¿Es posible que una empresa fintech pueda competir de igual a igual con un banco de pleno derecho? El 2023 se verá una gran batalla en el mercado financiero con la llegada de Varo, el primer banco fintech de los Estados Unidos, en su enfrentamiento contra Chime, una de las principales empresas fintech. ¿Quién prevalecerá en esta lucha? Analicemos los detalles y conozcamos más acerca de estas dos potencias financieras.
Chime y Varo son dos aplicaciones de banca digital similares. Si bien Varo ahora es un banco de pleno derecho, Chime sigue siendo una empresa de tecnología financiera que tiene que asociarse con bancos tradicionales.
Pero, ¿qué banco debería elegir? Aquí está nuestro breve veredicto.
Varo tiene una mejor tasa de interés de ahorro (3.00%-5.00% vs. 2.00%) y ofrece adelantos en efectivo. Sin embargo, carece de sobregiros. Por otro lado, Chime no ofrece adelantos en efectivo, pero tiene sobregiros sin cargo de hasta $200.
Veamos qué más es igual o diferente entre las dos aplicaciones de banca en línea.
Pros contras
ventajas
| varo | Repicar |
|---|---|
| Sin comisiones bancarias mensuales | Sin requisito de saldo mínimo |
| Sin cargos por sobregiro o cajero automático | Sin cuotas mensuales |
| Sin cargos por transferencia o reemplazo de tarjeta de débito | Sobregiros sin cargo hasta $200 |
| Sin saldo mínimo | 2.00% TPA |
| Proteccion DE sobregiro | 60.000 cajeros automáticos sin comisiones |
| Función de día de pago anticipado | Sin tarifas de transacción en el extranjero |
| Herramientas innovadoras de elaboración de presupuestos | depósitos de cheques móviles |
| 3-5% APY | Cheque de pago hasta dos días antes |
| Servicio al cliente altamente calificado |
Contras
| varo | Repicar |
|---|---|
| Límites a los depósitos en efectivo | Servicios limitados |
| Ubicaciones limitadas de depósito en efectivo |
Sobre Varo
Varo es un banco digital de San Francisco que fue fundado en 2015 por Colin Walsh (CEO), Mykola Klymenko, Roger Van Duinen y Assaf Guery.
El banco es más notable por ser el primer banco digital en los EE. UU. en obtener una carta de banco nacional. Antes de eso, la firma era una empresa fintech, como casi todos los bancos digitales de EE. UU.
Ser un banco con licencia completa tiene muchas ventajas. También significa que la empresa puede mantener los fondos y no tiene que asociarse con un banco tradicional.
Esto también implica que los fondos están asegurados por la FDIC por hasta $250,000 por tipo de cuenta (ahorros y cheques).
Cómo abrir una cuenta Varo
Muchas personas se sorprenden de lo fácil que es abrir una cuenta bancaria digital. Y Varo no es diferente.
- Visita el Sitio web de Varó o descarga la aplicación para iOS o Yroid dispositivos.
- Ingrese su dirección de correo electrónico y número de teléfono, y elija una contraseña.
- Tenga una identificación lista, así como su Número de Seguro Social.
Acerca de Chime
Chime es una empresa fintech de San Francisco. Fue fundada en 2013 por Chris Britt (CEO) y Ryan King (CFO). Es una empresa fintech que se ha asociado con The Bancorp Bank y Stride Bank, miembros de la FDIC.
Estos bancos retienen los fondos de los clientes de Chime y brindan un seguro de la FDIC en caso de que algo suceda con Chime.
Chime tiene más de 14 millones de clientes y es uno de los bancos en línea más populares de EE. UU. Facilita la apertura de cuentas y ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento (2.00% APY).
Cómo abrir una cuenta de Chime
Para abrir una cuenta de Chime, simplemente visite su sitio web o descargar la aplicación desde el Tienda de juegos de Google o el Tienda de aplicaciones de Apple.
