañía profesional de reparación de crédito para que se encargue de ello.

Obviamente, las empresas profesionales pueden cobrar mucho por este servicio.

Sin embargo, a veces el costo de pagarle a un profesional es mucho menor que el grado en que sus finanzas sufrirán si no hace que intervenga una compañía de reparación de crédito.

Cómo eliminar el informe de crédito de recuperación

Hay una serie de cosas que puede hacer para eliminar la recuperación del informe de crédito. Afortunadamente, la mayoría de estos métodos no requerirán que gastes dinero extra, pero si decides involucrar a profesionales, deberías estar listo para invertir algo de dinero.

Negociar con el prestamista

La forma más pacífica de resolver este problema es ponerse en contacto con el prestamista y negociar cierta relajación en los términos del préstamo para automóviles.

No importa si estaba trabajando con un prestamista en línea como Capital uno o una compañía financiera, siempre puede comunicarse con su equipo de atención al cliente para discutir sobre ese tema.

Si las negociaciones se llevan a cabo después de la recuperación, significa que el vehículo ya ha sido retirado.

Sin embargo, los comentarios negativos aún permanecen en su informe y puede solicitar al prestamista que los elimine a cambio de pagar el saldo.

¡Consejo profesional! Si tiene éxito en llegar a un acuerdo con el prestamista, nunca olvide ponerlo por escrito antes de que se realicen los pagos futuros.

A veces puede ser difícil ponerse en contacto con la persona adecuada en este caso.

Es posible que deba convencer a las compañías financieras o bancos en línea confiables para ponerlo a través de su gerente o alguien que tenga la autoridad para negociar.

¡Además, asegúrese de que puede realizar los pagos que promete como parte de este contrato!

Disputa para eliminar el informe de crédito de recuperación

Es común que los usuarios cuestionen un informe de crédito para que se elimine un artículo incorrecto.

Puedes abrir la disputa con burós de crédito pero debe asegurarse de que, de hecho, está señalando información incorrecta. De lo contrario, no sirve de nada!

Las agencias de crédito son responsables de recopilar su información financiera y diseñar el puntaje FICO que luego utilizan los prestamistas o emisores de tarjetas de crédito.

Si cree que la recuperación en su informe es una inexactitud, puede llevar el caso a las agencias de crédito y hacer que lo eliminen.

¡Consejo profesional! Mire las fechas, los términos de pago, los saldos y el número de cuenta cuando trate de obtener detalles que puedan ayudarlo a disputar un artículo.

Las agencias de crédito tardan hasta 30 días en investigar una disputa y verificar su autenticidad. Si resulta que su reclamo fue correcto, los datos se actualizarán o se eliminarán por completo del registro. En consecuencia, su puntaje FICO también puede mejorar.

Sin embargo, si las autoridades deciden que no hay ningún problema con la información citada en su informe, permanecerá allí tal como está.

Puede enviar cartas de disputa a las agencias de crédito. Estos deben incluir su nombre completo, dirección de contacto, número de contacto y número de seguro social.

Las siguientes son las direcciones postales de las tres principales agencias de crédito.

Deje las cosas a los profesionales

El último recurso es ponerse en contacto con empresas profesionales que realizan la tarea de reparación de crédito y disputa de informe de crédito. Aunque estas empresas harán lo que usted mismo podría haber hecho también, son más útiles cuando no tiene que presentar cartas de disputa.

¡Atención! Las compañías de reparación de crédito profesionales también tienen experiencia que puede ser más útil que el conocimiento común. El único inconveniente es que estas empresas pueden cobrar mucho por sus servicios.

Las buenas compañías de reparación de crédito, como Lexington, cobran una tarifa mensual, pero definitivamente harán el trabajo.

¿Cómo mantener su informe de crédito lejos de la recuperación?

Al comienzo del artículo, prometimos informarle sobre una forma secreta en la que puede evitar la recuperación y, por lo tanto, evitar todos los problemas de eliminación.

¿Cuál es el ingrediente secreto?

¡Aquí está el consejo! Cuando obtenga un préstamo para automóvil, asegúrese de que las dos partes decidan sobre el pago mensual que sea razonablemente asequible. Esto lo ayudará a realizar los pagos de su vehículo a tiempo y, por lo tanto, evitar la recuperación en el futuro.

¡Consejo profesional! Controle la comodidad con la que realiza los pagos mensuales. Si siente que ha comenzado a atrasarse, comuníquese con un prestamista e intente reconstruir los términos del préstamo antes de perder cualquier pago.

Otras cosas que necesita saber…

Hasta ahora hemos hablado de todo lo que es importante en términos de qué es la recuperación en el informe de crédito, cómo se puede eliminar y cómo se puede evitar en el futuro.

Además de esto, también nos gustaría que nuestros lectores estén bien equipados con algunos conocimientos adicionales. Por lo tanto, hemos resumido algunos detalles importantes relacionados con la eliminación del informe de crédito de recuperación.

Esto puede resultar muy útil, ¡así que estad atentos!

¿Dónde encontrar la recuperación en su informe de crédito?

Imagínese que una reposesión reduce su puntaje y ni siquiera se da cuenta de que está ahí. ¡Pesadilla!

