¿Estás buscando una cuenta bancaria digital en Singapur? ¡Entonces no te pierdas este artículo! Aquí te presentamos las 9 mejores opciones de cuentas bancarias digitales en Singapur para el año 2023. Descubre cuáles son las ventajas y beneficios que ofrecen estas cuentas y elige la que mejor se adapte a tus necesidades. ¡Sigue leyendo para saber más!
Aunque Singapur comenzó a otorgar licencias de banca digital a fines de 2020, ya hay muchos bancos digitales nacionales e internacionales que no tienen licencia como bancos digitales sino como principales instituciones de pago y ofrecen productos y servicios financieros y bancarios.
Hace poco escribí sobre los bancos en Singapur en general, pero en este artículo les muestro los mejores bancos digitales, en línea, retadores, neobancos o como quieran llamarlos.
Habiendo usado y revisado cientos de aplicaciones financieras similares, además de ser dueño de un negocio en Singapur, estoy en una posición única para decirle cuáles son las mejores aplicaciones de banca móvil en este momento. Entonces, sin más preámbulos, aquí están los mejores bancos digitales clasificados por su propósito, incluidas sus ventajas y desventajas.
Mejor banco virtual en general: confianza
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Sin cargos anuales, por transacción en el extranjero o por adelanto de efectivo | No encontré ninguna desventaja significativa para compartir con ustedes |
| Altas tasas de interés de ahorro | |
| Cambiar instantáneamente entre tarjeta de débito y crédito | |
| Savingsat FairPrice Group | |
| Recompensas y cupones |
Trust es un banco digital respaldado y fundado por el famoso Standard Chartered Bank, presente en Singapur durante 160 años, y FairPrice Group, el minorista de comestibles líder del país.
Aunque esto puede sonar inusual, asociaciones como estas no son nada extrañas en el espacio bancario. A menudo, un minorista fuerte con mucho reconocimiento de marca establece una cuenta por su cuenta, y los clientes obtienen lo mejor de las finanzas y las compras en una sola cuenta.
Me encanta cómo crearon un producto tan bueno que combina lo mejor de la banca y la tecnología en la nube para brindarnos cuentas de ahorro con APY alto, tarjetas de crédito y productos de seguros.
La cuenta de ahorros le permite ganar una tasa de interés alta en los primeros S$75,000, que es la cantidad que SDIC asegura sus fondos. Sin embargo, también está ahorrando dinero en comestibles y alimentos en FairPrice Group a una tasa del 11 %.
La tarjeta de crédito, por otro lado, viene con sus propios ahorros. Obtiene un 21 % de ahorro en FairPrice y hasta un 20 % en combustible en Caltex.
Con el cambio inteligente, también puede cambiar instantáneamente entre su tarjeta de débito y tarjeta de crédito en cualquier momento y tantas veces como desee.
Lo mejor para el uso diario: Revolut
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Cuenta gratuita disponible | Las mejores características están en las cuentas pagas. |
| Cuentas multidivisa | Mala atención al cliente |
| Transferencias de dinero internacionales instantáneas | Algunas cuentas de clientes están congeladas temporalmente por razones de seguridad |
| Conecta todas tus cuentas bancarias | Sin tasa de interés de ahorro |
| Descuentos diarios y cashback | |
| Ideal para viajar y enviar dinero al extranjero. | |
| Comercio de criptomonedas y materias primas |
Revolut es un banco retador muy conocido y popular del Reino Unido que ya cuenta con más de 25 millones de usuarios personales y más de 500 000 empresas.
La sede de Asia-Pacífico de Revolut se inauguró en Singapur en 2018 y sus servicios están disponibles desde octubre de 2019.
La empresa fintech se expandió a todos los rincones del mundo e incluso obtuvo una licencia bancaria completa en Europa.
Aunque carece de algunas ventajas y beneficios que ofrece la empresa en el Reino Unido o los EE. UU., Revolut Singapur es una de las mejores aplicaciones bancarias del país para el uso diario. Especialmente si tienes la cuenta principal (S$19.99/m).
También hay una cuenta gratuita y una Premium que cuesta S$9.99/m. Las tres cuentas le permiten abrir cuentas para niños de forma gratuita, realizar retiros sin cargo en cajeros automáticos hasta un límite mensual, entrega gratuita de tarjetas, inversiones en criptomonedas y materias primas, gastos internacionales y más.
