El mercado financiero está en constante evolución y las empresas Fintech han sido un gran impulsor de este cambio. En el año 2023, se espera que estas empresas hayan crecido exponencialmente y se consoliden como grandes jugadores en el sector financiero global. En este artículo te presentamos las 19 empresas Fintech más grandes que liderarán el mercado en los próximos años. ¡No te lo pierdas!
Una pregunta común en los círculos de fintech es qué fintech es la más grande del mundo. No es de extrañar, ya que el espacio fintech es uno de los espacios más despiadados en el mundo de los negocios.
Aunque esto podría ser una competencia molesta entre los ricos y los famosos, es una excelente manera de mostrarle al mundo cuánto valor puede aportar la tecnología financiera al mundo en estos tiempos difíciles en los que todos deben adaptarse a un ritmo increíble.
Sin más preámbulos, aquí están las 19 empresas fintech públicas y privadas más grandes del mundo según la capitalización de mercado y las valoraciones de fondos privados y cuatro para vigilar.
1. Cuadrado ($110-130 mil millones)
Cuadrado es una conocida empresa agregadora de pagos móviles y servicios comerciales con sede en San Francisco y fundada por Buzz Andersen, Jack Dorsey y Jim McKelvey en 2009.
Square tenía una valoración de $ 6 mil millones indicada en una ronda de recaudación de fondos privada en 2014 cuando la compañía recaudó $ 150 millones. Cuando se hicieron públicos en 2015, recaudaron $ 243 millones con una valoración de alrededor de $ 2.9 mil millones. El precio de las acciones en ese momento era de solo $ 9 por acción.
Avance rápido hasta el 20/21, y las acciones de Square han experimentado altibajos, bajando desde $ 38 en marzo de 2020 hasta su máximo histórico de $289 en agosto de 2021. Eso significa que su capitalización de mercado es de alrededor de $ 120 mil millones y podría decirse que será considerablemente más alta el próximo año.
2. Raya ($ 95 mil millones)
Raya es un procesador de pagos en línea que sirve a algunas de las empresas más grandes del mundo. Pero, si abre una tienda de comercio electrónico hoy, también podría usar sus servicios.
No rehuye a las pequeñas empresas, y es por eso que se ha convertido en un nombre familiar desde 2011, cuando los hermanos irlandeses Patrick (CEO) y John Collison (presidente) fundaron la empresa fintech.
Es valorado a $ 95 mil millones y, por lo tanto, está apenas por debajo del primer lugar en nuestra lista de las empresas de tecnología financiera más grandes del mundo como la empresa privada de tecnología financiera más grande. ¡La valoración de $ 95 mil millones significa que la compañía casi triplicó su última valoración informada de $ 36 mil millones desde abril de 2020!
La cuestión es que no hay forma de detener a Stripe ahora, ya que su crecimiento no tiene límites y está ligado en gran medida a la extensión de las compras en línea, que aumenta año tras año. También está considerando una oferta pública inicial en 2022, lo que debería ser muy emocionante.
3. Grupo Hormiga ($78 mil millones)
Grupo de hormigas, también conocida como Ant Financial o Alipay, es un gigante fintech de China y una empresa afiliada del Grupo Alibaba. La compañía tuvo un 2020 tumultuoso cuando se suponía que saldría a bolsa en la oferta pública inicial más grande del mundo, lo que le dio a la fintech una enorme valoración de $ 313 mil millones.
Al borde de la salida a bolsa, fue interrumpido en su camino por el gobierno chino y ordenó su reestructuración en 2021. Su valoración comenzó a crecer como una bola de nieve a partir de ahí, ya que era valorado a $ 144 mil millones por Fidelity Investments el 21 de febrero e incluso menos que eso en septiembre cuando Fidelity lo recortó a $ 78 mil millones.
¿Cuánto vale realmente en este momento? Nadie lo sabe con certeza hasta que su posición se desarrolla en el establecimiento chino.
4. Coinbase ($60-90 mil millones)
base de monedas es la plataforma de intercambio de cifrado más conocida que se hizo pública en abril de 2021 a través de una lista directa. En el momento de salir a bolsa, la empresa fijó un precio de $250 por accióndándole una valoración de 65.300 millones de dólares.
La acción de COIN alcanzó su punto más alto el 16 y 21 de abril, cuando alcanzó los $342, lo que le dio a la fintech una valoración de casi $90 mil millones. Al momento de escribir este artículo, la acción estaba en $ 232 y una valoración de $ 60B.
Para poner estas cifras en perspectiva, el precio privado final de la empresa fue de 8.000 millones de dólares en 2018. ¡Qué diferencia!
¿Alcanzará alguna vez la empresa los 100.000 millones de dólares? Sólo el tiempo dirá.
