En la era digital en la que actuamos, la banca en línea es cada vez más común en todo el mundo. Sin embargo, ¿está satisfecho con su banco digital actual? ¿Ha considerado que hay mejores opciones disponibles? En este artículo, le mostraremos algunas de las principales alternativas de banca digital disponibles en el mercado actual que podrían ofrecer una experiencia bancaria más satisfactoria para usted. ¡No se pierda la oportunidad de encontrar el mejor ajuste para sus necesidades de banca en línea!
Varo Bank es un banco digital popular que últimamente parece estar recopilando malas críticas de los clientes.
También tiene cuentas relativamente simples, y si no pueden hacerlo bien, temo por su futuro.
No se preocupe, hay muchas alternativas probadas que puedo recomendarle. Pero primero, aquí están los pros y los contras de Varo.
| Varo Pros | Varo Contras |
|---|---|
| Sin cuotas de mantenimiento | Límites a los depósitos en efectivo |
| Sin cargos por sobregiro o cajero automático | Pésimo servicio al cliente |
| Función de día de pago anticipado | No hay muchas características |
| Cuenta de ahorros de alto rendimiento | |
| Sin cargos por transferencia o reemplazo de tarjeta de débito | |
| Sin saldo mínimo |
Ahora, aquí están los bancos digitales que puedo recomendarles, ya que los probé, usé y probé durante los últimos dos años.
- DineroLeón
- sofi
- Actual
- Repicar
- Aspiración
- Aplicación de efectivo
| varo | DineroLeón | sofi | Actual | Repicar | Aspiración | Aplicación de efectivo | |
| Clientes (millones) | 7 | 5.4 | 4 | 5 | 14 | 6 | 70 |
| Licencia Bancaria | Sí | No | Sí | No | Sí | No | No |
| Cuentas comerciales | No | No | No | No | No | No | Sí |
| Cuentas Conjuntas | No | No | Sí | No | No | Sí | No |
| Sobregiro | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | No | Sí |
| invertir | No | Sí | Sí | No | No | Sí | Sí |
| Depósito anticipado | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Seguro de la FDIC | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Calificación de Trustpilot | 3.5/5 | 4.7/5 | 4.5/5 | 3.7/5 | 2.9/5 | 4.4/5 | 1.2/5 |
1. León de Dinero
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Tarifa mensual baja ($ 1) | Sin cuenta de ahorros |
| Adelanto en efectivo hasta $500 | Sin intereses sobre el saldo |
| Función de día de pago anticipado | Alta tarifa de generador de crédito |
| Plataforma de inversión | |
| generador de crédito | |
| Recompensas de reembolso |
DineroLeón tiene su sede en Nueva York y ofrece servicios bancarios, de finanzas personales y de inversión por una baja tarifa de suscripción mensual, lo que lleva a muchos a referirse a él como el ‘Netflix de las finanzas’.
MoneyLion lo ha sacado del parque con su excelente servicio financiero todo en uno que lo hace gastar, ahorrar, presupuestar, invertir e incluso acumular crédito.
Al igual que Varo, MoneyLion ofrece una cuenta corriente, un generador de crédito, un día de pago anticipado y un adelanto en efectivo.
Sin embargo, esta aplicación de banca digital va mucho más allá al ofrecer una plataforma de inversión, recompensas en efectivo, resúmenes, protección de precios, una plataforma de educación financiera dedicada y más.
A diferencia de Varo, que es un banco colegiado nacional de pleno derecho, MoneyLion no es un banco sino una empresa fintech. Sin embargo, los fondos de hasta $250,000 están asegurados por la FDIC en todas las cuentas excepto en las de inversión.
Me encanta MoneyLion porque tiene más funciones y es una aplicación mejor que Varo. También me encantan las recompensas de devolución de dinero casi ilimitadas en tiendas minoristas y aplicaciones como Walgreens, DoorDash, Groupon y muchas otras.
Es una lotería, ya que nunca sabes cuánto te devolverán, pero también es emocionante por esa razón.
2. SoFi
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Sin cuotas de mantenimiento | Depósitos en efectivo caros |
| Proteccion DE sobregiro | |
| Puntaje de crédito y asistencia presupuestaria | |
| Alta tasa de interés de ahorro | |
| Préstamos personales, automovilísticos e hipotecarios | |
| Planificación financiera y patrimonial | |
| Orientación profesional |
sofi es el más cercano a un banco tradicional en cuanto a la cantidad de productos financieros y bancarios que ofrece. En todos los demás aspectos, es mucho mejor que esos dinosaurios.
