¿Quién no sueña con recibir una educación universitaria sin preocupaciones financieras? En el estado de Florida, existen dos opciones populares: el plan de matrícula prepaga y el plan de ahorro universitario 529. Ambos prometen ayudarte a ahorrar para la educación de tus hijos, pero ¿cuál es la mejor opción para ti? En este artículo, analizaremos detalladamente ambos planes y te daremos todas las claves para que tomes la decisión más acertada. ¡Prepárate para tomar el control de tu futuro académico y financiero!
Al ahorrar para la educación universitaria de su hijo, tiene muchas opciones para elegir. Las dos opciones más populares son un plan prepago de Florida frente a un plan 529. ¿Eres como la mayoría de los padres? ¿Quiere hacer lo mejor para su hijo pero está confundido por las diferencias en las opciones?
¿Alguna vez se ha sentido como un mariscal de campo en medio de un granizo al tratar de elegir entre un plan prepago de Florida y un plan de ahorro universitario 529 para la educación de su hijo? Como padre, desea tomar la mejor decisión posible para asegurar el futuro de su hijo, pero el mar de opciones puede ser abrumador. No te preocupes, no estás solo.
De hecho, uno de mis clientes, un padre trabajador de tres hijos, recientemente se acercó a mí para pedirme orientación sobre este tema exacto. Estaba sintiendo la presión de tomar la decisión correcta y necesitaba ayuda para navegar las turbias aguas de los planes de ahorro para la universidad. Por lo tanto, preparé este artículo para ayudarlo a él, y a cualquier otra persona en el mismo barco, a tomar una decisión informada que preparará a su hijo para el éxito. ¡Vamos a sumergirnos!
Comenzaré con una descripción general y luego entraré en más detalles a medida que avanza en el artículo. Luego lo guiaré a través de los cálculos y los números para elegir entre un plan prepago de Florida o un plan 529. Incluso proporcionaré calculadoras universitarias 529 para jugar con los números si lo prefiere. Por último, le proporcionaré varios recursos sobre los costos actuales y futuros de la educación universitaria.
Mientras tanto, aquí hay algunos artículos recientes que escribí que también pueden resultarle interesantes y relevantes:
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Aunque estoy usando el plan prepago de Florida y el plan de ahorros 529 de Florida como ejemplos, quiero que todos los lectores entiendan por qué:
- El plan prepago de Florida se considera el estándar de oro en el país y el plan prepago universitario más popular. Por lo tanto, solo tiene sentido usar el plan prepago de Florida como ejemplo.
- ¡Comprenda que el 95% de la información en este artículo también se relacionará con la mayoría de las situaciones fuera de Florida! Entonces, ya sea que esté o no en Florida o esté interesado en el plan prepago de Florida o en el plan de ahorros Florida 529, la información aquí será igualmente relevante para su situación.
Descripción general: ¿Cuál es mejor: Florida Prepaid vs 529 Plan?
Aquí hay una descripción general rápida de cada plan:
- ¿Cómo funciona Florida Prepaid? Con un plan Florida Prepaid, usted paga por adelantado la matrícula y los cargos futuros de su hijo en cualquier colegio o universidad pública participante en Florida.
- El plan está respaldado y garantizado por el estado de Florida, por lo que sabe que su inversión es segura.
- Con un plan 529, abre una cuenta a nombre de su hijo y contribuye a ella con el tiempo.
- El dinero crece libre de impuestos y se puede utilizar para matrícula, cuotas y otros gastos universitarios en cualquier colegio o universidad acreditada. en el país.
Diferencias: Planes Prepagos de Florida vs Florida 529
Entonces, ¿qué plan es el adecuado para ti? Hay algunas cosas que debe considerar al tomar su decisión entre un plan prepago de Florida y un plan 529:
Matrícula futura: inflación de la matrícula universitaria
- Los planes Florida Prepaid solo cubren la matrícula y las tarifas en las escuelas del estado. Si planea enviar a su hijo a una escuela fuera del estado, un plan 529 es la mejor opción. Ver MyFloridaPrepaid para más detalles.
Deuda promedio de préstamos estudiantiles
Pagos, inversiones y riesgo de inversión
- Si le preocupa el mercado de valores y la volatilidad de las inversiones, un plan Florida Prepaid puede ser el camino a seguir. Con un plan 529, su inversión está sujeta a la volatilidad del mercado, pero su inversión está garantizada con un plan Florida Prepaid.
