Sabio vs. Comparación de Revolut 2023 (cara a cara)

La batalla de Wise vs Revolut es feroz y se ha librado desde que se fundó Revolut en 2015. Wise, o TransferWise en ese momento, se fundó unos años antes en 2011. Eso significa que 2021 marca su décimo año en el mundo. mercado.

Ambas empresas han tenido un impacto en el mundo de la banca digital, aunque en la mayoría de los casos ni siquiera se consideran bancos sino instituciones de dinero electrónico.

Wise y Revolut se han hecho un nombre al ofrecer productos financieros justos y transparentes que fueron una bocanada de aire fresco en el rancio mundo bancario.

Hoy, analizamos algunos puntos principales de interés para los clientes con respecto a la seguridad de sus depósitos, beneficios de viaje, tarifas, ahorros y cuentas comerciales. Pero primero, aquí está nuestro breve veredicto:

En la comparación de Wise vs Revolut, el ganador es definitivamente el usuario, ya que cualquiera de las aplicaciones que elija ofrece transferencias internacionales económicas, sin cargos de tarjeta de débito en el extranjero y transparencia total. Si bien Revolut podría tener algunos problemas para bloquear las cuentas de sus usuarios últimamente, ofrece más funciones, especialmente en sus cuentas pagas.

Transferencias de dinero Wise vs Revolut

Inteligente

Wise se jacta en su sitio web de que están cobrando lo menos posible por sus transferencias de dinero y que le muestran sus tarifas de transferencia por adelantado. ¿Pero es eso cierto?

Si tuviera que enviar 1.000 € a, digamos, Australia, ¿cuánto tendría que pagar y cuánto AUD recibiría el destinatario?

En primer lugar, hay tres tipos de transferencia:

• Transferencia rápida (envío desde su tarjeta de débito)
• Transferencia de bajo costo (envío desde su cuenta bancaria)
• Fácil transferencia (envío desde tu banco con pago online)

Así, para nuestro ejemplo, la transferencia rápida costaría 8,63€ en comisiones, la low cost 4,57€ y la transferencia fácil 5,77€. Dice que la tarifa garantizada para las próximas 82 horas es de 1€ = 1.555 A$. Por lo tanto, el destinatario obtendría A$1.541,93 en 4 horas con la transferencia rápida, A$1.548,51 en tres días con la transferencia de bajo coste y A$1.546,64 en 4 horas con la transferencia fácil.

revolución

https://www.youtube.com/watch?v=MLKKzRvOsLQ

Echemos un vistazo a Revolut ahora. Revolut no le cobra por transferir dinero dentro de su límite de asignación de divisas, que para su cuenta gratuita equivale a £ 1,000. Por lo tanto, para nuestra transferencia de 1000 € a AUD, no pagaremos ninguna tarifa. El destinatario obtendrá A$1555,05 a su tipo de cambio de 1€ = A$1,556.

Hay algunas advertencias con Revolut. No hay cargos por transferir dinero a otros usuarios de Revolut o cuentas que no sean de Revolut en la región SEPA. Y desde el 23 de abril, Revolut no te cobra por transferir dinero dentro de tu límite permitido de cambio de divisas.

Pero, si realiza una transferencia entre divisas que exceda la asignación de divisas, se le cobrará un 0,5% sobre ese monto.

Para pagos fuera de la región SEPA, los clientes de Standard y Plus no tienen una asignación de pago internacional sin cargo

Para transferencias internacionales en la moneda local del país receptor, a los usuarios que excedan su asignación se les cobrará el 0,3 % del valor de la transferencia, con una tarifa mínima de 0,30 £ y una tarifa máxima de 5 £.

A las transferencias internacionales en monedas distintas a la del país receptor local se les cobrará una tarifa fija de £3 cuando se envíen USD, GBP, EUR o CHF, o una tarifa plana de £5 para todas las demás monedas.

Si actualiza a Revolut Premium o Revolut Metal, puede obtener transferencias salientes gratuitas ilimitadas y de 1 a 3 transferencias SWIFT gratuitas al mes.

