¿JazzCash o Easypaisa? (Los dos MFB más grandes de Pakistán)

JazzCash y Easypaisa han revolucionado la industria bancaria digital de Pakistán. Aunque Easypaisa brinda más servicios que JazzCash, la capacidad de conectarse a Payoneer le da a JazzCash una ventaja.

La banca digital se ha apoderado de la industria bancaria pakistaní por asalto. En la última década, la industria ha crecido exponencialmente para incluir a personas que residen incluso en las partes más remotas del país.

Si bien los bancos convencionales han desempeñado su papel en llevar la revolución de la banca digital al público, las aplicaciones de banca móvil como Easypaisa y JazzCash han sido las más exitosas en llamar la atención.

Easypaisa y JazzCash fueron una de las primeras aplicaciones de banca digital del país y capturaron la ventaja de ser los primeros en moverse. Estos dos microbancos representan más del 85% del total de transacciones de banca móvil en el país, según el Banco Estatal de Pakistán (SBP).

Pero, ¿qué tan diferentes son estas aplicaciones entre sí?

Esta guía lo ayudará a identificar las principales diferencias y similitudes entre Easypaisa y JazzCash.

Comparando JazzCash y Easypaisa

JazzCash ha ofrecido a sus clientes más valor que Easypaisa, convirtiéndolo en el banco móvil más utilizado del país. Easypaisa, a pesar de su ventaja de ser el primero en moverse, parece haber perdido frente a JazzCash, que se está expandiendo rápidamente. Sin embargo, las cosas parecen prometedoras para ambos bancos, ya que hay mucho más por hacer en el sector de la banca digital de Pakistán.

JazzCash tiene menos agentes que brindan servicios de transacciones de dinero a los usuarios que Easypaisa, y Easypaisa ofrece mejores tarifas y un conjunto de servicios mucho más diverso que su contraparte.

Banco de Microfinanzas Telenor, o el banco movil easypaisa, se lanzó en 2008 y fue la primera aplicación móvil de servicios financieros del país. Comenzó lentamente y se centró solo en las áreas urbanas de Pakistán, pero pronto desarrolló la infraestructura para expandirse por todo el país.

Banco de Microfinanzas Mobilink, o JazzCash, se lanzó en 2012 como competidor de Easypaisa. Inicialmente, se centró en las áreas menos conectadas de Pakistán donde no había Internet al proporcionar servicios a través de la banca móvil.

Según la Carta Trimestral de la SBP 2018, Easypaisa cuenta con 130.020 agentes, de los cuales el 28% tiene capacidad de apertura de cuenta. JazzCash, por otro lado, tiene menos agentes que su competidor, con 78.582, de los cuales el 46% tiene capacidad de apertura de cuentas.

¿Cuál es más grande?

JazzCash tiene la mayor cantidad de transacciones en el sector bancario sin sucursales de Pakistán y las transacciones más valiosas. Easypaisa tiene más presencia y una base de infraestructura en expansión en el país.

JazzCash y Easypaisa se han dirigido con éxito a su público y han prestado los servicios requeridos. Si bien las características clave de ambas aplicaciones son casi las mismas, ciertas características le dan a una aplicación una ventaja sobre la otra.

Según el Banco Estatal de Pakistán Revisión Trimestral Oct-Dic 2018a continuación se encuentran las estadísticas clave que detallan la participación de mercado de Easypaisa (Telenor MFB) y JazzCash (Mobilink MFB).

Es evidente a partir de este gráfico que Easypaisa ha podido capturar el mercado en términos de la cantidad de cuentas bancarias digitales en Pakistán. Alrededor del 52,4% de los usuarios prefieren Easypaisa, mientras que solo el 34,1% tiene JazzCash como primera opción.

Aquí es donde se pone interesante. Si bien Easypaisa cuenta con el mayor número de usuarios registrados, JazzCash lidera la categoría de las cuentas bancarias online más activas, situándose en el 44,6% de los usuarios frente al 40,7% de Easypaisa.

JazzCash también lidera en la categoría de monto total de depósito capturando el 55,2% de los depósitos totales de la banca digital en el país, y muy por encima del 31,3% de Easypaisa.

Comparando el Número de Transacciones y el Valor de las Transacciones, es bastante evidente que JazzCash es la aplicación de banca digital más utilizada en el país. Una de las principales razones de esto es su integración con Payoneer, lo que le da una ventaja competitiva sobre Easypaisa.

Servicios Prestados por Easypaisa

Easypaisa brinda a los usuarios tarjetas de débito, transferencias de dinero, emisión de boletos, pago de facturas y otros servicios bancarios esenciales.

