Si estás buscando una forma de mejorar tu puntaje crediticio, es posible que hayas oído hablar de la tarjeta Chime Credit Builder 2023. ¿Qué es exactamente esta tarjeta? ¿Cómo funciona? ¿Realmente puede ayudarte a generar una mejor puntuación de crédito? En este artículo te ofrecemos nuestra revisión detallada de la tarjeta Chime Credit Builder 2023, así que sigue leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber.
Si tiene un crédito deficiente o inexistente, es posible que le hayan dicho que la mejor manera de solucionarlo es con una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito le permiten establecer crédito, especialmente si anteriormente ha tenido un puntaje de crédito bajo.
Sin embargo, usarlos de manera incorrecta puede tener el efecto contrario y causarle más problemas financieros. Es por eso que existen opciones como la tarjeta Chime Credit Builder. Entonces, ¿cómo funciona y cuáles son los beneficios?
Esta revisión de la tarjeta Chime Credit Builder discutirá cómo funciona la tarjeta, quién podría beneficiarse de ella y los pros y los contras.
El veredicto
La tarjeta Chime Credit Builder es una excelente opción para las personas que recién comienzan a establecer un crédito o para quienes han dañado su crédito anteriormente.
Sin embargo, eso no significa que sea una solución en todos los ámbitos. Es importante revisar los detalles cuidadosamente antes de iniciar sesión para decidir si una tarjeta de crédito Chime es una buena opción para su situación financiera.
Acerca de la tarjeta Chime Credit Builder
La tarjeta Chime Credit Builder está diseñada para eliminar todas las conjeturas al realizar pagos con tarjeta de crédito. ¿Como hace esto?
En primer lugar, la tarjeta requiere pagos automáticos. Esto significa, por supuesto, que nunca perderá un pago, acumulando tarifas adicionales o dañando su crédito.
En segundo lugar, no puede gastar de más con la tarjeta Chime. Todo el sistema está organizado para garantizar que pague lo que necesita a tiempo sin dañar sus finanzas futuras.
Para obtener una tarjeta Chime Credit Builder, debe tener una cuenta de gastos Chime. Los fondos y pagos de su tarjeta de crédito provendrán directamente de esta cuenta para garantizar que realice sus pagos programados a tiempo.
¿Cuáles son los beneficios de Chime Credit Builder?
Estos son los mayores beneficios de la tarjeta Chime Credit Builder:
- Diseñado para construir su crédito y proteger sus finanzas futuras
- Los pagos automáticos significan que nunca pierde su fecha de pago
- Sin opción de sobregiro
- Ayuda a los principiantes a establecer un crédito de manera responsable
- Sin cuotas anuales
- No se requiere depósito mínimo
Pros contras
Como cualquier producto, la tarjeta Chime Credit Builder tiene ventajas y desventajas. Estos son algunos de los principales que querrá considerar antes de registrarse.
ventajas
- Sin verificación de crédito
- Sin intereses ni cuotas mensuales
- Sin depósito mínimo de seguridad
- Configuración de pago automático
- Otras características para la creación de crédito
- Los informes de crédito mensuales solo muestran el pago y el saldo, no el uso de la tarjeta
Contras
- Sin programa de recompensas (una característica común con muchas compañías de tarjetas de crédito)
- Los clientes necesitan una cuenta de gastos con un depósito mínimo de $200 antes de abrir una tarjeta de crédito
- Es posible que no lo prepare para tener una tarjeta de crédito sin garantía en el futuro
Cómo registrarse para la tarjeta Chime Credit Builder
Antes de registrarse para obtener una tarjeta Chime Credit Builder, deberá configurar una cuenta de gastos Chime. Estos son los fondos directos que utiliza la tarjeta de crédito para financiar sus compras.
Aunque no necesita hacer un depósito directo para abrir su tarjeta de crédito, sí necesita hacer un depósito directo de al menos $200 en su cuenta de gastos.