Aunque SoFi también es un banco de pleno derecho con seguro de la FDIC, también es muy diferente a Varo, que decidió ofrecer solo los productos más básicos.
Con SoFi, no necesitará obtener ninguna otra cuenta, ya que puede obtener préstamos personales, para automóviles e hipotecarios, obtener una cuenta bancaria sin cargos y con una tasa de interés de ahorro alta, obtener una tarjeta de crédito y un seguro, así como realizar un seguimiento su puntaje de crédito.
Lo que más me gusta de este banco es que ofrecen los servicios de planificadores financieros profesionales de forma gratuita.
Simplemente descargue la aplicación y programe una llamada. El planificador analizará tu situación y te ofrecerá un asesoramiento personalizado así como los próximos pasos que debes seguir.
Realmente, lo único que no me gusta de SoFi es que tengo que usar Green Dot para depositar efectivo. Esto puede ser costoso si se hace con frecuencia.
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3. actual
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Sin cuotas mensuales | Reemplazo de tarjeta de débito de $5 |
| Protección contra sobregiros de hasta $200 | Sin cuentas conjuntas |
| día de pago anticipado | |
| Alta tasa de interés de ahorro | |
| Reembolsos de retención de gasolina | |
| Cuentas adolescentes |
Me encanta actual!
La única razón por la que no lo puse en primer lugar es el hecho de que tiene menos productos y servicios financieros que ML y SoFi. Esto, sin embargo, podría ser una ventaja para algunas personas que no utilizarían estas funciones en primer lugar.
Lo que más me gusta de Current es el alto APY de 4.00 % en sus Savings Pods. También es mucho más fácil de conseguir que el APY de Varo, ya que solo necesita tener depósitos directos de $200 cada mes.
A diferencia de Varo, también puede invertir su dinero en criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y Dogecoin. Personalmente, he terminado de invertir en criptomonedas, pero para muchos otros, sigue siendo una oportunidad que les gusta tener.
Casi no hay inconvenientes en tener una cuenta corriente, ya que incluso puede abrir una cuenta adolescente para sus hijos. Sin embargo, aún no podrá abrir una cuenta conjunta con su cónyuge.
4. Campanilla
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Sin cuotas de mantenimiento | Ubicaciones limitadas de depósito en efectivo |
| Protección contra sobregiros de hasta $200 | Sin cuentas conjuntas |
| Transferencias punto a punto a cualquier persona | |
| Alta tasa de interés en cuentas de ahorro | |
| Tarjeta de generador de crédito |
Repicar es un banco digital que es el más parecido a Varo. No cobra a sus clientes ninguna tarifa mensual ni ninguna tarifa oculta. También establece el depósito directo para que pueda recibir su cheque de pago dos días antes.
Con Chime, no se le cobrarán cargos por sobregiro en compras con tarjeta de débito de hasta $200 con la función SpotMe.
Si tiene un historial crediticio pobre o nulo, Chime es una excelente opción. Proporcionan a los clientes una tarjeta de crédito Visa Chime Credit Builder para ayudarlos a mejorar sus puntajes de crédito.
Esta característica no viene con ningún interés o tarifa anual, y no necesita una verificación de crédito para aplicar.
Tanto Chime como Varo tienen ahorros automatizados para sus clientes sin cargo. Con Chime, puede usar el depósito directo para transferir un porcentaje específico a su cuenta de ahorros cuando le pagan.
Acceder a su dinero es bastante fácil, con más de 60,000 cajeros automáticos sin cargo y más de los 3 principales bancos nacionales.
La seguridad es una prioridad con Chime. Todos los depósitos están asegurados hasta $250,000 a través de Bancorp Bank o Stride Bank. Su información, dinero y datos también están protegidos mediante encriptación.
La banca móvil con Chime es bastante fácil. La galardonada aplicación bancaria le permite realizar un seguimiento de los gastos, aumentar sus ahorros, transferir dinero y realizar pagos.
También funciona bien en dispositivos iPhone y Android. Además, la aplicación envía notificaciones con el saldo de su cuenta bancaria diaria y alertas de transacciones instantáneas cuando usa su tarjeta de débito.
