Campanilla vs. Marcus en 2023 (una gama diferente de productos)

¡Prepárate para una competencia épica! En 2023, Campanilla y Marcus se enfrentarán en una nueva gama de productos que cambiará el juego para siempre. ¿Quién ganará la batalla? ¡Sigue leyendo para descubrirlo!

Chime y Marcus son algunos de los bancos digitales más populares de EE. UU. Ambos tienen alrededor de 14 millones de clientes cada uno, lo que significa que están haciendo algo bien. ¿Pero cuál es para ti?

Aquí está mi breve veredicto:

Si está buscando una cuenta corriente y de ahorros con un APY de alto rendimiento, Chime es para usted. También tiene un programa de creación de crédito. Marcus, por otro lado, no tiene una cuenta corriente pero ofrece varios productos de ahorro de alto rendimiento, así como una plataforma de inversión, préstamos y tarjetas de crédito.

Aprendamos más sobre estas cuentas bancarias solo en línea y veamos cuán diferentes son (o no lo son).

Campanilla vs. Marcus en 2023 (una gama diferente de productos)

Acerca de Chime

Campanilla vs. Marcus en 2023 (una gama diferente de productos)

Chime es una empresa fintech de San Francisco que fue fundada en 2013 por Ryan King y Chris Britt. La compañía se asoció con The Bancorp Bank y Stride Bank para emitir sus tarjetas de débito y crédito, así como para retener los fondos de los clientes y asegurarlos por la FDIC por hasta $250,000.

La empresa se metió en problemas hace un par de años por describirse a sí misma como un banco, lo cual no es. Sin embargo, Chime es una de las aplicaciones de banca digital más exitosas del mundo, con más de 14 millones de clientes en un mercado muy competitivo, y ha sido financiada por una suma de $ 2.3 mil millones, lo que le otorga una valoración de casi $ 25 mil millones.

Cómo abrir una cuenta de Chime

Las cuentas bancarias digitales son notoriamente fáciles de abrir y, a menudo, no requieren papeleo. Chime no es diferente. Simplemente visite el Tienda de aplicaciones de Apple o Tienda de juegos de Google para descargar la aplicación y registrarse con su correo electrónico, número de teléfono, SSN y algunos otros datos personales.

Alternativamente, puede visitar el Sitio web de timbre y complete un formulario de registro. Tienes que ser residente de los Estados Unidos y ser mayor de 18 años.

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Sobre Marco

Campanilla vs. Marcus en 2023 (una gama diferente de productos)

Marcus de Goldman Sachs es una rama de Goldman Sachs USA. El banco digital fue creado en 2016 y es uno de los bancos digitales más populares del país. El banco reportó una enorme $ 100 mil millones en depósitos en 2022 y $16+ mil millones en tarjetas y saldos de préstamos.

Sin embargo, hay un lado oscuro, ya que esta plataforma de banca de consumo también ha acumulado $ 4 mil millones en pérdidas para Goldman Sachs y ha sido criticado por no liberar la cuenta corriente todavía.

Cómo abrir una cuenta de Marcus

Abrir una cuenta de Marcus Savings es más fácil que nunca. Simplemente navegue a la sitio web e ingrese la información personal básica. Después de eso, transfiera algunos fondos y comience a ahorrar.

Alternativamente, descargue la aplicación en el Tienda de aplicaciones o Google Play Almacenar y complete la información requerida. Tienes que ser mayor de 18 años y residir en Estados Unidos o Reino Unido.

Pros contras

ventajas

Repicar marcus
Sin cuotas escondidas Opción de CD sin penalización
Reciba su pago hasta 2 días antes 150 años en el negocio financiero
Tarjeta de generador de crédito Sin depósito mínimo en cuenta de ahorros
Aumente automáticamente sus ahorros asegurado por la FDIC
Sobregiro sin cargo CD de alto rendimiento
Pagos móviles invertir
60.000 cajeros automáticos sin cargo Préstamos
asegurado por la FDIC Disponible en el Reino Unido

Contras

Repicar marcus
Servicios limitados Sin cuentas corrientes
Ubicaciones limitadas de depósito en efectivo Sin tarjetas de débito o cajero automático
Sin depósitos de cheques móviles

