En el mundo de las finanzas personales, tener la herramienta adecuada para manejar tus recursos es fundamental. Con la llegada de las cuentas digitales, la oferta se ha ampliado, y dos de las opciones más populares en Canadá son KOHO y Tangerine. A primera vista, puede ser difícil decidir cuál de ellas elegir, pero en este artículo compararemos sus características y funciones para que puedas tomar la mejor decisión entre la cuenta simple o una suite completa en 2023.
KOHO y Tangerine son populares por sus productos financieros sin tarifas mensuales ni saldo mínimo. Como algunos de los mejores bancos digitales de Canadá, ¿qué tan diferentes son? Todo eso, y más, después de este breve veredicto.
Aunque tanto KOHO como Tangerine son bancos digitales, son bastante diferentes y atraerán a diferentes tipos de personas. KOHO ofrece una cuenta simple que será suficiente para la mayoría de las personas. Tangerine ofrece un conjunto completo de productos financieros y atraerá a aquellos que buscan un banco tradicional pero sin las tarifas tradicionales.
Profundicemos un poco más y veamos las razones para elegir KOHO o Tangerine.
Acerca de KOHO
KOHO es una empresa fintech canadiense fundada en 2014 y con sede en Toronto, Ontario. Si bien no es exactamente un banco, la empresa ofrece una variedad de productos financieros innovadores para ayudar a los canadienses a desarrollar su vida financiera y ahorrar dinero.
La creencia de la compañía se basa en brindar mejores soluciones financieras para todos los canadienses. Ofrecen cuentas seguras y tarjetas de débito a través de una asociación con Visa y People Trust Company, un banco asociado que posee los fondos.
También cuentan con el respaldo de inversores establecidos como TTV Capital, Drive Capital, Power Group y Portag3.
Cómo abrir una cuenta KOHO
Abrir una cuenta KOHO es fácil. Todo lo que tienes que hacer es dirigirte a Koho.ca, ingresa tu correo electrónico y una contraseña, revisa las cuentas que ofrecen y elige la que deseas. Proporcione todos los detalles necesarios y podrá hacerlo en cinco minutos.
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Acerca de la mandarina
Tangerine es uno de los bancos en línea más populares de Canadá y una subsidiaria de Scotiabank. Este banco fue lanzado en abril de 1997 como ING DIRECT. En 2012, Scotiabank adquirió ING Bank of Canada y el banco cambió su nombre a Tangerine.
La misión del banco era ofrecer una alternativa a la banca tradicional proporcionando sistemas bancarios seguros, protegidos e innovadores.
Hoy, Tangerine es uno de los bancos líderes en Canadá, que ofrece una forma simplificada e innovadora de realizar operaciones bancarias. No cobran tarifas exorbitantes como los bancos tradicionales y ofrecen bonos de inicio de sesión.
Cómo abrir una cuenta de mandarina
Como es el caso de KOHO, puede abrir una cuenta en línea o descargando la aplicación. Simplemente elija ‘Registrarse digitalmente’ y:
- Escanea tu licencia de conducir canadiense
- Toma una selfie
- Ingrese información adicional
- Da tu firma digital
Si no tiene una licencia de conducir, cualquiera de los siguientes servirá:
- Pasaporte Canadiense
- DNI Provincial o Territorial con foto
- Certificado canadiense seguro de estatus indio
- Tarjeta de residente permanente canadiense
- Tarjeta sanitaria de Quebec con foto y firma
Pros contras
ventajas
| KOHO | Mandarina |
| Nómina anticipada | Amplia gama de cuentas |
| herramientas de presupuesto | Muchas opciones para cuentas de ahorro |
| Una selección de diferentes diseños de tarjetas. | Las tarjetas de crédito están disponibles con ventajas |
| Devolución de dinero | Las opciones para carteras de inversión están disponibles para cualquier nivel de inversor |
| generador de crédito | Servicios de hipotecas y préstamos con buenas tasas de interés. |
| Retiros gratis en cajeros automáticos |
Contras
| KOHO | Mandarina |
| Atención al cliente que no responde | Las tasas de interés varían |
| Tarjeta de metal cara | Los cargos por sobregiro pueden acumularse si no está en el programa opcional de protección contra sobregiros |
| Los depósitos no están asegurados por la CDIC | Las carteras de inversión son manos libres para el cliente, por lo que si le gusta participar, esto puede no ser adecuado para usted. |
Cuentas y Tarjetas
KOHO
Hay tres tipos de cuentas diferentes:
- Fácil (gratis)
- Esencial ($4/m)
- Prima ($$9/mes)
Las diferencias entre las cuentas se encuentran principalmente en el porcentaje de reembolso que recibe, así como en la cantidad de interés que gana.
La cuenta gratuita le otorga un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, 0.5% de interés en su saldo, sin cargos de cuenta, redondeos y acceso a la creación de crédito por $10/m.
La cuenta Essential ofrece un 1 % de reembolso en efectivo para comestibles, facturas, servicios, comidas y bebidas, y un 0,25 % de reembolso en todas las demás compras. Además, un interés del 1,5% sobre el saldo total y creación de crédito por $7/m.