5. Klarna ($ 46 mil millones)
Banco Klarna AB es una fintech sueca fundada en 2005 que ofrece servicios financieros como pagos directos, opciones de pago después de la entrega y planes de pago. Es menos conocido que Klarna es ahora uno de los bancos más grandes de Europa con más de 250 000 comerciantes y más de 90 millones de clientes finales.
Klarna es actualmente valorado en $ 45.6 mil millones ya que recaudó más de $600 millones en junio de este año. Eso hace que su financiación total ascienda a la asombrosa cifra de 3.700 millones de dólares. Su valoración actual es un aumento del 47% desde su última valoración de 31.000 millones de dólares hace solo un par de meses.
Este gigante fintech sueco es ahora el fintech privado de mayor valor en Europa, y su CEO y fundador, Sebastian Siemiatkowski, dijo que la compañía ha experimentado un crecimiento explosivo en los EE. UU. y continuará creciendo allí y a nivel mundial.
6. Revolución ($ 33 mil millones)
Revolut es un banco retador con sede en Londres que gana la mayor parte de su dinero en el Reino Unido, pero se ha expandido en todo el mundo en los últimos años, incluidos los EE. UU.
Revolut fue fundado en 2015 por Nikolay Storonsky y Vlad Yatsenko y ahora cuenta con más de 16 millones de clientes personales y más de 500k empresas. Es una de las empresas emergentes de propiedad privada más grandes del mundo y la fintech más valiosa del Reino Unido.
La empresa recaudó $ 800 millones en julio de 2021, lo que le otorga una valoración de 33.000 millones de dólares. Esa es una valoración de 6x desde su última ronda de financiación en 2020.
La banca digital es enorme en este momento, y verá más bancos retadores en esta lista, ya que sus valoraciones se han disparado en los últimos años gracias a las OPI y la recaudación de fondos de capital de riesgo.
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7. Robinhood ($32+ mil millones)
Robin Hoodconocido por ser pionero en el comercio de acciones sin comisiones, tuvo un gran viaje durante la pandemia cuando la mayor parte del mundo estaba pegado al sofá en un encierro tras encierro.
Simplemente demuestra que incluso la mala prensa puede ser buena para una empresa hoy en día y, vaya, RH tuvo mala prensa en 2021. Sin embargo, no los disuadió de agregar cientos de miles si no millones de nuevos clientes durante la mayor turbulencia.
Antes de salir a bolsa en julio de 2021, los mercados privados valoraban RH en 11.700 millones de dólares. En el momento de la oferta pública inicial, las acciones de HOOD iban a $38 por acción, dando a la fintech una valoración de $ 32 mil millones. En el momento de escribir este resumen, las acciones de HOOD se cotizaban a casi 45 USD.
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8. Nubank ($30 mil millones)
El banco retador con sede en Brasil es la fintech privada más grande de América Latina. La empresa fue fundada en 2013 por David Vélez (CEO), Edward Wible y Cristina Junqueira.
David Vélez y Nubank transformó por sí solo el sistema bancario brasileño y adquirió más de 40 millones de clientes, convirtiéndolo en el banco digital más grande del mundo por número de clientes.
La valoración de Nubank alcanzó los $ 30 mil millones en 2021 después de una $ 750 millones extensión a su Serie G en junio de 2021. El mayor inversor en el neobanco sudamericano fue Berkshire Hathaway, con una inversión de 500 millones de dólares.
¡No está mal para una empresa que comenzó como una tecnología financiera que proporcionaba tarjetas de crédito sin cargo con una línea de crédito de 10 USD!
9. Tostadas ($ 20-33 mil millones)
Tostada es una plataforma de gestión de restaurantes fundada en 2012 y con sede en Boston, Massachusetts. Sus fundadores son Steve Fredette, Aman Narang y Jonathan Grimm.
Su plataforma se usa en miles de cafés y restaurantes en los EE. UU. La empresa fintech fue valorada en $ 4.9 mil millones en febrero de 2021 después de recaudar $ 400 millones. Eso a pesar de haber despedido a la mitad de sus empleados en abril de 2020 debido a la pandemia.
Avance rápido hasta ahora, y la compañía se hizo publico en septiembre de 2021, momento en el que ofrecieron acciones a $ 40, valorándolas en $ 20 mil millones, una de las mayores OPI de este año. La acción abrió a $ 65, lo que le dio a Toast una valoración de $ 33 mil millones. A fines de septiembre, las acciones de TOST rondan los $ 55.
10. Carillón ($25 mil millones)
Chime es un banco retador de San Francisco que fue fundado por Chris Britt y Ryan King en 2013. Se destaca por sus servicios de banca en línea gratuitos y por crecer considerablemente durante la pandemia.
Ahora tiene más de 13 millones de clientes, alrededor de un 30 % más que el año pasado, lo que lo convierte en el banco retador número uno en los EE. UU.
