Los 7 bancos en línea como Chime (alternativas de Chime Bank)

Hay una gran variedad de bancos retadores digitales en Estados Unidos en este momento. Algunos incluso podrían decir que es la edad de oro de la banca solo móvil. Y, aunque Chime es uno de los más populares, muchas personas buscan una alternativa a Chime. Por lo tanto, vamos a explorar los mejores bancos en línea similares a Chime.

Encontramos los mejores bancos digitales como Chime que ofrecen excelentes funciones, casi sin tarifas y tienen una sólida atención al cliente.

Uno

• Sin cuotas mensuales
• APY alto
• día de pago anticipado
• Sin tarifas de cajero automático
• Sin depósito mínimo
• Bolsillos de ahorro
• Línea de crédito

Una es una empresa fintech muy joven que fue fundada en 2019 por Bill Harris y Brian Hamilton, quien se desempeña como director ejecutivo.

Uno tiene una cuenta corriente y de ahorros que no tiene cuotas mensuales o saldo mínimo requerido. Puede generarle un APY del 1% hasta $5,000 y un APY del 3% en hasta el 10% de su depósito directo.

Aunque algo de esto puede sonar confuso, One Finance realmente se trata de simplicidad. One Card es una tarjeta de débito y crédito en una con protección contra sobregiros incorporada. Y a diferencia de Chime, el programa de creación de crédito de One no tiene tarifas, intereses ni depósito directo de cheque de pago requerido para unirse.

Sus otras características incluyen transferencias bancarias ACH gratuitas, bolsillos para guardar dinero y acceso a 55,000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo.

La protección contra sobregiros es un importante generador de ingresos para otros bancos. De hecho, esta fuente de ingresos está integrada en su modelo de negocio. Los estadounidenses pagaron la friolera de $ 34 mil millones en cargos por sobregiro en 2017.

One, por otro lado, ofrece una línea de crédito opcional que es una red de seguridad integrada para sus finanzas. Esta característica opcional está diseñada para ayudarlo a acceder a dinero extra si lo necesita sin ser penalizado.

La distinción más significativa entre un Programa de protección contra sobregiros tradicional y la Línea de crédito ganadora de premios de One es que no se le imponen múltiples cargos por transacción. De hecho, no se le aplica ningún cargo por sobregiro.

Uno mantiene los depósitos de los clientes en Coastal Community Bank, miembro del plan de seguro de depósitos de la FDIC. Eso significa que su dinero está protegido hasta $250,000.

banco aliado

• Registro en línea
• Cuentas de cheques y ahorros
• Inversión en acciones y ETF
• Hipoteca
• Financiamiento de vehículos
• Préstamos personales

Ally ofrece muchas más funciones que Chime. No solo puede abrir una cuenta corriente y una cuenta de ahorro, pero también puede contratar una hipoteca para una casa o un automóvil, un préstamo personal o invertir en acciones, ETF, bonos, opciones, fondos mutuos, etc.

Como puedes ver, Ally está más cerca de tu banco típico que de uno digital. Sin embargo, es más flexible y más sencillo en esencia que los bancos tradicionales.

Su cuenta de ahorros en línea no tiene tarifas de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo, y la tasa de interés se capitaliza diariamente, lo cual es una ventaja.

La cuenta de cheques con interés le otorga un APY del 0,10 % para saldos inferiores a $15k y un APY del 0,25 % para saldos mínimos diarios de $15k.

Tiene varias opciones para agregar fondos a la cuenta de Ally. Puede transferir dinero desde una de sus cuentas bancarias, transferir dinero desde otra cuenta de Ally, enviar un cheque por correo o una transferencia bancaria a su dirección postal, o establecer un depósito directo con su empleador.

Parece que One no es el único banco digital que dejó de cobrar cargos por sobregiro. Algunos otros bancos han comenzado a notar el efecto perjudicial que tienen los cargos por sobregiro en sus clientes.