No necesitará enviar ningún documento, pero deberá proporcionar su nombre completo, correo electrónico, dirección, contraseña y SSN. Esta es información suficiente para abrir una cuenta y verificar rápidamente su identidad.
Por último, no hay verificaciones de crédito, blandas o duras, pero debe ser residente de los EE. UU. y tener al menos 18 años para abrir una cuenta de Chime.
Honorarios
| varo | Repicar |
|---|---|
| Sin cuotas mensuales o anuales | Sin cuotas mensuales o anuales |
| Sin saldo mínimo | Sin saldo mínimo |
| Gratis para abrir una cuenta | Gratis para abrir una cuenta |
| Sin cargo por usar tarjeta de débito | Sin cargo por usar tarjeta de débito |
| Más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo | Más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo |
| Cargo por cajero automático fuera de la red de $2.50 | Cargo por cajero automático fuera de la red de $2.50 |
| Retiros de efectivo en ventanilla de $2.50 | Retiros de efectivo en ventanilla de $2.50 |
Cuentas y Tarjetas
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Varo tiene una configuración relativamente simple que consiste en:
- una cuenta bancaria en línea
- una cuenta de ahorros
- una tarjeta de crédito asegurada
- Adelanto en efectivo
Es fácil registrarse en la cuenta bancaria, no tiene cargos y está asegurada por la FDIC. También es compatible con Zelle y ofrece transferencias de Varo a Varo gratis.
La tarjeta de débito viene con una garantía Visa Zero Liability, lo que significa que no será responsable de ningún cargo no autorizado en su tarjeta de débito.
No autorizado es un término importante, ya que muchas personas pierden dinero hoy en día porque transfieren dinero voluntariamente a los estafadores. En ese caso, es probable que no recuperes tu dinero, lamentablemente.
La cuenta de ahorro ofrece altos APY de 3.00% a 5.00%. Más sobre eso a continuación.
Por último, está la tarjeta de crédito Visa asegurada por el generador de crédito que viene sin tarifas anuales ni intereses y puede ayudarlo a construir o restaurar su puntaje de crédito.
RELACIONADO: 6 bancos como Varo Money (aplicaciones bancarias en los EE. UU.)
Repicar
Chime es muy similar en cuanto a su configuración. También tiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. También está la tarjeta de crédito credit builder.
La cuenta corriente tiene:
- Sin cargos
- sin saldo mínimo
- te permite recibir el pago temprano
- viene con una tarjeta de débito Visa
También hay más de 60.000 cajeros automáticos que puede utilizar de forma gratuita. Además, puede retirar y depositar efectivo en lugares como Walgreens, CVS, Circle K y 7-Eleven.
La cuenta de ahorro tiene un APY de 2.00% y ofrece funciones de ahorro automático. El APY promedio en los EE. UU. es solo del 0.17%, eso sí.
Finalmente, tenemos la tarjeta de crédito credit builder que puede usar para aumentar su puntaje crediticio. Después de cada pago, Chime informará a todas las principales agencias de crédito. Según la empresa, los miembros ven un aumento de 30 puntos en promedio.
Credibilidad y Seguridad
Tanto las cuentas de Varo como las de Chime están aseguradas por la FDIC. El seguro de la FDIC implica que todas las cuentas están garantizadas hasta un máximo de $250,000 por depositante para cada categoría de cuenta.
Esto significa que si Varo y Chime quiebran por cualquier motivo, sus cuentas aún están protegidas y debería recuperar su dinero.
Además, dado que Chime y Varo trabajan con Visa, todas las cuentas de tarjetas de débito de Varo y Chime están protegidas a través de la política de responsabilidad cero de Visa.
Esto significa que si, por ejemplo, le roban su tarjeta de débito, no tiene que pagar los cargos realizados por quien robó su tarjeta o la información de su cuenta.
En este sentido, ambos sistemas de banca digital en línea son comparables, y ninguno está por encima del otro en términos de seguridad y responsabilidad.