Cuando su dinero está en tránsito, puede ser procesado por un banco intermediario que también puede deducir una tarifa de manejo, incluso si la transferencia no se realiza correctamente.

Lo bueno es que ambas compañías tienen calculadoras de transferencias en sus sitios web para que pueda decidir por adelantado qué compañía usar para sus transferencias.

TransferWise contra la seguridad de Revolut

Inteligente

• Notificaciones en tiempo real
• Autenticación de dos factores
• Programa de recompensas por errores
• 3D seguro

revolución

• Identificación de huellas dactilares
• Tarjetas virtuales desechables
• Sistema antifraude Sherlock
• Funciones personalizables
• 3D seguro

Tanto Wise como Revolut ofrecen las últimas funciones de seguridad en sus aplicaciones y sistemas de pago. Puede elegir qué tipos de pagos podrá realizar su tarjeta de débito y, en caso de que la extravíe, puede congelarla fácilmente.

Como Wise y Revolut no están registrados como bancos en la mayoría de los lugares, sus depósitos no están asegurados por los gobiernos, sino que están protegidos en cuentas separadas en los grandes bancos. Este hecho hace que su dinero sea lo suficientemente seguro.

Pude encontrar informes de bloqueo de cuentas de sus clientes durante largos períodos de tiempo tanto para Revolut como para Transferwise, ahora Wise. Sus algoritmos de fraude y seguridad simplemente bloquearían la cuenta de una persona y depositarían sin forma de comunicarse con la empresa.

revolución explícitamente dice que su atención al cliente no puede ayudarlo, ya que se quedan en la oscuridad durante la investigación.

Si bien ambas compañías ofrecen soluciones de seguridad de alta gama, a veces un usuario inocente puede caer en una situación kafkiana.

De viaje

https://www.youtube.com/watch?v=QabM_PvBtsI

Solo estamos revisando la cuenta gratuita de Revolut aquí porque Wise solo tiene una cuenta gratuita. Esto significa que a Revolut le faltan muchas características excelentes de su cuenta Metal paga, por ejemplo, que es excelente para viajar.

Sabio multidivisa

• 2 retiros de cajero automático gratis hasta £ 200/30 días, después de eso 1.75%
• Sin tarifas de transacción en el extranjero
• Una pequeña tarifa para convertir monedas

Estándar revolucionario

• Las tarifas de los cajeros automáticos son gratuitas hasta £ 200, luego una tarifa del 2%
• Sin tarifas de transacción en el extranjero
• Cambio de moneda sin cargo hasta £ 1,000, luego 0.5% de cargo
• A la cuenta gratuita le faltan todos los beneficios de viaje de las cuentas pagas

Básicamente, tanto las tarjetas como las aplicaciones son ideal para viajar al extranjero y estarás ahorrando dinero usando cualquiera de las dos MasterCards. TransferWise y Revolut cobran una tarifa si supera el equivalente a £ 200 dentro de los 30 días, pero eso se evita fácilmente tomando efectivo de casa o pagando la mayoría de las cosas con una aplicación o tarjeta.

Ahorro

Inteligente

• Ahorro de tarros
• Sin tasa de interés

revolución

• Cajas de Ahorro
• Hasta 0,65% AER en USD y 0,40% AER en GBP, pagado diariamente

¿Jarras vs Bóvedas? ¿TransferWise o Revolut? En este caso, las bóvedas son las ganadoras, ya que Revolut ofrece más opciones y flexibilidad, sin mencionar una tasa de ahorro en su depósito, pero solo para cuentas pagas.

Puede abrir fácilmente tantos frascos o bóvedas como desee. La diferencia es que con Revolut, puede poner dinero en bóvedas no solo mediante pagos únicos, sino también mediante pagos recurrentes y redondeando sus transacciones.

Revolut es un claro ganador aquí.

Cuenta de negocios

Revolut tiene cuatro niveles diferentes de cuentas comerciales, y tres de ellas son membresías pagas con más ventajas y funciones. Wise solo ofrece una cuenta gratuita que ya es una buena oferta.