Ally ha decidido eliminar por completo los cargos por sobregiro. Comenzaron reembolsándolos a principios de 2020 como una forma de ayudar durante la pandemia. Y ahora, se eliminan por completo.

Su equipo de servicio al cliente está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo cual es raro en las empresas de banca digital. Una ventaja también es la capacidad de usar cualquier cajero automático Allpoint en los EE. UU. de forma gratuita, e incluso se le reembolsan hasta $10 por ciclo de estado de cuenta por las tarifas cobradas en otros cajeros automáticos en todo el país.

Banco Varo

• Primer banco completo digital de EE. UU.
• Ofertas de socios
• Depósito directo anticipado
• Proteccion DE sobregiro
• Sin cuotas mensuales
• Cuenta de cheques
• Tarjeta de débito
• Cuenta de ahorros
• Depósito directo anticipado
• $100 en efectivo instantáneo
• Retiros gratis en cajeros automáticos

2020 fue un año emocionante para Varo, ya que Varo Money fue el primer banco retador en los EE. UU. en recibir un estatuto bancario nacional, lo que lo convierte en un banco de pleno derecho. Y ahora, en lugar de Varo Money, se llaman Varo Bank.

varo ofrece a sus clientes una cuenta bancaria sin cargos mensuales y sin cargos por cajero automático o sobregiro, colocando a cada cliente en igualdad de condiciones con acceso a todos sus servicios y funciones.

Aparte de una cuenta corriente, también ofrecen una cuenta de ahorros con un APY de hasta el 3%, un adelanto de hasta $100 y un programa de creación de crédito. Entonces, muy similar a Chime.

A diferencia de algunos bancos tradicionales, no se requiere un saldo mínimo para una Cuenta de Ahorros Varo. Solo necesita $ 0.01 para comenzar a ganar intereses con su cuenta de ahorros en línea.

Todo el dinero en su cuenta de Varo Bank (cheques y ahorros) está asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta $250,000. La FDIC asegura tanto los depósitos que realiza en su cuenta de ahorros de alto rendimiento como cualquier interés que gane.

Puede depositar efectivo en 90k+ Green Dots o transferir dinero desde sus otras cuentas bancarias. Con la función de banca abierta, puede controlar todas las demás cuentas financieras que conecta a la aplicación Varo.

La aplicación Varo está bien diseñada y es comprensible, lo que facilita el acceso a cada función y la incluye en su banca personal diaria. Además de los elementos financieros, como transferencias y transacciones, Varo también ofrece varias herramientas innovadoras de elaboración de presupuestos para ayudar a los clientes a mantener el control de sus finanzas.

Lea nuestra comparación Chime vs Varo aquí.

DineroLeón

• Cuenta en línea gratis
• Cheque de pago anticipado
• Cero tarifas de cajero automático en Allpoint
• Protección de precios
• Recompensas por gastar
• Sobregiro sin cargo de $250
• $ 19.99 / mes Credit Builder Plus
• Préstamo de $1,000 Credit Builder
• inversión en ETF

DineroLeón es una plataforma de banca digital fundada en 2013 que ofrece suscripciones financieras y membresías desde 2018.

Esta alternativa de Chime ofrece servicios bancarios, de finanzas personales y de inversión por una tarifa de suscripción mensual, lo que lleva a muchos a referirse a él como el «Netflix de las finanzas». Realmente es una banca móvil todo en uno.

Casi no tienen tarifas, aparte de la tarifa administrativa mensual de $ 1 y una tarifa de $ 2.50 o más para los cajeros automáticos fuera de la red. La buena noticia es que hay más de 55 000 cajeros automáticos Allpoint gratuitos que puede usar.

Si decide realizar depósitos directos regulares, puede recibir pagos anticipados y obtener acceso a adelantos en efectivo de hasta $1,000 con una APR del 0 % en cada período de depósito directo.

MoneyLion también lanzará un plan de pago flexible e inversión en criptomonedas. Por ahora, puede hacer uso de sus carteras completamente administradas y de sus inversiones automáticas, todo sin tarifas de administración ni mínimos.

