¿Élite costera o lucha sureña? Cómo varía la disparidad del valor neto medio entre los estados de EE. UU.

Las tablas de riqueza estatal de 2021 recientemente publicadas del Encuesta de ingresos y participación en programas de la Oficina del Censo de EE. UU. proporcionan una instantánea esclarecedora de la disparidad del valor neto medio, los activos y la deuda de los hogares en los 50 estados y el Distrito de Columbia. Estas tablas de datos integrales revelan disparidades sorprendentes en la riqueza entre los estados, así como la composición de los activos que componen el patrimonio neto de los hogares.

En general, el el hogar estadounidense promedio tenía un patrimonio neto de $ 166,900. Sin embargo, esta cifra enmascaró una variación significativa entre estados.

Los estados costeros con altos costos de vida como California, Massachusetts y Washington tenían el valor neto medio más alto, que va desde $ 252,300 a $ 367,500. Estados como Hawái ($755.100) y Connecticut ($234.200) se destacaron por sus poblaciones extremadamente prósperas.

En el otro extremo del espectro, el patrimonio neto medio en estados como Mississippi ($72 550), Alabama ($85 240) y Kentucky ($107 300) fue muy por debajo de la media nacional. Estas disparidades regionales apuntan a diferencias económicas y demográficas más amplias entre los estados que influyen en la acumulación de riqueza.

Disparidad de patrimonio neto entre los estados

La noción del Sueño Americano evoca ideas de igualdad de oportunidades y movilidad económica para todos. Sin embargo, las realidades modernas de la desigualdad de la riqueza revelan que este sueño sigue estando fuera del alcance de muchos en los Estados Unidos en la actualidad.

Los nuevos datos de la Oficina del Censo de EE. UU. ponen al descubierto la marcada división en el patrimonio neto de los hogares según el estado de residencia. Desde los millonarios tecnológicos de California hasta la pobreza de Mississippi, la riqueza media de un estado revela ventajas y desventajas para acceder al Sueño Americano.

La prosperidad económica, los costos de vivienda, las políticas fiscales y la composición demográfica de un estado convergen para influir en el patrimonio neto medio. Estos datos revelan ganadores y perdedores económicos según el estado, lo que señala desventajas regionales profundamente arraigadas en la creación de activos y riqueza. Si bien las medianas agregadas ocultan los extremos de la concentración de la riqueza, muestran brechas preocupantes para las familias típicas.

Medir cómo el patrimonio neto diverge por estado proporciona un retrato financiero de la desigualdad regional en Estados Unidos. ¿Qué estados ofrecen la mayor promesa para acumular activos y seguridad a largo plazo? ¿Dónde luchan los hogares para adquirir incluso una riqueza modesta? Este análisis estado por estado destacará los mejores y peores entornos para impulsar el patrimonio neto en todo el país.

Descubrir esta disparidad ofrece información sobre por qué el Sueño Americano parece distante para tantos, sofocado por factores regionales en gran medida fuera de su control.

El valor acumulado de la vivienda impulsa el patrimonio neto promedio en muchos estados

Los datos revelan que los bienes inmuebles, en particular equidad en la casa de unoes el principal impulsor del patrimonio neto de los hogares para la mayoría de los estados. En los EE. UU., el valor medio de la vivienda fue de $ 174,000 en 2021.

Estados con los mercados inmobiliarios más caros como Hawái ($500 000), Washington ($350 000) y California ($434 000) tenía un valor medio de la vivienda mucho más alto. Mientras tanto, el valor medio de la vivienda en estados como Mississippi ($80 000), Alabama ($88 000) e Indiana ($100 000) fue aproximadamente la mitad de los medios nacionalesnorte.

Dado que la vivienda es el activo más grande que posee la mayoría de las familias estadounidenses, el valor acumulado de la vivienda representa la mayor parte del patrimonio neto de los propietarios en estados donde los valores de las casas son altos. En cambio, el bajo valor acumulado de la vivienda dificulta la acumulación de riqueza en mercados inmobiliarios más asequibles. Más allá de la vivienda, los hogares en los estados de menor valor neto tienden a tener menos activos en cuentas financieras y planes de jubilación.

Aumente su patrimonio neto: la riqueza de jubilación varía ampliamente según el estado

El valor agregado de las cuentas de jubilación representa el segundo componente más grande del patrimonio neto de los hogares después del valor acumulado de la vivienda. A nivel nacional, ahorro medio para la jubilación se situó en $ 79,900 en 2021.

Sin embargo, los saldos de las cuentas de jubilación variaron enormemente a través de los estados. Los estados con poblaciones de mayor edad como Hawái ($156 000), Connecticut ($141 000) y Massachusetts ($144 000) tenían la medianas más altasmientras que estados más jóvenes como Mississippi ($30,300) e Idaho ($38,000) estaban en el fondo.

De hecho, los ahorros para la jubilación representaron más del 20% del patrimonio neto en estados como Iowa, Maine, Minnesota y Connecticut. Pero en estados de bajos ingresos como Mississippi, Alabama y Kentucky, los activos de jubilación representaron menos del 15% del patrimonio neto medio. Esto sugiere muchos los hogares son no ahorrar adecuadamente para la jubilaciónlo que podría conducir a dificultades en sus últimos años.

