Maximice su puntaje de crédito: uso de la calculadora de utilización de crédito y la hoja de trabajo para aumentar su puntaje de crédito

¿Está buscando una manera efectiva de mejorar su puntaje de crédito? Si es así, ha venido al lugar correcto. En este artículo, le mostraremos cómo maximizar su puntaje de crédito utilizando la calculadora de utilización de crédito y una hoja de trabajo útil. Aumentar su puntaje de crédito es una tarea importante, ya que puede tener un impacto significativo en su capacidad para obtener préstamos y tarjetas de crédito en el futuro. ¡Siga leyendo para aprender más!

¿Está buscando maneras de aumentar su puntaje de crédito? ¿Te sientes abrumado por la cantidad de información disponible en Internet?

Si es así, estás en el lugar correcto. En este artículo, discutiremos la importancia de usar una calculadora de utilización de crédito y una hoja de trabajo para ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito y mejorar su bienestar financiero.

Le proporcionaremos una guía paso a paso para usar estas herramientas, así como consejos y trucos para ayudarlo a aprovecharlas al máximo. Entonces, si está listo para tomar el control de su crédito y su futuro, ¡comencemos!


Maximice su puntaje de crédito: uso de la calculadora de utilización de crédito y la hoja de trabajo para aumentar su puntaje de crédito

¿Busca aumentar su puntaje de crédito y escuchó que la tasa de utilización de la tarjeta de crédito es un factor importante? Una calculadora de utilización de crédito puede ayudarlo a determinar cuánto de su crédito adicional está utilizando. Esto es importante porque su índice de utilización de crédito es uno de los factores que los prestamistas potenciales consideran cuando lo consideran para un préstamo, como parte de los modelos de calificación crediticia.

Para obtener más información sobre la utilización de tarjetas de crédito, lea mi reciente artículo detallado aquí: Lo que puede aprender de la tasa de utilización del crédito

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¿Por qué necesito una calculadora de utilización de crédito?

Su tasa de utilización de crédito es la cantidad de crédito que está utilizando dividida por la cantidad de crédito que tiene disponible. Dos formas sencillas para recopilar esta información:

  • Obtenga una copia de cada uno de los estados de cuenta de sus emisores de crédito
  • O obtenga una copia de su informe de crédito gratuito para revisar toda la deuda de su tarjeta de crédito, el saldo actual y pendiente, y el límite de la tarjeta de crédito de sus cuentas de crédito.

Fuente: Utilización de tarjetas de crédito

Por ejemplo

Así es como calcularía el índice de utilización de su tarjeta de crédito. Ya sea que use una plantilla de Excel de utilización de crédito, una hoja de cálculo de utilización de crédito o una calculadora de utilización de crédito, aún necesita calcularla.

Maximice su puntaje de crédito: uso de la calculadora de utilización de crédito y la hoja de trabajo para aumentar su puntaje de crédito

Si tiene una línea de crédito de $ 10,000 disponible y $ 6,000 de eso se agotan en su tarjeta, entonces su utilización de crédito es del 60%. 40% us de crédito no utilizado.

($6,000 / $10,000 = 60%)

Una segunda forma de pensarlo es multiplicar por 100. Cuando divides $6,000 en $10,000. Obtienes .60, que luego multiplicas por 100 y obtienes 60%

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LECTURA RELACIONADA:

Ejemplo de cómo calcular la utilización del crédito Relación

Balance de crédito Límite de crédito
Carta a $1,800 $5,000
Tarjeta B $2,100 $2,500
Tarjeta C $100 $2,500
Total $2,500 $10,000
Maximice su puntaje de crédito: uso de la calculadora de utilización de crédito y la hoja de trabajo para aumentar su puntaje de crédito

¿Cómo determina sus niveles de utilización de crédito sin una calculadora de utilización de crédito?

Paso 1 – Sume los saldos actuales de sus cuentas de tarjetas de crédito. En este caso, sume la tarjeta de crédito A, B y C.

Entonces $1,800 + $2,100 + $100 = $ 2,500 saldos de cuenta corriente

Paso 2 – Haz lo mismo con tus límites de crédito de la Tarjeta A, B y C.

Entonces $5,000 = $2,500 + $2,500 = Límites de crédito actuales de $10,000,

Paso 3 – La fórmula para una calculadora de utilización de crédito es tomar los saldos actuales de su tarjeta de crédito ($2,500) y dividirlo por el límite de crédito total ($10,000), y eso es igual a su índice de utilización de crédito.+

Entonces $2,500 / $10,000 = 25% tasa de utilización de tarjeta de crédito

Tasa de utilización de crédito: tarjetas de crédito, puntuación de crédito

Los prestamistas consideran que un cliente está sobreutilizado cuando está usando el 100% de su saldo de crédito renovable disponible. En esta situación, generalmente lo considerarán arriesgado y no seguirán adelante con el préstamo. Como regla general, los prestamistas potenciales prefieren que los clientes puedan pagar el 20 % o menos de su saldo de crédito cada mes y no más del 30 %. Esto se combina con si tiene o no un buen historial crediticio.

