KOHO vs. EQ Bank (Cuentas en línea completamente diferentes)

Hoy vamos a echar un vistazo más de cerca a dos bancos digitales canadienses populares: KOHO y EQ Bank. Son muy diferentes, como verás. Pero primero, aquí está nuestro breve veredicto.

Comparar KOHO con EQ Bank es como comparar manzanas con naranjas. Mientras que KOHO ofrece una tarjeta de débito con devolución de efectivo y una cuenta de gastos y ahorros en uno, EQ Bank ofrece solo cuentas de ahorro e inversión sin tarjetas de débito ni retiros en cajeros automáticos.

Ambos son bancos digitales pero están enfocados a diferentes tipos de clientes.

Pros contras

ventajas

KOHO	Banco de ecualización
Nómina anticipada	Sin cuotas mensuales
herramientas de presupuesto	Depósito máximo de $200,000
Una selección de diferentes diseños de tarjetas.	Buenas tasas de interés
Devolución de dinero	Transferencias y pago de facturas gratis
generador de crédito	Transferencias internacionales baratas
Retiros gratis en cajeros automáticos	CDIC asegurado hasta $100,000

Contras

KOHO	Banco de ecualización
Atención al cliente que no responde	Sin cuenta de gastos
Los depósitos no están asegurados por la CDIC	Sin tarjeta de débito
	Sin retiros en cajeros automáticos

Acerca de KOHO

KOHO es una empresa fintech de Toronto, Ontario, que se estableció en 2014. La aplicación de banca móvil se lanzó en 2017 y es una alternativa popular a las cuentas bancarias tradicionales.

KOHO se ha asociado con Visa y Peoples Trust Company para emitir las tarjetas y retener los fondos de los clientes. Esta es una forma simplificada para que las empresas fintech ofrezcan productos financieros sin tener que obtener una licencia bancaria.

Cómo abrir una cuenta KOHO

Los bancos digitales hacen que sea inherentemente fácil abrir una cuenta, y KOHO no es diferente. Para abrir su cuenta KOHO, vaya a kohoCalifornia, ingrese su correo electrónico y contraseña, y regístrese para obtener una cuenta personal, conjunta o ambas en cinco minutos. O descarga la aplicación.

Acerca de Banco EQ

EQ Bank está impulsado por el banco retador de Canadá, Equitable Bank. Equitable se fundó hace más de 50 años y administra más de $47 mil millones en activos.

Desde su fundación, el banco se ha convertido en el séptimo banco independiente de Lista I más grande del país y atiende a más de un cuarto de millón de canadienses.

Con años de experiencia, Equitable lanzó EQ Bank en 2016 como el primer banco digital en Canadá. Hoy, EQ tiene más de $7 mil millones en depósitos y continúa brindando soluciones bancarias innovadoras a los canadienses.

Cómo abrir una cuenta EQ

Puede abrir una cuenta de EQ yendo a su sitio web o descargando su aplicación desde Tienda de juegos de Google o el tienda Apple. Deberá proporcionar todos los datos personales habituales, como nombre, correo electrónico, dirección, SIN, y puede elegir una contraseña y preguntas de recuperación.

También podrá vincular sus otras cuentas bancarias en ese momento. Y eso es todo, básicamente.

Cuentas y Tarjetas

KOHO

KOHO ofrece tres tipos de cuentas diferentes:

• Fácil (gratis)
• Esencial ($4/m)
• Prima ($9/mes)

Para ser franco, no hay muchas diferencias entre las cuentas. Depende principalmente del porcentaje de reembolso que recibe, así como de la cantidad de interés que gana.

La llamada cuenta Easy ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras y un 0,5% de interés en su saldo. Aparte de eso, tampoco hay tarifas de cuenta, resúmenes y acceso a la creación de crédito por $ 10 / m.

La cuenta Essential cuesta $4 por mes (o $48 al año) y ofrece el mismo 1% de reembolso en efectivo para comestibles, facturas, servicios, comidas y bebidas, pero un 0,25% de reembolso en todas las demás compras.

