Monese vs. Monzo (¿Qué es una mejor cuenta digital en 2023?)

Estamos comparando dos bancos digitales muy populares que operan en el mercado del Reino Unido. Monese vs Monzo es una batalla de proporciones similares, para ser honesto, ya que ambos ofrecen cuentas personales gratuitas, intermedias y premium, cuentas comerciales y cuentas conjuntas. Antes de sumergirnos, aquí está nuestro breve veredicto:

De estos dos fuertes contendientes, Monzo se lleva la palma. Ofrece un producto financiero más maduro ya que es un banco de pleno derecho. Por la misma razón, a Monese le faltan algunas características bancarias como el seguro de sobregiro y depósito porque no es un banco. Sus problemas con el bloqueo de las cuentas de los usuarios y una peor atención al cliente tampoco ayudan en su caso.

Monese es conocido por tener una cuenta que es fácil de abrir ya que no necesita ningún comprobante de domicilio. El fundador estonio, Norris Koppel, tuvo dificultades para abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido y eso fue lo que llevó al estonio a lanzar el producto en 2015.

Debe haber resonado con mucha gente ya que la empresa tiene más de 2 millones de usuarios en toda Europa. Los usuarios pueden obtener cuentas en tres divisas: GBP principal y cuentas adicionales en EUR y RON sin costo adicional.

monzo también se fundó en 2015 después de que los fundadores dejaran Starling Bank para desarrollar un banco digital nuevo y competitivo. Fue un éxito ya que ahora cuentan con más de 4 millones de clientes y se están expandiendo a los Estados Unidos. Ofrecen una tarjeta de metal genial, sobregiros y préstamos, seguro de viaje y otras cosas.

Honorarios

Monese Premium (£ 14.95 / mes)

• Retiros de cajeros automáticos y recargas de efectivo sin cargo
• Gastos con tarjeta en moneda extranjera sin comisiones
• Transferencias gratuitas de divisas

Monzo Premium (£ 15 / mes)

• Sin comisiones de cajero automático en casa
• Retiros de cajeros automáticos en el extranjero sin cargo hasta £ 600 / mes, luego 3%
• Cambio de moneda sin cargo ilimitado
• Tasa de interés EAR (variable) del 39% sobre sobregiros
• Transferencias internacionales manejadas a través de Wise

Comparamos sus cuentas premium aquí y ambos ofrecen un servicio en su mayoría gratuito, además de la suscripción mensual que tiene un precio similar.

Seguridad

Tanto Monese como Monzo tienen funciones de seguridad de primer nivel que hacen que tus transacciones bancarias y pagos sean seguros, sin importar si los haces en línea o en una tienda.

Las huellas dactilares y el reconocimiento facial son básicos en este momento y ambas compañías los ofrecen como formas de iniciar sesión en su cuenta. Debo decir que es impactante que mi banco principal todavía no ofrezca esto para su aplicación bancaria, incluso después de que se renovó.

3D Secure hace que sus pagos sean más seguros mientras congela instantáneamente su tarjeta, así como las notificaciones de gastos en tiempo real que le notifican cada vez que algo sucede en su cuenta hacen que sea más fácil mantenerse seguro.

Para las personas que aún desconfían de pagar en línea, las tarjetas virtuales que le permiten pagar sin usar su tarjeta física son una bendición.

Hablemos de qué tan seguro es su depósito con los bancos digitales, ya que pueden estar regulados de manera diferente.

Con Monzo, sus depósitos están asegurados y protegidos hasta £85,000 por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS). Eso significa que si Monzo quebrara, recuperaría todo su dinero hasta £ 85,000. Si los depósitos o ahorros están en una cuenta conjunta, el total de la protección FSCS se duplica a £170,000. Esta protección es automática y gratuita.

Monzo tiene asegurados sus depósitos porque es un banco de pleno derecho, aunque sin sucursales físicas. Monese, por otro lado, es una institución de dinero electrónico y sus (sus) depósitos no están asegurados por un esquema gubernamental como FSCS.

Están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera y tienen que seguir las Regulaciones de Dinero Electrónico que implican que deben mantener sus depósitos en una cuenta bancaria separada, a menudo en un banco de buena reputación. Eso asegura que te devuelvan el dinero si Monese se hunde.