El registro se realiza completamente en el sitio web de Chime. Una vez que ingrese su información y conecte la tarjeta de crédito a su cuenta de gastos, todo lo que tiene que hacer es esperar la tarjeta y activarla. En ese momento, puede comenzar a realizar compras a crédito.
Características
Entonces, ¿cuáles son las características de la tarjeta Chime Credit Builder y qué la hace tan especial?
No hay límite de crédito
La mayoría de las tarjetas de crédito funcionan proporcionando un límite de crédito. Puede gastar hasta el límite de crédito y luego no más hasta que pague parte de la deuda. La tarjeta Chime Credit Builder funciona un poco diferente.
Cuando abre su cuenta, puede mover todo el dinero que desee a su cuenta de Credit Builder. Todo esto está disponible directamente desde la aplicación Chime, por lo que puede acceder a todo directamente desde su teléfono.
Eso quiere decir que no hay límite de gasto excepto lo que tú decidas. Si el dinero está disponible en su cuenta, puede utilizar su tarjeta de crédito. Muchas personas transfieren una determinada cantidad a su cuenta de Credit Builder cada vez que reciben un pago.
La conclusión es que no estás gastando dinero que no tienes. En cambio, está gastando crédito que luego usa su propio dinero preahorrado para pagar.
no hay interes
La tarjeta Chime Credit Builder no cobra intereses ni tarifas adicionales. Esto significa que nunca podrá gastar más de lo que tiene disponible. No hay opciones de sobregiro u otros trucos para que gaste más de lo que tiene.
Si necesita acceso a efectivo, puede transferir el dinero de su cuenta de crédito a su cuenta de gastos en cualquier momento.
Un informe de crédito simplificado
Otro beneficio es que Chime no informará el uso de su tarjeta de crédito a las agencias de tarjetas de crédito. Esto simplifica el seguimiento de sus gastos: no tiene que limitarse a gastar por debajo de un determinado porcentaje. Puede gastar lo que tenga en su cuenta de crédito, ya que esos fondos se utilizarán al final del mes para realizar un pago automático.
Lo que sí se informa a una agencia de crédito es su historial de pagos. Eso por sí solo es el factor más importante en la reconstrucción de su crédito. Pero a diferencia de otras tarjetas de crédito, la tarjeta Chime Credit Builder hace que sea sencillo pagar lo que debe y construir su crédito sin pagar intereses ni cargos adicionales.
Todos los meses, Chime enviará un informe a un buró de crédito que se reflejará en su puntaje de crédito. Este informe incluye:
- Tu historial de pagos
- Su estado de pago más reciente (si pagó su saldo el mes pasado)
- El monto vencido (cualquier dinero que deba actualmente)
- ¿Cuántos años tiene su cuenta?
- Su saldo actual (cuánto ha gastado desde su último pago)
A diferencia de la mayoría de las otras compañías de tarjetas de crédito, el informe no incluye un límite de crédito (ya que Chime no usa uno) o cuánto ha usado su tarjeta en el último mes.
Para realizar un seguimiento de cuánto está mejorando su puntaje de crédito, Chime ofrece una función de creación de crédito más seguro en su aplicación para que pueda asegurarse de que está en el camino correcto.
Credit Builder vs. Tarjeta de débito Chime
Chime también ofrece una tarjeta de débito regular. Dado que Credit Builder Card funciona de manera muy similar a una tarjeta de débito prepaga, es posible que se pregunte cuál es el punto de tener ambas.
En primer lugar, una tarjeta de débito de Chime ofrece algunas funciones clave que aún no están disponibles para la tarjeta Credit Builder. La tarjeta de crédito no le permite realizar retiros en cajeros automáticos. Del mismo modo, los usuarios aún no pueden usar funciones como SpotMe, que ahora son estándar en la tarjeta de débito.
