Secretos de anualidades inmediatas: ¿quiere conocer los detalles? (2023)

¿Qué son las anualidades inmediatas? ¿Quieres conocer los secretos de las anualidades inmediatas? ¿Confías en las compañías de seguros o en los profesionales financieros para explicarte los detalles del contrato de seguro? Las anualidades tienen un mala reputaciony esa actitud negativa ha llevado a que las anualidades sean infrautilizado por jubilados por ingresose ahora. Conozca los detalles mientras un ex planificador financiero dice todo.

La mayoría de la gente ha oído hablar de anualidades, pero muchos no entienden cómo funcionan ni los diferentes tipos de anualidades disponibles. Una anualidad es simplemente un contrato de seguro que prevé pagos periódicos al beneficiario o al propietario de la anualidad, ya sea por un número específico de años desde el depósito inicial/inversión inicial, o de por vida.

Hay dos tipos básicos de anualidades: inmediata y diferida.

Las anualidades inmediatas comienzan a realizar pagos regulares al beneficiario tan pronto como se finaliza el contrato, mientras que las anualidades diferidas no comienzan a realizar pagos hasta una fecha futura. Hay varias cosas importantes que debe saber sobre las anualidades inmediatas antes de comprar una.

• Primero, los pagos de una anualidad inmediata son fijos y no cambiarán durante la vigencia del contrato. Esto puede ser una ventaja si busca un flujo de ingresos garantizado, pero también puede ser una desventaja si la inflación aumenta durante la vigencia de la anualidad.
• En segundo lugar, los pagos de una anualidad inmediata no están sujetos a impuestos hasta que se reciben. Esto puede ser beneficioso si se encuentra en una categoría impositiva más baja cuando compra la anualidad, pero también puede ser una desventaja si su categoría impositiva aumenta durante la vigencia de la anualidad.
• En tercer lugar, debes saber que existen dos tipos de anualidades inmediatas: fijo y variable.
• Las anualidades inmediatas fijas proporcionan un pago fijo durante la vigencia del contrato, mientras que las anualidades inmediatas variables proporcionan pagos que pueden fluctuar según el desempeño.

¿Qué son las anualidades diferidas?

Una anualidad diferida es una anualidad que le permite realizar pagos en la cuenta a intervalos regulares (fase de acumulación), pero no comienza a recibir pagos hasta una fecha posterior. Este tipo de anualidad puede resultar útil si desea ahorrar para la jubilación, pero no desea empezar a recibir pagos hasta que se jubile.

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¿Cómo funcionan las anualidades inmediatas?

Una anualidad inmediata es un contrato de anualidad que paga los ingresos de inmediato. Usted le da a la compañía de seguros una suma global de dinero, conocida como anualidad inmediata de prima única, y ellos comienzan a realizarle pagos de ingresos de anualidad de inmediato. Las anualidades de pago pueden ser por un período de tiempo determinado, como 10 o 20 años, o una renta vitalicia.

Los pagos de una anualidad inmediata suelen ser fijos, lo que significa que no aumentan ni disminuyen. Eso puede ser bueno o malo, dependiendo de lo que suceda con la inflación. Si la inflación sube, sus pagos valdrán menos en términos reales (sin protección contra la inflación). Pero si la inflación es baja (o baja), sus pagos valdrán más.

Con una anualidad inmediata, no tiene que preocuparse por el riesgo de inversión de anualidades variables o fondos mutuos. La empresa de anualidades se hace cargo de las fluctuaciones y el rendimiento del mercado y usted obtiene un flujo de ingresos garantizado. Eso puede ser algo bueno, especialmente si está jubilado y no quiere preocuparse por sus inversiones. Aunque renuncia al potencial de crecimiento de otras inversiones.

Por supuesto, las anualidades inmediatas tienen desventajas. El más importante es que cedes el control de tu dinero. Una vez que le da el dinero a la compañía de anualidades, no podrá recuperarlo. Por lo tanto, debe asegurarse de que no necesitará el dinero para nada más antes de comprar una anualidad inmediata.