Lo ayudan a elegir una estrategia de inversión que se adapte a sus necesidades y respalde sus objetivos. La cartera puede ser tan agresiva o tan conservadora como desee.

Puede tener aún más control sobre su cartera agregando conjuntos temáticos de ETF alineados con temas específicos como la innovación tecnológica y la responsabilidad social. Puede convertir su inversión semanal de $20 en $1,000 al final del ciclo del año.

Si desea saber exactamente a dónde va su dinero, MoneyLion ha creado un llamado monitor de finanzas personales. Una manera fácil de realizar un seguimiento de su situación financiera y reducir su estrés financiero.

Cuando revise su Financial Heartbeat que está disponible en la aplicación, verá un corazón que late y cambia de color para reflejar su progreso. Una puntuación en tiempo real del 1 al 10 le permitirá saber cómo es su salud financiera. Esto hace que la planificación financiera personal sea más accesible y alcanzable.

Y, por último, también puede ganar recompensas de devolución de efectivo gastando dinero con su MoneyLion Mastercard. Sin embargo, hay un giro. El reembolso se agrega a una cuenta de inversión completamente administrada, donde puede retirarlo o dejarlo crecer.

Actual

• Registro en línea gratuito
• prueba de 30 días
• Depósito directo rápido
• Sobregiro gratis $100
• Puntos y reembolso
• Transferencias actuales instantáneas
• Depósitos en efectivo en 60.000 tiendas
• Retiros gratis en cajeros automáticos
• Reembolsos de retención de gasolina
• depósito de cheques móvil
• Banca para Adolescentes

Este próximo banco digital en nuestra lista también es una buena alternativa a Chime. Fundada en 2015, su tarjeta de débito Visa negra ha estado arrasando en las redes sociales en manos de todos los influencers conocidos por el hombre.

Bromas aparte, Current ofrece un servicio de cuenta corriente confiable diseñado para agregar velocidad y facilidad a la experiencia bancaria al mismo tiempo que permite a los clientes administrar su dinero más de cerca.

La corriente tiene algunas cosas buenas que funcionan a su favor. Tienen una cuenta gratuita y una cuenta Premium que tiene una cuota mensual de $4.99. La cuenta Premium le dará esa tarjeta negra reconocible y acceso a depósitos directos anticipados. También obtienes 3 botes de ahorro en lugar de solo uno.

La prima actual también le permite sobregirar hasta $ 100 sin cargos por sobregiro cuando recibe un depósito directo calificado y habilita Overdrive. La única advertencia es que debe recibir cheques de pago mediante depósito directo de al menos $ 500 / m.

La característica más interesante que ofrece Current es la eliminación instantánea de la retención de gas. Sé que esta autorización por parte de las gasolineras puede resultar molesta y en ocasiones puede tardar hasta 72 horas en ser retirada. Pero no pensé que fuera tan problemático como para que fuera un punto de venta para los bancos digitales.

La cuenta bancaria para adolescentes de Current cuesta $ 36 por año y brinda a los padres control y visibilidad completos de los hábitos de gasto de sus hijos. También les da a los adolescentes libertad financiera y les enseña responsabilidad.

Si desea involucrar a sus hijos adolescentes para que hagan más tareas en el hogar, existe la función de tareas que le permite configurar una lista de tareas para que completen cada semana. Usted tiene el control total del pago que obtienen por completar con éxito o sin éxito las tareas.

Los padres reciben notificaciones instantáneas de todas las compras y pueden establecer límites de gastos, bloquear comerciantes específicos y pausar o reemplazar la tarjeta.

Además de las tarifas mensuales de las cuentas Premium ($ 4.99 / m) y Teen ($ 36 / año), no hay tarifas notables de las que hablar. Los retiros en cajeros automáticos dentro de la red son gratuitos; no hay cargos por transferencia bancaria o por transferencia de corriente a corriente, ni cargos por sobregiro ni cargos por saldo mínimo.