RELACIONADO: ¿Funciona Varo con la aplicación Cash (actualización)?
Ahorros
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Varo Money tiene una cuenta de ahorros bastante sólida. Primero, con uno de los APY más altos del país, comienza a ganar un APY del 3,00 % e incluso puede ganar un APY del 5,00 % si cumple con los requisitos específicos.
Para obtener la tasa de 5.00%, necesita:
- Reciba depósito(s) directo(s) de $1,000+
- Termina el mes con saldo positivo tanto en tu Cuenta Bancaria Varo como en tu Cuenta de Ahorro
Si cumple con estos dos requisitos, ganará 5.00% APY en sus primeros $5,000 y 3.00% en el resto.
Hay dos formas de ahorrar dinero con Varo:
- Ahorre su pago
- Guarde su cambio
Save Your Pay funciona tomando un porcentaje (usted elige el porcentaje) de su depósito directo y transfiriéndolo a su cuenta de ahorros.
Con Save Your Change, Varo redondea cada transacción al dólar y mueve el cambio de repuesto a su cuenta de ahorros.
Otro beneficio adicional de una cuenta de ahorro Varo es que puede acceder instantáneamente a sus fondos y transferirlos a su cuenta corriente.
Repicar
Al igual que Varo, Chime tiene características similares para su cuenta de ahorro, aunque con una tasa de interés más baja.
Chime también facilita el ahorro con sus dos programas de ahorro opcionales. Su programa Save When You Spend toma los centavos adicionales que gasta cuando usa su tarjeta de débito y los transfiere directamente a su cuenta de ahorros.
Y la función Ahorre cuando le paguen transfiere automáticamente el 10 % de su depósito directo a su cuenta de ahorros cuando deposita $500 o más.
El tipo de interés se sitúa en el 2,00% APY, que sigue siendo muy bueno pero inferior al de Varo.
Varo Bank también te permite elegir el porcentaje que te gustaría ahorrar en piloto automático.
Constructores de crédito
Tanto Varo como Chime ofrecen programas de creación de crédito que le permiten crear crédito si tiene crédito bajo, pobre o inexistente.
Esto significa que si recién está comenzando y está tratando de generar crédito de la nada, puede hacerlo sin un cosignatario. También significa que tiene una excelente oportunidad para reconstruir su crédito si tiene mal crédito.
Solicitar sus tarjetas de crédito tampoco afecta su puntaje de crédito. Además, puede monitorear su cuenta de crédito directamente en las aplicaciones para un fácil acceso.
Tanto Chime como Varo ofrecen programas para pagar automáticamente su saldo a tiempo todos los meses en un esfuerzo adicional para ayudar a acumular crédito. Tampoco hay cuotas anuales ni intereses, ni depósitos mínimos de seguridad, y cada pago a tiempo se informa a las agencias de crédito.
Sin embargo, las cuentas de crédito de Chime tienen un límite de 2000 dólares. Y dado que solo obtiene una tarjeta de crédito cuando realiza operaciones bancarias con Chime, siempre tendrá ese límite.
Sobregiros y Adelantos de Efectivo
Varo ha descontinuado recientemente su protección contra sobregiros. Sin embargo, eso no significa que te quedes afuera en el frío.
Un beneficio importante que distingue a Varo de Chime es el Varo Advance Program, que brinda a los clientes un pequeño colchón financiero que puede ayudarlos a evitar sobregirar la cuenta o estirar su cheque de pago.
Puede pedir prestado hasta $100 si califica. Hasta $20 es gratis. Aquí está el desglose:
- $20 por adelantado cuesta $0
- $50 por adelantado cuesta $3
- $75 por adelantado cuesta $4
- $100 por adelantado cuesta $5
Pero en términos de simplemente poder sobregirar su cuenta, el programa SpotMe de Chime es muy superior, ya que le permite sobregirar sus cuentas sin cargos por hasta $ 200 para miembros elegibles.
