El patrimonio neto líquido es el indicador económico más completo, ya que mide la situación financiera real de una persona o empresa. Sin embargo, muchas personas no están familiarizadas con este término y sus implicaciones. En este artículo, exploraremos qué es el patrimonio neto líquido, cómo se calcula y por qué es esencial entenderlo para tomar decisiones financieras inteligentes y estratégicas. Sigue leyendo para descubrir cómo el patrimonio neto líquido puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo.
Si bien la mayoría de las personas se enfocan en su patrimonio neto general, también es importante comprender su patrimonio neto líquido. Qué es patrimonio neto líquido? Este es el valor de sus activos que se pueden convertir rápidamente en efectivo.
¿Por qué es importante calcular su patrimonio neto líquido? Si necesita acceder a efectivo rápidamente, querrá saber cuánto tiene disponible.
Sus activos líquidos son importantes porque se pueden convertir en efectivo rápidamente. Esto incluye cosas como su efectivo, cuenta de ahorros e incluso acciones y bonos. Conocer su patrimonio neto líquido puede darle una mejor idea de su salud y seguridad financiera.
Significado del patrimonio neto líquido
Cuando la gente habla de la liquidez de una persona o patrimonio neto líquido, se refieren a la salud financiera de esa persona. El patrimonio neto líquido es un buen indicador y es una medida de la capacidad de una persona para convertir sus activos en efectivo rápidamente, e incluye tanto bienes personales (como ahorros e inversiones) y activos intangibles (como opciones sobre acciones y privilegios).
El patrimonio neto líquido de una persona a menudo se representa mediante dos razones: la razón rápida y la razón actual. El objetivo es tener más activos que pasivos y poder convertir sus activos en efectivo de forma rápida (lo que se conoce como su «índice rápido») y fácilmente (lo que se conoce como su «índice actual»).
Acabo de mencionar cómo tener un «patrimonio neto líquido» es un bien indicador de tu salud financiera. Esto simplemente significa el valor total de su activos financieros (incluyendo sus activos personales y activos intangibles) menos cualquier deuda usted puede tener
¿Qué es el Patrimonio Neto Líquido?
Cuando escuche el término “patrimonio neto líquido”, podría pensar que se refiere solo al valor de sus activos en efectivo, como sus cuentas corrientes y de ahorro. Pero el valor neto líquido en realidad se refiere al valor de TODOS sus activos líquidos (menos pasivos). Esto puede incluir ciertas inversiones, podría incluir el valor acumulado de su vivienda y posiblemente incluso sus ahorros para la jubilación.
Su patrimonio neto líquido es importante porque puede ayudarlo a sobrellevar las dificultades financieras. Si pierde su trabajo, por ejemplo, puede usar sus activos líquidos para cubrir sus gastos de manutención durante unos meses. mientras buscas un nuevo trabajo. Y si tiene un gasto inesperado, como una factura médica, puede usar su patrimonio neto líquido para pagarlo sin endeudarse.
Desarrollar su patrimonio neto líquido es un movimiento financiero inteligente porque le brinda una red de seguridad a la que recurrir en momentos de necesidad. Entonces, si no tiene muchos activos líquidos, comience a trabajar para aumentar sus ahorros. Y si ya tiene una cuenta de ahorros saludable, considere invertir parte de su dinero para que pueda aumentar aún más su patrimonio neto líquido.
Patrimonio Neto Vs Patrimonio Neto Líquido
Cuando se trata de finanzas personales, hay muchos términos que se usan. Dos de esos términos son «patrimonio neto» y «patrimonio neto líquido». Es importante entender la diferencia entre los dos, porque representan cosas muy diferentes.
El patrimonio neto es el valor total de sus activos menos el total de sus pasivos. Entonces, si posee una casa con un valor de $ 200,000 y tiene una hipoteca de $ 150,000, su patrimonio neto sería de $ 50,000.
El patrimonio neto líquido, por otro lado, es una medida de sus activos líquidos. Los activos líquidos son cosas como efectivo, cuentas de ahorro e inversiones que se pueden convertir fácilmente en efectivo. Los activos no líquidos, como los bienes inmuebles y las cuentas de jubilación, no se incluyen en este número.
¿Por qué es importante saber la diferencia? Porque su patrimonio neto líquido es lo que tiene disponible en caso de una emergencia. Si pierde su trabajo o tiene una emergencia médica, su patrimonio neto líquido es en lo que puede confiar para sobrevivir hasta que pueda recuperarse.
Entonces, mientras que su patrimonio neto es una buena medida de su salud financiera, su patrimonio neto líquido es una mejor medida de su seguridad financiera.