Sin embargo, hay un interés mayor del 1,5 % en el saldo de su cuenta y acceso a la creación de crédito por menos: $7/m.

Actualizarse a la cuenta y tarjeta Premium le otorga un reembolso mayor del 2 % en efectivo en transporte, comestibles y restaurantes, y del 0,5 % en todo lo demás.

Además, hay una tasa de interés del 1,2% en su saldo, sin cargos por cambio de divisas y un retiro de cajero automático internacional gratis por mes.

Además de las tarjetas y cuentas regulares, está KOHO Credit Builder, un servicio opcional que ayuda a desarrollar su puntaje de crédito. Puede suscribirse a este servicio por $ 7 o $ 10 por mes, según su cuenta.

KOHO envía sus informes a las tres principales agencias de informes crediticios a medida que realiza o no realiza pagos cada mes.

Por último, hay cuatro diseños de cartas diferentes:

• Dip flaco besado por el sol,
• Refresco de cereza congelado,
• Algodón de azúcar dorado,
• caviar azucarado,
• Un diseño de tarjeta premium

La compañía también ofrece a veces tarjetas de metal KOHO de edición limitada.

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Banco de ecualización

EQ Bank ofrece muchos tipos de cuentas de ahorro e inversión. Sin embargo, no hay cuentas corrientes, ni tarjetas de débito ni retiros en cajeros automáticos.

La cuenta Savings Plus gana un interés del 2,50%, que es más alto que la mayoría de los bancos en Canadá. Tampoco tiene cuotas mensuales ni saldo mínimo. Los clientes disfrutan de pagos de facturas gratuitos, transferencias electrónicas de Interac, transferencias electrónicas de fondos y transferencias de EQ a EQ.

La cuenta Cuenta Ahorro Plus Conjunta tiene los mismos beneficios que la Cuenta Ahorro Plus, pero puedes tener hasta 3 personas más. Puede depositar un máximo de $ 500,000 sin cargo. Todos los depósitos también están asegurados por CDIC, lo que hace que su dinero esté seguro.

La Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA) permite a los clientes ganar intereses sin pagar ningún impuesto adicional. El interés es del 2,50% sin cargo. Con esta cuenta, puede acceder a los fondos en cualquier momento sin pagar ninguna penalización.

Además, también puedes vincular tu cuenta a la cuenta de ahorro principal o a una externa.

A continuación, hay una cuenta en dólares estadounidenses que gana un interés del 2,00%. Tiene un tipo de cambio competitivo, lo que facilita el envío de dólares al extranjero.

Hay opciones GIC registradas y no registradas disponibles. Puede comenzar a invertir en GIC con EQ Bank por tan solo $ 100. Siempre que tenga fondos en su cuenta Savings Plus, puede comprar GIC en segundos.

EQ Bank también ofrece un mercado hipotecario para que los clientes accedan a más de 2000 productos hipotecarios disponibles en el mercado. Los clientes pueden obtener y comparar las mejores tarifas ofrecidas por los prestamistas canadienses con solo consultar la aplicación.

EQ Bank también permite a los clientes enviar y recibir dinero con Inteligente. Puede transferir fondos a su familia en el extranjero, que se procesa dentro de los tres días hábiles. A través de esta asociación, los clientes también obtienen el tipo de cambio medio del mercado.

Credibilidad y Seguridad

KOHO

Aunque KOHO es una empresa de tecnología financiera y no está asegurada por la CDIC, no significa que los fondos no estén seguros. Por el contrario, TODOS sus depósitos le serán devueltos en caso de que la empresa quiebre, no solo los $100,000.

Es porque todos los fondos se mantienen deliberadamente en Peoples Trust Company, donde no se utilizan para nada más que para el propósito previsto. Eso es todo lo contrario de lo que hacen los bancos tradicionales con sus fondos (es decir, invertirlo en otras empresas que podrían fallar).

