Revolución vs. Monzo (¿Qué es una mejor cuenta digital en el 23?)

Hoy estamos comparando dos bancos retadores que han explotado en crecimiento tanto en su mercado doméstico del Reino Unido como a nivel mundial. Revolut y Monzo se han centrado más en la expansión y en añadir nuevas funciones, como inversiones o seguros de viaje, que en obtener beneficios. Por supuesto, esto es bueno para sus usuarios existentes, ya que pueden beneficiarse de tarifas bajas o nulas con respecto al uso de cajeros automáticos y el cambio de divisas. Antes de profundizar más, aquí está nuestro breve veredicto:

Recomiendo Revolut a los usuarios que necesitan tener varias monedas en su cuenta y a los que quieren invertir ocasionalmente en criptomonedas o acciones. Revolut también está ampliamente disponible en todo el mundo, lo cual es genial. Monzo está disponible exclusivamente para los clientes del Reino Unido (y pronto para los EE. UU.) y es fácil cambiarlo con el servicio de conmutación CASS. También son buenos para pedir préstamos o entrar en un sobregiro.

Estamos comparando sus cuentas mejor pagadas ahora. Y aquí podemos ver que Monzo ofrece retiros gratuitos de cajeros automáticos en casa, pero los cobra en el extranjero después de £ 600. Revolut cobra una tarifa del 2% tanto en el país como en el extranjero después de £ 800 (£ 200 para la cuenta gratuita).

Revolut también ofrece invertir en criptomonedas, acciones y materias primas que Monzo no ofrece. Los márgenes son del 1,5 al 2,5 % para las criptomonedas y del 0,25 al 1,5 % para las materias primas. El comercio de acciones es libre de comisiones.

Monzo, por otro lado, ofrece sobregiros y préstamos a una tasa de interés EAR del 39%. Revolut aún no realiza sobregiros ni préstamos.

Estas son todas las tarifas por ahora, pero como las empresas buscarán ganancias para sus accionistas, aumentará la presión para introducir más tarifas o tarifas más altas para sus usuarios. ¿Significará esto un éxodo hacia competidores como Starling que no tienen tarifas ni cuentas pagas pero siguen siendo rentables?

Seguridad

Los bancos digitales y sus clientes están bajo el ataque constante de los delincuentes que intentan ingresar a sus sistemas de varias maneras. Por lo tanto, es crucial estar al día, tanto como empresa como usuario.

Afortunadamente, tanto Revolut como Monzo han hecho todo lo posible para garantizar que sus sistemas sean difíciles de penetrar y que sus clientes estén bien informados sobre las estafas o intentos de phishing más recientes.

Y mientras algunas empresas aún luchan por implementar pagos seguros en 3D, Monzo ya implementó el nuevo 3DS2 que ofrece mejoras sustanciales.

Los usuarios de ambas aplicaciones pueden usar las tarjetas virtuales desechables súper útiles que hacen que sus compras en línea sean aún más seguras, especialmente cuando compran a un proveedor aún desconocido, por ejemplo.

Hay una gran diferencia entre los dos cuando se trata de la seguridad de su depósito. Es decir, solo Monzo está registrado como banco completo en el Reino Unido y, por lo tanto, sus depósitos están asegurados automáticamente hasta £ 85,000. Revolut ha implementado otras medidas de seguridad obligatorias como institución de dinero electrónico para mantener su dinero seguro y recientemente solicitó una licencia bancaria completa en el Reino Unido.

En cuanto a los clientes de EE. UU., ambos bancos retadores tienen sus depósitos asegurados con la FDIC hasta $ 250,000, y en el resto de Europa, donde solo opera Revolut, sus depósitos están asegurados hasta € 100,000 bajo el European Deposit Insurance Scheme (EDIS) .

De viaje

Todas las cuentas de Monzo y Revolut ofrecen cambio de moneda sin cargo, transacciones gratuitas en el extranjero y retiro de cajero automático sin cargo de hasta £ 600 y £ 800 respectivamente.