Buenos ejemplos de patrimonio neto líquido
Las personas con un alto patrimonio neto a menudo tienen poco patrimonio líquido, en comparación con el patrimonio líquido medio. Esto se debe a que la mayoría de sus activos se encuentran en forma de inversiones, bienes inmuebles y otros activos ilíquidos. Si bien estos activos pueden valer mucho dinero, no se pueden convertir fácilmente en efectivo. Esto significa que si alguien con un alto patrimonio neto necesitara repentinamente una gran cantidad de efectivo, tendría que vender parte de sus activos.
Esto puede llevar tiempo y es posible que no obtengan el valor total del activo. El patrimonio neto líquido es la parte del patrimonio neto de una persona que se convierte fácilmente en efectivo. Esto incluye ahorros, inversiones que pueden venderse fácilmente y otros activos líquidos. El patrimonio neto líquido es importante porque es el dinero que se puede usar en una emergencia o para otros gastos inesperados.
Veamos dos ejemplos del patrimonio neto líquido de dos personas que todos consideraríamos ligeramente ricas.
- A partir de 2022, El patrimonio neto líquido aproximado de Elon Musk se estima en $ 2.95 mil millones. Esto incluye efectivo e inversiones que se pueden convertir fácilmente en efectivo. Su patrimonio neto supera los 250.000 millones de dólares, pero no tiene suficiente patrimonio neto líquido para comprar twitter!! Pobre tipo… la mayor parte del patrimonio neto de Musk está vinculado a las acciones de Tesla.
- cuanto de Patrimonio neto de Jeff Bezos es liquido? Se estima que el valor neto líquido aproximado de Jeff Bezos es de $59.7 mil millones a partir de 2023. Esto incluye efectivo e inversiones que se pueden convertir fácilmente en efectivo. La mayor parte del patrimonio neto de Bezos está vinculado a las acciones de Amazon, que no se considera líquido. Hace unos años se informó que Jeff Bezos mantiene 5% de su patrimonio líquido ¡en efectivo!
Para determinar su patrimonio neto líquido, debe sumar todos sus activos líquidos y no líquidos y luego restar las deudas y otros pasivos. Esto le dará una imagen clara de su patrimonio neto total y cuánto efectivo líquido tiene disponible. Es importante tener una comprensión sólida de su patrimonio neto líquido para que pueda tomar decisiones financieras inteligentes y planificar gastos inesperados o dificultades financieras.
Veamos cómo calcular el patrimonio neto líquido. En realidad, es bastante simple, si recuerdas esta fórmula. Su patrimonio neto líquido es el valor de sus activos líquidos menos sus pasivos.
Recuerde, sus activos líquidos son su efectivo e inversiones que pueden convertirse fácilmente en efectivo. Esto incluye dinero en cuentas corrientes y de ahorro, cuentas del mercado monetario e inversiones en bonos a corto plazo y fondos mutuos.
Sus pasivos son sus deudas y obligaciones que deben pagarse en efectivo. Esto incluye saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y cualquier otro préstamo pendiente.
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Para calcular su patrimonio neto líquido, simplemente reste sus pasivos de sus activos.
Por ejemplo, digamos que tiene $10,000 en efectivo e inversiones y $5,000 en deudas pendientes. Su valor neto líquido sería de $5,000.
Es importante recordar que su patrimonio neto líquido es solo una instantánea de su salud financiera. No tiene en cuenta sus activos a largo plazo, como el valor neto de la vivienda o los ahorros para la jubilación. Pero es una buena manera de medir su seguridad financiera a corto plazo y puede darle una meta por la cual trabajar.
Si desea aumentar su patrimonio neto líquido, puede hacerlo aumentando sus activos o disminuyendo sus pasivos.
- Para aumentar sus activos, puede ahorrar más dinero o invertir en activos que crecerán en valor.
- Para disminuir sus pasivos, puede pagar sus deudas o negociar con sus acreedores por pagos más bajos.
Calculadora de patrimonio neto líquido
Una calculadora de patrimonio neto líquido es una herramienta que puede usarse para ayudarlo a evaluar su salud financiera. Para usar la Calculadora de patrimonio neto líquido, deberá ingresar solo su líquido activos y pasivos. Esta información se puede encontrar en los estados financieros. Una vez que se haya ingresado toda la información, la calculadora le proporcionará su patrimonio neto líquido individual.
Las personas pueden usar el Liquid Calculadora de valor neto para evaluar su salud financiera y tomar decisiones informadas sobre sus finanzas. La calculadora es una herramienta valiosa que puede ayudar a las personas a comprender su situación financiera y tomar decisiones informadas sobre su dinero.