La aplicación móvil Easypaisa ofrece a sus usuarios una variedad de servicios, incluida la cobertura de seguros, que generalmente no se encuentra en las aplicaciones de pago móvil. Algunos de los servicios más comunes proporcionados por Easypaisa se enumeran a continuación.

1. Tarjeta de Débito

Easypaisa permite a sus usuarios obtener tarjetas de débito compatibles con EMV para uso diario. Estas tarjetas se pueden usar para compras y compras en línea, y puede tener más de una tarjeta vinculada a su billetera Easypaisa.

Actualmente, Easypaisa ofrece únicamente tarjetas de débito Paypak y UnionPay a sus usuarios. La tarjeta de débito UnionPay es una solución de pago internacional a través de la cual los usuarios pueden comprar cosas en línea desde sitios compatibles con UnionPay.

Paypak es una iniciativa local para proporcionar una solución de pago nacional a los usuarios de Pakistán. Es aceptable en todas las terminales POS y cajeros automáticos de todo el país.

Puede obtener la tarjeta de débito Paypak por 1000 PKR, mientras que la tarjeta de débito UnionPay cuesta 600 PKR. Las tarifas de la tarjeta se deducen de su billetera móvil al momento de realizar el pedido.

2. Transferencia de dinero

La transferencia de dinero es una de las características esenciales de cualquier sistema bancario digital. Easypaisa permite a sus usuarios transferir dinero de varias formas:

• Transferencia bancaria
• Cartera Easypaisa
• CNIC

Los usuarios pueden elegir la opción y transferir la cantidad con un solo toque. La transferencia de dinero de una cuenta de Easypaisa a otra es gratuita, pero es posible que se apliquen tarifas de IBFT o transferencia de fondos interbancaria para otras transferencias.

El servicio de transferencia de dinero del CNIC permite a los usuarios recibir dinero a través de su Documento Nacional de Identidad Informatizado. Esto es extremadamente útil para los usuarios que no se sienten cómodos con la tecnología.

3. Cargas móviles/paquetes

Easypaisa permite a sus usuarios recargar el saldo de su móvil desde la aplicación. Los usuarios deben ingresar su número de teléfono celular y su saldo se cargará con éxito.

Hace unos años se agregó una función de paquetes móviles a la aplicación Easypaisa. Esta característica permite a los usuarios suscribirse a varios paquetes móviles ofrecidos por sus respectivas compañías de simulación móvil con una tarifa menor.

4. Pagos de facturas

La mayoría de las facturas de servicios públicos en Pakistán todavía se pagan de la manera convencional en la que una persona tiene que visitar cualquier sucursal bancaria u oficina de correos con el monto. Easypaisa fue una de las primeras en ofrecer soluciones de pago de facturas de servicios públicos a sus usuarios.

Los usuarios ahora pueden pagar varias facturas, que incluyen:

• Electricidad
• Gas
• Agua
• Teléfono
• Tarjeta de crédito
• Solar
• Internet
• Tasas gubernamentales
• Cuota NADRA, entre otros.

El servicio de pago de facturas que ofrece Easypaisa es gratuito o tiene cargos limitados. Esto ha permitido a los usuarios pagar sus facturas sin hacer cola durante horas y horas. A través de Easypaisa, pueden hacerlo desde la comodidad de sus hogares.

5. Pagos en línea

Ir de compras es una de las actividades más placenteras para algunas personas; puede ser tedioso y agotador para otros. Si usted es del último tipo, comprar en línea es la forma más cómoda de obtener las cosas que necesita mientras está sentado en su sofá, y Easypaisa brinda este lujo a sus usuarios a través de soluciones de pago en línea.

Daraz es una de las muchas marcas con las que Easypaisa se ha asociado, lo que permite a los usuarios pagar a través de la billetera móvil Easypaisa. Otro servicio de pago en línea es el sistema de pago QR.

Los usuarios de la aplicación Easypaisa ahora pueden escanear el código QR desde sus aplicaciones y realizar el pago de sus compras.

6. Otros servicios

Además de los servicios más habituales mencionados anteriormente, Easypaisa también dota a sus usuarios de los siguientes servicios:

• Remesas Internacionales desde cualquier parte del mundo vía IBAN.
• Descuentos de varias marcas en Pakistán.
• Minijuegos en la aplicación
• Planes de Ahorro según requisitos de saldo mínimo (Aplican impuestos)
• Préstamos
• Donación y Caridad
• Challans
• Venta de entradas
• Seguro de salud
• Seguro de vida
• Juego de 1 rupia
• Invita y gana

Servicios prestados por JazzCash

Al igual que Easypaisa, JazzCash brinda a sus usuarios soluciones bancarias esenciales, como pago de facturas, transferencias de dinero, tarjetas de débito y pagos en línea. Una ventaja de JazzCash sobre Easypaisa es su asociación con Payoneer, lo que permite a los usuarios acreditar sus ganancias directamente en su cuenta de JazzCash.