Diferencias estatales en los saldos 401(k) e IRA

Profundizando en los ahorros para la jubilación, la prevalencia y magnitud de 401(k)/ahorros de ahorro y saldos de IRA variaron sustancialmente según el estado. Los planes 401(k) conformaron el la mayoría de los ahorros para la jubilación en la mayoría de los estados, con un saldo medio que oscila entre $15 000 en Mississippi y $120 000 en Massachusetts. A diferencia de, Los saldos de IRA eran más bajos y tuvo una mayor variación de estado a estado.

Los estados con ingresos medios más altos y tasas de participación en 401(k) como California, Virginia y Massachusetts tenían saldos de 401(k) promedio más altos.

Mientras tanto, la riqueza de las cuentas IRA fue significativa en algunos estados del Medio Oeste como Iowa ($63,000) y Wisconsin ($89,000), donde las cuentas IRA juegan un papel muy importante en la planificación de la jubilación. En general, estas diferencias a nivel estatal en los ahorros para la jubilación subrayar la necesidad de ampliar el acceso y los incentivos en torno a los planes patrocinados por el empleador y las cuentas IRA.

Activos financieros una pequeña parte del patrimonio neto

Los activos financieros líquidos, como las cuentas corrientes y de ahorro, representan una parte relativamente pequeña parte del patrimonio neto del hogarsegún los datos del Censo.

El valor medio de los activos mantenidos en instituciones financieras fue de solo $10 000 a nivel nacional en 2021. Estados como California ($14 930), Massachusetts ($16 600) y Hawái ($20 100) tenían las medianas más altas, mientras que los estados de ingresos más bajos se agruparon alrededor de $5000 o menos.

Saldos de cuentas corrientes y de ahorro representó menos del 10% del patrimonio neto en la mayoría de los estados. Esta falta de ahorros accesibles deja a muchos hogares económicamente vulnerables si enfrentan gastos inesperados o la pérdida del trabajo. La creación de fondos de emergencia y el aumento de las tasas de ahorro deben ser una prioridad para fortalecer la seguridad financiera.

Propiedad de vehículos similar en todos los estados

En contraste con la amplia variación estatal en riqueza de vivienda y jubilación, la mediana la equidad del vehículo fue bastante consistentet en la mayoría de los estados. El 50% medio de los estados tenían valores medios de vehículos entre $13,000-$17,000. Montana ($22,610) y Hawái ($17,110) fueron valores atípicos en el extremo superior, mientras que Indiana ($11,900) y Mississippi ($12,340) anclaron el extremo inferior.

Esta paridad relativa en la propiedad de automóviles probablemente refleja la naturaleza esencial de los vehículos para el transporte en la mayor parte del país. Los automóviles tienden a representar alrededor del 10% del patrimonio neto de un hogar típico.

Las diferencias en la equidad media de los vehículos pueden deberse a si los hogares poseen automóviles más nuevos o más antiguos. En general, los vehículos juegan un papel menor en las comparaciones de valor neto medio que el valor acumulado de la vivienda, los ahorros para la jubilación y otros activos.

Valor neto medio: Desigualdad de la riqueza dentro de los estados

Si bien las cifras del valor neto medio del censo brindan una instantánea del hogar típico en cada estado, no muestran la distribución de la riqueza, incluida la desigualdad. Investigaciones anteriores indican que la desigualdad de la riqueza ha aumentado significativamente en las últimas décadas, incluso dentro de los estados.

Se necesitarían datos a nivel de casa para analizar la concentración de la riqueza entre los percentiles más altos dentro de los estados. Sin embargo, las medianas estatales probablemente ocultan el verdadero alcance de las disparidades de riqueza entre los hogares de ingresos altos, medios y bajos a nivel local. Se necesita un análisis más detallado de la desigualdad de la riqueza para obtener una imagen completa de la acumulación de activos en los estados de EE. UU.

Conclusiones clave

Las últimas estadísticas de riqueza a nivel estatal de la Oficina del Censo revelan diferencias sorprendentes en el patrimonio neto medio y la composición de activos entre estados. Los estados costeros y del noreste con propiedades inmobiliarias costosas tienen un valor neto más alto, mientras que los estados más pobres del sur y del medio oeste se quedan atrás. El valor acumulado de la vivienda constituye la mayor parte de la riqueza de los hogares en la mayoría de los estados, lo que subraya su importancia para los balances familiares.

Mientras tanto, los ahorros para la jubilación varían ampliamente, lo que sugiere disparidades en la preparación para la jubilación entre las geografías. Se necesita más progreso para aumentar las tenencias de activos financieros y los ahorros de emergencia para los hogares en todo el país. Si bien esclarecedor, estas medianas a nivel estatal probablemente subestiman la desigualdad de riqueza dentro de los estados. La investigación adicional debería examinar la concentración de la riqueza entre los tramos de ingresos más altos a nivel local.

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Nota: El contenido proporcionado en este artículo es solo para fines informativos y no debe considerarse como asesoramiento financiero o legal. Consulte con un asesor profesional o contador para una orientación personalizada.