Otra desventaja es que es posible que no obtenga tantos ingresos como podría si invirtiera el dinero usted mismo. Con una anualidad inmediata, usted renuncia al riesgo de mercado pero, a cambio, puede obtener un ingreso fijo conocido de por vida. Muchos piensan en una anualidad de ingresos como una extensión de sus planes de pensiones o un plan de jubilación para cubrir sus gastos esenciales.

¿Son las anualidades inmediatas buenas inversiones?

Una anualidad inmediata es una inversión que proporciona un flujo de pagos al inversor, que comienza de inmediato. Los pagos se realizan por un período de tiempo fijo, o durante la vida del inversor. Entonces, ¿cómo se determina si una anualidad inmediata es una buena o mala inversión para usted?

¿Ventajas de las anualidades inmediatas?

Una anualidad inmediata es una anualidad que se paga de inmediato. Hay varios beneficios para este tipo de anualidad, incluidos los siguientes.

Hay varias ventajas que ofrecen las anualidades inmediatas.

• Pueden proporcionar un flujo de ingresos garantizado, lo que puede resultar útil en la planificación de la jubilación.
• Puede utilizar una anualidad inmediata para complementar sus ingresos de jubilación.
• Puede comenzar a recibir un flujo constante de ingresos de inmediato.
• Recibe pagos de anualidades basados ​​en la tasa de anualidad, similar a una tasa de interés.
• Puede utilizar una anualidad inmediata para crear un flujo de ingresos garantizado de por vida.
• Puede utilizar una anualidad inmediata para ayudar a cubrir los gastos de jubilación.
• También pueden utilizarse para protegerse contra la tasa de inflación, si se diseñan adecuadamente.

Sin embargo, las anualidades inmediatas también presentan algunos inconvenientes.

¿Desventajas de las anualidades inmediatas?

En general, si una anualidad inmediata es o no una buena inversión depende de las circunstancias de cada inversionista.

Las anualidades inmediatas tienen algunas desventajas.

• Una es que usted renuncia al control de su dinero, a diferencia de una anualidad diferida.
• Otra es que es posible que no pueda retirar todo su dinero si lo necesita.
• Es posible que los pagos no se mantengan al día con la tasa de inflación.
• Además, si el inversor fallece antes de que finalice el plazo de pago fijo, los pagos se detendrán y la inversión habrá sido en vano.

¿Son las anualidades inmediatas una buena inversión?

Hay muchos tipos diferentes de anualidades inmediatas, pero todas tienen una cosa en común: los pagos están garantizados por la compañía de seguros (garantías de anualidad). Esto los convierte en una opción popular para los jubilados, que quieren saber que tendrán un ingreso estable durante la jubilación. El crecimiento con impuestos diferidos de las ganancias de inversiones, los beneficios por fallecimiento y el costo de vida aumentan las características opcionales.

Una anualidad inmediata puede eliminar el riesgo de pérdida del principal. Sin embargo, las anualidades inmediatas no están exentas de riesgos. El riesgo más importante es que los pagos se detengan si el beneficiario fallece. Este riesgo se puede mitigar con la protección del beneficiario, eligiendo una anualidad conjunta, que paga hasta que ambos beneficiarios hayan fallecido.

Otro riesgo es que los pagos no se mantengan a la altura de la inflación. Este riesgo se puede minimizar eligiendo una anualidad con un ajuste por costo de vida, que aumenta los pagos cada año para mantenerse al día con la inflación.

En general, las anualidades inmediatas pueden ser una buena inversión para los jubilados que buscan un flujo de ingresos garantizado. Sin embargo, es importante comprender los riesgos antes de invertir en una anualidad.