Maximice su puntaje de crédito: uso de la calculadora de utilización de crédito y la hoja de trabajo para aumentar su puntaje de crédito

A las compañías de tarjetas de crédito y a los prestamistas les gusta ver un bajo uso de crédito y un buen historial de pago porque demuestra que usted es un prestatario responsable que no está agotando sus tarjetas de crédito. Una alta tasa de utilización de crédito puede dificultar la aprobación de un préstamo. Por lo tanto, es de suma importancia que calcule la utilización de su crédito y planifique con cuidado.

Si planea solicitar un préstamo, use una calculadora de utilización de crédito para ver cuál es su posición. Es posible que deba reducir su índice de utilización de crédito pagando los saldos de su tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud y tiene un impacto negativo potencial.

Otras alternativas antes de solicitar un préstamo es solicitar un aumento del límite de crédito o un aumento de la línea de crédito, lo que reducirá el uso de su crédito. En segundo lugar, podría intentar realizar los pagos de la deuda antes del final de su ciclo de facturación, antes de que la tarjeta de crédito emita su estado de cuenta. ¿Por qué? Porque si realiza el pago de su deuda antes de que el emisor de la tarjeta de crédito lo informe a las agencias de informes crediticios, el saldo de su estado de cuenta será menor. Y también lo hará su índice de crédito.

Fuente: Uso de tarjeta de crédito y estadísticas de propiedad

Cómo arreglar un saldo negativo en una tarjeta de crédito

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Aquí hay una hoja de cálculo interactiva de utilización de crédito que lo ayudará a calcular todo.

Si prefiere descargar su copia gratuita de la calculadora de utilización de tarjetas de crédito, HAGA CLIC A CONTINUACIÓN

Hack de pago con tarjeta de crédito: cómo hacerlo

¿Elevar su puntaje de crédito rápido? Usa el truco de la tarjeta de crédito 15/3

*Direcciones

  • Asegúrese de hacer clic en ARCHIVO > HACER UNA COPIA > HACER UNA COPIA
  • Esto le permitirá tener su propia versión de la calculadora de utilización de crédito, y nadie verá la información que ingrese.

Maximice su puntaje de crédito: uso de la calculadora de utilización de crédito y la hoja de trabajo para aumentar su puntaje de crédito

Como puede ver en la captura de pantalla, la hoja de trabajo de utilización de crédito le permitirá:

  • Ser capaz de enumerar cada una de sus tarjetas de crédito
  • Enumere cada saldo de tarjeta de crédito individual y límite de crédito
  • Tener cada porcentaje de utilización de crédito de tarjetas de crédito individuales calculado para usted
  • Haga que se calcule el monto en dólares que debe pagar para llegar a continuación
    • El umbral del 30% y
    • El umbral del 10%

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  • También podrá realizar un seguimiento de la fecha de su estado de cuenta para cada tarjeta de crédito.
  • La hoja de trabajo y la plantilla de utilización de crédito luego calcularán para usted
    • La fecha 15 días antes de la fecha del estado de cuenta de su tarjeta de crédito
    • La fecha 3 días antes de la fecha del estado de cuenta de su tarjeta de crédito
    • Esto será útil si planea hacer el truco de pago con tarjeta de crédito 15/3
  • Además, al final de la plantilla se calculará lo siguiente para usted
    • Su límite de crédito total y saldo de crédito actual total
    • Su tasa de utilización actual total

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Ratio de utilización del crédito: ¿Qué se considera bueno o malo?

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Calculadora de utilización de crédito
Límite de crédito total Excelente índice de utilización de crédito (<10%) Buen índice de utilización del crédito (<30%) Ratio justo de utilización del crédito (<50%)
$1,000 <$100 <$300 <$500
$2,500 <$250 <$750 <$1,250
$5,000 <$500 <$1,500 <$2,500
$7,500 <$750 <$2,250 <$3,750

Calculadora de utilización de crédito

Utilice la Calculadora de utilización de crédito a continuación para examinar su índice de utilización de crédito.

La utilización del crédito es el segundo factor más importante en las calificaciones crediticias de FICO. Representa el 30% de su puntaje y es una medida precisa de la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Un alto índice de utilización del crédito puede indicar a los prestamistas que usted es un prestatario de mayor riesgo, lo que podría conducir a tasas de interés más altas y menores posibilidades de aprobación de préstamos y tarjetas de crédito.

Un índice de utilización de crédito del 30% se considera bueno, pero hay espacio para mejorar. Un índice de utilización de crédito más bajo sería ideal y podría ayudar a mejorar los puntajes de crédito.

Fuente: El mercado de tarjetas de crédito de consumo

Conclusión

Finalmente, la calculadora de utilización de crédito y la hoja de trabajo pueden ser una herramienta poderosa para cualquier persona que busque mejorar su puntaje de crédito. Es fácil de usar y puede ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre el uso de su crédito.

Al comprender su tasa de utilización de crédito, puede asegurarse de que está utilizando el crédito de manera responsable y no se está excediendo.

Esto lo ayudará a mantenerse al tanto de su puntaje de crédito y garantizará que tenga el puntaje más alto posible.

Por lo tanto, si su objetivo es aumentar su puntaje de crédito, use la calculadora de utilización de crédito y la hoja de trabajo para comenzar por el camino correcto.

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