Cuenta de ahorros para la educación Coverdell como otra opción
En última instancia, depende de usted decidir qué plan es mejor para su familia. Por supuesto, considere las metas y la situación financiera de su hijo cuando tome una decisión. Pero déjame ayudarte a decidir brindándote toda la información que necesitarás para tomar una decisión bien informada y educada.
Diferencias: Florida Prepaid vs Plan 529
529 Florida Prepago planes
- Le permite pagar por adelantado los costos de la matrícula universitaria de su hijo y asegurar los precios de hoy
- Usted permite que el estado de Florida asuma el riesgo de inversión e invierta en su nombre.
- No puede perder dinero: el plan está respaldado y garantizado por el estado de Florida.
- Usted elige entre 3 opciones de combinación de inversiones: puede pagar mensualmente, durante cinco años o en una suma global.
- Florida Prepaid se considera la opción menos flexible pero más conservadora.
- Puede presentar su solicitud en cualquier momento, pero la inscripción abierta comienza el 1 de febrero de cada año cuando el estado de Florida publica los precios de Florida Prepaid para el año.
- El niño debe ser residente de Florida y puede abrir una cuenta en cualquier momento desde recién nacido hasta el grado 11.
- El prepago de Florida cubre la matrícula y las tarifas. Hay un plan adicional de dormitorio prepago de Florida a un costo adicional.
- El prepago de Florida está diseñado para colegios y universidades públicas dentro del estado de FL, pero puede usar los ingresos en otras escuelas fuera del estado.
- Si su hijo obtiene una beca, va a la escuela de posgrado o decide no ir a la universidad, PUEDE obtener un reembolso.
- El precio de los planes de matrícula prepaga de Florida está fijo y es adecuado hasta diez años después de la fecha prevista de graduación de la escuela secundaria del niño.
- La cuenta prepaga de Florida está libre de impuestos cuando se utiliza para la educación superior.
- Puedes transferir el plan universitario prepago a un familiar o solicitar un reembolso.
- Visita mi inicio de sesión de prepago de Florida para revisar su cuenta.
Plan de Ahorros 529
- Una forma de ahorrar e invertir para los futuros gastos de educación de su hijo.
- Puede elegir personalmente entre varias opciones de inversión y cambiar las asignaciones de inversión por su cuenta.
- Puede elegir cómo, cuándo, dónde y con qué frecuencia desea invertir.
- El plan Florida 529 es mucho más flexible mientras mantiene el riesgo frente a la recompensa de invertir.
- Cualquier niño o adulto puede usar el plan de ahorro 529.
- El plan FL 529 no solo cubre la matrícula, puede usarse para pagar la matrícula. Tarifas, alojamiento, planes de comidas, libros/suministros, siempre que esté inscrito en la universidad al menos a tiempo parcial.
- El plan de ahorro para la universidad FL 529 se puede usar prácticamente en cualquier lugar, no hay un tiempo establecido para usarlo. Tiene requisitos de tiempo de uso increíblemente flexibles.
- Usted asume los riesgos de inversión e inflación, pero puede ser recompensado con mayores retornos de inversión con el tiempo.
- Los retiros del plan Florida 529 pueden estar libres de impuestos si los retiros se utilizan para la educación superior.
- Puede transferir el plan 529 a cualquier otro beneficiario que elija, o puede retirar la cuenta (se pueden aplicar impuestos y multas)
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona el prepago de Florida?
El Plan Florida Prepaid es un programa que permite a las familias ahorrar para los gastos universitarios futuros de sus hijos. El plan ofrece varias opciones, incluido un plan de colegio comunitario de 2 años, un plan universitario de 4 años y un plan universitario de 4 años con opción de dormitorio. Las familias pueden optar por pagar el programa en cuotas mensuales o en una suma global. El dinero del plan luego se usa para pagar la matrícula, las cuotas y otros gastos universitarios elegibles del niño cuando se inscribe en la universidad.
¿Es deducible de impuestos el prepago de Florida?
En general, Florida, el plan de matrícula prepago no es deducible de impuestos. Esto se debe a que la matrícula se paga por adelantado y no se considera un gasto educativo elegible según el código fiscal del IRS.
¿El 529 es antes o después de impuestos?
Las contribuciones a un plan de ahorros 529 van junto con las contribuciones después de impuestos. No hay deducción de impuestos de Florida 529 ya que no hay impuesto estatal sobre la renta de FL. Cada estado tiene sus propias reglas sobre si el plan de ahorro 529 de su estado es deducible de impuestos.
