Lifestyle Creep es tu peor enemigo: cómo derrotarlo

Significado, definición y efecto de Lifestyle Creep en su riqueza

¿Sabes cuál es uno de los mayores factores que impiden que las personas creen riqueza? ¿Conoces a los Jones y estás tratando de mantenerte al día? ¿Alguna vez has sentido que cuanto más ganas, menos te queda para ti?

Si usted es como la mayoría de los jóvenes, esas preguntas le llegan un poco a casa. De esto se trata el estilo de vida lento y la inflación del estilo de vida. En este artículo, compartiré con usted 30 años de experiencia trabajando con clientes como planificador financiero y entrenador financiero, y lo ayudaré a generar riqueza.

La inflación del estilo de vida ocurre cuando tus gastos aumentan junto con tus ingresos. A medida que aumentan las ganancias, es natural querer comprar un auto mejor o tomar otras vacaciones. Pero si su tasa de ahorro no se mantiene, podría terminar peor en comparación con cuando ganaba menos.

Más adelante en el artículo, discuto la regla de los tercios de MRM: si solo hay una cosa que obtienes de este artículo, ¡desplázate hacia abajo y lee esa sección!

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Resumen:

• El estilo de vida lujoso es el aumento gradual en el nivel de vida de uno con el tiempo.
• La inflación del estilo de vida puede ser causada por una serie de factores, incluida la inflación, el aumento de los ingresos discrecionales y los cambios en las normas sociales.
• El cambio de estilo de vida puede tener efectos tanto positivos como negativos en las personas y la sociedad.
• Algunas formas de evitar o mitigar el cambio de estilo de vida incluyen el gasto consciente, establecer límites en el gasto y vivir por debajo de los medios.

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¿Qué es la definición de fluencia de estilo de vida?

¿Has notado de repente que estás pagando suscripciones como una membresía de gimnasio o un servicio de transmisión que ya no usas? La mayoría de las personas se enamoran de él, por lo que es muy común.

El cambio de estilo de vida ocurre cuando sus gastos aumentan gradualmente. Al igual que la inflación, te sorprende. El peligro de esto es cuán lenta y gradualmente sucede.

Es como subir de peso. Una libra o dos aquí y allá, nadie lo nota. Pasan algunos años y usted está en sus 40 y se pregunta qué pasó. Una libra o dos se han convertido en una docena o dos libras extra. Bienvenido a la fluencia de estilo de vida.

“asegúrate de vivir dentro de tus posibilidades”

– todos y su madre

¿Alguna vez has escuchado este increíblemente común consejo financiero?

¿Qué significa eso, realmente? Sabemos que significa no gastar más de lo que gana. Pero también le falta todo el punto.

Y ahí es donde entra en juego el estilo de vida. ¿Qué sucede si vivo dentro de mis posibilidades y luego obtengo un ascenso o un nuevo trabajo? Y ahora estoy ganando mucho más dinero que hace unos años.

Adivina qué, mis medios aumentaron. Pero también lo serán mis gastos, también lo serán mis ‘vidas internas’.

La fluencia del estilo de vida es el aumento gradual en el gasto de uno a medida que crece su ingreso discrecional. A menudo se describe como «mantenerse al día con los vecinos». El cambio de estilo de vida puede ser un fenómeno peligroso, ya que puede generar deudas y problemas financieros en el futuro. El cambio de estilo de vida también puede conducir con frecuencia a la deuda y a la falta de financiación de los objetivos de ahorro.

¿Cómo equilibro mi estilo de vida?

Simple: descubra lo que necesita hacer hoy para asegurarse de tener el estilo de vida que desea en el futuro. Hay varias herramientas que puede usar en línea de forma gratuita para ayudarlo a tener una mejor idea si aún no sabe la respuesta.

Aún mejor es trabajar con un planificador financiero o un entrenador financiero como yo. Pero ese no es el punto de este artículo. Esos artículos están aquí.

Una vez que sepa que su futuro yo está bien cuidado, ahora puede vivir su vida hoy sin culpa… Entonces, el consejo demasiado simplista de «vive dentro de tus posibilidades». No estoy de acuerdo. Vive la vida que quieres hoy y mañana. Si no puedes permitírtelo, odio ser grosero, pero solo hay tres opciones:

1. Cambia tus metas
2. Ganar más dinero
3. Ganar la loteria

No sugiero contar con el número 3

¿Cómo evitar la fluencia del estilo de vida?