Como sabrá, ambos neobancos ofrecen una cuenta gratuita y dos o tres cuentas pagas. Son las cuentas de pago, o para ser más precisos, las cuentas Revolut’s Metal y Monzo’s Premium las que más beneficios tienen para los viajeros. Veamos sus beneficios que podrían valer o no las £ 15 por mes de Monzo y las £ 12.99 de Revolut.

Monzo’s seguro de viaje es proporcionado por AXA y te cubre a ti y a tu familia por un número ilimitado de viajes (menos de 45 días consecutivos). Lo que está cubierto aquí son gastos médicos de hasta 10 millones de libras esterlinas, interrupción de viaje de hasta 5000 libras esterlinas, deportes de invierno de hasta 750 libras esterlinas y objetos de valor perdidos de hasta 750 libras esterlinas.

Ahora para Revolut, ofrecen seguro médico en el extranjero, seguro de deportes de invierno, seguro de vuelo y equipaje retrasado, franquicia de alquiler de automóviles y acceso gratuito a la sala VIP para vuelos retrasados ​​​​más de una hora. Todo esto pasa por su cuenta de Revolut Travel Ltd.

Ambos bancos son similares aquí y ambos son buenos.

Ahorro

revolución

• Cajas de Ahorro
• 0,65 % AER en USD y 0,40 % AER en GBP, pago diario

monzo

• botes de ahorro
• Hasta 1,50 % AER/interés bruto (variable) hasta 2000 £ (en su saldo y botes regulares)
• Hasta 1.32% de proveedores a través de Savings Marketplace

Ahorrar dinero es fácil con Revolut y Monzo, ya que ambos ofrecen opciones de ahorro en sus aplicaciones que son básicamente cuentas corrientes separadas. Puede depositar y retirar dinero como desee y obtener hasta un 0,65 % AER de interés diario en Revolut Metal y hasta un 1,5 % AER en Monzo Premium.

Puede depositar dinero mediante pagos únicos o recurrentes, pero también mediante la transferencia del cambio que se redondea a la libra más cercana. Sus cuentas gratuitas no ofrecen intereses en sus Vaults y Pots.

Monzo también tiene su Savings Marketplace donde puede registrarse con diferentes proveedores como Paragon, Oak North, Charter y otros. Puede registrarse en la cuenta de ahorros Easy Access, que es excelente para objetivos a corto plazo con un depósito mínimo de solo £ 10 y retiro al día siguiente, y Easy Access ISA que no tiene impuestos por el interés que gana.

Luego, también hay una cuenta de ahorro fija que es ideal para objetivos de ahorro a largo plazo y que tiene un mínimo de 12 meses y un depósito mínimo de £ 500. La mayoría de las opciones de ahorro en el Mercado de Ahorros no estaban disponibles en este momento y la mejor tasa que pudimos encontrar fue una cuenta Fija con una tasa de 0.35% de Charter Savings Bank.

Revolut vs Monzo: cuentas comerciales

Las cuentas comerciales son el pan y la mantequilla para los bancos digitales. Es donde ganan su dinero que pueden invertir en la expansión a nuevos mercados. Monzo solo tiene dos cuentas comerciales – Lite, que es gratis y Pro que cuesta solo £ 5 por mes.

Revolut tiene cuatro cuentas comerciales diferentes: Free, Grow (£ 25 / m), Scale (£ 100) y Enterprise (personalizada). Puedes comparar los cuatro aquí. Estamos comparando las dos cuentas gratuitas porque la discrepancia en las cuentas pagas es demasiado grande.

Quizás las dos mayores diferencias, en las cuentas comerciales de Revolut y Monzo, son que los depósitos de Revolut no están asegurados y que no admite depósitos en efectivo o cheques, sino solo transferencias digitales.

Los depósitos de Monzo están asegurados hasta £85,000 y aceptan efectivo (solo hasta £1,000 cada seis meses) y depósitos de cheques. Pero cheques, sólo por correo. No hay opción para escanear el cheque con la aplicación.

