Los 12 métodos de pago más populares en Pakistán (2023)

Las transferencias bancarias y las transferencias bancarias son algunos de los métodos de pago más populares en Pakistán. Recientemente, la banca móvil se ha disparado y se han lanzado varias aplicaciones de pago digital para facilitar la creciente base de consumidores paquistaníes.

Aunque la banca en Pakistán es una industria importante, solo alrededor El 25% de la población está bancarizada. La razón de la baja penetración de la banca entre la población es la gran dependencia del efectivo para la mayoría de los paquistaníes.

La banca en línea está en constante aumento en el país a medida que más y más personas continúan uniéndose a la era de la banca digital. También se han lanzado recientemente varias aplicaciones móviles para atender a la creciente población de usuarios digitales de Pakistán.

Este artículo enumera los 12 métodos de pago más populares en Pakistán y explica por qué se prefieren algunos métodos sobre otros.

Métodos de pago en Pakistán

La banca móvil está en constante aumento en Pakistán; sin embargo, la mayoría de las personas todavía usan órdenes de pago, giros a la vista y transferencias electrónicas para sus transacciones diarias.

Durante décadas, el efectivo ha sido el único método de pago importante en Pakistán. En los últimos años, con el auge del comercio electrónico y los pagos en línea, se han puesto a disposición varios modos de pago nuevos en el país.

1. Transferencia bancaria/Transferencias electrónicas

Las transferencias bancarias son uno de los modos de pago más confiables y utilizados entre los paquistaníes.

Los usuarios suelen acudir a sus sucursales bancarias y rellenar formularios, tras lo cual pueden depositar el importe en una cuenta bancaria.

Con una gran parte de la población que depende en gran medida de este modo de banca convencional, los problemas de pago y las señales largas no son algo raro en los bancos, especialmente en las áreas menos conectadas del país.

Las transferencias electrónicas permiten a los usuarios enviar y recibir dinero desde cualquier cuenta bancaria del mundo. Los usuarios pueden usar el IBAN de cualquier cuenta bancaria y usarlo para transacciones. Los bancos usan códigos SWIFT para transferir dinero desde sus cuentas a una cuenta bancaria en otro país o ciudad.

Los autónomos paquistaníes utilizan transferencias electrónicas para recibir pagos de sus clientes internacionales directamente en sus cuentas bancarias.

2. Tarjetas de débito/crédito

Las tarjetas de débito para cajeros automáticos también son uno de los modos de pago más utilizados en Pakistán. Los usuarios que abren una cuenta bancaria en cualquiera de los principales bancos comerciales de Pakistán pueden solicitar una tarjeta de débito para su uso diario.

Varias pasarelas de pago, como Visa, Mastercard y UnionPay, se han asociado con bancos paquistaníes locales para emitir sus tarjetas de débito admitidas a los usuarios. Las tarjetas de débito compatibles con Visa o Mastercard permiten pagos y compras internacionales a los usuarios.

PayPak es la alternativa local a Visa y Mastercard y permite realizar pagos sin inconvenientes en cualquier punto de venta del país.

Las tarjetas de crédito son menos comunes y populares que las tarjetas de débito debido a su participación en los intereses, lo que está mal visto en Pakistán. Varios bancos importantes ofrecen este servicio a sus usuarios. Alrededor 3.7% por ciento de todas las tarjetas bancarias emitidas en Pakistán son tarjetas de credito.

3. Orden de pago/giro a la vista/cheques

Una gran cantidad de empresas, especialmente las PYME, operan en gran medida a través de métodos de pago en papel en Pakistán. Algunos de los más populares son:

• Órdenes de pago
• Giros a la vista
• cheques

Las órdenes de pago son métodos de pago que permiten a los usuarios enviar dinero a cualquier institución, individuo o agencia gubernamental por varios motivos. Una orden de pago también se denomina «cheque bancario» y solo se puede utilizar para pagos locales dentro de la misma ciudad.

Los giros a la vista son instrumentos negociables que permiten a los usuarios enviar dinero fuera de su ciudad. Una vez que se realiza el pago, el receptor puede retirar el pago mostrando el instrumento al banco.

Los cheques son extremadamente populares en Pakistán. Las empresas y los individuos suelen emitir cheques a sus empleados o contratistas para realizar los pagos. Estos cheques son cheques cruzados, que solo se pueden depositar en la cuenta del titular para evitar estafas o robos, o cheques de pedidos que se pueden cobrar.

