¿Es un préstamo de día de pago una deuda garantizada o no garantizada?

¿Es un préstamo de día de pago una deuda garantizada o no garantizada? Un préstamo de día de pago es un tipo típico de deuda no garantizada, lo que significa que no está respaldado por ninguna garantía. El prestamista le ofrece un adelanto en efectivo y usted promete pagar la deuda.

Esto lo diferencia de un préstamo garantizado, como un préstamo de automóvil, que está respaldado por el propio vehículo.

La principal ventaja de un préstamo de día de pago es que es fácil obtener la aprobación para uno. Esto se debe a que el prestamista no tiene que preocuparse por la valoración de la garantía que pueda necesitar para reposar si el prestatario incumple el préstamo.

Sin embargo, la desventaja de un préstamo de día de pago es que las tasas de interés suelen ser muy altas. Esto se debe a que el prestamista asume un gran riesgo al prestar dinero a alguien sin ninguna garantía.

Es una cuota de préstamo de día de pago o un préstamo rotativo

• Los beneficios de los préstamos de día de pago incluyen el hecho de que son fáciles de calificar y que pueden proporcionar dinero rápido.
• La desventaja de los préstamos de día de pago es que generalmente tienen tasas de interés y tarifas altas.

Si está considerando obtener un préstamo de día de pago, debe asegurarse de comprender los términos y condiciones del préstamo antes de firmar cualquier papeleo. También debe darse una vuelta para comparar las tasas de interés y los cargos de diferentes prestamistas.

¿Es un préstamo de día de pago una deuda garantizada o no garantizada?

un préstamo garantizado

Un préstamo garantizado es un préstamo que está respaldado por un activo, como un automóvil, una casa o una cuenta de ahorros. El activo se utiliza como garantía, lo que significa que si no paga el préstamo, el prestamista puede tomar posesión del activo.

Un préstamo garantizado puede ser una buena opción si tiene mal crédito o si necesita un préstamo de gran cantidad, porque la garantía puede ayudar a compensar el riesgo para el prestamista. Sin embargo, es importante recordar que si no paga un préstamo garantizado, podría perder su casa o su automóvil.

Préstamo no garantizado y deuda no garantizada

Un préstamo sin garantía es un préstamo que no está respaldado por una garantía. Esto significa que el prestamista está asumiendo más riesgos, ya que no puede embargar ningún activo si el prestatario no paga el préstamo.

Los préstamos no garantizados pueden ser más difíciles de obtener que los préstamos garantizados, ya que los prestamistas suelen ser más reacios a prestar dinero sin ninguna garantía. Sin embargo, los préstamos sin garantía pueden ser una buena opción para los prestatarios que no tienen activos para usar como garantía.

Un ejemplo de un préstamo sin garantía sería un préstamo de día de pago o un saldo de tarjeta de crédito.

Entonces, ¿un préstamo de día de pago es una deuda garantizada o no garantizada? Dado que no tiene que dar nada como garantía, un préstamo de día de pago es una deuda no garantizada. Es un anticipo de su cheque de pago o ganancias futuras, pero no hay garantía de un activo.

Deuda de préstamo de día de pago: un préstamo a corto plazo

Un préstamo de día de pago es un préstamo pequeño a corto plazo que generalmente se paga el próximo día de pago del prestatario. Los préstamos de día de pago pueden ser una forma conveniente de acceder a efectivo cuando lo necesite, pero también pueden ser una forma de préstamo muy costosa.

Los prestatarios de préstamos de día de pago suelen tener niveles muy altos de deuda e ingresos muy bajos. Esta combinación puede hacer que sea muy difícil pagar un préstamo de día de pago. De hecho, muchos prestatarios de préstamos de día de pago terminan renovando sus préstamos varias veces, lo que puede generar aún más deuda y tasas de interés aún más altas.

Prueba rápida: ¿un préstamo de día de pago está garantizado o no?