El neobanco también hizo un gran avance en términos de valoración de mercado. esta valorado en $ 25 mil milloneshabiendo recaudado $ 750 millones el 21 de agosto. Esa última ronda de financiación hizo que la compañía valiera $ 10 mil millones más que en octubre de 2020, menos que hace un año.
11. Kraken ($10-20 mil millones)
kraken es otro intercambio de cifrado con sede en los EE. UU. que se fundó hace más de 10 años y tiene su sede en San Francisco.
La empresa fintech se encuentra actualmente valer $ 10 a $ 20 mil millones, dependiendo de a quién le pregunte, y se está preparando para una oferta pública inicial en 2022, que podría ver una valoración considerablemente más alta más cercana a la de Coinbase.
Coinbase es el punto de referencia en este momento para todos los demás intercambios de cifrado que buscan cotizar en bolsa en un futuro próximo.
12. Marqueta ($ 14-17 mil millones)
Marqueta es una plataforma de procesamiento de emisores de tarjetas que ayuda a grandes empresas como Square y DoorDash a emitir tarjetas y procesar pagos. La empresa fintech fue fundada en 2010 y tiene su sede en Oakland, California.
Impulsado por la pandemia, el volumen total de procesamiento de Marqeta se disparó en un 177% a $ 60 mil millones en 2020.
La compañía se hizo pública en junio de 2021 y su valoración se disparó a $ 17 mil millones. Desde entonces, el precio de las acciones ha tenido altibajos y cotiza alrededor de $30 al momento de escribir este artículo.
13. SoFi ($8.7-22 mil millones)
Aunque algunos piensen que sofi está más cerca de un banco tradicional que de una empresa fintech, sigue siendo una empresa estadounidense de finanzas personales en línea. Fue fundada hace más de 10 años por Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady. Su sede se encuentra en San Francisco, California.
La empresa se hizo pública en 2021 con una valoración de 8.700 millones de dólares, pero desde entonces sus acciones se han disparado a casi 28 dólares, lo que le otorga una valoración de capitalización de mercado de 22.000 millones de dólares. Al momento de escribir esto, las acciones rondan los $ 17 y tienen una valoración de $ 13.5 mil millones.
14. Sabio ($ 16 + mil millones)
Wise es una conocida fintech con sede en Londres que fue fundada en 2011 por Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann. Se especializa en transferencias internacionales de dinero y servicios bancarios.
Revolucionó el mercado de las transferencias de dinero con sus tarifas bajas y su servicio impecable. En julio de 2021, la empresa se hizo publico por cotización directa en la Bolsa de Valores de Londres. En ese momento, la compañía estaba valorada en $11 mil millones con sus acciones flotando alrededor de 800 peniques (alrededor de $10).
En el momento de escribir este artículo, la acción está en 1.140 GBX (alrededor de 15 dólares), un máximo histórico para la empresa, lo que hace que la valoración se acerque a los 17.000 millones de dólares.
15. Tela escocesa ($13.4 mil millones)
Tartán es una empresa de servicios financieros con sede en San Francisco, California, fundada en 2013 por Zach Perret y William Hockey. Su tecnología vincula cuentas bancarias con aplicaciones fintech como Coinbase, Robinhood y muchas otras.
La empresa ha experimentado un gran crecimiento durante la pandemia, al igual que muchas otras empresas de tecnología financiera que dependen de los servicios en línea. Plaid es actualmente valorado en $ 13.4B ya que recaudaron $ 425 millones en abril de 2021.
Después de un trato fallido de Visa-Plaid, en el que Visa buscaba adquirir Plaid por $ 5.3 mil millones, el valor de la compañía se disparó y es mucho mejor ir sola que bajo otra marca gigante.
16. Credit Karma ($ 8.1 mil millones)
Karma de crédito es una empresa de finanzas personales fundada en 2007 por Kenneth Lin, Ryan Graciano y Nichole Mustard. Ahora es parte de Intuit ya que la compañía comprado en 2020 por $ 8.1 mil millones.
Credit Karma es una startup fintech de 14 años con más de 110 millones de miembros que ofrece productos financieros, incluidas tarjetas de crédito y herramientas de comparación de préstamos junto con cuentas corrientes y de ahorro.
La compañía le brinda acceso a sus puntajes de crédito, pero también analiza su perfil de crédito para brindarle recomendaciones de productos que le permitan ahorrar dinero.
17. Brex ($ 7.4 mil millones)
brex es otra fintech que está surgiendo en San Francisco y que se fundó en 2017. Aún así, sus cuentas bancarias comerciales y su negocio de tarjetas de crédito han ayudado al banco retador a crecer a un ritmo increíble.