Varias organizaciones y organismos gubernamentales emiten vales que los usuarios utilizan para realizar pagos. Estos comprobantes deberán ser depositados en las sucursales bancarias respectivas y por el monto requerido.

4. Agentes de efectivo/Comerciantes

Los comerciantes de comercio electrónico registraron más de 75% de crecimiento en 2021 en Pakistán. Estos comerciantes son pequeñas empresas o propietarios de tiendas registrados en algunas de las plataformas de microfinanzas más populares, como JazzCash, UBL Omni y Easypaisa.

Los usuarios pueden visitar comercios cercanos a su ubicación y realizar transacciones pagándoles en efectivo. Los pagos de facturas, las transferencias de dinero y los paquetes móviles son algunas de las características de los pagos comerciales.

5. JazzCash

JazzCash es uno de los principales bancos de microfinanzas de Pakistán. Comenzó en 2012 como un competidor directo de Easypaisa y ahora se ha convertido en el banco digital líder por el número de transacciones muy por delante de sus competidores.

Los usuarios pueden usar la aplicación JazzCash para realizar pagos, pagar facturas, reservar boletos y pagar tarifas, entre varios otros servicios. Puede enviar fácilmente pagos a cualquier JazzCash u otras cuentas bancarias dentro del país a través de la función de transferencia bancaria de la aplicación.

JazzCash también permite a sus usuarios solicitar tarjetas de débito que pueden utilizarse para realizar pagos en puntos de venta locales y retirar fondos de cualquier cajero automático.

6. Fácil paisa

Easypaisa es uno de los bancos digitales más grandes del país. Fue el pionero de la banca digital en Pakistán en el momento de su introducción en 2009. El banco móvil tiene la mayor cantidad de agentes en todo el país.

Los usuarios pueden abrir una cuenta bancaria básica con Easypaisa y usarla para una variedad de servicios, incluidos los pagos. Al igual que JazzCash, Easypaisa permite a sus usuarios obtener tarjetas de débito en cajeros automáticos para transacciones locales. Estas tarjetas no se pueden utilizar para pagos en línea ya que Visa o Mastercard no las admiten.

Para abrir una cuenta en Easypaisa solo necesitas tu número de móvil y tu CNIC.

7. Payoneer

Payoneer es un banco digital con sede en EE. UU. que permite a los usuarios crear y administrar sus cuentas bancarias virtuales. Con Payoneer, puede crear cuentas en múltiples monedas, lo que la convierte en una de las opciones preferidas de los trabajadores independientes.

Los autónomos paquistaníes utilizan Payoneer para recibir pagos internacionales de sus clientes de todo el mundo. Luego, los usuarios pueden transferir sus ganancias directamente a sus cuentas bancarias locales.

Payoneer también permite a los usuarios solicitar una tarjeta de débito de cajero automático compatible con Mastercard. Esta tarjeta se puede pedir en cualquier moneda disponible y se puede usar para pagos en línea, y los usuarios también pueden usar esta tarjeta para retiros en cajeros automáticos.

Payoneer se asoció con JazzCash para ayudar a los autónomos en Pakistán al permitirles realizar transacciones en pequeñas cantidades directamente en sus cuentas de JazzCash.

8. Conector HBL

HBL Konnect es una aplicación de banca digital lanzada por el banco HBL. Esta aplicación bancaria básica brinda a los usuarios varias funciones, como pagos de facturas, recargas móviles, pagos de Kuickpay y transferencias de dinero, entre otras opciones.

Al igual que Easypaisa y JazzCash, HBL Konnect tiene varios agentes repartidos por todo el país. Los usuarios pueden abrir una cuenta Konnect descargando la aplicación o visitando a cualquier agente.

9. Sadapay

Sadapay es una nueva incorporación a la industria bancaria de microfinanzas de Pakistán. Fue lanzado en 2020 y sirvió como un sistema de pago único. También ofrece a sus usuarios tarjetas de débito de cajero automático gratuitas. Sin embargo, lo que diferencia a las tarjetas bancarias de Sadapay es que son verticales, siendo las primeras de este tipo en Pakistán.

Estas tarjetas de débito no tienen escrito el número tradicional de 16 dígitos y los usuarios pueden ver el número de tarjeta desde su aplicación Sadapay.

La aplicación aún es relativamente nueva y ofrece funciones limitadas. Una de las mejores cosas que he experimentado con Sadapay es que el banco digital no cobra una tarifa por retiro de cajero automático en las primeras tres transacciones, lo que creo que es una característica fantástica.