La cuenta principal, llamada Metal, también le brinda una tarjeta de débito de acero inoxidable exclusiva con devolución de efectivo en cualquier moneda (elija entre más de 25 monedas), transferencias de dinero ilimitadas y gratuitas, la mayor asignación gratuita de retiros en cajeros automáticos, hasta 5 cuentas para niños gratis, divisas ilimitadas, etc.
Lo mejor para cuentas de ahorro – GXS
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Sin cuotas mensuales | Aún no hay muchas funciones |
| Sin saldo mínimo | |
| Pa alto | |
| Integración con Grab and Dash | |
| Recompensas |
GXS es el primer banco digital con licencia en Singapur y un producto de Grab Holdings y Singtel, Uber del sudeste asiático, y un importante grupo de tecnología de las comunicaciones, respectivamente.
El banco se lanzó en agosto de 2022 y aún no hay muchos comentarios de los clientes, pero por lo que puedo ver, es un banco realmente moderno con, lo que es importante, tasas de interés diarias altas en sus bolsillos de ahorro.
No tiene que bloquear sus fondos durante ningún período de tiempo e incluso puede retirarlos cuando lo desee.
El banco también está inherentemente integrado con Grab y Dash, las aplicaciones populares de las empresas matrices, por lo que puede agregar fondos y gastar sus recompensas sin problemas.
Lo mejor para uso internacional y transferencias – Wise
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Sin cuotas mensuales | 1,75% + tarifa de S$1,5 por retiros en cajeros automáticos por encima de S$350 |
| Transferencias de dinero transparentes | Tarjeta de débito no gratis |
| Excelentes tipos de cambio | Sin tasa de interés de ahorro |
| Fácil de registrarse | Sin reembolso |
| IBAN de 10 países diferentes | |
| Capacidad para más de 50 monedas |
Wise es un conocido servicio de transferencia de dinero y banco digital de Londres, Reino Unido, presente en todo el mundo, incluido Singapur.
La empresa que uso bastante le ofrece una tarjeta de débito internacional que puede usar en 175 países, le brinda nueve detalles de cuenta locales, incluidos SGD, USD, GBP, EUR, le permite tener 49 monedas en su cuenta y lo ayuda. transferir dinero en todo el mundo más barato y más rápido que la competencia.
No hay mucho que agregar aquí. Los beneficios son claros como el agua, y también los puedes obtener para tu negocio. Si realiza pagos o transacciones fuera de Singapur, querrá consultar Wise.
Puede abrir una cuenta Wise en minutos sin documentación innecesaria y sin los dolores de cabeza que pueden imponer los bancos locales.
Lo mejor para las empresas: Aspire
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Sin cuotas mensuales ni depósito mínimo | No hay depósitos en efectivo o cheques |
| Acceso multiusuario | |
| Administración de gastos | |
| contabilidad automatizada | |
| Acceso a crédito y préstamos |
Aspire es un banco digital con sede en Singapur que fue fundado en 2018 por Andrea Baronchelli (CEO) y Giovanni Casinelli (CTO). Ofrece exclusivamente cuentas comerciales para pequeñas y medianas empresas (PYMES).
Aunque también ofrecía cuentas personales, decidió cambiar su enfoque a empresas.
La empresa ofrece un paquete completo para pymes que combina una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito, además de software de facturación y gastos.
Puede abrir una cuenta para su organización en 10 minutos si tiene a mano los documentos requeridos. Si aún no tiene una empresa en Singapur, también puede abrir una con Aspire. No importa si vives en Singapur o no.
Hay demasiadas ventajas y beneficios para mencionarlos todos, así que solo mencionaré aquellos que considero extremadamente importantes para mis negocios.
Además de una cuenta bancaria comercial, obtiene gestión de gastos y gestión de pagos. Ambos te dan control total sobre tus presupuestos, tarjetas, facturas, cuentas, etc.
Hablando de tarjetas, vienen con reembolso y te permiten tener tres monedas: SGD, USD e IDR. Opte por tarjetas físicas o virtuales que puede agregar a Apple y Google Pay.
Con todo, no puede equivocarse con Aspire para sus necesidades comerciales.
Lo mejor para las pymes: Airwallex
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Sin cuotas mensuales | Gastos S$5 por tarjetahabiente por mes |
| Cuentas en moneda nacional y extranjera | |
| Tarifas de transferencia competitivas | |
| Se integra con los mercados globales | |
| Se conecta a Xero |
Quiero destacar otro banco comercial aquí: Airwallex. Aunque fue fundada en 2015 en Australia, está presente en Oceanía, Sudeste Asiático, EE. UU., Reino Unido, UE y Canadá.
