¿Estás buscando una plataforma de pago para tu negocio en línea? Hay muchas opciones disponibles, desde PayPal hasta Sabio y más allá. Si bien PayPal es la opción más popular, ¿sabías que Sabio ofrece tarifas más bajas y algunas funciones adicionales? En este artículo, compararemos Sabio vs. PayPal en términos de tarifas y características para ayudarte a decidir cuál es la mejor opción para tu negocio.
Wise y PayPal son los nombres más conocidos cuando se trata de transferencias internacionales.
Aunque PayPal tiene muchas más funciones, también sufre una sobrecarga de tarifas.
Wise, por otro lado, tiene una oferta más compacta y sus tarifas son mucho más bajas.
Profundicemos y descubramos qué servicio debe usar.
Pros contras
ventajas
| Inteligente | Paypal |
|---|---|
| Sin tarifas recurrentes | Ampliamente aceptado |
| Transferencias de dinero transparentes, baratas y rápidas | Gratis para muchas transacciones nacionales |
| Tarifas lo más bajas posible | Conveniente y fácil de usar |
| Tarjetas de débito internacionales disponibles | Cuentas multidivisa disponibles |
| Gastar en cualquier moneda | Opciones de crédito instantáneo |
| Fácil de registrarse | Seguro |
Contras
| Inteligente | Paypal |
|---|---|
| 1%-2% de comisión por retiros en cajeros automáticos por encima de £200/$100/€250 | Muchas tarifas |
| La tarjeta de débito no es gratuita y no está disponible en muchos países | Altos costos internacionales |
| Depósitos no asegurados | Tarifas caras de cambio de divisas |
| Algunas transferencias toman tiempo | |
| La herramienta favorita de los estafadores |
Acerca de Wise
Wise, anteriormente conocido como TransferWise, fue fundado en 2011 en Londres por Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann, ambos de Estonia.
Los dos vivían y trabajaban en Londres y a menudo tenían que enviar dinero a casa. Taavet trabajaba para Skype, mientras que Kristo era empleado de Deloitte. Lamentablemente, los bancos cobraban costosas tarifas de transferencia (como lo hacen) y sus tipos de cambio eran terribles.
Esto los impulsó a encontrar una solución a los altos costos bancarios de las transferencias globales de dinero.
Además, mientras que a Kristo le pagarían en libras pero necesitaba euros para pagar su hipoteca, a Taavet le pagaron en euros.
Los dos amigos transferirían sus monedas. Taavet cobró sus euros en la cuenta de Kristo mientras que Kristo puso sus libras en la cuenta de Taavet. Al hacerlo, no pagaron tasas de cambio y tuvieron la moneda que querían sin problemas.
Así se materializó su idea de negocio. Taavet y Kristo pensaron en otras personas que pasaban por los mismos obstáculos en las transferencias de dinero globales y los pagos internacionales y decidieron crear Wise.
Dentro de su primer año de establecimiento, Wise había ascendido a 10 millones de euros a través de transacciones. Avance rápido hasta hoy y 15 millones de empresas y personas en todo el mundo usan Wise. también procesan más de £ 9 mil millones en transacciones internacionales cada mes.
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Acerca de Paypal
PayPal comenzó en 1998 como Confinity. Se renombró a PayPal, como todavía se le conoce, en 2000.
La empresa fue fundada por Peter Thiel y Max Levchin, dos empresarios ahora famosos. Su objetivo era establecer una empresa de bajo costo que hiciera pagos digitales entre consumidores y empresas sin esfuerzo.
Los dos fundadores fusionó Confinity con X.com en 2000 para convertirse en PayPal. La marca comenzó en un momento en que Internet avanzaba en los sectores bancario y de pagos.
Pero no todo fue fácil. Los fundadores tuvieron que encontrar una manera de generar confianza con sus clientes, ya que necesitaban sus correos electrónicos e información bancaria durante las transacciones.
Con el tiempo, los comerciantes en línea y las pequeñas empresas comenzaron a registrarse. A cambio, PayPal les ofreció pagos rápidos y económicos. En solo tres años, la compañía había realizado más de $3 mil millones en pagos.