Apuesto a que pensaste que te iba a sermonear para que dejaras de gastar dinero en Starbucks todos los días.

¿Las buenas noticias?

No se trata de escatimar centavos y quitarte todas las cosas que disfrutas. Evitar un estilo de vida lujoso y la fluencia es más sobre el panorama general. Se trata de permitirle ser consciente de su dinero y tomar buenas decisiones sobre lo que es importante para usted.

Qué tipo de automóvil conduce, con qué frecuencia sale a comer o tomar un café, el tipo de ropa que usa: esas son sus elecciones. Estoy aquí para compartir mi conocimiento y experiencia de trabajar con miles de personas como tú.

Las elecciones básicas que hacemos todos los días son cómo gastamos o ahorramos nuestro dinero. Siempre les decía a mis clientes: estás viviendo dos vidas con cada dólar. Hoy y mañana. Necesitamos encontrar el equilibrio entre los dos para que permitas que el dinero compre la felicidad en ambas vidas.

Cada vez que decides gastar dinero, eliges disfrutar más hoy y disfrutar menos mañana. Y viceversa. Es así de simple. Tan pequeñas sumas como una taza de Starbucks, si te trae alegría, está bien.

Es cuando entramos en las compras más grandes que realmente comienza a importar. Mil dólares adicionales en alquiler, o $ 200 adicionales en el alquiler de un automóvil, eso suma. Pero, de nuevo, si te trae alegría, siempre y cuando hayas tomado una decisión consciente, está bien.

Es muy importante tener en cuenta que hay nada mal con gastar su dinero. Mientras tome una decisión consciente, una decisión bien pensada, no hay nada de qué sentirse culpable. Y lo mismo para aquellos que renuncian a su hoy, para ahorrar para un mañana mejor.

Privarse hoy, o mañana, nunca es la respuesta.

Entonces, la conclusión es que debe encontrar el equilibrio adecuado para usted, entre su vida de hoy y su vida de mañana. ¿Cómo haces esto?

¿Cómo ocurre la fluencia en el estilo de vida?

Como dije, sucede lentamente. Por lo tanto, es difícil señalar una sola cosa y decir que esto es lo que causó el cambio de estilo de vida. Entonces, ¿cómo sucede y por qué no notamos la inflación del estilo de vida?

Te graduaste de la escuela y obtuviste tu primer trabajo. Por primera vez en tu vida sientes algo de libertad. Consigues un coche, consigues tu primer apartamento. Empiezas a darte un gusto y obtener todas esas cosas que siempre quisiste.

Sigues trabajando duro, empiezas a conseguir aumentos de sueldo y promociones. Todo ese arduo trabajo merece ser recompensado, ¿verdad?. Compras ropa más bonita, compras un coche más bonito. Un apartamento más grande.

Enjuague y repita: pasan algunos años. Todos tus amigos lo están pasando bien: buenos autos, buenas vacaciones. Empiezas a mantenerte al día con los Joneses. Después de todo, solo tiene 20 años: la jubilación está muy lejos.

Ahora usted está en sus primeros 30 años. Has formado una familia. ¿Quiere hablar sobre la inflación o un estilo de vida lujoso? ¿Alguna vez ha oído hablar del costo de criar a los niños?

Has comenzado a contribuir un poco a tu 401k a lo largo de los años. Para aprovechar el dinero gratis, la empresa coincide. Entonces te sientes bien al verlo subir. Lentamente, pero ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación?

Existe una buena posibilidad de que no quiera despertarse un día y no ser capaz de recordar cómo o cuándo gastó todo el dinero que tanto le costó ganar. Entonces, esta es la razón por la que debe detener la inflación de su estilo de vida ahora antes de que se salga de control.

Es simple cómo ocurre la fluencia del estilo de vida.

• Siempre quisiste ciertas cosas y ahora te las puedes permitir.
• Tus amigos conducen autos más bonitos, es muy tentador encajar. Consciente o inconscientemente, queremos mostrarle a la gente que nos está yendo bien financieramente. Y las cosas bonitas «prueban» que puedes pagarlas
• ¿Quién no quiere una casa grande y bonita en un barrio elegante al que puedan invitar a sus amigos?
• ¿Quién no quiere sentirse bien mostrándoles a todos que puede comprar ese par de zapatos de $500?
• ¿Quién no se pone celoso al ver a un amigo de vacaciones compartiendo sus fotos en las redes sociales?
• ¿Woo no quiere que sus amigos admiren lo bien que lo estás haciendo?