La fintech fue fundada por cuatro amigos chinos, Jack Zhang, Lucy Yueting Liu, Jacob Dai y Max Li.
En Singapur, ofrece una cuenta global, tarjetas sin fronteras, transferencias internacionales de bajo costo, integración con Xero y un conjunto de API para lanzar sus productos financieros, aceptar pagos, realizar pagos mediante programación y más.
Lo que más me gusta de esta cuenta bancaria es que puede abrir cuentas bancarias locales en 12 monedas, incluidas AUD, CNY, HKD, USD, GBP, EUR y CAD. También puede tener más de 40 monedas en la billetera multidivisa. Todo esto gratis.
Incluso las tarjetas virtuales y físicas de empleados y empresas se emiten de forma gratuita. Lo que significa que puede concentrarse en los gastos de su negocio y no en los costos bancarios.
Lo mejor para el registro de empresas: elegante
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Registre fácilmente una empresa | Contabilidad 75 dólares singapurenses por mes |
| Contabilidad y nómina | |
| seguro corporativo | |
| Un paquete completo para dueños de negocios | |
| 30 días de garantía de devolución de dinero |
Sleek es una fintech de Singapur que se lanzó en SG en 2017 y se expandió a Hong Kong en 2019.
Tanto si eres local como si vives fuera de Singapur, Sleek puede ayudarte a registrar una empresa de forma rápida y sencilla.
Puede completar el formulario en línea desde la comodidad de su sofá, con precios transparentes y todo lo que necesita para cumplir con las leyes locales e internacionales.
¿Por qué abrir una empresa en Singapur en primer lugar? No solo ocupa el puesto número dos en el mundo para hacer negocios, sino que tiene muchos incentivos fiscales que atraen a los extranjeros a este increíble país.
Si observa la parte inferior de este sitio web, notará que mi empresa también proviene de Singapur. Así es, reconocí lo fácil que es incorporarse ahí y aprovechar todo lo que eso conlleva.
Con Sleek, no solo obtiene una cuenta bancaria comercial, sino también una secretaria corporativa (obligatoria por ley) y un paquete de contabilidad y teneduría de libros si lo necesita.
Lo mejor para Compre ahora, pague después – Atome
| ventajas | Contras |
| de uso gratuito | Solo un tipo (pago en 3) disponible |
| Sin tasa de interés | |
| Miles de tiendas asociadas | |
| Fácil de usar | |
| Programa de fidelidad |
Pronunciado A-To-Me, Atome se lanzó en 2019 y ofrece un servicio simple Compre ahora, pague después y está presente, además de Singapur, en otros ocho mercados en el sudeste asiático.
La empresa se ha asociado con 5000 minoristas en línea y fuera de línea en casi todas las categorías.
Para comprar algo en 3 cuotas con 0 % de interés u otras tarifas, elija Atome al finalizar la compra o escanee su código QR en la caja registradora de la tienda.
Tendrás que hacer el primer pago en ese mismo momento y los otros dos en los próximos 60 días, con 30 días de diferencia.
Lo mejor para autónomos – Wise
Los autónomos de hoy necesitan tener una cuenta bancaria global si quieren ahorrar dinero en la conversión de divisas cuando sus contratistas les pagan.
No solo a menudo, si no siempre, le pagan en una moneda diferente a la suya, sino que muchos gastos también se realizan en moneda extranjera y son propensos a fluctuaciones.
Wise te ayuda, como me ayudó a no preocuparme por nada de eso. Es compatible con todas las monedas principales que puede tener de forma independiente en su cuenta y cambiarlas en el momento y la tasa adecuados.
Puede usar una tarjeta de débito internacional para pagar cualquier gasto en la tienda o en línea en la moneda local.
Mejor billetera digital: YouTrip
| ventajas | Contras |
|---|---|
| Monedero multidivisa | Intercambio en la aplicación restringido a 10 monedas |
| Sin cuotas mensuales | Límite de S$5,000 en el saldo de la billetera |
| 150+ monedas | |
| Sin tarifas de transacción | |
| Integración con EZ-Link |
YouTrip es una billetera digital multidivisa popular con sede en Singapur, Hong Kong y Tailandia. La empresa en sí está compuesta por personas con experiencia en firmas tecnológicas líderes y los establecimientos financieros más renombrados del mundo.
Puede usar la aplicación para gastar en más de 150 monedas en el extranjero a tasas de cambio justas y sin cargos adicionales.