En 2002, eBay adquirió PayPal por 1.500 millones de dólares para elevar los servicios de pago en línea y el marketing digital. En 2006, PayPal tenía más de 100 millones de cuentas de usuarios finales.
Durante el mismo año, lanzó PayPal Mobile, que permitía a los usuarios realizar pagos a través de sus teléfonos inteligentes.
La marca ha tenido tremendos logros a lo largo de los años. Uno de esos desarrollos es adquisición de Braintree Systemsuna empresa propietaria de Venmo en 2013.
En 2014, hubo una reestructuración de la empresa y PayPal se separó de eBay. Hoy en día, es una sola marca que cotiza en bolsa con un ingreso de $ 25.37 mil millones. Está disponible en más de 200 países y atiende a más de 429 millones de usuarios.
Por qué deberías elegir sabiamente
Transferencias de dinero transparentes
Los cargos de transferencia de dinero inteligente incluyen el monto incurrido al enviar dinero y la pequeña ganancia para administrar la empresa. Por eso son 8 veces más baratos que los bancos y 15 veces más que PayPal.
En comparación con PayPal, Wise tiene tipos de cambio justos. Además, puede ver todas las tarifas por adelantado antes de realizar cualquier transferencia de dinero. La marca reconoce que es injusto que los consumidores se sometan a sobreprecios o costes ocultos.
Tarjeta de Débito Sabia
Wise afirma que puede ahorrar hasta un 88% cuando gasta internacionalmente con su tarjeta de débito Wise. La tarifa de transacción extranjera que cobra Wise es solo del 0,35% en comparación con el casi 3% que los bancos suelen cobrar.
También puede generar nuevas tarjetas virtuales cuando no está seguro con el minorista en línea.
Datos bancarios locales en 10 países
Después de que se apruebe su cuenta Wise, puede obtener instantáneamente los datos bancarios locales en 10 países, incluidos el dólar estadounidense, el euro, la libra esterlina, el dólar australiano, el dólar neozelandés, el dólar singapurense, el lei rumano, el dólar canadiense, el florín húngaro y la lira turca.
Tener estos datos bancarios equivale a tener una cuenta bancaria local con tarifas Wise extremadamente bajas.
Aplicación móvil sabia
Para todo, hoy en día hay una aplicación, y Wise no es diferente. Realiza transferencias de dinero rápidas y rápidas y le permite monitorear el estado de la transferencia, enviar documentos de verificación y realizar pagos.
Es compatible con dispositivos iOS y Android.
Por qué debería elegir PayPal
Seguro
PayPal comprende la importancia de la seguridad, particularmente en el marketing en línea. Por esta razón, no divulgan su información financiera.
Cada vez que realiza un pago, PayPal no envía su número de cuenta bancaria o tarjeta de crédito al destinatario. En cambio, estos datos confidenciales se almacenan en servidores cifrados.
Transferencias de dinero rápidas
Las transferencias de dinero con PayPal son rápidas. Se tarda menos de 30 minutos con transferencias instantáneas de PayPal. Sin embargo, esto no incluye las transferencias realizadas los fines de semana, días festivos y después de las 7 p. m., hora del este.
Fáctame más tarde
¿No tienes suficiente dinero para hacer una transacción? Con Bill Me Later, puede realizar una compra incluso cuando su cuenta no tenga fondos suficientes. Esta característica, sin embargo, solo está disponible en los Estados Unidos.
Compre ahora, pague después
BNPL es muy popular hoy en día, y hay decenas de empresas que luchan por su costumbre.
El BNPL de PayPal le permite comprar en la mayoría de sus marcas favoritas en cuatro cuotas sin intereses ni recargos por pagos atrasados.
Puede dividir fácilmente sus compras entre $30 y $1,500 en cuatro pagos quincenales. Para compras mayores, elige planes de pago a 6, 12 o 24 meses, también sin recargos por mora y sin depósito.