Tarjeta de metal del generador de crédito
Chime ofrece actualmente una promoción de su tarjeta metalica para reducir el uso de plástico y ayudar a los miembros a hacer más compras para mejorar su crédito.
La promoción desafía a los usuarios a realizar 40 compras con su tarjeta de crédito de al menos $1,00 en 60 días. Los clientes que alcanzan este límite de desafío califican para una nueva tarjeta de crédito de metal.
El objetivo es utilizar la tarjeta de crédito para compras pequeñas, fáciles de administrar y que puedan pagarse rápidamente. Construye más su crédito mientras obtiene los artículos cotidianos que necesita y obtiene una nueva tarjeta de crédito.
¿Cómo construyo mi puntaje de crédito con una tarjeta Chime?
La tarjeta de crédito Chime se anuncia como una forma de ayudarlo a construir su crédito, especialmente si anteriormente tenía un crédito pobre o inexistente. Pero Cómo funciona esto, prácticamente? En otras palabras, ¿qué debe hacer para comenzar a construir su crédito con una tarjeta Chime?
Una de las mejores maneras de hacer esto es mover su presupuesto de gastos mensuales a la cuenta Credit Builder conectada a su tarjeta Chime. A lo largo del mes, realizarás compras con tu tarjeta de crédito. Cuando los pagos vencen a fin de mes, los fondos se retirarán automáticamente del dinero que ya haya depositado.
A medida que haga más compras con su tarjeta de crédito y las pague puntualmente todos los meses antes de la fecha de pago, su crédito mejorará.
La diferencia clave entre la tarjeta de crédito Chime y otras tarjetas de crédito es que Chime ofrece planes de pago infalibles para garantizar que realice sus pagos a tiempo. Muchas personas que tienen problemas financieros por deudas de tarjetas de crédito no tienen problemas para hacer compras, pero no pueden pagarlas a tiempo.
Alternativas
Si decide que la tarjeta Chime Credit Builder no es una buena opción para usted, no se desespere. Hay otras opciones disponibles, incluso para aquellos que tienen mal crédito. Si está buscando una tarjeta de crédito para puntajes de crédito menos que estelares, aquí hay algunas opciones para usted.
Tarjeta de crédito Experian Boost
El Tarjeta Experian Boost, como su nombre lo indica, ofrece un impulso para su puntaje de crédito. Hace esto de varias maneras. Una de las formas en que ayuda a complementar su crédito es aumentando su puntaje de crédito al tener en cuenta las facturas de servicios públicos y las facturas de telefonía móvil que ya paga. Cuando realiza un pago a tiempo, incluso sin usar su tarjeta de crédito, se refleja en su puntaje de crédito.
Milestone Oro Mastercard
El Milestone Oro Mastercard puede ser otra buena opción para aquellos que buscan construir o reparar su puntaje de crédito. A diferencia de la tarjeta Chime Credit Builder, acumula altas tarifas mensuales, con una APR del 23,90 por ciento.
También tiene un límite de crédito de $300, que es bajo para la mayoría de las tarjetas de crédito y una desventaja en comparación con la tarjeta Chime Credit Builder. Sin embargo, algunas personas pueden encontrar que tener este tipo de límite puede ser útil para ellos, especialmente cuando comienzan a establecer crédito y hacer compras pequeñas.
La línea de fondo
Calificar para una tarjeta de crédito cuando tiene mal crédito puede ser un desafío. Pero servicios como Chime Credit Builder Card abren la puerta a nuevas posibilidades para quienes tienen dificultades.
Aunque funciona como una tarjeta de débito prepaga, la tarjeta de crédito Chime ofrece la oportunidad de utilizar una tarjeta de crédito de forma «segura». Vale la pena mencionar, sin embargo, que no es infalible. Incluso con una tarjeta como Chime, es posible tener más problemas financieros si no realiza los pagos a tiempo.
Sin embargo, para muchas personas, la tarjeta Chime Credit Builder puede ser una excelente opción para establecer un crédito de manera segura.
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