Luego aplicarán su próximo depósito en su cuenta de gastos en línea de Chime a su saldo negativo. Chime también brinda a los miembros elegibles impulsos cada mes para aumentar su límite de SpotMe o el de sus amigos y familiares.
LEER SIGUIENTE: 6 aplicaciones de préstamos de día de pago que aceptan Chime (Cómo obtener)
Opiniones de los usuarios
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Varo tiene una calificación aceptable de 3.7/5 en Trustpilot, con un 78 % de más de 2400 revisores dándole una calificación excelente y un 15 % una mala. Con este puntaje, Varo se ubica mejor que Chime y mucho mejor que bancos tradicionales como Bank of America (1.4), Chase (1.3), Capital One (1.2) y Wells Fargo (1.2) pero peor que MoneyLion (4.7 ) y Actual (3.8).
Repicar
Chime tiene una calificación algo buena de 3.2/5 estrellas en Trustpilot, con un 74 % de más de 8100 revisores dándole una calificación excelente y un 13 % mala. Con esta puntuación, Chime se ubica mejor que los bancos tradicionales como Bank of America (1,4), Chase (1,3), Capital One (1,2) y Wells Fargo (1,2), pero peor que MoneyLion (4,7), Current (3,8). ), o Varo (3.7).
Por qué deberías elegir a Varo
APY alto
Aunque ambos bancos retadores tienen un APY alto en sus cuentas de ahorro, Varo tiene una tasa más alta que puede llegar hasta el 5,00%. Para algunas personas, eso podría ser más que suficiente para elegir a Varo.
Devolución de dinero
Entre los dos, solo Varo ofrece devolución de efectivo que puede obtener simplemente usando su tarjeta de débito o crédito.
Puede obtener un reembolso cada vez que alcance los $ 5. Sin embargo, lo máximo que puede ganar es $ 50 por mes.
generador de crédito
Si se registra para obtener una cuenta de Varo, es posible que le interese su programa de creación de crédito que es gratuito, no tiene un depósito mínimo y no requiere verificaciones de crédito estrictas.
Simplemente gaste dinero y haga los pagos a tiempo para tener un mejor puntaje crediticio.
LEER SIGUIENTE: Campanilla vs. Corriente (cuentas similares con algunas diferencias)
Por qué deberías elegir Chime
Sobregiros sin cargo
Si alguna vez se encontró sin dinero en efectivo, sabe que no tiene muchas opciones. O no hará la compra, o incurrirá en altos cargos por sobregiro. No con Chime.
Una vez que configure los depósitos directos, puede inscribirse en su programa SpotMe, donde puede obtener hasta $ 200 en sobregiro de forma gratuita.
SpotMe cubrirá sus compras con tarjeta de débito e incluso los retiros de efectivo.
generador de crédito
Al igual que Varo, Chime también ofrece un programa de creación de crédito. Ambos son muy similares y útiles, ya que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.
Pagar a cualquiera
Chime no tiene que usar Zelle. Tiene su propia plataforma Pay Cualquiera que le permite enviar dinero no solo a otros usuarios de Chime sino a cualquier persona, sin importar la cuenta bancaria que tenga.
Las transferencias son gratuitas e instantáneas en ambos extremos. Simplemente ingrese el $ChimeSign, el correo electrónico o el número de teléfono del destinatario si no está en Chime.
Los no miembros pueden cobrar su dinero en hasta dos semanas ingresando los detalles de su tarjeta de débito.
Conclusión
En un enfrentamiento entre dos aplicaciones de banca digital muy similares, es difícil encontrar un claro ganador. Ambos ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, así como un programa de creación de crédito.
Podría decirse que las únicas diferencias entre Varo y Chime son el APY más alto que tiene Varo y los sobregiros sin cargo de Chime.
Todo lo demás es prácticamente igual y puede ser difícil para usted decidir qué aplicación bancaria elegir.
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