Las cuentas comerciales de Bot Wise y Revolut son excelentes para realizar pagos internacionales a autónomos, por ejemplo, proveedores y mercados.

Se integran con diferentes herramientas de contabilidad y le facilitan a usted, el propietario o gerente de la empresa, facturar y realizar pagos, en la tienda o en línea.

Wise ofrece su MasterCard comercial de forma gratuita, mientras que la cuenta comercial gratuita de Revolut cobra por su tarjeta comercial alrededor de £ 49 o el equivalente en una moneda diferente.

Ambas cuentas comerciales son buenas para PYMES y para hacer muchas transferencias y pagos internacionales de dinero, así como nómina.

Cuentas Júnior

Muchos bancos digitales como Starling, Monzo y sí, Revolut, ofrecen cuentas para niños y/o adolescentes. Desafortunadamente, Wise no es uno de ellos. Tal vez en el futuro, lancen una, pero por ahora, Revolut es un claro ganador aquí, ya que ofrece una cuenta Junior integral e incluso una aplicación Revolut Kids dedicada.

invertir

Como ya habrás concluido, Revolut es un experto en todos los oficios, ya que ofrece muchos servicios que sus competidores no ofrecen. Invertir es uno de ellos, ya que Revolut le ofrece invertir el dinero que tanto le costó ganar en criptomonedas, acciones y materias primas.

Aunque suena bien al principio, el problema aquí es que solo obtienes exposición a este tipo de vehículos de inversión. Usaremos Bitcoin como ejemplo.

Sí, puede comprar, HODL o vender BTC, pero en realidad no lo posee, ya que no puede moverlo fuera de la plataforma Revolut a su billetera criptográfica. Puede leer más sobre esto en nuestra revisión de criptografía dedicada de Revolut.

Wise, por otro lado, ofreció compras de Bitcoin hasta 2013 cuando las abandonó citando la presión de los proveedores bancarios. Podrían haber sido líderes en el mundo criptográfico ahora, pero en retrospectiva es 20/20.

Servicio al Cliente

El servicio al cliente casi siempre es un tema delicado cuando se habla de bancos digitales, ya que se están expandiendo tan rápido que es difícil mantenerse al día con la contratación de agentes de atención al cliente en todo el mundo.

Wise parece ser un poco mejor en este sentido, ya que su servicio al cliente responde mejor a las demandas de los clientes. Revolut todavía tiene un camino por recorrer para alcanzar un nivel de soporte satisfactorio.

Ambas compañías ofrecen una amplia sección de ayuda en sus sitios web con casi todas las preguntas sobre su servicio y plataforma respondidas. Esta debería ser su primera parada cuando encuentre un problema con la aplicación o con una transferencia de dinero, por ejemplo.

Opiniones de los usuarios

Revolut tiene una calificación de 4.4 estrellas en Trustpilot de casi 80,000 reseñas al momento de escribir esta comparación con el 75% de las reseñas considerando a Revolut como excelente y el 9% como mala.

Wise, por otro lado, tiene una calificación de 4.6 de 115,000 reseñas en Trustpilot con el 85% de las opiniones de los clientes diciendo que es un servicio excelente y solo el 4% que es malo.

Ambas compañías están respondiendo activamente a las críticas negativas allí y tratando de resolver los problemas de sus clientes.

Veredicto

Wise y Revolut todavía se están expandiendo rápidamente e incorporando a muchos usuarios nuevos durante la epidemia. El mundo se está acercando poco a poco a una sociedad sin efectivo, nos guste o no, y ambas compañías están perfectamente en línea con esa filosofía con sus transferencias de dinero con tarifas increíblemente bajas y pagos con tarjeta gratuitos.

Revolut ofrece más funciones incluso en su cuenta gratuita y aún más si está dispuesto a pagar por una membresía de Revolut, pero la pregunta sigue siendo: ¿realmente necesita todas esas funciones?

Ya sea que elija Wise o Revolut, realmente no puede equivocarse con ninguna de las dos cuentas personales o comerciales.