Honorarios

Repicar marcus
Sin cuotas mensuales o anuales Sin cuotas mensuales o anuales (excepto para invertir)
Sin saldo mínimo Sin saldo mínimo
Gratis para abrir una cuenta Gratis para abrir una cuenta
Sin cargo por usar tarjeta de débito Sin tarjetas de débito
Más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo N / A
Cargo por cajero automático fuera de la red de $2.50 N / A
N / A 0,25 % de comisión de gestión de inversiones

Cuentas y Tarjetas

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Campanilla vs. Marcus en 2023 (una gama diferente de productos)

El producto principal de Chime es la cuenta de cheques en línea sin cargo que viene junto con una tarjeta de débito Visa que puede usar para pagos en tiendas y en línea, así como para retirar efectivo en más de 60,000 cajeros automáticos sin cargo.

Otra gran cosa acerca de Chime es que puede construir su crédito con su tarjeta de crédito Credit Builder. No hay controles de historial de crédito antes de solicitar la tarjeta de crédito. Además, no hay tarifas ni intereses anuales, y no se requiere un depósito mínimo.

Cuando usa la tarjeta Credit Builder para las compras diarias y realiza pagos regulares y puntuales, Chime informará su progreso a las principales agencias de crédito.

Y por último, está la cuenta de ahorro con un 2.00% APY, donde puedes ahorrar en piloto automático.

marcus

Marcus aún no tiene una cuenta corriente, pero tiene cuatro CD diferentes y una cuenta de ahorros en línea. Todos vienen con un APY al norte de 3.00%. Puedes leer más sobre eso a continuación.

Además, Marcus ofrece una plataforma de inversión llamada Marcus Invest que le permite comenzar a invertir con tan solo $5.

También hay un servicio de préstamos personales que simplemente se llama MarcusPay y le permite pagar un préstamo a plazos sin cargo y con tasa fija. Similar a Compre ahora, pague después.

MarcusPay ofrece:

  • Sin depósitos (su primer pago solo vence al menos un mes después de la compra)
  • Sin comisiones (pago de compras e intereses a lo largo del tiempo)
  • Una tasa de interés fija (del 8,99% al 29,99%)
  • Opciones de préstamo flexibles (entre 6 y 18 meses)

Obtener MarcusPay es fácil. Cuando esté listo para pagar con su compra, verá MarcusPay como una opción de pago. Puede usar esta opción de pago para compras calificadas entre $300 y $10,000.

Para solicitar MarcusPay, debe tener un SSN o número de identificación fiscal válido y debe ser mayor de 18 años. Para aquellos que viven en Alabama, deben ser mayores de 19 años, y aquellos en Mississippi o Puerto Rico deben ser mayores de 21 años.

Además, Marcus le ofrece consolidar sus préstamos existentes, lo que puede ayudarlo a ahorrar dinero si puede obtener una tasa de interés más baja sobre la deuda.

Por lo general, los usuarios pueden fusionar múltiples deudas en una, comúnmente con una transferencia de saldo de tarjeta de crédito, un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo de consolidación de deuda.

Por último, hay tres tarjetas de crédito diferentes que están estrechamente relacionadas con GM y sus vehículos:

  • Mi tarjeta de recompensas de GM
  • Tarjeta de familia extendida de GM
  • Tarjeta de presentación de GM

Puede ganar puntos 7x en compras en GM, 4x en cualquier otro lugar, y canjear estos puntos en vehículos, servicios y otras ventajas y beneficios de General Motors.

LEA TAMBIÉN: ¿Cómo gana dinero Chime? | Más de $ 200 millones en ingresos

Credibilidad y Seguridad

La seguridad es el aspecto más importante de la banca. Después de todo, si no confía en el banco para almacenar los ahorros de toda su vida, nunca abrirá una cuenta ni se sentirá cómodo si lo hace.

Tanto Chime como Marcus tienen rasgos de seguridad formidables y son comparables en privacidad, seguridad y protección.

Chime permite a los usuarios bloquear instantáneamente el comportamiento de transacciones sospechosas con un simple clic en la aplicación. Cuando activa las notificaciones, recibe alertas cada vez que se realiza una transacción, por lo que siempre está un paso adelante si un pirata informático realiza un cargo fraudulento en su tarjeta.

Chime también asegura sus fondos con la FDIC. A través de Bancorp Bank o Stride Bank, Miembros FDIC, su cuenta está asegurada por hasta $250,000.