*Asegúrese de incluir solo activos LÍQUIDOS para esta calculadora. Vea a continuación el cálculo del patrimonio neto líquidolator para una lista de activos líquidos y no líquidos.
Lista de Activos Líquidos y No Líquidos
Los activos líquidos son importantes porque pueden usarse para cubrir necesidades a corto plazo, como pagar facturas o comprar inventario. Los activos no líquidos, por otro lado, son importantes porque pueden usarse para generar ingresos o aumentar su valor con el tiempo.
Un activo líquido es un activo que se puede convertir fácilmente en efectivo en un corto período de tiempo.
Efectivo y equivalentes de efectivo:
- ahorros líquidos para gastos de manutención o fondos de ahorro de emergencia para gastos inesperados o dificultades financieras
- efectivo real, cuenta corriente y de ahorro, cuentas de gestión de efectivo, cuentas del mercado monetario, fondos del mercado monetario, cooperativas de crédito, etc.
- Un certificado de depósito NO se considera líquido porque se le penalizará por romper el CD antes de tiempo para convertirlo en efectivo. Sin embargo, todavía se puede considerar para su fondo de emergencia.
Valores negociables:
- Mayo requiere algunos días para convertirse en efectivo, pero hay liquidez como acciones ordinarias a través del mercado de valores.
- Por lo general, una cuenta de inversión mantenida en instituciones financieras
- Activos de inversión en cuentas de corretaje, acciones, fondos mutuos, bonos, fondos indexados o ETF.
Cuentas por cobrar
- Esto es cuando se le debe dinero, ya sea a través de una factura comercial o préstamos personales. El punto es que usted sabe que podrá acceder al efectivo en breve. Aquí es donde empezamos a entrar en la zona gris o partes cuestionables de liquidez.
Inversiones a largo plazo
- Estas son inversiones que pueden ser parte de sus ahorros para la jubilación y planes de jubilación, como las cuentas de jubilación individuales. Si está en edad de jubilación, estos activos ciertamente se consideran líquidos.
- Si no está cerca de jubilarse, puede haber multas, pero puede poder acceder a algunos de estos fondos.
También llamados activos ilíquidos, son difíciles de convertir en efectivo rápidamente y obtener su valor total. La mayoría de los activos ilíquidos tardan más en venderse y tienen costos de transacción y costos de liquidación. A veces puede llevar meses o incluso años encontrar un comprador de un activo no líquido, y venderlo rápidamente tiende a devaluarlo.
- Residencia primaria
- Terrenos, Inmuebles de Inversión o Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces
- Equipos y Vehículos
- Joyas, arte y coleccionables
Preguntas más frecuentes
¿Cuánto de su patrimonio neto debe ser líquido?
La única razón por la que necesitaría un gran porcentaje de su patrimonio neto en activos líquidos es si está muy apalancado. Tirárle a 5% – 10% de su patrimonio neto en activos líquidos.
¿El patrimonio neto líquido incluye 401k?
Depende de si ha alcanzado la edad de jubilación o no.
Una vez que haya alcanzado la edad de jubilación, las cuentas de jubilación son totalmente accesibles y se consideran líquidas, según las inversiones específicas que haya en sus cuentas de jubilación e IRA.
Si aún no ha alcanzado la edad de jubilación, las cuentas de jubilación aún no se consideran líquidas. La razón es que la mayoría de las cuentas de jubilación tienen restricciones para los retiros anticipados, como una multa del 10 % e impuestos.
¿El patrimonio neto líquido incluye acciones?
Por lo general, sí: las acciones ordinarias que se negocian en un mercado de valores importante se consideran un activo líquido. Si las acciones se negocian con frecuencia, serán líquidas y rápidamente accesibles. Pero no todas las acciones son accesibles inmediatamente sin restricciones. Tenga en cuenta la regla general: si puedo convertir esto en efectivo en unos días, se considera un activo líquido.
Además, si es joven y sus acciones están en su cuenta 401 k, es posible que tampoco sea accesible.
¿Es un automóvil un activo líquido?
Sí y no, pero te explico.
Hay empresas como Carmax y concesionarios de automóviles ahora que inspeccionarán su efectivo y dentro de una hora le darán un cheque para comprar su automóvil. En esa situación, un automóvil es MUY líquido. Asumiendo que no necesitas reemplazar el auto que acabas de vender.
Pero en situaciones en las que planea vender el automóvil por su cuenta, puede llevarle fácilmente varias semanas y su automóvil no es un activo líquido.
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