Si actualiza a una tarjeta premium, obtiene un 2 % de reembolso en efectivo en transporte, comestibles, restaurantes, asesoramiento financiero, 0,5 % en todo lo demás, 1,2 % de interés, sin cargos por cambio de divisas y un retiro de cajero automático internacional gratuito por mes.
KOHO Credit Builder es un servicio opcional que lo ayuda a construir su historial crediticio. Puede suscribirse a este servicio y asegurarse de que su cuenta de gastos tenga la cantidad necesaria para pagar cada mes. KOHO también envía sus informes a las tres principales agencias de crédito.
Hay cuatro diseños de tarjeta diferentes que incluyen Sunkissed Skinny Dip, Frozen Cherry Soda, Gilded Cotton Candy y Bluberried Caviar, así como un diseño de tarjeta reservado para cuentas premium.
La compañía también ofrece tarjetas de metal KOHO únicas.
Mandarina
La cuenta corriente de Tangerine gana un 0,10% de interés. No hay cargos por transacciones diarias, y los clientes pueden disfrutar de transacciones gratuitas de transferencia electrónica de Interac.
Una vez que se registre en esta cuenta, también tendrá acceso a 3500 cajeros automáticos y una red de cajeros automáticos de Scotiabank en todo el mundo.
Si le gustan más los ahorros, la cuenta de ahorros gratuita Tangerine paga un 0,10 % de interés. También está disponible para los planes TFSA, RRSP y RRIF.
Las tarjetas de crédito Tangerine, la tarjeta de crédito Tangerine Money-Back y World Mastercard tienen recompensas de devolución de efectivo del 2%.
Los clientes pueden ganar recompensas de devolución de dinero en todas las compras diarias. Además, las tarjetas no tienen cuotas anuales, lo que las hace ideales para pagar facturas y realizar compras.
Tangerine es ideal para personas que quieren invertir. Algunos de los fondos disponibles son el Fondo de inversión no registrado, el Fondo de inversión libre de impuestos, el Fondo de inversión RSP y el Fondo de inversión RIF.
Si desea una hipoteca, Tangerine ofrece una excelente tasa y opciones de pago flexibles. Tienen un administrador de cuenta dedicado para guiarlo a través de las mejores alternativas.
El banco a menudo realiza promociones en las que puede obtener un reembolso del 20 % en efectivo durante dos meses y un interés del 4,50 % en la cuenta de ahorro durante 5 meses.
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Credibilidad y Seguridad
KOHO
Como es el caso de todos los bancos digitales que no tienen una licencia bancaria, los fondos que deposita en la cuenta no están asegurados por la Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá (CDIC).
Sin embargo, sus fondos le serán devueltos por el banco asociado que realmente tiene sus fondos: Peoples Trust Company.
Mandarina
Como ya mencionamos, Tangerine es una subsidiaria del Bank of Nova Scotia y miembro de CDIC porque tiene una licencia bancaria. Entonces, ¿qué significa eso para usted y su dinero?
Significa que sus depósitos están asegurados hasta por $100,000 por categoría o tipo de cuenta.
Además, Scotiabank es uno de los Cinco Grandes bancos de Canadá y el tercer banco canadiense más grande por depósitos y capitalización de mercado.
Guardando cuentas
KOHO
KOHO no tiene una cuenta de ahorros separada. Sin embargo, aún puede ganar intereses, incluso en el plan de cuenta gratuito. La cuenta gratuita te da una tasa del 0,5%, la Esencial del 1,5% y la Premium, por alguna razón, solo del 1,2%.
También hay funciones como resúmenes que guardan el cambio de repuesto en cada compra, objetivos de ahorro, gastables (cantidad sugerida que tiene disponible para gastar) y más.
Mandarina
Tangerine, por otro lado, tiene cinco tipos diferentes de cuentas de ahorro:
- Cuenta de ahorros
- Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos
- Cuenta de Ahorros RSP
- Cuenta Ahorro RIF
- Cuenta de ahorros en dólares estadounidenses
La cuenta de ahorro regular ofrece solo 1.00% pero sin comisiones y sin saldo mínimo.
La Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA) tiene la misma tasa de 1.00%, pero no pagará impuestos sobre los intereses ganados o sobre los retiros siempre que esté dentro de los límites de contribución ($6,000/año).
El Plan de ahorro para la jubilación (RSP) también tiene una tasa de interés del 1,00 % y le permite mover su dinero en cualquier momento a otras opciones de inversión. Esta cuenta es diferente de la TFSA porque no está libre de impuestos sino que tiene impuestos diferidos.
Luego, la Cuenta de Ahorros del Fondo de Ingresos para la Jubilación (RIF) le permite obtener los ingresos para la jubilación que necesita mientras disfruta de los beneficios de la Cuenta de Ahorros regular. La tasa de interés es solo un poco más alta al 1.05% y está protegida de impuestos.