Lea nuestra revisión actual completa aquí.

Aplicación de efectivo

• Sin cuotas mensuales
• Sin tarifas de transacción
• Sin comisiones de cambio de divisas
• tarjeta de débito gratis
• El comercio de acciones
• comercio de bitcoins

Cash App (antes Square Cash) es un servicio de pagos móviles entre pares extremadamente popular que está disponible en los EE. UU. y el Reino Unido. Fue lanzado en 2013 por Square Inc. y tiene más de 36 millones de usuarios, con 7 millones que también poseen sus tarjetas de débito para pagos.

Ofrece una cuenta bancaria relativamente simple básicamente sin cargos y la capacidad de recibir depósitos directos como cheques de pago e incluso declaraciones de impuestos hasta dos días antes.

Una cosa que le falta a Chime y que Cash App tiene es una forma sencilla de comprar y vender Bitcoin. En tres toques puede tener esta criptomoneda tan buscada en su cuenta. Lo mismo es cierto para la compra de acciones. Como está comprando fracciones de acciones, no tiene que ser rico para invertir en ellas. De hecho, ¡puede invertir tan poco como $1!

Para las personas que aman coleccionar y usar cupones en las cajas, ¡hay buenas noticias! Cash App ofrece muchos de los llamados Cash Boosts. Códigos de descuento que solo puede usar con su tarjeta de aplicación de efectivo en restaurantes, cafeterías y tiendas compatibles.

Los aumentos tienen montos mínimos de compra y montos máximos de descuento. Y solo puede tener un aumento de efectivo activo a la vez. Pero puedes cambiarlos fácilmente en cualquier momento.

Cash App es una buena aplicación para usuarios no exigentes que quieran enviar o recibir dinero rápidamente. Sus características adicionales, como el comercio de acciones y Bitcoin, solo agregan más valor para los usuarios de Cash App.

La gran cantidad de usuarios que ha acumulado la aplicación también ha atraído a muchos estafadores, por lo que debes estar atento al usarla. Si desea leer más sobre las estafas comunes de Cash App, lea nuestro artículo.

Cash App es una gran herramienta para transferir o recibir dinero, sin comisiones, de personas que conoces, en primer lugar. No debe verse como una cuenta bancaria, y no debe dejar que su dinero, o al menos una gran cantidad de dinero, se asiente en ella.

Nos gusta que pueda invertir en acciones y Bitcoin con tarifas bajas o nulas y que pueda gastar Bitcoin en línea o en la tienda con su tarjeta Cash App gratuita.

Asegúrese de consultar nuestra revisión completa de Cash App aquí.

enJuno

• APY de 1.20%
• 5% de reembolso en hasta $3,000 al año
• 85,000 cajeros automáticos gratuitos en todo el país
• Tarjeta virtual o black metal instantánea
• Hasta 3 retiros gratis por mes en cajeros automáticos fuera de la red
• Asegurado por la FDIC por hasta $250,000 a través de Evolve Bank & Trust
• Intereses capitalizados mensualmente y pagados mensualmente

OnJuno es una plataforma de banca digital respaldada por la FDIC y ofrece un porcentaje de rendimiento anual del 1,20 % sobre saldos de hasta $50 000 en su cuenta Metal y un 5 % de reembolso en efectivo hasta $3000 al año.

Tiene dos cuentas corrientes diferentes. Uno se llama Básico y es gratis, y el otro se llama Metal porque obtienes una elegante Mastercard de metal negro si configuras un débito directo de $ 500 / m.

La cuenta básica de OnJuno ya parece interesante, pero la cuenta Metal tiene ventajas aún mejores, incluida una tarjeta de débito de la marca Mastercard de metal negro de aspecto atractivo. Lo cual, por supuesto, viene con la política de responsabilidad cero de Mastercard que lo protegerá si alguien realiza transacciones no autorizadas.

Sin embargo, la principal diferencia entre estas dos cuentas bancarias digitales es el hecho de que APY se mantiene en la marca del 1,20 por ciento hasta $ 5k y $ 50k, respectivamente. Ese es un porcentaje sobresaliente para este tipo de cuentas.