Si está considerando obtener un préstamo de día de pago, es importante comprender los riesgos. Los préstamos de día de pago pueden ser muy costosos y pueden ponerlo en un ciclo de deuda que es difícil de romper. Antes de sacar un préstamo de día de pago, asegúrese de considerar todas sus otras opciones.

Beneficios de los préstamos de día de pago

La industria de los préstamos de día de pago ha crecido significativamente en los últimos años, con más y más personas recurriendo a este tipo de préstamo para acceder a efectivo rápido y fácil. Hay muchos beneficios asociados con los préstamos de día de pago, que incluyen los siguientes:

1. Acceso a efectivo rápido y fácil: Uno de los mayores beneficios de los préstamos de día de pago es que brindan acceso a efectivo rápido y fácil. Esto es ideal para aquellos que necesitan dinero con urgencia para cubrir gastos inesperados o para pagar facturas de emergencia.
2. Anticipo de su cheque de pago: Otro beneficio de los préstamos de día de pago es que ofrecen un anticipo de su cheque de pago. Esto significa que puede obtener el efectivo que necesita antes de que llegue su próximo cheque de pago, lo que puede ayudarlo a salir adelante hasta que le paguen nuevamente.
3. Opción de préstamo accesible: Los préstamos de día de pago son una opción de préstamo accesible para muchas personas, ya que normalmente están disponibles a través de una variedad de prestamistas. Esto significa que debería poder encontrar un préstamo que se adapte a sus necesidades y presupuesto.
4. Efectivo para facturas de emergencia: Si tiene gastos inesperados, como una factura de reparación de automóvil o una factura médica, un préstamo de día de pago puede proporcionarle el efectivo que necesita para cubrir estos costos.
5. Calendario de reembolso: Los préstamos de día de pago generalmente tienen un cronograma de pago corto, lo que significa que no estará endeudado por mucho tiempo. Esto puede ser útil si necesita salir de la deuda rápidamente.

En general, hay muchos beneficios asociados con los préstamos de día de pago. Pero a estas alturas, es mejor que sepa la respuesta a la pregunta que lo trajo aquí: ¿préstamo de día de pago garantizado o no garantizado?

A continuación se muestra un gráfico en el punto álgido de la pandemia de Covid: los tipos de préstamos más buscados en los EE. UU., por número promedio de búsquedas mensuales

Peligro de los préstamos de día de pago

1. Los préstamos de día de pago pueden ser una trampa para los consumidores.
2. Tienen plazos de pago difíciles y, a menudo, resultan en incumplimiento.
3. Los prestamistas de día de pago a menudo intentan cobrar las tarifas de pago anticipado de los prestatarios, y también pueden cobrar a las personas por pedir prestados fondos adicionales o por extender el período de pago.
4. También se pueden cobrar límites de préstamo y tarifas de préstamo.
5. El mayor riesgo con los préstamos de día de pago es que son un forma depredadora de préstamos. Esto significa que los prestamistas cobran tarifas y tasas de interés excesivas, y que se enfocan en las personas que tienen más probabilidades de no pagar el préstamo.
6. Este es el mayor riesgo para los prestatarios, ya que puede conducir a trampas de deuda y al cobro de deudas por parte de una agencia de cobro.

** Solo como FYI: la Oficina de Protección Financiera del Consumidor CFPB dice una tarifa típica para un préstamo de día de pago sería de aproximadamente $ 15 por cada $ 100 prestados; si transfiere su adelanto de efectivo lo suficiente, pagaría una TAE del 400%. En comparación, una tarjeta de crédito típica tendrá un 20-30% APR. 80% son clientes habituales y 1 de cada 7 clientes no puede devolver el préstamo.

Entonces, ¿qué causa todos estos riesgos de un préstamo de día de pago? Comienza con la pregunta original: ¿préstamo de día de pago garantizado o no garantizado? Así es, el hecho de que el préstamo de día de pago no esté garantizado desencadena la mayor parte del riesgo.

Acciones contra los prestamistas de día de pago

Los prestamistas de día de pago han venido bajo fuego en los últimos años por sus altas tasas de interés y tarifas, que pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo de deuda. En algunos casos, a los prestatarios se les han cobrado tasas de interés de más del 700%. Ha habido una serie de acciones tomadas contra los prestamistas de día de pago en los últimos años.