De hecho, a partir de abril de 2021, la empresa fintech está valorada en $ 7.4 mil millones habiendo completado una ronda de financiación de 425 millones de dólares dirigida por Tiger Global.
Aunque el banco digital solo adquirió alrededor de 10,000 clientes, aparentemente es suficiente para que los inversores vean un potencial increíble. Y Brex no se duerme en los laureles. Incorporó seguro de la FDIC, pagos instantáneos y una plataforma de software para que las empresas administren sus finanzas y líneas de crédito.
18. Carta ($7.4 mil millones)
Carta es una fintech con sede en Palo Alto que fue fundada en 2012 por Henry Ward y Manu Kumar. La empresa se conocía anteriormente como eShares y se especializa en software de gestión y valoración de tablas de capitalización. Ayuda a los empleados, las empresas y los inversores a administrar su capital mientras crea una imagen en tiempo real de la propiedad de la empresa.
En enero de este año, Carta lanzó una bolsa de valores, CartaX, donde los accionistas pueden vender sus acciones antes de la oferta pública inicial o la adquisición. Y utilizó su propio intercambio para vender $ 100 millones de sus propias acciones.
La fintech con sede en San Francisco recaudó 500 millones de dólares el 21 de agosto en su octava ronda de financiación, lo que le dio una $ 7.4 mil millones de valoración.
19. Tecnologías de figuras 3.2B
Cifra es una fintech multifacética fundada en 2018 por Mike Cagney, ex director ejecutivo y cofundador de SoFi, y su esposa, June Ou, quien es la directora de operaciones de la empresa.
La empresa con sede en San Francisco está aprovechando la tecnología blockchain para ofrecer a las personas y las empresas una forma más rápida y sencilla de encontrar un préstamo adecuado para ellos. Recientemente presentó Figure Pay, una plataforma que permite pagos, transferencias de dinero, recompensas y comprar ahora, pagar préstamos después. También permite a los comerciantes aceptar pagos de los clientes.
En poco más de tres años, Figure ha logrado obtener una Valoración de $ 3.2B al recaudar $ 200 millones en mayo de 2021 que ayudarán a la compañía a «impulsar aún más nuestra misión de aprovechar blockchain para reinventar la industria de servicios financieros».
Mantener vigilado
Binance
Binance es el intercambio de criptomonedas más grande del mundo que alcanzó $ 2 billones en volumen total de operaciones en 2020 y su Binance Coin fue la tercera criptomoneda más grande.
la empresa es extremadamente infravalorado en este momento, en comparación con Coinbase, a pesar de que Binance tenía cuatro veces más ganancias que el intercambio con sede en Estados Unidos. La valoración real de Binance es la asombrosa cifra de 200.000 millones de dólares. Si no más.
Agarrar
Agarrar es una fintech de Singapur que opera una plataforma móvil que conecta a los conductores con los clientes, al igual que Uber. La empresa fue fundada en 2012 por Anthony Tan y Tan Hooi Ling y ahora opera, no solo en Singapur, sino también en Indonesia, Filipinas, Malasia, Tailandia, Vietnam y Myanmar.
La compañía iba a salir a bolsa este año en un trato de $ 40 mil millones con SPAC Altimeter Growth Corp. Grab tuvo la valoración más grande hasta ahora en el espacio SPAC y podría recaudar alrededor de $ 4.5 mil millones.
AvidXcambio
AvidXcambio es el líder de la industria en la automatización de procesos de facturas y pagos para empresas medianas. La fintech con sede en Charlotte fue fundada en 2000 por Chris Tinsley y Michael Praeger.
La compañía se está preparando para una oferta pública inicial que podría darles una valuación entre $ 7 y $ 10 mil millones.
pago
pago es una empresa emergente de pagos digitales con sede en Noida, India, fundada en 2010 y propiedad de One97 Communications, una de las empresas de Internet móvil de India.
El gigante de los pagos tiene muchos patrocinadores conocidos, como Berkshire Hathaway, Ant Financial, SoftBank y Alibaba Group, y ahora apunta a una oferta pública inicial de $ 2.2 mil millones en India con una valoración de $ 25 mil millones.
Paytm se movió más allá del creciente espacio de pagos digitales y ahora ofrece depósitos bancarios, remesas, administración de efectivo, seguros, ventas de oro e incluso entradas para espectáculos.
La línea de fondo
Ahí lo tienen, las firmas fintech más grandes del mundo en este momento. ¿Cuánto aguantará esta lista? Probablemente no mucho tiempo, ya que el espacio fintech se está disparando y las empresas están recaudando dinero de izquierda a derecha, dándoles valoraciones más altas y más dinero para expandir su negocio y adquirir más empresas.
Los mercados bursátiles tampoco pueden ser frenados aparentemente por nada, lo que significa que la capitalización de mercado seguirá aumentando para las empresas fintech también.
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