LEER SIGUIENTE: 2 pasos para transferir dinero de Paypal a Zelle
Honorarios
Inteligente
- Configuración de cuenta gratuita
- Sin cuotas mensuales
- €7/$9/£5 para pedir una tarjeta de débito
- Tarifa única de £ 16 / € 23 / $ 31 para cuentas comerciales
- 0.41% tarifa fija para enviar dinero (varía según la moneda)
- 0.33%-3.56% para convertir una moneda usando su tarjeta
- Retiros gratis en cajero automático hasta $100/£200/30 días, luego 2%/1.75%
- $4.14 para recibir transferencias bancarias en USD
Wise no tiene muchas tarifas. Si desea una tarjeta de débito física, deberá realizar un pago único.
Cuando se trata de transferencias de dinero, Wise tiene algunas de las mejores tarifas del mercado, y puede usar su calculadora para averiguar exactamente cuánto pagará y cuándo llegarán los fondos.
Paypal
PayPal es conocido por sus tarifas. Sin embargo, debido a que su plataforma está tan extendida, las personas son complacientes con ellos o simplemente se ven obligadas a usar la aplicación.
Simplemente hay demasiadas tarifas y cargos para escribir sobre ellos aquí. Puedes encontrarlos todos en el sitio web de paypal.
Vamos a cubrir algunos de los más importantes.
Compra online o en tienda:
- Gratis si no hay conversión de moneda involucrada
Envío de transacciones personales nacionales:
- Sin cargo si se realiza desde el saldo de PayPal o una cuenta bancaria
- 2,90% + comisión fija si se hace con tarjetas
Envío de transacciones personales internacionales:
- 5.00% más una tarifa internacional mínima de $0.99 y una tarifa internacional máxima de $4.99
Recepción de transacciones personales:
- Sin cargo cuando no se trata de conversión de moneda
Conversión de pagos en otra moneda:
- 3%-4% u otras cantidades que se le puedan anunciar durante la transacción
Retiro de una cuenta personal de PayPal:
- Sin cargo cuando no se trata de una conversión de divisas y el retiro se realiza a una cuenta bancaria local y no al instante
- 1,75% del monto transferido por retiros instantáneos a cuentas bancarias y tarjetas
- $1.50 para que le envíen un cheque en papel por correo
- Las transferencias instantáneas tienen un cargo mínimo de $0.25 y un máximo de $25
Las tarifas anteriores son para cuentas personales en el mercado estadounidense. Consulte el sitio web de PayPal para averiguar cuáles son las tarifas para otros países.
Cuentas y Tarjetas
Inteligente
Wise ofrece una cuenta multidivisa que viene con una tarjeta de débito. Con él, obtiene tarifas de transacción cero y tarifas de conversión bajas. Además, puedes usarlo en cualquier parte del mundo al tipo de cambio actual.
Agregue dinero en 19 o más monedas y mantenga más de 50 monedas. También puede convertirlos como desee por una tarifa de conversión baja.
La tarjeta de débito está disponible en el Reino Unido, EE. UU., Europa, Australia, Singapur, Nueva Zelanda, Japón y Singapur. Es perfecto para viajeros frecuentes, expatriados y empresas en crecimiento, ya que no tiene cargos mensuales.
Pero Wise también ofrece cuentas para tiendas de comercio electrónico, autónomos y otros negocios y empresas.
La cuenta comercial le permite pagar facturas y personas en todo el mundo, automatizar pagos con una potente API, crear facturas, integrarse con Xero y usar la tarjeta comercial Wise para realizar transacciones en línea y pagar gastos comerciales, entre otras cosas.
Paypal
PayPal ofrece cuentas personales y comerciales. Puede acceder a ellos a través de la excelente aplicación o en su escritorio.
La aplicación le permite almacenar todas sus tarjetas en una billetera, al igual que la billetera de Apple o Google. También puede pagar todas sus facturas y administrar suscripciones y membresías en un solo lugar.
La mayoría de las cuentas de gastos ahora ofrecen depósitos directos de su empleador hasta dos días antes, y PayPal no es diferente.
Si está buscando ahorrar más dinero, le alegrará saber que PayPal ofrece un APY del 3,25 % en sus ahorros sin mínimos ni cargos.
PayPal también se metió en el juego de las criptomonedas y ahora ofrece a sus clientes una plataforma para comprar, vender e intercambiar Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum y Litecoin. Incluso ofrece protección por una suma de $ 50,000 en caso de una transferencia no autorizada.