Las empresas o los comerciantes con mucho efectivo deben mantenerse alejados de estas dos cuentas comerciales.

Presupuesto y análisis

Ya cubrimos los ahorros, pero ¿qué pasa con sus gastos y presupuestos diarios? Ya estamos tan acostumbrados a las estadísticas y los análisis y, afortunadamente, Revolut y Monzo tampoco decepcionan en este sentido.

Revolut hace que sea realmente sencillo realizar un seguimiento de sus gastos al hacer categorizaciones automáticas y brindarle predicciones útiles para planificar con anticipación. Recibirá notificaciones diarias que le indicarán cuánto ha gastado y una notificación de alerta para informarle que está cerca del límite de gasto.

Monzo también le permitirá dividir transacciones individuales en múltiples categorías para ayudarlo a comprender exactamente cuánto está gastando y en qué. A los presupuestos serios les encantará el hecho de que todas sus transacciones se pueden exportar a una hoja de cálculo de Google. Esto le permitirá ver sus gastos semanales o mensuales como un gráfico o tabla.

Cuenta Junior

Revolut ofrece de una a cinco cuentas Junior a sus clientes según su plan. Son geniales para enseñar a los niños habilidades y hábitos de dinero para toda la vida. Puede controlar todos los aspectos del gasto y el uso desde su aplicación y luego darles a sus hijos su tarjeta Junior o incluso una aplicación dedicada. Es para niños de 7 a 17 años.

Monzo no tiene una cuenta para niños, pero ofrece una cuenta personal para jóvenes de 16 y 17 años que es una cuenta bancaria completa a la que solo le faltan dos cosas: sin sobregiros y sin gastar en cosas que solo los adultos pueden comprar o usar, como los juegos de azar. Los adolescentes obtienen una cuenta corriente completa en el Reino Unido con un número de cuenta y un código de clasificación, para que puedan enviar y recibir dinero.

Enseñe a sus hijos cómo establecer metas y tareas, e incluso cómo ahorrar dinero en Vaults and Pots.

Cuentas Vinculadas

Nos encanta esta nueva era de la banca digital, ya que cada día surgen más funciones y beneficios para los usuarios que optaron por aplicaciones móviles en lugar de bancos de dinosaurios. Y esta nueva función es realmente excelente si tiene más de una cuenta bancaria, ya que puede vincular esas cuentas bancarias externas tanto a Monzo como a Revolut.

Incluso puedes agregar tarjetas de crédito para tener todas tus finanzas en orden y en un solo lugar. Esto hace que sea realmente fácil realizar un seguimiento de los gastos y ver a dónde va el dinero o dónde puede ahorrar parte de él. Puede mover dinero entre sus cuentas bancarias rápida y fácilmente.

Agregar o mover cuentas bancarias vinculadas es fácil y Revolut o Monzo nunca conocerán sus contraseñas o inicios de sesión.

Facturas grupales/pestañas compartidas

Distintos nombres para lo mismo. Esta es una de las herramientas más útiles que encontramos. Puede usar esta opción para liquidar facturas en la cena, dividir los gastos del hogar con sus compañeros de piso y dividir las cantidades de manera uniforme o variada. La aplicación calculará todo una vez que le digas la división e incluso notificará a otros usuarios del grupo para que liquiden.

No más conversaciones incómodas, ¡todo está hecho para ti!

Revolut vs Monzo: el resultado final

Nos gustan tanto Revolut como Monzo y creemos que tienen una oferta sólida para los clientes de todo el Reino Unido y el mundo. A medida que se vuelven más maduros, nos gustaría verlos perfeccionar las cosas que hacen bien y agregar cosas que aún les faltan. Con competidores fuertes como Starling y Nubank que están trabajando en su expansión, tanto Revolut como Monzo tendrán que SORPRENDER a todos los clientes existentes y nuevos.

En resumen, opte por Revolut para invertir y soporte multidivisa y con Monzo por su seguro de depósito y cuenta comercial más barata.