Esto muestra por qué es extremadamente importante saber dónde detectar la recuperación en el informe. Dichos artículos negativos generalmente se enumeran en la sección de registros públicos.

Ahora bien, donde se mencionan estos registros puede variar de un buró de crédito a otro. Por ejemplo, en el caso de Experian, los registros públicos se encuentran en la parte superior del informe crediticio.

deberías revisar cómo leer y entender el informe de crédito para aprender un par de cosas sobre cómo identificar la información diferente que se proporciona aquí.

¿Es fácil la eliminación del informe de crédito de recuperación?

Como hablamos antes, las reposesiones pueden ser de dos tipos y ninguna de ellas es fácil de eliminar.

La recuperación voluntaria o involuntaria, una vez que está en sus registros, puede permanecer allí durante un período de tiempo bastante largo en forma de pagos atrasados.

No obstante, las recuperaciones involuntarias son más preocupantes. Indican que incumpliste en el pago de un préstamo y la financiera tuvo que hacer intervenir al tribunal para obtener sus derechos.

¡Atención! No puede presentar un caso de “violación de la privacidad” cuando el prestamista envía a alguien para recuperar el vehículo. Por lo general, el equipo traerá documentos y contratos firmados como prueba en su contra.

Algunas veces también sucede que las fechas de pago se cambian cuando el contrato está en curso.

En este caso, debe obtener la modificación por escrito para demostrar que estaba pagando en la fecha correcta. De lo contrario, el boca a boca no se considerará una prueba válida en el tribunal.

¿Por cuánto tiempo impacta una recuperación en su crédito?

Esto es algo sobre lo que recibimos muchas consultas. Los usuarios no son conscientes de cómo una recuperación puede hacer que su puntaje crediticio se vea afectado. De hecho, un ítem tan negativo puede hacer que su puntaje baje 100 puntos inmediatamente.

¡Nota! Debe tener en cuenta que el efecto en su puntaje sería la culminación de todos los pagos que no hizo. ¡Esto puede empeorar las cosas!

La mayoría de ustedes que saben cómo funciona el cálculo del puntaje de crédito ya sabrán que los pagos oportunos son un factor clave cuando desean mantener un buen puntaje. Por el contrario, los pagos atrasados ​​​​pueden reducirlo bastante rápido.

La conclusión es que no es posible determinar cuánto sufrirá su puntaje de crédito, ¡pero nunca será un espectáculo agradable!

¡Atención! Una recuperación puede permanecer en su informe durante 7 años si decide no hacer nada al respecto.

Obviamente, esto significa que su puntaje de crédito también se verá afectado todo el tiempo. Es por eso que le sugerimos que tome rápidamente todas las medidas posibles para resolver los problemas a tiempo.

¿Qué es el informe de crédito de recuperación voluntaria?

Siempre es mejor asumir la responsabilidad de los pagos atrasados. Aunque la recuperación voluntaria tendría el mismo impacto en su puntaje de crédito, puede facilitar la negociación con su prestamista.

La compañía de préstamos lo verá como un cliente que reservó su dignidad y compartió su situación financiera en lugar de huir.

Esto podría hacer posible cambiar un poco el contrato y brindarle cierta flexibilidad para realizar pagos más adelante.

¡Nota! La recuperación voluntaria también significa que el banco o la corte no tendrían que interferir para apoderarse del vehículo.

Si entrega el vehículo a tiempo, se comunica con el prestamista para negociar y acepta su error, es posible que se salve de un par de pagos atrasados. Por lo tanto, la recuperación voluntaria es el camino correcto si sabe que no hay forma de evitarlo.

¿Se puede solicitar un préstamo después de la recuperación?

¿Tendrá la oportunidad de prestar un vehículo con una recuperación en su informe? ¡Sí! ¿Sería eso fácil? ¡No! ¿Eso vendría en términos difíciles? ¡SÍ!

Cuando solicitar tarjetas de créditoa menudo es difícil calificar para buenas cartas si tiene un puntaje de crédito bajo.

Es por eso que muchos bancos le sugerirán que opte por tarjetas aseguradas. Estos le hacen presentar un depósito inicial como garantía contra su historial de crédito débil.

Lo mismo ocurre con los préstamos para automóviles y la reposesión. Incluso si un prestamista decide arriesgarse con usted, probablemente lo hará a un alta tasa de interés.

Recuperación y co-firmantes

Los co-firmantes son igualmente responsables de los pagos de préstamos para automóviles. Esto significa que si se lleva a cabo una recuperación, también serán responsables por el monto pendiente y es posible que deban comparecer ante el tribunal junto con usted.

En pocas palabras: ¡es posible, NO es fácil!

Entonces, la conclusión es que una recuperación puede eliminarse del informe de crédito. Sin embargo, no es un trabajo fácil. A menos que pueda pagar la deuda, no hay mucho que pueda hacer para eliminar este elemento negativo de sus registros.

Siempre existe la posibilidad de que las agencias de crédito mencionen algo incorrecto en su informe. Por lo tanto, antes de preocuparte, asegúrate de que la información sea correcta. Luego, use uno de los tres métodos que hemos mencionado anteriormente para resolver el problema de manera pacífica.