• En 2016, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) emitió nuevas regulaciones que limitaban las tasas de interés y las tarifas que podían cobrar los prestamistas de día de pago. Estas regulaciones estaban destinadas a proteger a los prestatarios de quedar atrapados en un ciclo de deuda.
• En 2018, la CFPB emitió una nueva regla que habría requerido que los prestamistas del día de pago verificaran que los prestatarios realmente pudieran pagar sus préstamos. Esta regla se encontró con una fuerte oposición de la industria de préstamos de día de pago y finalmente fue anulada por la administración Trump.
• Varios estados también han tomado medidas contra los prestamistas de día de pago. En 2015, Colorado aprobó una ley que limitó las tasas de interés y los cargos que podían cobrar los prestamistas de día de pago. Varios otros estados, incluido Nueva York, han aprobado leyes similares.

Tipos de préstamos

Un préstamo es un acuerdo financiero entre dos partes en el que una de las partes se compromete a proporcionar a la otra parte una suma de dinero (el principal) y la otra parte se compromete a devolver la suma de dinero más los intereses. Hay muchos tipos diferentes de préstamos disponibles, y los términos de cada préstamo variarán según el tipo de préstamo, el prestamista y el prestatario.

El tipo de préstamo más común es un préstamo tradicional, que normalmente lo proporciona un banco o una institución financiera. Los préstamos tradicionales se pueden usar para una variedad de propósitos, incluida la compra de una casa con una hipoteca, la financiación de un negocio con un préstamo comercial o la compra de un automóvil con un préstamo para automóvil.

Los términos de un préstamo tradicional variarán según el prestamista, pero normalmente el prestatario deberá realizar pagos regulares durante un período de tiempo (el período de reembolso). Otros tipos de préstamos incluyen préstamos sobre el título, préstamos para automóviles, préstamos para embarcaciones, préstamos a plazos, préstamos para estudiantes y préstamos hipotecarios. Los términos de estos préstamos variarán según el tipo de préstamo, el prestamista y el prestatario.

Por ejemplo, los préstamos sobre el título suelen ser préstamos a corto plazo garantizados por el vehículo del prestatario. Los préstamos a plazos son préstamos que se pagan a plazos, generalmente durante un período de tiempo. Los préstamos estudiantiles son préstamos que están diseñados específicamente para ayudar a financiar la educación. El consumidor promedio tiene un puntaje de crédito promedio de 704. Esto significa que el consumidor promedio tiene acceso a una variedad de opciones de préstamo. Sin embargo, los términos de cada préstamo variarán según el prestamista.

Opciones de préstamo

La decisión de pedir un préstamo es personal y conlleva mucha responsabilidad. Deberá considerar la cantidad que desea pedir prestada, los términos de pago y los riesgos involucrados. Hay algunos tipos diferentes de préstamos entre los que puede elegir, cada uno con su propio conjunto de ventajas y desventajas.

• Los préstamos bancarios suelen ser la opción más asequible, pero pueden ser difíciles de calificar si tiene mal crédito.
• Los prestamistas en línea son una buena opción si tiene buen crédito y necesita el dinero rápidamente. Sin embargo, suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos bancarios.
• Los préstamos entre pares son una opción más nueva que puede ser adecuada para personas con buen crédito e ingresos estables. Sin embargo, a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos bancarios.

Antes de decidirse por un préstamo, asegúrese de comprender los términos de pago y los riesgos involucrados. El incumplimiento de pago de un préstamo puede tener consecuencias graves, incluido el daño a su puntaje de crédito, la actividad de cobro e incluso el embargo de salario. Si no está seguro de poder pagar los pagos mensuales, considere una opción de préstamo diferente o espere hasta que esté en una mejor posición financiera.