Con PayPal, puede obtener una tarjeta de débito y/o una tarjeta de crédito. También existe la línea de crédito sin intereses en cada compra de $99 o más.
La tarjeta de débito es su Mastercard común y corriente con devolución de efectivo en los principales comerciantes y retiros de efectivo en todo el mundo, incluidos más de 37,000 cajeros automáticos MoneyPass sin cargo. la tarjeta no tiene cargos mensuales, saldo mínimo ni verificación de crédito.
Tiene una tarifa de transacción extranjera del 2.5% y una tarifa de $2.50 por retiros en cajeros automáticos fuera de la red. Si viaja mucho, esta podría no ser la tarjeta para usted.
La tarjeta de crédito de devolución de efectivo ilimitada viene sin tarifa anual, sin restricciones y sin categorías rotativas. De esa manera, puede maximizar su devolución de efectivo. El reembolso en efectivo es del 3% si compra con PayPal y del 2% en cualquier otro lugar.
Es importante tener en cuenta que la mayoría de estas funciones solo están disponibles en los Estados Unidos.
Credibilidad y Seguridad
Inteligente
Wise tiene un excelente historial en lo que respecta a la seguridad. La empresa también está regulada por la FCA en el Reino Unido y FinCEN en los EE. UU., así como por muchas otras autoridades en todo el mundo donde opera.
La aplicación tiene notificaciones en tiempo real, por lo que siempre está al tanto de lo que sucede con su cuenta y tarjeta.
La empresa cuenta con un equipo de operaciones de seguridad y fraude dedicado que monitorea cualquier anomalía y realiza escaneos de vulnerabilidad regulares.
Paypal
Aunque los estafadores a menudo usan PayPal para transferir sus fondos a sus bolsillos, la compañía es famosa por su protección de compra tanto para compradores como para vendedores.
Por ejemplo, si no recibe el artículo que ordenó o se ve muy diferente de lo que se anunció, debe recuperar su dinero de PayPal. Sin embargo, esto solo cubre las compras en línea.
Por otro lado, los vendedores tienen sus ventas en línea protegidas, y PayPal ayuda a minimizar las reclamaciones y las devoluciones de cargo, así como ayuda a prevenir el fraude comercial.
Los estafadores y estafadores generalmente intentan explotar la función Solicitar dinero de PayPal para atraer a las personas para que los llamen y les den su información personal. También utilizan correos electrónicos falsos que afirman que su cuenta está bloqueada o para solicitar pagos.
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Opiniones de los usuarios
Inteligente
Wise tiene críticas muy favorecidas dondequiera que mires. Y aunque parece que su servicio de atención al cliente ha decaído en los últimos meses, la aplicación sigue teniendo una excelente puntuación de 4,5/5 en Trustpilot de 182,700 reseñas.
El 84 % de los revisores calificó la aplicación con 5 estrellas y el 6 % dejó una estrella.
Paypal
Como ya mencionamos, PayPal tiene más de 429 millones de usuarios en todo el mundo. Esa es una cantidad insondable de personas que usan sus servicios.
No sorprende que con tantas personas usando un servicio, haya una gran cantidad de clientes descontentos e insatisfechos.
En Trustpilotpor ejemplo, la empresa tiene una puntuación muy mala de 1,3/5 de 24 000 reseñas, con solo el 8 % de los revisores dando una calificación de 5 estrellas y el 87 % de 1 estrella.
Irónicamente, eso está a la par con los bancos tradicionales como Bank of America (1,4), Chase (1,3), Capital One (1,2) y Wells Fargo (1,2), que tienen muy malas críticas.
Conclusión
Ambos servicios tienen mucho que ofrecer, y ahora depende de usted elegir.
Wise se destaca como la mejor opción para transferencias internacionales de dinero. Es económico, rápido, transparente y fácil de usar.
PayPal cumple con las expectativas de los consumidores en términos de disponibilidad y versatilidad. Además, es más que un servicio de transferencia de dinero, y cientos de millones de personas confían en él. Tiene tarjetas de débito y crédito y más características por todas partes.
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