Bueno, déjame decirte la verdad. Debajo del capó, las cosas no son lo que siempre parecen ser. ¿Cómo puedo saber? Porque la gente ha venido a mí durante treinta años pidiéndome que mire debajo de sus capuchas. Y te lo digo, rara vez es tan bonito como cabría esperar.

No puedo contar la cantidad de veces que me recomendaron personas porque “tienen un montón de dinero, deberían trabajar contigo”. Y luego vinieron a hacer la planificación financiera y oh boyyyy.

No entraré en eso aquí, pero te prometo una cosa. Lo que ves es muy rara vez lo que realmente está allí. No puedo sugerir un libro antiguo más que «Millionaire Next Door». Cómpralo aquí en amazon u obtener una copia de la biblioteca local. Rara vez sugiero tener un libro que solo leerás una vez. Pero este es uno de esos libros que todo el mundo debería conservar y releer partes de él a lo largo de los años.

Para aquellos que se niegan a seguir mi consejo sobre el libro, aquí está mi resumen:

The Millionaire Next Door es un libro de 1996 de Thomas J. Stanley y William D. Danko. El libro se basa en un extenso estudio de más de 10 años de datos sobre millonarios y estadounidenses ricos. El libro disipó los mitos sobre quiénes son los millonarios y cómo llegaron a ser ricos.

Los autores encontraron que la mayoría de los millonarios no son llamativos ni ostentosos con su dinero. De hecho, son bastante frugales. Viven muy por debajo de sus posibilidades e invierten una gran parte de sus ingresos discrecionales. Los autores también encontraron que la mayoría de los millonarios se hacen a sí mismos, no heredan su riqueza.

El libro se ha convertido en un clásico en el mundo de las finanzas personales, y sus ideas son tan relevantes hoy como lo eran cuando se publicó por primera vez. Si está buscando aprender más sobre la riqueza y cómo construirla, The Millionaire Next Door es una lectura obligada.

¿Cuáles son las consecuencias de la fluencia del estilo de vida?

Antes de aprender algo más sobre el estilo de vida lento o la inflación del estilo de vida, debe comprender las mayores consecuencias de esto.

• Sus salarios aumentan sustancialmente más en sus primeros años
• Los costos a largo plazo son mucho mayores que los costos a corto plazo.
• El tiempo pasa rápido, y la vida cuesta mucho.

1. La realidad es que sus salarios aumentarán mucho más entre los 20 y los 40 años. A los 50 se aplanarán y, de hecho, disminuirán. No solo estoy escupiendo esto: personas más inteligentes que yo estudiaron esto. Echa un vistazo por ti mismo aquí si te interesa o no me crees.

Entonces, si nuestro estilo de vida continúa, en algún momento nuestros ingresos no aumentarán al mismo ritmo. Pero con la inflación nuestro estilo de vida seguirá costando más y más.

Entonces, el punto clave es que, si permite que su estilo de vida mejore continuamente, será cada vez más difícil continuar a medida que avanza en su carrera.

2. Otra consecuencia masiva es el costo. Lo que quiero decir con eso es que nunca pensamos completamente en el costo.

Por ejemplo. Busco coche economico. Y tendré que pedir prestado unos $25,000. Mientras compro un automóvil, me doy cuenta de que me gusta el próximo modelo o que quiero algunas de las campanas y silbatos en el automóvil que me interesa.

Me doy cuenta de que el precio será de unos $ 5.000 más. El vendedor corrió los números. Es «solo” un extra de $ 92 por mes. Estoy pensando, eso no es mucho, vale la pena.

Préstamo de coche al 4% durante 5 años:

Ahora. ¿Cuál es el costo? No $ 5,000. En realidad son $157,046. ¿QUÉ?

Sí, si tomo esos mismos $5,000 y los invierto desde los 25 años hasta los 65 al 9%, crecería a $157,046. Rechacemos la inflación, y vale más de $50,000 en dólares de HOY. Por lo tanto, los $92 adicionales al mes, solo en la compra de ESTE automóvil, le costarán $50,000 en dólares de hoy o $157,000 en dólares del futuro.