Además, dado que Chime usa una tarjeta Visa, su cuenta Visa está protegida por la propia Visa; La política de responsabilidad cero de Visa protege todas las compras no autorizadas.

Por otro lado, Marcus protege su información con autenticación multifactor, encriptación SSL, uso de firewalls y otras medidas de seguridad. El banco utiliza solo los sistemas más seguros para acceder a sus cuentas y monitorea sus redes las 24 horas del día con un equipo de seguridad de élite.

Entre las herramientas que se utilizan para crear un sistema de seguridad robusto se encuentran:

  • cortafuegos
  • Redes encriptadas
  • Autenticación multifactor

Además, Marcus tiene seguro FDIC a través de su empresa matriz Goldman Sachs Bank USA. Eso significa que los fondos en su cuenta de ahorros en línea y cuentas de CD están asegurados hasta por $250,000, que es el máximo.

invertir

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Chime no tiene opciones para invertir, y no hay planes para presentarlas, hasta donde se sabe.

Por otro lado, Marcus ofrece carteras de inversión creadas por expertos de Goldman Sachs. Estas carteras también se pueden personalizar fácilmente.

Puede comenzar a invertir desde tan solo $ 5 en una cartera administrada que se recomienda para su tolerancia al riesgo y cronograma.

Entonces, ¿cómo funciona esto exactamente?

Comienza respondiendo un par de preguntas que te ayudarán a encontrar una cartera. Las carteras varían de conservadoras a moderadas y agresivas, y puede elegir entre tres temas:

  • Core (seguimiento de los puntos de referencia del mercado)
  • Impacto (la cartera evita sectores como el carbón, el tabaco y las armas de fuego)
  • Smart Beta (invierte en ETF de Goldman Sachs)

La comisión de gestión de cartera es del 0,25%, deducida de su cuenta cada trimestre. En un saldo de cuenta diario promedio de $5,000, la tarifa sería de $12.50 por año.

Pero, ¿y si tienes mucho dinero? Si su saldo promedio es de $200,000, pagará $500 por año.

LEER SIGUIENTE: Cómo usar Zelle con una cuenta de Chime (más alternativa)

Ahorro

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Campanilla vs. Marcus en 2023 (una gama diferente de productos)

Chime tiene un tipo de Cuenta de Ahorros que tiene un 2.00% APY (rendimiento porcentual anual). Eso es mucho más que los bancos tradicionales que ofrecen alrededor del 0,10%. Tampoco hay límites ni máximos en el interés que puede ganar con Chime.

Ahorrar también es muy fácil, me atrevo a decir sin esfuerzo. La función «Ahorre cuando gaste» redondeará todas sus transacciones con tarjeta de débito al dólar más cercano y moverá el cambio de repuesto a su cuenta de ahorros. Esto hace que sea fácil guardar en piloto automático.

Además, Chime también te permite ahorrar cuando te pagan. La función «Ahorre cuando le paguen» transfiere automáticamente el 10 % de cada depósito directo de $500 o más directamente a su cuenta de ahorros.

Estas dos características pueden aumentar sus ahorros sin que tenga que pensar en ello todo el tiempo.

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Marcus también tiene excelentes funciones de ahorro que son aún mejores porque la tasa APY para la cuenta de ahorros en línea es incluso más alta que la de Chime.

Para comenzar a ahorrar dinero con Marcus, no hay tarifas ni saldos mínimos. También puede vincular otras cuentas bancarias a su cuenta de Marcus para realizar transferencias entrantes y salientes.

Además, puede transferir dinero en el mismo día hasta $ 10,000 desde y hacia otros bancos.

Como ya mencionamos, las cuentas de ahorro están aseguradas por la FDIC y los representantes de servicio al cliente están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana para ayudarlo con cualquier problema que pueda tener con su cuenta.

Para averiguar exactamente cuánto puede ahorrar potencialmente, visite la calculadora de intereses de Marcus y compare los intereses que podría ganar con Marcus con otros bancos populares como Citibank, Wells Fargo, BofA y Chase. Hay una buena posibilidad de que ganes más intereses con Marcus.