Solicitudes de préstamo y montos de préstamo

La cantidad de dinero que puede pedir prestado a un prestamista depende de varios factores. El factor más importante es la cantidad de dinero que tienes en tu cuenta bancaria y tus ingresos. El prestamista querrá ver que usted tiene la capacidad de pagar el préstamo. El prestamista también considerará su historial crediticio y su historial laboral.

Si está solicitando un préstamo, deberá completar una solicitud de préstamo. La solicitud de préstamo le pedirá su información personal, su información de empleo y la información de su cuenta bancaria. El prestamista usará esta información para determinar si usted es elegible para un préstamo. Si se le aprueba un préstamo, el prestamista le dará un monto del préstamo.

El monto del préstamo se basará en sus ingresos y su capacidad para pagar el préstamo. La tasa de interés del préstamo también será determinada por el prestamista. Puede usar el monto del préstamo para comprar un automóvil, una casa o para consolidar deudas.

Deberá realizar pagos mensuales al prestamista. El préstamo se informará a las agencias de crédito y su historial de pago se informará a las agencias de crédito.

Alternativas a un préstamo de día de pago sin garantía

¿Un préstamo de día de pago es garantizado o no garantizado? ¡Bien, has estado prestando atención! Dado que un préstamo de día de pago no está garantizado, es posible que esté buscando otras alternativas disponibles para usted.

Si está buscando un préstamo personal, hay algunas opciones diferentes a considerar. Uno es un acuerdo de préstamo formal a través de un banco u otra institución financiera. Esta opción puede requerir algunos trámites y puede tener términos y condiciones más estrictos que otras opciones. El problema es que si su puntaje de crédito cae por debajo de 580, puede ser difícil adquirir un préstamo tradicional.

Otra opción son los préstamos entre pares, en los que pide dinero prestado a otra persona, a menudo a través de una plataforma en línea. Esta opción puede ser más flexible en términos de pago y puede tener tasas de interés más favorables.

Si tiene un buen historial de préstamos, también puede obtener un préstamo de un club de préstamos. Esta opción puede tener términos más favorables que un préstamo bancario tradicional. Las tasas de los clubes de préstamos suelen oscilar entre el 5 % y el 35 % APR.

Los préstamos de consolidación de deuda son otra opción a considerar si tiene problemas con las deudas. Este tipo de préstamo puede ayudarlo a pagar múltiples deudas, a menudo con una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente. Esta puede ser una buena opción si tiene dificultades para hacer los pagos de sus deudas cada mes. Sin embargo, es importante tener en cuenta que su puntaje de crédito puede verse afectado por la consolidación de su deuda.

Cuando esté considerando un préstamo personal, es importante que compare sus opciones y elija la que sea adecuada para usted. Considere factores como la tasa de interés, los términos de pago y si se siente cómodo con el prestamista. Si tiene un buen historial de crédito, es posible que pueda obtener un mejor trato en un préstamo. Si tiene problemas con las deudas, un préstamo de consolidación puede ser una buena opción a considerar.

Conclusión

Cuando necesite dinero rápido, puede estar considerando un préstamo de día de pago. Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo sin garantía que generalmente vencen en su próximo día de pago. Son una manera conveniente y fácil de obtener el efectivo que necesita para cubrir gastos inesperados o para ayudarlo hasta su próximo cheque de pago.

Hay algunas cosas que debe considerar antes de solicitar un préstamo de día de pago, como las tarifas y las tasas de interés. Los préstamos de día de pago generalmente tienen tarifas y tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos, por lo que es importante comparar diferentes prestamistas antes de elegir uno.

También existen algunas diferencias entre los préstamos de día de pago y otros tipos de préstamos, como los préstamos personales. Los préstamos personales suelen ser por una cantidad mayor de dinero y tienen un período de pago más largo. También suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos de día de pago.

Antes de decidirse por un préstamo de día de pago, asegúrese de entender los términos y condiciones. Asegúrese de leer la letra pequeña para que sepa exactamente lo que está aceptando. Los préstamos de día de pago pueden ser una forma conveniente y fácil de obtener el efectivo que necesita, pero deben usarse con cuidado.

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