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Banco de ecualización

Ya sabemos que EQ Bank es propiedad de un banco tradicional muy antiguo y establecido. También es miembro de CDIC, otorgando un seguro de hasta $100,000 por cada cuenta que tenga en el banco, incluidas las cuentas conjuntas.

Cuentas comerciales

KOHO aún no tiene una cuenta comercial en oferta y no se sabe si comenzarán a ofrecerlas en el futuro.

EQ Bank es el mismo. Si está interesado en una cuenta comercial, Equitable Bank ofrece todo tipo.

Opiniones de los usuarios

KOHO

KOHO tiene excelentes puntajes de 4.8/5 en App Store y 4.6/5 en Google Play Store. Sin embargo, en Trustpilot, las cosas se ven un poco diferentes, con una puntuación de 1.6/5 de más de 100 reseñas.

Los clientes en su mayoría no están satisfechos con el mal servicio al cliente y sus cuentas han sido bloqueadas.

Banco de ecualización

EQ Bank tiene una calificación de 4.7/5 estrellas en App Store y solo una calificación de 2.9/5 estrellas en Google Store. En Trustpilot, solo hay 24 reseñas que dan al banco una puntuación de 3,5/5.

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Por qué debería elegir KOHO

Echemos un vistazo a algunas de las razones por las que debería elegir KOHO.

Tarjeta de débito

KOHO proporciona una tarjeta Visa que los clientes pueden usar para retirar efectivo en el cajero automático y pagar productos y servicios. La tarjeta también viene con recompensas como reembolsos en efectivo. Además, la compañía acaba de presentar las tarjetas metálicas KOHO, que los clientes pueden solicitar a través de la aplicación.

Creador de crédito

Si no tiene un buen puntaje de crédito, KOHO es la mejor opción. Los clientes pueden reconstruir su puntaje de crédito por solo $7 por mes. Deberá suscribirse al servicio y tener $7 en su cuenta gastable cada mes para comenzar.

Aplicación movil

La aplicación móvil KOHO es una de las mejor calificadas en Canadá, con excelentes calificaciones en App Store y Google Play. Tiene una de las mejores aplicaciones móviles con una interfaz que funciona bien.

Los nuevos usuarios pueden registrarse para obtener una cuenta a través de la aplicación en cinco minutos. Una vez que se incorpore, también podrá acceder a todas sus cuentas y transacciones sobre la marcha.

Beneficios Premium

Además de la cuenta gratuita, KOHO también tiene una cuenta premium. Aunque los usuarios tienen que pagar $84 anuales o $9/mes, hay beneficios como un 2% de reembolso en efectivo en transporte, comestibles y restaurantes.

Por qué debería elegir EQ Bank

Estas son algunas de las razones por las que debe elegir EQ Bank.

Cuentas de ahorro de alto interés

EQ Bank es el mejor banco si quieres ahorrar tu dinero. Ofrecen tasas de interés competitivas al 2.5% en sus cuentas Savings Plus, TFSA y Joint Savings. Esta tasa es más que otros bancos digitales en Canadá.

Seguridad

EQ Bank cuenta con el respaldo de Equitable Bank, que cuenta con más de 50 años de experiencia. El banco también cuenta con múltiples capas de seguridad y funciones de monitoreo de fraude.

Además, todos los depósitos están asegurados por CDIC; por lo tanto, el dinero del cliente está seguro. Esto, combinado con sus años de experiencia, es ideal para clientes que buscan un banco que brinde seguridad.

Servicios financieros

Además de las cuentas de ahorro de alto interés, EQ Bank ofrece a sus clientes GIC para ganar más con las inversiones.

Conclusión

Aunque creado para diferentes audiencias, tanto KOHO como EQ Bank ofrecen cuentas bancarias digitales con las que puede contar.

KOHO tiene lo mejor de ambos mundos y está dirigido a los más jóvenes. EQ busca expandir su dinero existente con tasas de ahorro líderes en el mercado y productos para cada etapa de su vida.

Por eso, realmente no es difícil elegir entre los dos. Todo se reduce a tus necesidades.