¿Cuándo es el período de inscripción abierta de prepago de Florida??
La inscripción abierta prepaga de Florida suele ser del 1 de febrero al 30 de abril. Durante la inscripción abierta prepaga de Florida, puede asegurar el costo futuro de los costos de matrícula universitaria a los precios actuales, pero puede presentar su solicitud en cualquier momento durante todo el año. Los precios de los planes comienzan desde $ 45 y, a partir de 2022, el código de promoción prepago de Florida le permite ganar hasta $ 500 por abrir un plan prepago, y también eliminaron la tarifa de solicitud de $ 50.
¿Cuál es el proceso de reembolso de prepago de Florida?
Cuando se cierra una cuenta de Florida Prepaid College Board, se procesa un reembolso según el tipo de plan y la cantidad de meses de contribuciones. El proceso de reembolso puede demorar hasta ocho semanas.
Si se cierra un plan dentro de los primeros cinco años, se paga un reembolso del valor de la cuenta al propietario de la cuenta. Si el programa se cierra después de los primeros cinco años, se paga al titular de la cuenta un reembolso del valor de la cuenta menos el valor de los beneficios utilizados.
Si se cierra un plan debido a la muerte del titular de la cuenta o del dependiente del titular de la cuenta, se paga un reembolso del valor de la cuenta al patrimonio del titular de la cuenta.
Para cerrar una cuenta y solicitar un reembolso, el titular de la cuenta debe enviar un formulario de solicitud notariado y una copia de la licencia de conducir del titular de la cuenta u otra identificación emitida por el gobierno a Florida Prepaid College Board.
¿Puedes abrir un 529 antes de que nazca tu hijo?
Técnicamente, no puede abrir un plan de ahorro 529 o prepagarlo antes de que nazca su hijo. En su lugar, debe agregar el nombre del niño y la cuenta del seguro social a la solicitud.
Sin embargo, la solución es nombrar a otra persona en la solicitud y cambiar el beneficiario cuando nazca su hijo.
RESUMEN: Florida Prepaid vs Plan 529
- El plan Florida Prepaid College bloquea el costo de las tasas de matrícula universitaria a los precios actuales para escuelas específicas.
- El plan de ahorros Florida 529 le permite invertir en un plan de ahorros para la universidad con ventajas impositivas que puede usarse para gastos de educación superior en CUALQUIER institución educativa elegible. Las cuentas de ahorro 529 son varias veces más frecuentes que las prepagas de Florida.
Esto es lo que Danny Cieniewicz, CFP® en Hyperion Financial tiene que decir sobre los planes 529:
- Funcionan de manera muy similar a los planes de jubilación calificados, como el plan 401 (k), en el sentido de que aumentan con impuestos diferidos y se pueden retirar libres de impuestos en caso de que use los fondos para gastos de educación calificados.
- Estos se pueden usar para la matrícula de los grados K-12 (hasta $ 10k / año) y también se pueden usar para pagar préstamos estudiantiles, hasta $ 10k de por vida.
- También tienen excelentes características de transferibilidad: las 2 mejores son que puede transferir fondos no utilizados a un miembro de la familia que también asistirá a la universidad (y esto es sin penalización) y, a partir de 2024, puede transferir fondos no utilizados a una cuenta IRA Roth.
- Una actualización importante en 2023 es la Ley SECURE 2.0. A partir de 2024, puede transferir los fondos del plan 529 no utilizados a una cuenta IRA Roth (hasta $35,000)
- Esta característica tiene algunas advertencias (la cuenta 529 debe estar abierta por un mínimo de 15 años, solo se permite la contribución Roth máxima cada año, se puede transferir un máximo de por vida de $ 35k, entre otros), pero permite ahorrar para el 529 es una opción muy atractiva.
- Estos planes de ahorro para la universidad generalmente se invierten en el mercado y tiene numerosas opciones que se pueden utilizar (desde conservadoras hasta agresivas). Sin embargo, se necesita algo de mantenimiento en estas cuentas, ya que el momento de la universidad es importante. Si experimentamos un año negativo para los mercados de acciones y bonos como lo hicimos en 2022, podría causar una disminución en el tamaño de la cuenta y, como resultado, puede descartar un presupuesto para la universidad.
- En caso de que los planes 529 se retiren y no se utilicen para gastos de educación calificados (y no se transfieran a un miembro de la familia ni se transfieran a una cuenta Roth IRA), estaría sujeto a una multa del 10 % y el interés ganado en el 529 está sujeto a impuestos como ingreso.