JazzCash es una de las aplicaciones de pago más grandes de Pakistán y tiene el mayor volumen de transacciones de cualquier otra aplicación de banca móvil en el país. Pero, ¿por qué esta aplicación supera a Easypaisa, más ampliada?

Estos son algunos de los servicios proporcionados por JazzCash a sus usuarios.

1. Tarjeta de Débito

Al igual que Easypaisa, JazzCash ofrece a sus clientes tarjetas de débito para uso diario. Actualmente, solo las tarjetas de débito Paypak y las tarjetas de débito Mastercard se emiten a los clientes según sus preferencias, y ambas tarjetas tienen sus puntos de venta únicos.

La tarjeta de débito Paypak no admite compras en línea, pero los usuarios obtienen acceso a los descuentos de Golootlo en más de 12 000 comerciantes en todo Pakistán. La tarjeta de débito Mastercard permite compras en línea y brinda acceso a más de 700 ofertas Compre uno y obtenga uno con Vouch365.

La tarifa de emisión de la tarjeta de débito Paypak es de PKR 899, con una tarifa anual de PKR 299. La tarifa de emisión de la tarjeta de débito Mastercard es de PKR 50 y no tiene tarifa anual.

2. Transferencia de dinero

JazzCash permite a sus usuarios transferir dinero de varias formas:

• Transferencia bancaria
• Transferencia CNIC
• Transferencia JazzCash
• Transferencia de otra billetera
• Transferencia Payoneer

Mientras que los otros métodos son los mismos que los de Easypaisa, una ventaja de usar JazzCash sobre Easypaisa es la conexión del primero con Payoneer.

Dado que PayPal es inaccesible en Pakistán, su alternativa, Payoneer, se ha convertido en la opción favorita de la gran comunidad de trabajadores independientes del país. Con la integración de JazzCash con Payoneer, los usuarios pueden transferir sus ganancias de manera segura a través de la billetera de Payoneer a JazzCash.

Esto ha mejorado la vida de los trabajadores remotos en Pakistán, convirtiendo a JazzCash en uno de los modos de pago preferidos del país.

3. Cargas móviles/paquetes

Al igual que Easypaisa, JazzCash también brinda a sus usuarios el servicio de recarga de saldo de su sim al instante. También ofrece paquetes móviles de todas las principales compañías de simulación en Pakistán. Inicialmente, solo los números de Jazz podían registrarse en la aplicación JazzCash, y ahora, todos los usuarios que tengan números de celular de cualquier compañía pueden abrir una cuenta.

4. Pagos de facturas

JazzCash fue uno de los primeros participantes en el servicio de pago de facturas digitales. Proporciona servicios de pago de facturas de servicios públicos a sus usuarios. Estos servicios incluyen:

• Electricidad
• Gas
• Teléfono
• Internet
• Agua
• Pagos con tarjeta de crédito
• Seguro de salud
• Seguro de vida
• prima de seguro

5. Pagos en línea

Al igual que Easypaisa, JazzCash es uno de los pocos bancos digitales que ofrece únicamente soluciones de pago a sus usuarios. Daraz acepta pagos a través de la billetera JazzCash. Tienes que conectar tu cuenta de JazzCash con tu cuenta de Daraz para acceder a ella. Una vez que estén conectados, puede continuar realizando compras sin volver a vincularlos.

JazzCash también permite el servicio de pago QR a sus usuarios. Debe encontrar un comerciante con un sistema de pago QR integrado para realizar compras a través de QR. Luego, tienes que escanear el código, ¡y listo! Has realizado tu pago.

6. Otros servicios

Algunos de los otros servicios que JazzCash ofrece a sus usuarios se enumeran a continuación:

• Pagos de cuotas educativas (Escuelas, Colegios, Universidades, Centros de Entrenamiento, Pruebas de Ingreso, Consejos de Educación)
• Vales electrónicos
• Los fondos de inversión
• Tráfico Challanes
• Pagos Corporativos
• Donación y Caridad
• Planes de Ahorro
• Entradas
• Vales Careem
• Etiqueta M
• Khelo Aur Jeeto (Juega y gana)

La línea de fondo

Se espera que la banca digital crezca en Pakistán, y los bancos móviles como Easypaisa y JazzCash están allanando el camino hacia un futuro más conectado y sin efectivo. Ambas aplicaciones han tenido un desempeño fenomenal en los últimos años y han seguido expandiendo sus operaciones.