Las tarjetas de débito Sadapay son compatibles con Mastercard, lo que permite a los usuarios realizar pagos internacionales y recibir dinero de todo el mundo.

10. Nayapay

Al igual que Sadapay, Nayapay es una plataforma de banca digital que permite a los usuarios la libertad de realizar transacciones bancarias básicas sin visitar un banco. Se lanzó en 2019 y tenía una variedad más amplia de funciones en comparación con Sadapay.

Nayapay también permite a sus usuarios solicitar tarjetas de débito para cajeros automáticos, tanto virtuales como físicas, que pueden utilizarse para pagos y transacciones internacionales. También puedes usar tu cuenta de Nayapay para recibir dinero desde cualquier parte del mundo a través de tu IBAN.

Las tarjetas de débito Nayapay son compatibles con Visa.

11. Billetera Keenu

Keenu Wallet fue lanzada en 2016 por Wemsol Private Limited como una aplicación de pagos digitales destinada a revolucionar la industria de la banca móvil de Pakistán. La aplicación ofrece a los usuarios servicios de transferencia de dinero, pago de facturas y recarga móvil.

Aunque comenzó muy bien, el banco de microfinanzas no logró hacerse con una parte significativa del mercado de la banca digital.

12. UPaisa

UPaisa fue lanzado en 2013 por Ufone para brindar a sus usuarios una solución integral para sus necesidades bancarias. Los usuarios pueden crear una billetera UPaisa descargando su aplicación y creando un perfil.

El banco móvil también cuenta con una red de minoristas UPaisa, que permiten a los usuarios enviar y recibir dinero desde cualquier parte del país.

Otra información importante

Existen otras aplicaciones y plataformas donde se pueden realizar los pagos. Sin embargo, estas plataformas no se utilizan mucho. Hawala es un medio no oficial e ilegal de transferencia de dinero utilizado por miles de paquistaníes en el extranjero para enviar dinero a casa.

La lista mencionada anteriormente incluye todos los principales métodos de pago en Pakistán. Se están introduciendo regularmente nuevas aplicaciones y bancos móviles, lo que hace brillante el futuro de la banca digital en Pakistán.

Algunos de los otros modos de pago en el país se dan a continuación.

salvador

Savyour es la plataforma de devolución de efectivo más grande de Pakistán, que permite a los usuarios obtener devolución de dinero gastando en sus tiendas y restaurantes favoritos. La plataforma cuenta con colaboraciones con más de 500 marcas brindando a los usuarios una gran variedad de opciones.

Una vez que los usuarios tienen suficiente dinero en su billetera Savyour cashback, pueden retirar fácilmente el dinero en su cuenta bancaria o a través de Easypaisa y JazzCash.

Monederos criptográficos

Las billeteras criptográficas se han vuelto populares recientemente en todo el mundo debido al auge y caída de Bitcoin en los últimos años. Aunque no hay muchos intercambios de criptomonedas en Pakistán, algunos operan a pequeña escala.

Los usuarios pueden enviar y recibir diferentes criptomonedas en sus billeteras a través de transferencias P2P de otros usuarios de criptomonedas en todo el mundo.

Hawala

Uno de los principales modos de transferencia de dinero en Pakistán y otros países es Hawala. Este método de pago es ilegal pero opera extraoficialmente en el mercado negro.

Este sistema lo utilizan principalmente los paquistaníes que viven en el extranjero para enviar dinero a sus familias. Algunas personas que quieren evitar impuestos utilizan estos canales informales para enviar y recibir dinero en lugar de las transferencias bancarias convencionales.

Las tasas de cambio del sistema Hawala son significativamente más bajas que las tasas del mercado medio. Por ejemplo, si $1 = Rs. 220 en los canales oficiales, el tipo de cambio bajo el Hawala sería de $1 = 240 o más, dependiendo de la demanda de la moneda. Este sistema se utiliza activamente para el blanqueo de dinero, ya que no implica ningún rastro de dinero y las transacciones se realizan a través de pagarés.

Conclusión

Aunque hay una variedad de métodos de pago en Pakistán, el efectivo sigue siendo el rey en el país. Algunas de las plataformas de pago más utilizadas son las transferencias bancarias, las órdenes de pago, los giros a la vista y la banca móvil.

Varias aplicaciones móviles, como Easypaisa y JazzCash, han atraído a millones de usuarios en todo el país, permitiéndoles usar la banca en línea para sus necesidades diarias. Estas aplicaciones allanan el camino para un Pakistán más conectado y digital, lo que ayudará a aumentar drásticamente el porcentaje de la población bancarizada.