¿Existe una alternativa a los planes 529?
Claro, siempre tienes opciones. Por ejemplo, siempre puede elegir entre un plan prepago de Florida o un plan 529, ahorrar para la universidad en una cuenta imponible normal, invertir en una cuenta Roth IRA, etc. Sin embargo, hay otras dos cuentas tradicionales que la gente usa para ahorrar para la universidad: una Coverdell Cuenta de ahorros para la educación o usando la UGMA/UTMA más convencional.
Para ponerlo en perspectiva, hay más de $450 mil millones en activos invertibles del plan de ahorro para la universidad. Casi el 90 % de eso, o $400 000 millones, está en los planes 529 frente a los planes de matrícula prepaga, que tienen alrededor de $28 000 millones. El resto se invierte en cuentas UTMA, UGMA, ESA y otras.
A continuación hay cuatro pestañas en las que desgloso las razones por las que usaría cada una de las cuatro para ahorrar para la matrícula y los gastos universitarios de su hijo. Haga clic en cada pestaña y revise cada opción:
- Ofrece una deducción de impuestos en más de 30 estados por contribuir a los residentes de su plan.
- Retiros federales y estatales con impuestos diferidos y potencialmente libres de impuestos (Publicación del IRS 970)
- Tiene un impacto limitado en la calculadora FAFSA de ayuda financiera universitaria del estudiante (~5% si es el nombre de los padres)
- Dependiendo del plan estatal, los límites de contribución son enormes: $235,000 a $542,000 por beneficiario.
- Puede elegir un estado que no sea el de su residencia o el plan de su propio estado. Asegúrate de comparar planes 529 por estado antes de tomar una decisión.
- Si el niño elige no ir a la universidad, los padres mantienen el control de la cuenta de inversión del plan de ahorros i529.
- Puede transferir los ingresos del plan a otro beneficiario.
- El plan de ahorro 529 se puede utilizar para programas de posgrado.
- Puede ahorrar hasta $17,000 por año, o $85,000 ($170,000 para parejas casadas) en un año si lo trata como una contribución de 5 años.
- Si elige fondos basados en la edad, puede configurarlo y olvidarlo: no necesitará administrar las inversiones activamente.
- Si no usa el plan de ahorro 529 para gastos de educación superior elegibles, hay una multa del 10% y las ganancias estarán sujetas a impuestos.
- El costo del plan prepago de Florida se basa en la edad del niño, y los padres pueden pagar el costo de la matrícula universitaria y los gastos según los precios y tarifas actuales.
- No se enfrenta a una inversión en el mercado de valores con riesgo de inflación: lo transfirió al estado de Florida al elegir fondos como las opciones Vanguards 529.
- El plan prepago 529 es menos flexible que el plan de ahorro 529 y sustancialmente menos disponible: solo 9 estados ofrecen un plan universitario prepago y algunos están cerrados a nuevos inversores.
- Ahora se ofrece un plan prepago 529 de universidad privada para aquellos interesados en una escuela privada. Alrededor de 300 universidades privadas como Princeton, MIT y Stanford participan en el plan prepago de universidades privadas.
- Si necesita un reembolso de su plan prepago de Florida, es una opción; otros planes estatales pueden tener restricciones diferentes.
- Obtiene la misma deducción de impuestos federales y estatales en una ESA al invertir en un plan de ahorro 529, pero no obtiene ventajas fiscales estatales.
- A medida que crece su cuenta ESA, es posible que deba pagar impuestos sobre la renta sobre las ganancias de la inversión, a diferencia de los ahorros 529 o el plan prepago de Florida.
- Al igual que un plan de ahorro 529, una cuenta ESA tendrá un 10 % sobre las ganancias retiradas pero no se utilizará para gastos educativos.
- Puede usar una cuenta ESA para gastos de educación K-12 y matrícula y gastos de educación superior.
- Hay un límite de contribución anual muy restrictivo de solo $2,000 por año por beneficiario. Además, hay reducciones graduales de los ingresos de incluso ser elegible para hacer una contribución de ESA en primer lugar.
- Solo puede contribuir a una ESA hasta los 18 años
- Los padres pueden mantener el control de la cuenta solo hasta que los beneficiarios tengan 30 años.
- Muy popular entre la abuela y el abuelo: como UGMA y UTMA son planes, han estado contribuyendo para los nietos durante años.