Sin embargo, incluso cuando el APY cae a solo el 0,25 %, sigue siendo mucho mejor que la tasa de interés APY nacional en las cuentas de ahorro del escaso 0,04 %, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.

OnJuno se comercializa especialmente para inmigrantes y profesionales internacionales. Abrir una cuenta de OnJuno no afecta su puntaje de crédito, se puede hacer rápidamente con solo su SSN y pasaporte sin visitar una sucursal, y puede depositar su primer cheque de pago de forma remota desde su teléfono.

Otra gran característica son las transferencias de dinero baratas al extranjero sin cargos ocultos. Algo que los expatriados apreciarán mucho. Y puede obtener reembolsos en efectivo en las mejores marcas cuando realiza estas transferencias internacionales de bajo costo.

Según nuestra experiencia con OnJuno, las personas que buscan una cuenta corriente de alto interés que ofrezca grandes incentivos en términos de reembolso y una tarjeta Black Metal gratis deberían beneficiarse al abrir una cuenta bancaria digital de OnJuno.

Características esenciales que debe tener un buen banco digital

Hay algunas cosas o características que un banco digital debería, en nuestra opinión, ofrecer a sus usuarios.

Los bancos digitales o retadores están revolucionando el mercado bancario al ofrecer cuentas con cargos mínimos o nulos por retiros en cajeros automáticos, transferencias de dinero, cambio de divisas y, además, sin requisitos de saldo mínimo.

Sin cargos por sobregiro

Como ya mencionamos anteriormente en esta publicación, los estadounidenses pagan una cantidad extrema en cargos por sobregiro cada año. Los grandes bancos confían en ellos para ganar dinero para sus accionistas. Es un sistema corrupto que debe cambiarse, y algunos bancos digitales están a la vanguardia de este importante problema.

Realmente es inmoral cobrar una tarifa de $ 15 simplemente por entrar en sobregiro una vez. Estas tarifas también se suman rápidamente y es un círculo vicioso. Afortunadamente, un buen banco digital no ofrecerá cargos por sobregiro a sus clientes.

Traslados baratos o gratuitos

La mayoría de los grandes bancos ofrecen transferencias gratuitas dentro del banco y algunos cobran por las transferencias a otros bancos. Un buen banco no te cobrará por ninguna de estas transferencias. También le cobrará una tasa de cambio razonable sin grandes márgenes.

Enviar dinero al extranjero tampoco debería costar un ojo de la cara. Afortunadamente, existen cuentas bancarias digitales como Wise que pueden contener múltiples monedas diferentes y no le cobrarán mucho por las transferencias internacionales.

Devolución de dinero

Cada vez más bancos retadores están introduciendo recompensas en efectivo como una forma de atraer clientes. Es una situación en la que todos ganan, tanto para los bancos como para los clientes. Gastas más con tu tarjeta pero también obtienes algo a cambio.

Retiros gratis en cajeros automáticos

Es imprescindible contar con una amplia red de cajeros automáticos que ofrecen retiros gratuitos. Y siempre es agradable ver cuándo un banco le reembolsará el uso de cajeros automáticos fuera de la red.

Seguridad

Controlar tu tarjeta de débito o crédito desde la aplicación es increíblemente útil en caso de que la pierdas o alguien te la robe. Cosas como bloquear su tarjeta y notificaciones instantáneas son imprescindibles y pueden reducir el daño de perder una tarjeta.

La línea de fondo

Como puede ver, hay muchos bancos digitales en línea similares a Chime, y todos ellos son una excelente alternativa para las personas que no quieren usar Chime nunca más o en absoluto. La mayoría de ellos marcan todas las casillas que un excelente banco digital tiene para ofrecer.

Por supuesto, debe hacer su diligencia debida y leer nuestras reseñas completas para conocer todos los entresijos y ver qué banco es el más adecuado para usted.

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