CALCULADORA DE ANUALIDADES

Secretos de anualidades inmediatas

• No acepte nada hasta que comprenda completamente y haya investigado completamente la anualidad. El mayor error que comete la gente es cuando van a su banco local y el cajero les señala que tienen un certificado de depósito renovado o una gran cuenta del mercado monetario. Sonríen y sugieren que se reúnan con el asesor financiero de la sucursal, quien hace un buen trabajo vendiendo pero mal educando. Nunca tomes una decisión en el acto. NUNCA compre la primera anualidad que le ‘propongan’. No salen a la venta mensualmente como las ofertas de automóviles, pero el vendedor le hará sentir que debe actuar ahora. No.
• ¿Qué pasaría si pudiera diseñar la anualidad inmediata perfecta? ¿Qué le gustaría que hiciera por usted? ¿Y qué le gustaría asegurarse de que no suceda? ¿Cuál es el pago de ingresos razonable que podría esperar? ¿Está de acuerdo con no tener más acceso al director? ¿Qué quieres dejar a tus beneficiarios? ¿Cómo le afectará la inflación?
• Una vez que sepa exactamente lo que quiere, ¿por qué no buscar la mejor anualidad inmediata que se ajuste a sus necesidades? Obtenga cotizaciones y compare manzanas con manzanas. Si algo le parece un poco extraño, no dude en hacer preguntas y consígalo por escrito.
• Tenga cuidado con los altos honorarios y comisiones. Técnicamente no verás ni los honorarios ni las comisiones, pero se manifiestan en forma de un pago menor de ingresos o menos beneficios.
• Asegúrese de comparar la estabilidad financiera y la solidez de las empresas que está considerando. Obviamente, una empresa más fuerte con un mejor servicio al cliente no necesita ofrecer el mayor flujo de ingresos para ser competitiva.
• En todos mis años asesorando a clientes, nunca me encontré con una situación en la que hubiera tenido sentido anualizar una porción mayor de los activos invertibles de alguien. Nunca diré nunca, pero NUNCA anualizar todas sus inversiones.
• Para seguir con el último comentario, nunca anualice todas sus anualidades al mismo tiempo. Si desea anualizar una suma grande, en mi opinión, es mejor que escalone o escalone sus ingresos.
• No es necesario diversificar las empresas con las que realiza la anualidad, ni tampoco es necesario mantenerlas todas en la misma empresa. En función de cuáles sean sus necesidades, objetivos y circunstancias, se determinará con qué empresa trabajar en ese momento en particular.

¿Qué empresa ofrece las mejores anualidades inmediatas?

Hay muchas empresas diferentes que ofrecen anualidades inmediatas, por lo que es difícil decir cuál tiene la mejor producto. Sin embargo, algunos factores a considerar al elegir un proveedor de anualidades inmediatas incluyen la estabilidad financiera de la empresa, las tarifas y cargos asociados con la anualidad y las opciones y características disponibles. Además, es importante comparar diferentes proveedores para ver cuál ofrece el mejor valor general.

Cómo elegir una anualidad inmediata

Cuando esté listo para jubilarse, deberá tomar algunas decisiones sobre cómo recibir sus ingresos. Una opción es comprar una anualidad inmediata para proporcionarle un ingreso de por vida.

Hay muchos factores a considerar al elegir una anualidad inmediata.

• Primero, debe decidir cuántos ingresos necesita. Esto dependerá de tus otras fuentes de ingresos, como la Seguridad Social y las pensiones.
• También debes considerar cuánto tiempo esperas vivir. Cuanto más viva, más ingresos necesitará.

A continuación, debes decidir cómo quieres recibir tus ingresos..

• Puede optar por recibirlo en una suma global o puede optar por que se pague a lo largo del tiempo.
• Si elige que se pague a lo largo del tiempo, debe decidir con qué frecuencia desea recibir los pagos.
• Puede optar por recibir pagos a lo largo del tiempo: mensuales, trimestrales o anuales.

Finalmente, debe comparar diferentes anualidades para encontrar la mejor oferta..

• Puedes usar un en línea calculadora a comparar diferentes anualidades.
• Asegúrese de comparar las mismas características, como monto de ingresos, frecuencia de pago y método de pago.

Comprar una anualidad inmediata puede ser una excelente manera de garantizar un flujo de ingresos durante la jubilación. Si considera cuidadosamente sus necesidades y compara diferentes productos, podrá encontrar la mejor anualidad para usted.

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Nota: El contenido proporcionado en este artículo tiene fines informativos únicamente y no debe considerarse como asesoramiento financiero o legal. Consulte con un asesor profesional o contador para obtener orientación personalizada.