Y eso es sólo de una simple decisión. Uno que la persona promedio hace cada tres o cinco años…

3. Ha comenzado a pensar un poco en la jubilación. Has estado tratando de ahorrar dinero para una casa más bonita. Pero no importa cuán exitoso haya sido en el trabajo, parece que está retrocediendo. Ahhhh, has descubierto la fluencia del estilo de vida. Y está empezando a asomar su fea cabeza.

Trabajaste duro y jugaste duro. Y siempre te recompensabas a ti mismo, pero nunca se sintió extravagante o exagerado. ¿Entonces qué pasó?

Te gustaban esos aumentos de sueldo. Ahora NECESITA los aumentos salariales solo para mantenerse a flote. Solo para mantener el ritmo.

¿Recuerdas la analogía del aumento de peso de antes? Ahora ha ganado el equivalente a 5-10 libras. Apenas se nota y sabes que puedes perderlo cuando quieras.

Este es el punto de inflexión de la fluencia del estilo de vida. Estás empezando a ver las consecuencias del cambio de estilo de vida, pero en realidad no las sientes.

¿Cómo se puede evitar la fluencia de estilo de vida?

Aquí hay tres formas en que puede evitar que su estilo de vida se salga de control o mantenerlo bajo control.

1. Haz un presupuesto. O como yo lo llamo plan de gastos. Este es el antídoto para la fluencia del estilo de vida. Lea más sobre cómo crear un plan de gastos aquí.

La razón por la que el estilo de vida llegó a este punto es simple. A menudo no somos conscientes de nuestros hábitos de gasto. Este es un primer paso absolutamente necesario para evitar el cambio de estilo de vida. O para superar la inflación del estilo de vida.

Paso 1 – Lleve un registro de cómo gasta su dinero para comprender y cambiar la forma en que gasta su dinero. Para asegurarse de que sus hábitos de gasto no se salgan de control, lo más importante que puede hacer es elaborar y mantener un presupuesto y ceñirse a él.

2. Planifique y prepárese para sus futuros aumentos de sueldo.

Calcula cuánto aumentarán tus salarios y cuánto crecerán tus gastos con el tiempo. No puede controlar la inflación, pero puede prepararse para ella.

Debe haber un plan establecido cuando su salario pase de $80,000 a $100,000.

Cuando obtiene un aumento de sueldo, tengo una regla simple en la que siempre he trabajado con mis clientes. Es sencillo, es el

MRM Regla de los tercios.

Cada vez que un cliente recibe una bonificación, un aumento de sueldo o cualquier otra suma de dinero inesperada, inmediatamente sabe qué hacer con ella. Un tercio, un tercio, un tercio.

• Un tercio irá a los impuestos. No hay manera de evitar eso.
• Un tercio se destinará a mañana: este dinero se ahorrará para la jubilación, la universidad o cualquiera que sean sus objetivos financieros.
• Un tercio se irá ayer o hoy, para pagar cualquier deuda o crear una reserva de efectivo si es necesario. Si no, va a ellos, para recompensarse a sí mismos.

Lectura relacionada: Regla de los tercios de MRM: profundizo aquí

• Obtuviste un aumento de sueldo de $20,000.
• Después de impuestos, te quedarás con el 65% de la misma.
• Aumentarás tus ahorros y te recompensarás al mismo tiempo.

¿Puedes ver cómo esto previene la fluencia del estilo de vida?

Nunca puedes dejar que tu estilo de vida se adelante con esta regla. Pero al mismo tiempo, siempre sientes que también te recompensaste a ti mismo.

La diferencia es que usted tiene un plan. La diferencia es que usted está tomando el control. Eres consciente de tu estilo de vida, eres plenamente consciente de tus gastos y no dejarás que el estilo de vida se apodere de ti.

Michael, ahora me emocionaste por obtener más ingresos. ¡¡BIEN!!

• Pide un aumento si crees que lo mereces.
• Busque trabajos en otros lugares: descubra su valor.
• Elija un ajetreo adicional para ganar un poco de dinero extra

Entonces, ¿qué puedo hacer para controlar la fluencia del estilo de vida? 7 sencillos pasos

Hay buenas noticias y malas noticias sobre las presiones inflacionarias del estilo de vida.