- Las familias más ricas tradicionalmente usan UGMA y UTMA para transferir activos de los nombres de los padres o abuelos al nombre de los niños con impuestos más bajos.
- No hay beneficios o exenciones fiscales de educación estatales o locales para un UTMA o UGMA
- Tiene opciones de inversión ilimitadas para elegir, y se permiten contribuciones y obsequios significativos.
- Puede usar el dinero en una UGMA o UTMA en cualquier momento que elija, para el «beneficio del niño» en lugar de estar limitado a usarlo para «gastos educativos».
- El niño obtiene acceso y control de las cuentas mucho antes, a los 18 o 21 años, según el estado.
- Una UGMA o UTMA se considera un activo del niño, lo que perjudica drásticamente la elegibilidad para recibir ayuda financiera. Alrededor del 35 % de estas cuentas cuentan para la contribución esperada de la familia a la universidad, frente al 5 % de los planes 529 a nombre de los padres.
Esto es lo que dice Danny Cieniewicz, CFP® en Hyperion Financial sobre el uso de una cuenta de ahorros regular para ahorrar para la universidad:
“No creo que este sea el mejor lugar para ahorrar si tiene fondos destinados a su hijo. La razón principal es que no hay beneficios fiscales sobre el crecimiento (los intereses estarían sujetos a impuestos) y es muy poco probable que la tasa de interés sea competitiva con otros planes. Creo que si vas a ahorrar para la universidad, vale la pena separarlo de una cuenta de ahorros. La cuenta de ahorros es un excelente lugar para guardar fondos para un fondo de emergencia, pero hay mejores opciones para una cuenta de ahorros para la universidad”.
Danny Cieniewicz, CFP®
Planeador financiero El Sr. Cieniewicz continúa, con respecto a las cuentas UTMA/UGMA: “Un factor que podría considerarse un pro o un contra es que estas cuentas pasan a ser propiedad del niño y eso es irrevocable. Por lo tanto, un padre no puede decidir cambiar el beneficiario en una fecha posterior. Pasan a ser propiedad del niño. El otro beneficio es que no hay sanción en caso de que el niño decida no utilizar estos fondos para la educación. Entonces, si el niño es emprendedor y quiere iniciar un negocio después de la escuela secundaria y necesita algún financiamiento, puede acceder a su UTMA/UGMA y el retiro no se penaliza.“
Cálculos para ayudar a decidir el plan Florida Prepaid vs 529
Para ayudarlo a decidir entre un plan prepago de Florida o un plan 529, los siguientes cálculos y la calculadora de ahorro para la universidad serán muy útiles. Comparé el costo universitario actual de una matrícula para residentes en el estado de la Universidad de Florida con una universidad privada. Actualmente, la UF cuesta alrededor de $ 6380 para la matrícula y el costo total de una universidad es de $ 21 810 por año. Una universidad privada tiene un promedio de $ 38,070 para la matrícula y $ 54,880 para los gastos educativos completos de la universidad.
Asumí una inflación anual del 5% para los futuros costos universitarios; para poner eso en perspectiva, la matrícula estatal de Florida no ha aumentado en aproximadamente diez años. Sin embargo, antes de eso, estaba creciendo entre un 10 y un 15 % anual, por lo que asumo una inflación del 5 %. Por supuesto, puede usar la calculadora de ahorro para la universidad y ajustar las suposiciones a su gusto. También asumí que el niño es un recién nacido y que invertirá mensualmente y obtendrá una tasa de rendimiento anual promedio del 9%.
Como puede ver, los planes de matrícula prepaga de Florida para el plan de cuatro años de la Universidad de Florida le costarán más de $180 por mes. Por otro lado, si ahorra menos del pago mensual de $ 100 en un plan de ahorro 529, puede anticipar tener suficiente para cubrir la matrícula de UF durante cuatro años.
Vea la tabla a continuación y juegue con la calculadora de ahorros universitarios a continuación. También incluiré una calculadora de pago de préstamos estudiantiles, si desea ver cuánto costará pagar los préstamos estudiantiles después de la universidad.
Admisiones: Matrícula universitaria promedio por tipo de escuela
Como puede ver en el cuadro a continuación, la matrícula universitaria promedio por tipo de escuela varía bastante. Es importante tener en cuenta que el costo de la universidad está sujeto a cambios, y este cuadro se basa en datos del año escolar 2022-2023.
Dicho esto, el costo promedio de matrícula para una universidad pública de cuatro años es de $6,380, mientras que el costo promedio de matrícula para una universidad privada de cuatro años es de $38,070.