Además de la Cuenta de Ahorro en Línea, también está el Rate Bump CD, con un plazo de 20 meses con un APY de 3.60%, y el CD High Yield, con un plazo de 12 meses y un APY de 4.00%. Este último puede subir hasta 4.25% APY por un plazo de dos años.

Por qué deberías elegir Chime

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Conveniente aplicación bancaria

Los bancos digitales suelen tener aplicaciones excelentes y Chime no es diferente.

La aplicación Chime realiza un seguimiento de los saldos de las cuentas, las transacciones diarias y los ahorros desde cualquier lugar. Además, puede enviar dinero a sus amigos y familiares utilizando Pay Friends de forma gratuita. Una opción muy conveniente y rápida para usuarios de Chime y no Chime.

Reciba su pago temprano

Chime le permite recibir pagos anticipados, hasta dos días antes de que se liquide su depósito directo. A diferencia de los bancos tradicionales, obtienes tu dinero más rápido y, como resultado, te adelantas a tus facturas y alquileres.

¿Cómo se configura el depósito directo? Al igual que con todo lo demás con Chime, es fácil y rápido configurar el depósito directo.

Cuando abre una cuenta a través de Chime, puede enviarse por correo electrónico un formulario de depósito directo prellenado que puede entregar a su empleador. Todo debería tardar unos minutos en completarse.

Sobregiro sin cargo

Chime también ofrece un sobregiro sin cargo con SpotMe. Si bien es posible que deba visitar su sitio web para saber si es elegible, esta es una herramienta fantástica que le permite evitar los molestos cargos por sobregiro.

Si está un poco en números rojos, Spotme hará exactamente eso: detectarlo, hasta $200.

Pagar amigos

Ya sea que sus amigos y familiares tengan la aplicación Chime o no, usted les pagará sin cargos por retiro. Simplemente ingresan su número de tarjeta de débito y el dinero se transfiere directamente a su cuenta a través de una transferencia de dinero segura.

La transferencia es instantánea y tus amigos y familiares recibirán la solicitud de dinero en segundos.

Por qué deberías elegir a Marcus

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App Con Diseño Intuitivo

Realice un seguimiento de sus objetivos financieros y observe su progreso financiero en tiempo real cuando utiliza la aplicación Marcus. Verifique los saldos de su cuenta, programe transferencias hacia y desde otros bancos, realice pagos de préstamos y más con solo hacer clic en un botón.

Además, sus alertas y notificaciones en la aplicación siempre lo mantienen informado sobre sus finanzas, para que siempre esté un paso por delante de la curva.

CD sin penalización

Con CD sin penalización, obtiene el poder de ganar una tasa fija competitiva, además de flexibilidad. Si lo necesita, puede retirar todo su saldo a partir de los siete días posteriores a la financiación.

Con solo un depósito mínimo de $500, Marcus garantiza excelentes tasas y una alta tasa de rendimiento. También conserva todos los intereses devengados, incluso si retira antes de tiempo.

Perspectivas de Marcus

Marcus Insights es una herramienta principal para mejorar sus finanzas, y Marcus Bank permite a todos y cada uno de los usuarios obtener una mejor educación financiera utilizando su aplicación, ya sea que tengan una cuenta con Marcus Bank o no.

Con Marcus Insights, reúne sus cuentas financieras en una sola plataforma, y ​​la herramienta ofrece información personalizada para ayudarlo a tomar decisiones financieras con poder.

Al recopilar todos los datos en una aplicación intuitiva y fácil de usar, puede comprender mejor cómo gasta, ahorra e invierte.

No solo puede ver mejor a dónde va su dinero, sino que dado que Goldman Sachs diseña la aplicación, sus herramientas lo ayudan a ver sus hábitos de gasto de dinero con mucha más claridad, lo que le permite tomar decisiones financieras más sólidas.

Conclusión

Chime está más orientado a personas que son menos sólidas financieramente. Si es nuevo en la creación de crédito, tiene mal crédito o necesita ayuda para ahorrar, Chime tiene las herramientas para volver a ponerlo en el camino correcto.

Si tiene más activos, Marcus tiene las herramientas para ayudarlo a navegar por una situación financiera más complicada. Si está haciendo malabarismos con varios préstamos y cuentas, su opción de préstamo de consolidación facilita la reducción de los pagos de su préstamo, y Marcus Insights facilita la visualización de sus gastos en todas las cuentas.

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