Puede guardar hasta 5000 dólares singapurenses en una billetera móvil segura y recargarla al instante con cualquier tarjeta de crédito o débito de Singapur.
YouTrip también ofrece cuentas comerciales llamadas YouBiz. Obtiene tarjetas corporativas para su negocio con un reembolso ilimitado del 1% y sin cargos por cambio de divisas.
La cuenta comercial también es gratuita y le permite crear tarjetas virtuales y físicas ilimitadas que puede dedicar a departamentos, gastos, categorías y empleados específicos.
Otros bancos digitales notables en Singapur
Dado que se espera que la banca digital continúe creciendo en el sudeste asiático, se espera que surjan más bancos de empresas fintech y conglomerados multinacionales.
Lanzarán nuevas características, tasas de interés de ahorro más altas, herramientas y productos para tentar a los clientes de las instituciones financieras tradicionales.
ANEXO
- Empresa matriz Ant Bank
- Solo venta al por mayor
- Interés diario sobre el saldo
- Abrir con Corppass
- Sin cuotas anuales o mensuales
ANEXO es un banco mayorista que fue lanzado en junio de 2022 por el famoso Ant Group. Fue aprobado en 2020 por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) para ofrecer cuentas bancarias comerciales.
El banco se enfoca en las micro, pequeñas y medianas empresas (PYMES), especialmente aquellas que tienen operaciones transfronterizas.
Empresas como estas pueden abrir fácilmente una cuenta bancaria sin cargos por adelantado completamente en línea y solo con la documentación más básica.
ANEXT ofrece cuentas de doble moneda en SGD y USD con tasas de interés diarias, sin tarifas anuales y bajas, pagos locales gratuitos, banca móvil gratuita las 24 horas, los 7 días de la semana, y más.
gran pago
- La billetera móvil de AirAsia
- Sin cuotas mensuales
- Presupuesto y análisis
- Transferencias bancarias locales o internacionales
- Tipos de cambio competitivos
gran pago es una billetera digital que nos trajo nada menos que AirAsia de Malasia. Fue fundada en 2017 y está disponible en Malasia y Singapur.
Es su cuenta bancaria digital típica junto con una tarjeta de débito, funciones de análisis y presupuesto, un rastreador de recibos, transferencias internacionales, pagos de facturas, división de facturas y más.
También es una de las primeras fintech en Asia en ofrecer préstamos personales totalmente digitales.
GLDB
- Cuentas corrientes, multidivisa y de depósito a plazo fijo
- Sobregiros
- Préstamos a plazo
- Financiamiento de la cadena de suministro
Banco Digital Green Link (GLDB) fue el primer banco digital con licencia oficial en Singapur. Es propiedad de un desarrollador chino y una corporación estatal, Greenland Holdings, y la plataforma de financiación de la cadena de suministro Linklogis Hong Kong.
Es un banco mayorista, lo que significa que solo atiende a microempresas y pymes y no ofrece cuentas personales.
El banco ofrece cuentas corrientes, multidivisa y de depósito a plazo fijo en USD y SGD.
Aparte de eso, también puede obtener microcréditos y préstamos a plazo regular, así como solicitar un servicio de sobregiro.
Y, por último, el financiamiento de cuentas por pagar y cobrar y el financiamiento de la cadena de suministro también están a su disposición.
¿Qué tan segura es la banca digital en Singapur?
Los bancos digitales en Singapur están autorizados por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), lo que permite a los usuarios sentirse más cómodos y seguros al realizar operaciones bancarias con estas instituciones autorizadas.
Esta licencia a menudo viene con una garantía que asegura los depósitos de los clientes. Los bancos digitales con licencia en Singapur son miembros de la Corporación de Seguros de Depósitos de Singapur (SDIC), con depósitos elegibles protegidos hasta un máximo de S$75,000.
Por otro lado, las empresas fintech que tienen licencia como principales instituciones de pago deben mantener todos los fondos de sus clientes resguardados en bancos acreditados, que devolverán TODO el dinero a los clientes si dicha institución se declara insolvente.
Por ejemplo, Revolut mantiene los fondos de los clientes protegidos en Australia and New Zealand Banking Group (sucursal de Singapur) y DBS Bank.
Aparte de eso, los bancos digitales están a la vanguardia de la tecnología y la seguridad del cliente es una parte vital de esto.
La autorización implica reconocimiento facial, escaneo de huellas dactilares o reconocimiento de voz, lo que demuestra cómo los bancos digitales están utilizando lo mejor de la tecnología para brindar a los clientes una experiencia segura.
Banca digital en otras regiones
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