De viaje

Monese Premium

• Retiros de cajeros automáticos y recargas de efectivo sin cargo
• Gastos con tarjeta en moneda extranjera sin comisiones
• Transferencias gratuitas de divisas
• Acumule puntos Avios

Monzo Premium

• Cambio de divisas sin comisiones
• Retiro de cajero automático sin cargo hasta £ 600 / mes
• Gasto internacional gratuito
• Seguro de viaje mundial
• Acceso al salón del aeropuerto con descuento

Muchas personas obtienen una cuenta bancaria móvil exclusivamente para viajar, pero luego comienzan a usarla también en casa. Yo era uno de esas personas.

Tanto Monese como Monzo ofrecen mucho a los viajeros, especialmente en sus versiones premium.

Casi sin tarifas y gastos internacionales gratuitos suenan muy bien. Monzo incluso fue un paso más allá y ofrece un seguro de viaje para usted y su familia y acceso a la sala VIP del aeropuerto con descuento. Si eres un viajero frecuente, £ 15 por mes no parece mucho en este caso.

Monese tomó la otra ruta y está ofreciendo a sus usuarios acumular puntos Avios cuando compran en ciertas tiendas. Puede gastar sus puntos Avios en vuelos, reservas de hotel y experiencias de viaje. Para realizar un seguimiento de sus Avios, conecte su cuenta de British Airways Executive Club o Vueling Club.

Tampoco hay nada peor que tener miedo durante las vacaciones de las temidas comisiones que veremos en el extracto bancario cuando volvamos a casa. Por esta razón, ambas compañías ofrecen retiros de cajeros automáticos sin cargo (Monzo hasta £ 600) y gastos gratuitos con su tarjeta mientras está en el extranjero.

Ahorro

Comencemos con Monese. Su única opción para ahorrar dinero es ahorrar ollas. Son espacios dedicados para ahorrar dinero en una de las tres monedas: GBP, EUR o RON. Los botes de ahorro de Monese no generan ningún interés sobre tus ahorros, por lo que es un inconveniente.

Puede crear hasta 10 botes y configurar pagos recurrentes, redondear el cambio (y multiplicarlo) o hacer pagos únicos en el bote.

se están asociando con Pasa a través de su asociación Marketplace para brindar a las personas del Reino Unido, Francia, Alemania, Austria, España o los Países Bajos la oportunidad de abrir una cuenta de ahorros.

Monzo, por otro lado, ofrece botes regulares y botes de ahorro. Ambos se pueden recargar mediante transferencias puntuales, transferencias periódicas o redondeando el cambio. Incluso tienen disparadores automáticos de ahorro como Rainy Day Pot que obtendrá cinco cada vez que haga más de 20 grados.

Entonces, ¿cuál es la diferencia entre las dos ollas Monzo? Sus depósitos y botes regulares ganan intereses de hasta 1% AER hasta £2,000 en la cuenta Monzo Plus y 1.5% AER en la cuenta Monzo Premium.

Ahorrar botes puede hacerte ganar hasta un 0,35 % (TAE, fijo) de interés, pero tendrás que pasar por uno de los Monzo socios en el Mercado. Puede elegir entre fácil acceso, fácil acceso ISA y cuentas fijas.

Cuenta de negocios

Monese

• £ 9.95 por mes
• Cuenta clásica personal gratuita (con un valor de £ 4.95 / m)
• MasterCard Empresarial
• ollas de negocios
• Transferencias bancarias internacionales entrantes gratuitas
• 0,5% gasto con tarjeta en moneda extranjera
• Genera facturas desde la app

monzo

• Gratis o £5/mes
• MasterCard Empresarial
• Facturación
• botes de impuestos
• Acceso multiusuario
• Acceso móvil y web
• Recibos digitales
• Gastos en el extranjero sin comisiones

Aunque las cuentas personales de Monese están disponibles en toda Europa, sus Cuenta de negocios es solo para empresas registradas en el Reino Unido. Los comerciantes individuales y los autónomos tampoco son elegibles.

Monzo da la bienvenida tanto a los comerciantes individuales como a las empresas con sede en el Reino Unido. Sin embargo, existen algunas limitaciones, así que asegúrese de revisar el página de elegibilidad.

Ambas compañías requieren que tengas una cuenta personal existente con ellas. Pero en el caso de Monese, su cuenta Classic debería ser gratuita a partir de entonces.

Monzo ofrece una gran cantidad de funciones con su cuenta comercial, especialmente su cuenta Pro que cuesta solo £ 5 por mes. Incluye funciones de facturación y contabilidad, así como 6 meses de Xero gratis. Para que sea más fácil para los propietarios o gerentes de negocios, hay acceso móvil y de escritorio.