Todos trabajamos duro para comenzar nuestra carrera y queremos recompensarnos. Nos hace sentir bien, una sensación de logro y éxito, que podemos permitirnos estos lujos.

Entonces queremos seguir el ritmo de nuestros amigos. Ya sabes, los Jones. No queremos parecer menos exitosos financieramente que ellos.

En este punto muchas personas deciden casarse, tener hijos y comprar una casa. Los gastos aquí se están volviendo locos. Ya no es un estilo de vida arrastrado, sino un globo de estilo de vida. Y luego esperar hasta que comiencen a conducir y luego ir a la universidad…

¿Las buenas noticias? Sus gastos comienzan a disminuir. La fluencia del estilo de vida en realidad comienza a revertirse. Muchos deciden reducir el tamaño en este punto y reducir un poco la velocidad. Desafortunadamente para algunos, esto es más difícil para ellos. Se han acostumbrado al estilo de vida.

Una cosa que debe tener en cuenta cuando planifica su presupuesto es considerar gastar más dinero en experiencias que en cosas que usted materializa, como automóviles o ropa. Las investigaciones demuestran que divertirse te hace más feliz.

Si puede reducir la cantidad de dinero que gasta pero aún obtiene mucho placer del dinero que gasta, es una situación en la que todos ganan. A la larga, usted estará mejor financieramente si no está sufriendo porque está recortando sus gastos.

Hay algunos pasos simples que podemos tomar para controlar el estilo de vida:

1. Sea consciente de sus hábitos de gasto.

Realice un seguimiento de sus hábitos de gasto durante uno o dos meses para tener una idea de a dónde va realmente su dinero. Rápidamente identificará varias áreas en las que puede estar gastando más de lo necesario. Ser consciente de sus gastos sigue el enfoque japonés para la elaboración de presupuestos llamado Kakibu, sobre el cual le sugiero que lea más aquí.

2. Cree un plan de gastos o presupuesto.

Una vez que sepa a dónde va su dinero, puede crear un plan de gastos que se ajuste a sus objetivos financieros.

3. Automatiza tus ahorros cuentas

Esto ayuda con mi tercera regla de MRM. Si está automatizando sus ahorros, cuando obtenga un aumento, sus ahorros también aumentarán. Automáticamente.

4. Vive por debajo de tus posibilidades.

Ahora te dije que ignoraras este horrible consejo anterior. Pero en realidad es un buen consejo una vez que se incorpora con todo lo demás. Aquí estamos hablando de vivir por debajo de sus posibilidades, no dentro de sus posibilidades.

5. Empieza a invertir en ti mismo.

Priorízate. Invierte en ti mismo tomando cursos, mejorando o aprendiendo nuevas habilidades. Esto lo ayudará a avanzar en su carrera, pero también puede ayudarlo a descubrir nuevos pasatiempos que puede disfrutar.

6. Ahorre dinero para un fondo de emergencia

Actualmente vivimos en un mundo donde todo se está convirtiendo en un pago mensual o una suscripción. ¿Por qué? Porque es más fácil vendernos cosas de esta manera. Y las empresas saben que nos olvidaremos de estos gastos recurrentes como la membresía de un gimnasio.

En su lugar, construye un fondo para días lluviosos. Pague las cosas por adelantado y en efectivo. ¿Por qué? Porque tomará mejores decisiones financieras, como el ejemplo del automóvil que di antes. También le ayudará a evitar excederse en las tarjetas de crédito, en caso de una emergencia.

7. Invertir fuera de las cuentas de jubilación – esta no es la forma más ventajosa de impuestos para ahorrar. Pero también es la mejor manera de sentir que no estás guardando TODO para un futuro lejano. Cualesquiera que sean sus objetivos, tener inversiones ahorradas fuera de las cuentas de jubilación crea flexibilidad para usted. Le tranquiliza saber que tiene cuentas de ahorro a las que puede acceder en cualquier momento.

Al seguir estos sencillos pasos, puede evitar el cambio de estilo de vida y mantener sus finanzas en excelente forma. Es una trampa en la que es muy fácil caer, pero como puede ver, es una trampa fácil de evitar. Solo necesita ser más consciente de cómo sucede y las consecuencias.[[ensandtheconsequences

Puntajes de crédito y más. Todo está en Credit Karma.

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