LEA TAMBIÉN: 7 razones por las que Chime es mejor que un banco (2 por qué no lo es)
5. Aspiración
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Paga lo que es justo ($0 una opción) | Debe gastar un mínimo de $1,000 mensuales en una tarjeta de débito para obtener el APY |
| Compensa tu huella de carbono | Límites de transferencia en los primeros 30 días |
| No se invierte dinero en proyectos de combustibles fósiles | Depósito inicial mínimo de $10 |
| Planta un árbol con cada pase de tarjeta |
La aspiración es promocionarse como un banco sostenible que se preocupa por el medio ambiente. Tiene más de seis millones de clientes que aprecian el hecho de que la empresa no invierte sus fondos en proyectos de combustibles fósiles y que plantarán árboles a medida que gastes dinero con su tarjeta.
Esto es exactamente lo que me impulsó a abrir una cuenta Aspiration e incluso optar por la cuenta Plus ($7.99/m) que compensa automáticamente el carbono de mis compras de gasolina y conducción. Varo, que yo sepa, no tiene iniciativas similares.
Además de la sostenibilidad, Aspiration ofrece una cuenta sólida asegurada por la FDIC (¡hasta $ 2.25 millones por depositante!) que viene con hasta un 10% de reembolso en efectivo (con Aspiration Plus), retiros sin cargo dentro de la red y tasa.
6. Aplicación de efectivo
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Sin cuotas de mantenimiento | Límites de gasto |
| Sin saldo mínimo | Tarifas de bitcoins |
| Declaraciones de impuestos gratis | Límites de retiro |
| Negociación de acciones y Bitcoin | Herramienta favorita de los estafadores |
| Los adolescentes pueden abrir una cuenta |
Cash App fue fundada en 2013 por Jack Dorsey y Jim McKelvey y es parte de su exitosa empresa Block, Inc.
Cash App ya está instalada en alrededor de 70 a 80 millones de dispositivos, y más y más personas se unen cada día, aunque solo está disponible aquí y en el Reino Unido, donde ha tenido un éxito limitado.
Como alternativa a Varo, proporciona una cuenta bancaria simple que le permite obtener depósitos directos sin comisiones e incluso dos días antes. Es una excelente plataforma para enviar y recibir dinero sin costo alguno.
Nuevamente, aunque no es un banco, sus fondos están asegurados por la FDIC ya que se han asociado con bancos tradicionales para llevar productos bancarios a una nueva generación de clientes.
Cash App adquirió Credit Karma hace relativamente poco tiempo, y ahora ofrece declaraciones de impuestos completamente gratuitas que puede presentar desde su computadora o teléfono, sin complementos engañosos ni muros de pago (lo estoy mirando, TurboTax). Eso es definitivamente una ventaja.
Lo que no me gusta de Cash App es la falta de agentes de atención al cliente. Cuando una aplicación se acerca a los 100 millones de usuarios, debería haber un ejército de agentes de soporte. Desafortunadamente, ese no es el caso, ya que yo, y otros, a menudo nos quedamos varados.
Junto con Zelle y Venmo, miles de estafadores utilizan repetidamente Cash App.
LEER SIGUIENTE: Aplicación de efectivo vs. Cuenta bancaria (¿Es un reemplazo?)
¿Está Varo en problemas (se está quedando sin dinero)?
Varo se destaca por ser el primer banco retador en obtener una carta de banco nacional.
Sin embargo, parece que el banco no es tan bueno con el dinero, ya que informa una pérdida neta de más de $ 200 millones cada año.
Debido a que los inversores ya no están tirando dinero en los bancos digitales debido a la recesión y la situación financiera desfavorable en general, Varo tuvo que despedir a un porcentaje significativo de su fuerza laboral y reducir los gastos de marketing.
El banco ahora está recaudando fondos ($50 millones) con un descuento del 28%. Es decir, mientras que la valoración del banco fue de 2.500 millones de dólares en 2021, el aumento de capital se está realizando a «solo» una valoración de 1.500 millones de dólares.
¿Por qué Varo cierra cuentas?
Varo y otros bancos digitales son algo conocidos por cerrar abruptamente las cuentas de sus clientes. Aunque para algunos clientes esto es un misterio y, a menudo, una pesadilla, hay una explicación simple.
Verá, simplemente no puede usar su cuenta y tarjetas Varo para fines comerciales, apuestas en línea, venta de productos falsificados o robados, o cualquier actividad ilegal. La compra de criptomonedas a menudo también se marca.
En resumen, si Varo nota alguna actividad inusual (usan ese término vagamente), puede terminar con una cuenta congelada, suspendida o incluso cerrada, sin ninguna explicación, ya que no se les permite revelar los motivos o no lo harán. t.
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