Como puede imaginar, el costo de la universidad es una consideración financiera importante para muchas familias. Hay varios programas de ahorro para la universidad disponibles para ayudar a las familias a ahorrar para la universidad. El plan prepago de Florida le permite fijar los precios hoy, para minimizar el riesgo de que el costo de la universidad aumente sustancialmente cuando envíe a su hijo a la universidad.
Otros programas incluyen el Plan 529, que es una herramienta de ahorro para la universidad que ofrece ventajas fiscales. También hay una serie de vehículos de ahorro para la universidad, como las cuentas Coverdell y las cuentas UTMA/UGMA, que se pueden usar para ahorrar para la universidad.
La conclusión es que el costo de la universidad es un gasto significativo y es importante planificar con anticipación. Hay varias opciones de ahorro para la universidad disponibles y vale la pena explorar todas sus opciones. Habla con tu asesor financiero, expertos en planificación universitaria y consejeros de admisiones para comenzar.
| florida prepago | Plan de Ahorros 529 | Universidades Privadas | |
| Matrícula 2022-23 | $6,380 | $6,380 | $38,070 |
| 2022-23 Costo total | $21,810 | $21,810 | $54,880 |
| Ahorros Mensuales | $180.51 | $ 94.08 matrícula solamente | $ 561.41 matrícula solamente |
| más gastos no relacionados con la matrícula | $321.63 para la universidad completa | $809.30 para la universidad completa |
Herramientas de ahorro para la universidad
La Calculadora de ahorros para la universidad 529 es una excelente herramienta para estimar cuánto necesitará ahorrar para la universidad. Tiene en cuenta la inflación futura de los costos universitarios y la contribución que deberá hacer para cubrir esos costos. También considera la posibilidad de que el costo de la universidad aumente con el tiempo.
La Calculadora de préstamos estudiantiles también es una herramienta útil para estimar los costos universitarios. Tiene en cuenta el costo de la inscripción en la universidad y la cantidad de ayuda financiera para la que será elegible. También considera la cantidad de tiempo que necesitará para pagar sus préstamos. Ambas herramientas son útiles para estimar los costos de la universidad y determinar cuánto necesitará ahorrar.
Ambos brindan diferentes perspectivas sobre el costo de la universidad y se pueden usar para crear una estimación más precisa de los costos totales de la universidad.
Calculadora de ahorros universitarios 529
Calculadora de pago de préstamos estudiantiles
¿Cómo elijo entre Florida Prepaid vs 529 Plan For College?
En la mayoría de los casos, prácticamente puede eliminar las opciones de una cuenta de ahorros para la educación ESA, UTMA o UGMA: los beneficios de los ahorros para la universidad con esas dos cuentas son demasiado limitados y solo benefician a una minoría muy pequeña de personas.
Cuando se trata de ahorrar para la universidad, hay algunas opciones diferentes disponibles para los padres. Dos de las opciones más populares son el Plan Prepago de Florida frente a los Planes 529. Entonces, ¿cómo eliges entre los dos?
Hay algunas cosas a considerar al tomar su decisión.
- El primero es cuánto puede permitirse ahorrar. El Plan Prepago de Florida requiere una opción de pago de suma global por adelantado, por lo que si no puede pagarlo, el Plan de Ahorros 529 puede ser una mejor opción.
- La segunda cosa a considerar es cuánto control desea sobre cómo se usa el dinero. Con el Plan Prepago de Florida, el dinero solo se puede usar para la matrícula y las tarifas en una universidad o colegio público de Florida. Con el Plan de Ahorros 529, puede usar el dinero para cualquier gasto educativo calificado, incluidos alojamiento y comida, libros e incluso algunas escuelas privadas.
- Finalmente, piense en los planes futuros de su hijo. Si planean ir a la universidad fuera del estado o asistir a una escuela privada, el Plan de ahorro para la universidad 529 puede ser la mejor opción.
En última instancia, no hay una respuesta correcta o incorrecta cuando se trata de elegir entre el Plan Prepago de Florida y el Plan de Ahorros 529. Realmente depende de sus circunstancias individuales. Hable con un asesor financiero para obtener más información y ayudarlo a tomar la mejor decisión para su familia.
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Nota: El contenido proporcionado en este artículo es solo para fines informativos y no debe considerarse como asesoramiento financiero o legal. Consulte con un asesor profesional o contador para una orientación personalizada.
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