Y, por último, la cuenta de ahorros en dólares estadounidenses le permite ahorrar sus fondos estadounidenses a una tasa de interés de (solo) 0,10 %.
Cuentas comerciales
KOHO no tiene una cuenta comercial y no se sabe si ofrecerán una en el futuro.
Tangerine ofrece cuentas de ahorro comerciales sin comisiones y con buenas tasas de interés de ahorro. Hay cuatro tipos de cuentas comerciales Tangerine:
- Ahorros Empresariales
- Cuenta de ahorros en dólares estadounidenses para empresas
- Inversión Empresarial Garantizada
- Negocios US$ Inversión Garantizada
La cuenta de ahorro comercial complementa su cuenta corriente comercial existente con una fantástica tasa de interés de hasta 2.50%. De $0 a $100k, la tasa es 2%, $100k-$500k, 2.25% y $500k+, es 2.5%
La Cuenta de Ahorro Empresarial en Dólares Estadounidenses tiene una tasa de interés de 1.60% y dos requisitos previos:
- Necesitas una Cuenta de Ahorros Empresarial Tangerine
- Necesita una cuenta de cheques comercial en dólares estadounidenses en otra institución financiera
La cuenta Business Guaranteed Investment (GIC) ofrece tasas de ahorro del 1,50% al 5,10%.
Y por último, la cuenta de inversión garantizada comercial (GIC) en dólares estadounidenses tiene los mismos requisitos que las otras cuentas de ahorro en dólares estadounidenses y ofrece tasas de 1,50% a 4,75%.
invertir
Nuevamente, KOHO no tiene ninguna opción de inversión. Por otro lado, Tangerine tiene variadas opciones de inversión:
- Inversión No Registrada
- Carteras principales
- Carteras de ETF globales
- Portafolios Globales Socialmente Responsables
Las carteras principales, por ejemplo, también tienen cinco tipos de carteras, según el tipo de ETF, bonos o acciones en las que están invirtiendo.
Opiniones de los usuarios
KOHO
KOHO tiene una gran puntuación de 4,8/5 en App Store y 4,6/5 en Google Play Store. Sin embargo, en Trustpilot, las cosas no se ven tan bien, con una puntuación de 1.6/5 de 100 reseñas más o menos.
La mayoría de las personas se quejan de las malas experiencias de servicio al cliente y las cuentas bloqueadas.
Mandarina
Tangerine también tiene excelentes puntajes de 4.7/5 en App Store y 4.5/5 en Google Play Store. En Trustpilot, el banco tiene una puntuación atroz de 1,2/5 en más de 1000 reseñas.
Las quejas cubren el mal servicio al cliente, los largos tiempos de espera y las cuentas cerradas.
Por qué debería elegir KOHO
Estas son las razones por las que debe elegir KOHO para su banco.
Tasa de interés alta
KOHO ofrece una cuenta híbrida con una tasa de interés de hasta el 1,5 % sobre la totalidad de la cuenta. Esta es una de las tasas de interés más altas en una cuenta de ahorros entre los principales bancos de Canadá. Si está ahorrando algo de efectivo, puede aumentar sus ahorros mucho más rápido.
Función de generador de crédito
KOHO le permite reconstruir su puntaje de crédito por solo $7 por mes. Si su puntaje de crédito es bajo, solo tendrá que suscribirse a esta función asegurándose de que haya $7 en su cuenta gastable cada mes.
Aplicación movil
Como banco digital, KOHO tiene una de las mejores aplicaciones móviles. La aplicación bancaria le brinda acceso a todas sus cuentas y puede rastrear fácilmente todas sus transacciones desde cualquier lugar.
Por qué debería elegir mandarina
Tangerine tiene lo mejor de la banca tradicional y las funciones digitales. Estos son algunos de los beneficios.
Variedad de Productos Financieros
Tangerine es un banco digital con una amplia gama de servicios y productos bancarios. Además de las típicas cuentas corrientes y de ahorro, Tangerine también tiene tarjetas de crédito, cuentas de ahorro libres de impuestos, GIC, hipotecas, cuentas comerciales y fondos de inversión. Esas son muchas más funciones que otros bancos digitales.
Tarjetas de crédito
La tarjeta de crédito Tangerine Money-Back y World Mastercard ofrecen recompensas de reembolso en efectivo del 2%. Además, las tarjetas no tienen cuotas anuales.
Opciones de inversión
Tangerine ayuda a sus clientes a construir su futuro brindándoles opciones de inversión. Tienen carteras principales y carteras globales de ETF en las que los clientes pueden registrarse y hacer crecer su dinero.
Conclusión
KOHO y Tangerine tienen características similares que definen una cuenta bancaria digital moderna; sin embargo, los clientes apreciarán KOHO por su cuenta híbrida sin cargos y con una tasa de interés alta.
Por otro lado, Tangerine es una excelente opción para un banco digital sin comisiones, tasas de interés competitivas y una alta calidad y una amplia gama de servicios y productos financieros. Es una combinación perfecta de sistemas bancarios tradicionales y digitales.
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