Los botes de ahorro y los botes de impuestos facilitan la segregación del dinero por varias razones, mientras que los recibos digitales, la elaboración de presupuestos y los gastos categorizados harán feliz a su contador.

Desafortunadamente, no hay escaneo de cheques, pero puede enviárselos de forma gratuita. Recargar su cuenta con efectivo cuesta £1 hasta £1,000 cada 6 meses. En nuestra opinión, la cifra de £ 1,000 es realmente baja.

La cuenta comercial de Monese es sencilla y fácil de abrir. Tanto Monese como Monzo ofrecen una plataforma de escritorio y no solo la aplicación, lo que puede ser incómodo cuando tienes un negocio. Aunque, el escritorio de Monese es un poco rudimentario y te permite consultar saldos, buscar transacciones y descargar estados de cuenta.

Monese te dará una Mastercard gratis y un reemplazo gratis por primera vez. También obtiene 6 retiros de cajeros automáticos gratuitos por mes y la capacidad de recargar su cuenta comercial en las oficinas de correos y PayPoints por £ 1 y 2.5% respectivamente.

En general, ambas cuentas comerciales son capaces y ofrecen mucho a una empresa moderna.

Cuenta compartida

Monese

• Hasta 200 €/£ al mes extracciones gratuitas en cajeros automáticos en todo el mundo
• Hasta 2.000 €/£ al mes para gastos con tarjeta en moneda extranjera
• Transferencias gratuitas e instantáneas a otras cuentas Monese

monzo

• Transferencias bancarias del Reino Unido sin cargo
• Sin comisiones de cajero automático en casa
• Cambio de moneda sin cargo ilimitado

Puedes abrir una cuenta conjunta de Monese con alguien siempre que cada uno de ustedes tenga una cuenta de Monese en GBP o EUR. En cuanto a Monzo, deberá asegurarse de tener los detalles del copropietario de su cuenta guardados en sus contactos y de tener activado Pagos con amigos en la configuración de su aplicación.

Tanto las cuentas conjuntas de Monzo como las de Monese actúan de forma casi idéntica a tu cuenta normal. La mayoría de las tarifas se mantienen iguales y algunos límites son más altos para las cuentas conjuntas.

Todas las demás características también se transfieren a cuentas conjuntas. Por lo tanto, podrá ver notificaciones instantáneas cuando alguien realice una transacción, también verá el feed de transacciones y podrá transferir dinero a botes de ahorro para ahorrar más rápido juntos.

La buena noticia es que ambos socios en una cuenta conjunta obtendrán nuevas tarjetas de cuenta conjunta que puede usar como su tarjeta normal.

¿Quién puede beneficiarse de hacer una cuenta conjunta? Es genial para cualquier persona que quiera compartir dinero y/o gastos con un amigo, cónyuge, padre o compañero de casa. La cuenta gratuita le permite gastar, ahorrar y administrar su dinero, todo en un solo lugar. La configuración se lleva a cabo en la aplicación y requiere solo unos minutos de su tiempo.

Servicio al Cliente

Comencemos con Monese, ya que están en un aprieto en este momento. El año pasado, la empresa obtuvo una calificación de 4,3 en Trustpilot de 15.000 reseñas. Este año, al momento de escribir esto, ¡tienen solo una calificación de 3.6 estrellas de casi 19,000 reseñas! ¡Qué gota! Un sorprendente 15% de los usuarios califican su servicio como malo.

La mayoría de las malas críticas parecen mencionar que bloquearon sus cuentas y no tuvieron acceso a su dinero. Desafortunadamente, esto se combina con un servicio al cliente que no responde.

Monzo tuvo problemas similares al bloquear las cuentas de sus clientes, pero parece que mantienen su Calificación de 4.5 estrellas de 15.000 reseñas con el 11% de los revisores calificando su servicio como malo.

La línea de fondo

Todo se redujo a la última comparación en la que Monese no brilla últimamente. Bloquear tantas cuentas de clientes no es bueno, aunque podría estar justificado, simplemente no lo sabemos. Tal vez si lo comunicaran mejor, no estarían ahora en esta situación.

Monzo, por otro lado, tiene un producto completo que ya han elegido más de 4 millones de clientes. Estaban, y tal vez todavía estén en una mala situación financiera durante la pandemia y tienen sus propias dificultades para bloquear las cuentas de los usuarios. Sin embargo, en esta comparación, son el ganador y un mejor banco digital.